Stabil dan maju dengan kualitas: Logika pengembangan berkualitas tinggi Bank of China tahun 2025

2025年，银行业面临息差收窄、竞争加剧、实体融资需求结构性变化的复杂环境。2026年3月30日，中国银行发布2025年度报告，以“底气更足、实力更强、韧性更优”的经营表现，展现了百年大行在变革周期中的战略定力。

透过财报数据与业务布局可以清晰地看到，**这家百年大行正将自身发展深度嵌入国家战略版图，**通过“全球化+综合化”的独特禀赋，在科技金融、绿色转型、先进制造及企业出海等关键领域，构筑起难以复制的差异化竞争优势。

**　　筑牢底盘，向新而行，质效并重**

**　　稳：在增长中筑牢风控底盘**

**　2025年，中国银行在复杂环境中保持了稳健的增长韧性。**据财报数据显示，集团全年实现营业收入6599亿元，同比增长4.28%；归母净利润2430亿元，同比增长2.18%，资产总额超38万亿元，较上年末增长9.40%；负债总额超35万亿元，较上年末增长9.47%。净息差1.26%，平均总资产回报率（ROA）0.70%，净资产收益率（ROE）8.94%，成本收入比（中国内地监管口径）27.84%，财务效益稳中有进，投入产出效率持续提升。

在规模增长的同时，客户基础持续夯实。境内人民币贷款新增1.81万亿元，增幅约9.9%；对公全量客户增长13.88%，个人客户总数突破5.5亿户，个人中高端客户增速超12%。客户基础的持续夯实，表明中国银行的增长建立在客群结构优化与有效需求挖掘之上，增长的稳定性与可持续性不断提升，经营底盘更加稳固。

与此同时，全面风险管理体系持续升级，资产质量保持稳定，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率200.37%，资本充足率18.85%，风险抵补充足。中国银行将ESG风险深度融入授信审批与存续期管理，实现从准入到退出的全流程风控覆盖。

**　　规模的“稳”与风险的“稳”形成双重保障。**在行业资产质量普遍承压的背景下，中国银行风控底盘之稳，为其后续扩张留足了安全边际，也体现了“既要发展、又要安全”的经营定力。

进：信贷结构向“新”跃迁

**　　从国家战略导向看，科技、绿色、制造是“十五五”规划纲要的核心关键词。**落到银行经营层面，信贷投向决定了未来的资产质量与增长潜力。

**　中国银行正是抓住了这一轮结构性机遇，将信贷资源精准浇灌到最有活力的领域。**

数据背后是经营逻辑的深刻转变，钱正在流向代表未来的方向。

截至2025年末，中国银行科技贷款余额4.82万亿元，占对公贷款比重超1/3；绿色贷款4.96万亿元，占比突破20%；制造业贷款超3万亿元，战略性新兴产业贷款超3.2万亿元，增速均远超行业平均水平。信贷结构的“含科量”、“含绿量”显著提升。

在信贷结构向“新”跃迁的同时，普惠金融的覆盖面与质效也在同步提升。普惠型小微企业贷款余额突破2.77万亿元，比上年末增长21.52%；为超过5.77万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供贷款超8200亿元，授信余额、覆盖率同业领先。金融资源正在向更具创新活力的中小微主体精准下沉。

**　这一“进”的背后，是数智化能力的强力支撑。**2025年，中国银行完成历史上最大规模系统投产，构建智能化助手400余个，企业级机器人流程自动化（RPA）覆盖超3600个场景，让信贷资源能够更精准地流向真正有潜力的领域。

以数智化手段提升信贷识别的精准度与响应效率，正是中国银行实现“向新跃迁”的重要支撑。

**　　质：经营质量全面向好**

增长的“量”之外，更值得关注的是“质”的跃升。

客户结构持续优化，个人中高端客户在有效客户中占比提升0.28个百分点；**跨境人民币结算量17.70万亿元、国际结算量超4.45万亿美元，稳居同业首位；**设备更新贷款余额超1500亿元，全年为53万客户申请消费贷款贴息，境内个人消费贷款余额增长28.35%。

在回报股东方面，中国银行2025年年内完成2024年度末期和2025年中期分红，每股派息金额合计0.2310元。连续四年为股东实现双位数股票投资收益率。实际上，上市近20年来，中国银行资产总额增长6.2倍，累计分红超过9,700亿元，为国家和广大股东带来丰厚回报，也彰显了自身持续的价值创造能力。

**　　规模与质量、速度与效益的平衡，正是中国银行经营韧性的底色。**

**　科技支撑，绿色引领，全球护航**

**　　科技金融：“贯通式培育计划”引领范式创新**

科技强国，金融何为？硬科技企业的成长周期长、风险高、资金需求复杂，传统信贷模式往往“看不懂、不敢投”。中国银行的探索是：跳出单一信贷思维，用“投早、投小、投硬科技”的长期主义，陪伴企业穿越研发攻坚到产业化的全过程。

**中国银行首创的“贯通式培育计划”堪称科技金融的范式创新。**通过配置600亿元股、贷专项资金，为关键核心技术企业提供从研发攻坚到上市的全周期接力式支持。

中国银行为17.18万家科技企业提供4.82万亿元科技贷款支持，综合化服务累计供给超8900亿元，设立科创母基金167亿元、AIC股权投资基金234亿元，真正实现了从“资金提供者”到“生态共建者”的角色跃迁。

**　　这一模式得以高效运转，离不开数智化底座的支撑。**从“颗粒归仓”的数据治理到AI大模型的深度赋能，从数字化营销中枢到RPA自动化场景，数智化正从“辅助工具”变为“核心引擎”，让精细化管理成为可能，让规模扩张与质量提升不再矛盾。

在人工智能领域，中国银行率先发布《支持人工智能产业链发展行动方案》，与4460家产业链核心企业建立合作，授信余额5456亿元，为产业链提供综合金融服务1235亿元。

**　　绿色金融：境内外双料冠军**

“双碳”目标提出五年来，绿色金融已从“选择题”变为“必答题”。

在这场绿色转型浪潮中，金融机构的角色不仅是资金提供者，更是标准制定者、规则引领者。中国银行的路径选择，是既做规模，更做标准，在境内外市场同步发力。

**　　中国银行绿色贷款余额近5万亿元，承销境内、境外绿色债券发行规模分别保持中资同业市场首位。**

2025年，中国银行协助宁德时代发行50亿元绿色科创债，创下银行间市场单笔最大规模记录；发行300亿元绿色金融债券，成为《绿色金融支持项目目录（2025年版）》施行以来市场首批适用新目录的商业银行绿债。

作为首家以自愿减排参与全国碳市场的金融机构，中国银行还完成了首批登记CCER的购买与注销，获得全市场首张CCER自愿注销证书。

在绿色信贷快速扩张的同时，中国银行对绿色项目实行全生命周期的动态监测与穿透式管理，确保绿色金融“既跑得快，又跑得稳”。

全球化服务：从“跨境结算”升级为“出海基础设施”

国家鼓励企业“走出去”，积极参与全球产业链重构。但出海从来不是坦途——汇率波动、合规风险、资金管理、文化差异，每一道都是坎。

企业需要的，不仅是跨境结算通道，更是一个能陪它“闯关”的金融伙伴。中国银行的角色，正在从“资金通道”变为“护航者”。

**　面对企业出海新需求，中国银行已从单一的资金通道，升级为涵盖海外建厂咨询、跨境资金管理、汇率避险、合规支持的一站式护航平台。**

2025年，跨境电商结算规模达1.18万亿元，同比增长45.07%；在共建“一带一路”国家累计授信超4390亿美元，支持西芒杜铁矿等标志性项目。中国银行还为全市场约1/4的跨境结算提供服务支持，业务规模及结算相关收入保持市场领先。

**　　这一能力的背后，是中国银行数智化与全球化能力的深度融合。**46家CIPS直参行以及18家人民币清算行、覆盖64个国家和地区的服务网络，叠加AI驱动的跨境风控系统，让企业出海“走得通、走得稳、走得远”。

中国银行在东南亚、欧洲分别设立中银香港和中银欧洲两大区域总部，境外机构资产总额贡献度达22.18%，税前利润贡献度达27.99%，构建起“一点接入、全球响应”的服务机制，企业无论身处何地，只需对接中国银行一个窗口，即可撬动遍布全球的金融资源与服务网络。

结语

回顾2025年，中国银行以“稳”的底盘、“进”的结构、“质”的跃升，交出了一份兼具规模与质量的成绩单。全年营业收入6599亿元、归母净利润2430亿元、资产总额突破38万亿元、不良率降至1.23%——**这一组数字背后，折射出的是这家百年大行从传统“资金提供者”向现代“生态共建者”的深刻转型。**从科技金融的“贯通式培育计划”，到绿色金融的境内外双料冠军，再到全球化服务的系统升级，中国银行正以“全周期陪伴、全链条覆盖、全资源整合”的独特路径，构筑起穿越周期的竞争优势。

面向“十五五”，中国银行已将自身发展深度嵌入国家战略版图。随着“科技强国”“双碳目标”“高水平对外开放”等战略向纵深推进，中行在科技金融、绿色金融、跨境服务等领域的先发布局，正转化为持续增长的战略势能。

展望未来，中行将继续依托全球化与综合化的独特禀赋，在服务国家战略中实现自身高质量发展，坚持向新、向优、向好、向强、向稳、向智发展，为“十五五”开好局、起好步注入源源不断的金融动能。

（责任编辑：矫玥 ）

	 【免责声明】【广告】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。邮箱：news_center@staff.hexun.com

举报