Teknologi Keuangan, "Dukungan Kuat" Pengembangan Bank of China

Tanya AI · Bagaimana Jembatan Mata Uang Digital Bank Tiongkok (Bank of China) mempercepat pembayaran lintas batas hingga level hitungan menit?

Pada 30 Maret, laporan kinerja 2025 yang dirilis oleh Bank of China menunjukkan bahwa, baik untuk mendukung manufaktur canggih, membantu perkembangan global perusahaan, maupun untuk layanan guna mengerek konsumsi dan memenuhi kebutuhan keuangan pribadi pelanggan dalam segala aspek, kualitas dan efektivitas layanan Bank of China terus meningkat secara nyata.

Pada tahun 2025, Grup Bank of China meraih pendapatan operasional sebesar 6599 miliar yuan, naik 4,28% year-on-year, dengan laju pertumbuhan tertinggi di antara rekan sejenis utama; meraih laba setelah pajak sebesar 2579 miliar yuan, naik 2,06% year-on-year. Jumlah pelanggan individu seluruhnya melebihi 5,5 miliar akun; sepanjang tahun menyediakan dukungan layanan untuk sekitar 1/4 penyelesaian lintas batas di seluruh pasar. Selain itu, bekerja sama dengan 4460 perusahaan inti dalam rantai industri kecerdasan buatan, saldo fasilitas kredit sebesar 5456 miliar yuan, menyediakan layanan keuangan terpadu bagi rantai industri senilai 1235 miliar yuan.

Di balik serangkaian angka yang terus menembus rekor, terdapat dukungan kuat dari “kekuatan keras” teknologi finansial. Data menunjukkan bahwa total server platform cloud bank tersebut telah menembus 5,1 juta unit. Secara menyeluruh melaksanakan aksi “AI+”, membangun lebih dari 400 asisten cerdas, dan menghadirkan dukungan mendalam di bidang-bidang utama seperti penyaluran kredit, operasional, manajemen risiko, serta layanan pelanggan.

01 Dari “titik sakit” ke “sorotan”, lancarkan “jalur raya” dana lintas batas

Melayani perusahaan untuk ekspor dan go global adalah keunggulan tradisional Bank of China.

Menghadapi titik sakit seperti efisiensi pembayaran lintas batas yang rendah, alokasi dana yang lambat, serta ambang pembiayaan yang tinggi, Bank of China menggabungkan kekuatan keuangan digital dengan keunggulan globalnya sendiri, sehingga “jalur raya” dana lintas batas menjadi lancar.

“Dulu, kemudahan alokasi dana lintas batas dibanding sekarang itu seperti bedanya mengirim surat dan mengirim pesan lewat ponsel.” Demikian kata Zhang, manajer keuangan Perusahaan Pengangkutan Laut Xingtong di Quanzhou, Provinsi Fujian. Layanan dari proyek jembatan mata uang digital bank sentral multi-pihak yang diterapkan di Quanzhou memungkinkan penyaluran dana lintas batas perusahaan beralih dari “penyelesaian per hari” menjadi “tiba dalam hitungan menit”.

Bagi perusahaan perdagangan luar negeri skala kecil dan menengah, dana yang mengendap adalah “biaya yang terlihat”. Untuk memecahkan masalah ini, Bank of China secara aktif terjun ke proyek jembatan mata uang digital bank sentral multi-pihak, sehingga pembayaran lintas batas dapat melaju dengan “kecepatan ekstra” dari Tiongkok lewat teknologi finansial. Data menunjukkan bahwa Bank of China memulai lebih dulu berbagai layanan jembatan mata uang digital bank sentral multi-pihak sebanyak 2100 transaksi, dengan nilai transaksi lebih dari 3500 miliar yuan; menjadikan kemudahan pembayaran digital sebagai “penghidup” bagi perusahaan.

Dalam proses ekspor perusahaan, melibatkan berbagai tahapan di dalam dan luar negeri. Menghadapi perbedaan kebijakan, hukum, dan pajak di pasar yang berbeda, berjalan sendiri-sendiri sering kali membuat langkah menjadi sulit.

Dalam beberapa tahun terakhir, dalam melayani proses “go global” perusahaan Tiongkok, Bank of China melakukan inovasi dengan meluncurkan mekanisme dan platform “satu titik akses, respons global”, membangun sistem layanan berantai lengkap agar perusahaan dapat “tanpa harus keluar rumah” terhubung dengan dunia.

Ketika sebuah perusahaan elektronik rumah tangga di Zhejiang pertama kali go global ke Thailand, menghadapi situasi investasi yang asing hingga membuat mereka buntu. Cabang Bank of China di Zhejiang, melalui platform “satu titik akses”, mempublikasikan kebutuhan; sementara anak usaha Bank of China di Thailand yang berjauhan merespons dengan cepat, mengulas secara rinci isu-isu perhatian perusahaan seperti kebijakan investasi setempat, insentif pajak, manajemen tenaga kerja, prosedur persetujuan, dan sebagainya. Kedua institusi saling berkoordinasi erat untuk menangani pembukaan akun modal dan pengiriman dana bagi perusahaan, serta menyediakan layanan keuangan terpadu satu atap.

Mekanisme ini tidak hanya melayani perusahaan kecil dan menengah, tetapi juga mengawal proyek strategis tingkat nasional. Dalam pembangunan Pelabuhan Yanqian di Peru, Bank of China mengatasi tantangan seperti keterlibatan berbagai pihak yang beragam dan tenggat waktu yang mendesak, dengan berperan sebagai pengatur kelompok untuk menghimpun sindikasi pinjaman. Pada proyek tambang bijih besi Simandou di Guinea, Bank of China lebih dulu menyalurkan pinjaman konstruksi tahap awal, dan dengan mengandalkan jaringan kliring global menginovasikan pola penyelesaian, guna memastikan penyerahan kargo bijih kapal pertama berjalan lancar.

Diketahui bahwa Bank of China juga telah membangun produk penyelesaian untuk e-commerce lintas batas “Bank of China e-merchant cross-border (中银跨境e商通)”, yang pada tahun itu untuk pertama kalinya menembus tonggak nilai transaksi lebih dari 1 triliun yuan. Mendorong penghubungan lembaga luar negeri dengan sistem kliring lokal setempat; pada tahun 2025 mencapai direct link (terhubung langsung) ke 96 sistem kliring lokal di luar negeri. Membangun bank kustodian global pertama milik Tiongkok, dengan jaringan kustodian yang mencakup lebih dari 100 negara dan kawasan; ukuran kustodian global tetap menjadi yang pertama di antara sesama bank milik Tiongkok. Di antara sesama bank milik Tiongkok, Bank of China menjadi yang pertama membangun model bisnis kliring terpusat untuk “pool dana global” dan mekanisme operasi terjamin 7×24 jam, sehingga penyaluran dana di luar negeri dapat tiba secara real time.

02 Dari “laporan” ke “teknologi”, gunakan data untuk “membaca” perusahaan inovasi teknologi

Pada periode krusial pembangunan negara berteknologi tinggi, bagaimana membuat “air hidup” keuangan mengairi secara tepat perusahaan inovasi teknologi, menjadi “soal jawaban wajib” bagi industri perbankan dalam melayani otonomi teknologi tingkat tinggi dan memperkuat kemandirian.

Bank of China memanfaatkan keunggulan keuangan digital; tidak lagi sekadar menjadikan laporan keuangan perusahaan sebagai dasar penilaian kredit, melainkan menggunakan data untuk “membaca” perusahaan inovasi teknologi, agar “kekuatan lunak” teknologi berubah menjadi “mata uang keras” pembiayaan.

Di Jiangsu, Bank of China membangun sendiri platform “Shuzi Putonghui”, membentuk basis data dinamis untuk 4,01 juta pelanggan perusahaan. Dengan mengandalkan big data, Bank of China secara presisi mengidentifikasi potensi kredit perusahaan dan menghasilkan kuota kredit prapengajuan (pre-credit). Di Zhejiang, Bank of China meluncurkan secara inovatif produk khusus “Xinzhi Dai”. Bank menerapkan secara inovatif “Model Lima Kekuatan Inovasi Teknologi” (科创五力模型) dan “Indeks Produksi Produktivitas Baru Provinsi Zhejiang”, memasukkan 12 indikator “kekuatan lunak” seperti kualifikasi teknologi, hasil paten, dan tim talenta ke dalam model penilaian kredit.

Berdasarkan karakteristik kebutuhan dana perusahaan di jalur teknologi yang berbeda, Bank of China menyesuaikan layanan “pembiayaan +融智 (pembiayaan + pemberdayaan kecerdasan)” yang bertarget. Misalnya, untuk titik sakit di bidang kecerdasan buatan seperti biaya komputasi (power) yang tinggi dan pengembalian investasi tahap awal yang lambat, Bank of China pertama kali menciptakan model “hubungan terhubung antara surat berharga dan kredit” (券贷联动), meluncurkan produk “Bank of China Kechuang Computation Power Loan (中银科创算力贷)”. Pada jalur ekonomi penerbangan rendah (low-altitude economy), Bank of China, dengan mengandalkan sistem layanan keuangan terpadu yang beragam “investment-loan-equity-bond-rent” (投贷债股租), memberikan dukungan keuangan untuk seluruh rantai mulai dari riset dan pengembangan, manufaktur, hingga operasional.

Sampai akhir 2025, Bank of China memberikan dukungan pinjaman teknologi senilai 4,82 triliun yuan untuk 171,8 ribu perusahaan, dengan total pasokan layanan terpadu melebihi 8900 miliar yuan, dan menerbitkan obligasi kechuang (科创债) batch pertama senilai 200 miliar yuan.

03 Dari “offline” ke “ujung jari”, layanan keuangan dapat dijangkau

Pada Tahun Baru Imlek 2026, di bawah lampu es di Central Street Harbin, turis Nyonya Wang mengeluarkan ponsel, memindai kode QR pembayaran milik pedagang, lalu setelah berbelanja juga menerima kupon pengurangan langsung. “Tidak perlu membawa dompet, tidak perlu antre untuk membayar—cukup sentuh ponsel dan beres.”

Ini adalah salah satu cuplikan Bank of China yang menggunakan keuangan digital untuk mengerek konsumsi. Dari negara utara bersalju ke pasar bunga di Lingnan, dari desa-desa kuno di Jiangnan ke pasar malam di Sichuan dan Bashu, Bank of China menanamkan layanan keuangan ke dalam enam skenario besar “enak dimakan, nyaman untuk ditinggali, lancar untuk berpergian, menyenangkan untuk berwisata, bagus untuk berbelanja, dan seru untuk bermain”.

Data menunjukkan bahwa pada 2025, Bank of China mengajukan subsidi bunga untuk pinjaman konsumsi kepada 530 ribu pelanggan. Saldo pinjaman konsumsi individu di dalam negeri meningkat sebesar 28,35%. Dengan kolaborasi bersama e-commerce terkemuka, mendukung penerapan kebijakan “tukar lama ganti baru” (以旧换新) dan “subsidi negara” (国补). Nilai transaksi pembayaran cepat kartu pencatat pinjaman (debit/credit ledger card) melebihi 8 triliun yuan.

Selain memenuhi kebutuhan konsumsi kaum muda, Bank of China, dengan mengandalkan teknologi digital, memungkinkan warga lanjut usia menikmati layanan keuangan yang lebih nyaman.

Di sisi mobile banking, Bank of China membangun “zona keuangan pensiun”, mewujudkan proses online end-to-end dan layanan satu atap untuk pembukaan akun dana pensiun pribadi, setoran, investasi, kueri, pencetakan bukti penangguhan pajak (tax-deferred certificate), dan lain-lain. Di cabang offline, Bank of China terus mendorong perbaikan yang ramah lansia, melengkapi fasilitas aksesibilitas, kacamata pembesar untuk orang dengan penglihatan lemah, kaca pembesar, dan perangkat praktis lainnya. Selain itu, Bank of China juga meluncurkan merek layanan baru “Bank of China—Silver Release (中银银发) • Suiyue Changqing (岁悦长情)”, dengan fokus pada kebutuhan inti “kekayaan yang terjamin, layanan yang lebih mudah, dan hidup yang menyenangkan”, sehingga layanan pensiun menyatu dengan perhatian pada kehidupan sehari-hari.

Dari “offline” ke “ujung jari”, Bank of China memindahkan jendela layanan keuangan lebih dekat dengan pengguna. “Desa Indah” versi mobile banking, platform “Tata Urusan Desa Pintar”, kanal penawaran yang dipertemukan secara online… serangkaian alat digital memungkinkan layanan keuangan yang dulu perlu mendaki gunung dan menempuh jarak jauh untuk mendapatkannya, kini bisa dijangkau di ladang dan di lokasi produksi.

Sampai akhir 2025, mobile banking pribadi Bank of China mencapai pengguna aktif bulanan lebih dari 100 juta akun, naik 7,11% year-on-year; mobile banking pribadi di luar negeri mencakup 31 negara dan kawasan, menyediakan layanan dalam 12 bahasa.

04 Dari “menegakkan pilar dan merangkai balok” ke “menghimpun kekuatan secara konsisten”, pemberdayaan数智 (digital cerdas) mendorong perkembangan inovatif

Dalam beberapa tahun terakhir, teknologi finansial Bank of China telah menyelesaikan upgrade dari “membangun pilar dan merangkai balok” menjadi “membangun momentum secara berkelanjutan dan mengakumulasi kekuatan”.

Menurut pengenalan, bank tersebut secara proaktif bergabung dalam gelombang perkembangan ekonomi digital, terus memperkuat kemampuan fondasi teknologi, dan dengan standar yang tinggi, efisiensi tinggi, serta kualitas tinggi mendorong peningkatan dan transformasi sistem operasi bisnis utama serta transformasi arsitektur teknologi grup dan pembangunan kemampuan publik. Pada tahun 2025, bank menyelesaikan pekerjaan batch commissioning (penyelesaian commissioning) terbesar dalam sejarah. Dalam proses memecahkan tantangan transformasi arsitektur sistem inti serta mencapai perjalanan “peningkatan ganda” pada arsitektur teknologi dan layanan bisnis, bank mengambil langkah yang kokoh.

Transformasi menyeluruh secara digital membuat berbagai bisnis Bank of China berubah dari “berdasarkan pengalaman” menjadi “digerakkan secara cerdas”. Bank secara bertahap membangun pusat teknologi grup (group technology middle/back-end), platform terdistribusi “Honghu”, platform big data “Xinghan”, serta platform teknologi seperti blockchain, RPA, OCR, yang menyediakan dukungan teknologi yang solid untuk inovasi bisnis.

Dalam operasi bisnis secara digital, membangun komponen manajemen pemasaran dan penjualan, menghubungkan serta mengintegrasikan informasi pelanggan di tingkat grup. Hal ini mewujudkan pengambilan data multi titik informasi pelanggan individu, penyimpanan satu titik, pemanggilan terpusat, dan pembaruan menyeluruh secara global, yang membantu pemasaran presisi.

Dalam pencegahan dan pengendalian risiko, bank tersebut membangun tampilan risiko konsentrasi terpusat, sehingga menyediakan dukungan digital untuk manajemen risiko konsentrasi dan manajemen kualitas aset. Membangun portal manajemen risiko komprehensif grup, dengan volume pemanggilan harian rata-rata mencapai lebih dari 200 ribu kali, menyediakan alat cerdas untuk manajemen risiko secara menyeluruh. Membangun sistem model manajemen risiko cerdas “1+N”, mengoptimalkan transformasi cerdas/digital.

Saat ini, Bank of China secara menyeluruh melaksanakan aksi “AI+”, mempercepat penyebaran model besar seri seperti DeepSeek dan Qwen3, sehingga mendorong transformasi digital cerdas seluruh bank. Bank membangun dan menyempurnakan mekanisme pemberdayaan AI yang lincah dan efisien serta mekanisme tata kelola AI yang aman dan tepercaya. Terlibat mendalam dalam aksi “data elements (unsur data) ×” di bidang keuangan, memperdalam penerapan skala data dalam operasi, manajemen risiko, dan keputusan, serta sepenuhnya melepaskan nilai unsur data.

Transformasi digital Bank of China membuat teknologi keuangan hadir di setiap layanan, menjalankan “paradigma Bank of China” dari transformasi digital, sekaligus menyediakan “dukungan keras” untuk pengembangan berkualitas tinggi.