Investasi teknologi melebihi 5%! Bank Guangda mempercepat penggerak ganda ritel dan teknologi

Diproduksi|Situs Wawancara Tiongkok

Diperiksa|Li Xiaoyan

31 Maret, Bank Everbright mengadakan konferensi penjelasan kinerja untuk tahun 2025, menyampaikan arah strategi yang jelas: menjadikan bisnis ritel “mengerjakan yang benar dan mengoptimalkan yang terbaik” sebagai pegangan inti, dengan dukungan tegas berupa investasi teknologi lebih dari 5% dari pendapatan operasional, untuk menetapkan sasaran pertumbuhan berkualitas tinggi pada periode krusial transformasi industri, serta membangun energi untuk pengembangan tahun 2026 dan jangka menengah–panjang. Menghadapi lingkungan eksternal seperti penyempitan margin bunga bersih dan meningkatnya persaingan pasar, Bank Everbright mengedepankan pemikiran “stabil dulu, kualitas dan efektivitas diutamakan”, mulai dari manajemen kekayaan, pengendalian risiko, hingga peningkatan layanan, sampai pada komputasi dan algoritme, tata kelola data, dan rekonstruksi sistem; secara menyeluruh menggambar cetak biru pertumbuhan dengan penggerak ganda “manajemen kekayaan + teknologi keuangan”.

Sebagai medan kunci transformasi bank berbasis saham, Bank Everbright menempatkan bisnis ritel sebagai inti strategi. Pada tahun 2026, bank ini menetapkan “berpusat pada nasabah” sebagai benang merah, memfokuskan pada tiga dimensi utama: manajemen kekayaan, kualitas aset, dan sistem layanan, untuk mendorong lompatan bisnis ritel dari ekspansi skala menuju peningkatan kualitas dan efektivitas secara ganda, serta mengokohkan fondasi pembangunan “bank manajemen kekayaan kelas satu”.

Menggarap secara mendalam bisnis utama manajemen kekayaan, membangun matriks produk dan layanan seluruh spektrum. Bank ini terus memperkuat merek “Yangguang Wealth”, membentuk pendorong ganda “produk milik sendiri + pilihan terbaik dari seluruh pasar”. Di satu sisi, mengoptimalkan sistem “Yangguang Wealth Management” agar menyeimbangkan stabilitas dan kemampuan menghasilkan imbal hasil, memperkuat daya saing produk inti, serta memenuhi kebutuhan peningkatan nilai sambil menghindari risiko dari penduduk; di sisi lain, melalui “Yangguang Jinxuan” menghadirkan produk manajemen aset berkualitas, yang mencakup seluruh segmen nasabah dari inklusi hingga ritel umum, nasabah bernilai tinggi hingga layanan wealth management pribadi, untuk secara tepat mencocokkan kebutuhan penetapan alokasi aset yang beragam. Pada saat yang sama, kembali ke asal-usul simpanan: menjadikan simpanan sebagai aset dasar nasabah yang diprioritaskan, memperkuat kesinambungan penempatan saat jatuh tempo simpanan dan pendalaman dana penyelesaian, serta mendorong sinergi “kuantitas-harga” simpanan ritel melalui perluasan skenario dan integrasi bisnis, sehingga menjadi “batu penahan” yang stabil bagi pengembangan usaha. Pada tahun 2025, AUM ritel bank ini tumbuh secara bertahap; skala produk keuangan (wealth management) menembus 1,9 triliun yuan, menjadikan manajemen kekayaan sebagai mesin inti penarik pertumbuhan pendapatan provisi.

Mengatur perkembangan dan keamanan, menegakkan batas pengelolaan aset ritel yang stabil. Berpegang pada prinsip “kehati-hatian dan kepatuhan”, mengoptimalkan struktur kredit ritel, secara aktif membuka skenario dan jalur baru untuk pinjaman inklusi (micro-inclusive) dan pinjaman konsumsi, mendorong penyaluran kredit agar lebih sesuai dengan kebutuhan ekonomi riil dan konsumsi masyarakat. Memperdalam transformasi berbasis wilayah untuk kartu kredit, memperinci pengelolaan nasabah berdasarkan segmentasi, menahan dasar aset penghasil bunga; sekaligus melengkapi sistem manajemen risiko end-to-end, memfokuskan pada tata kelola risiko kartu kredit, mengendalikan ketat penambahan kredit bermasalah baru, serta menyelesaikan risiko simpanan secara bertahap, guna mencapai keseimbangan dinamis antara ekspansi bisnis dan pengendalian risiko. Langkah ini tidak hanya menjamin pertumbuhan skala aset ritel yang wajar, tetapi juga terus mengoptimalkan kualitas aset, sehingga membangun batas keamanan untuk perkembangan jangka panjang.

Membangun sistem layanan “123”, meningkatkan pengalaman pelanggan secara menyeluruh. Mengikuti tren digitalisasi dan layanan berlapis, Bank Everbright membangun model layanan baru yang terpadu, cerdas, dan profesional: “1” adalah mengintegrasikan tiga saluran utama—gerai, bank jarak jauh, dan mobile banking—agar tercipta penghubung yang mulus antara online dan offline, dengan layanan yang sejenis dalam kualitas dan efektivitas; “2” adalah memanfaatkan komunitas interaksi online “Jinzhiliao” serta platform one-to-one WeChat Enterprise (企微) untuk membangun jembatan komunikasi pelanggan yang efisien; “3” adalah membentuk tiga tim—manajer wealth management, penasihat profesional, dan asisten cerdas—melalui integrasi mendalam “profesionalitas manusia + teknologi cerdas” untuk menyediakan layanan keuangan yang presisi dan personal bagi berbagai segmen nasabah. Dari integrasi saluran hingga pembangunan skenario, lalu hingga pemberdayaan tim, peningkatan sistem layanan langsung menargetkan tujuan inti “meningkatkan loyalitas pelanggan, serta memperkuat daya saing di pasar”.

Dalam rapat kinerja, wakil presiden Bank Everbright, Yang Bingbing, secara tegas menyampaikan sinyal penting: pada tahun 2025, investasi teknologi lebih dari 5% dari pendapatan operasional; dan sumber daya tidak disebar secara buta, melainkan difokuskan secara presisi pada empat arah utama: komputasi, algoritme, data, dan fungsi. Dengan “investasi presisi, pemberdayaan yang efisien”, teknologi didorong bertransformasi dari sekadar dukungan jaminan menjadi kekuatan produksi inti, sehingga menyuntikkan dorongan digital yang kuat ke dalam transformasi seluruh bank.

Percepatan pembangunan komputasi; komputasi cerdas menjadi kekuatan utama pertumbuhan. Mengikuti prinsip “berfase, segera digunakan lebih dulu”, secara bersamaan mendorong pembangunan komputasi umum dan komputasi cerdas: yang pertama untuk memenuhi kebutuhan dasar bisnis di seluruh industri, yang kedua memfokuskan pada skenario inti AI. Tahun 2025 menjadi “batas pemisah” bagi perkembangan komputasi; laju pertumbuhan komputasi cerdas jauh melampaui komputasi umum, dengan kenaikan year-on-year mendekati 150%, sehingga membangun fondasi lapisan dasar untuk penerapan AI secara mendalam. Optimalisasi struktur komputasi menandai digitalisasi Bank Everbright memasuki tahap baru dari “informatisasi dasar” menuju “digitalisasi cerdas”: kecepatan respons transaksi dan kemampuan pemrosesan paralel meningkat secara signifikan, memberikan dukungan yang stabil dan efisien untuk bisnis frekuensi tinggi seperti mobile banking dan kredit online.

Matriks algoritme diterapkan; AI meningkatkan efisiensi karyawan dan bisnis sekaligus. Berfokus membangun matriks “9×10” asisten cerdas, mencakup 9 jenis posisi pekerjaan dan memiliki 10 kemampuan umum, sehingga secara menyeluruh memberdayakan karyawan untuk mengurangi beban dan meningkatkan efisiensi. Saat ini, matriks tersebut sudah mencakup lebih dari 15.000 karyawan, dengan proporsi hampir 35%; untuk manajer nasabah perusahaan, asisten telah menghasilkan total 37.000 laporan cerdas, mencakup seluruh proses end-to-end mulai dari pemasaran pemberian kredit, investigasi sebelum kredit, hingga manajemen setelah kredit, sehingga secara nyata memperpendek siklus pekerjaan. Secara bersamaan mendorong penerapan berskala “AI+RPA”: sepanjang tahun menambah 610 skenario otomatisasi cerdas baru, menghemat lebih dari 1.100 person-year; hampir seratus karyawan memperoleh kualifikasi sebagai model trainer, sehingga memperkuat kemampuan pengembangan algoritme internal. Dengan mengukur kedalaman penerapan AI melalui pertumbuhan konsumsi Token, mendorong alat cerdas dari “bisa digunakan” menuju “lebih baik, sering digunakan”, sehingga efisiensi operasional dan kecepatan respons layanan mengalami lompatan kualitas.

Tata kelola data diperdalam, mengaktifkan “aset digital” untuk pertumbuhan berkualitas tinggi. Di era AI, data adalah elemen produksi inti. Bank Everbright memajukan pembangunan kumpulan data berkualitas tinggi, mengintegrasikan data terstruktur dan tidak terstruktur dari dalam maupun luar, serta mendorong evolusi data dari “akurat dan dapat digunakan” menjadi “dapat dipahami, dapat ditalar, dan dapat dieksekusi”. Untuk kebutuhan lini depan, mengembangkan alat tanya-jawab cerdas “wen shu” (tanya data) secara internal, mencakup lebih dari 6000 indikator, dengan pengguna aktif mendekati 5000 orang, secara besar menurunkan ambang penggunaan data bagi kantor cabang, menyediakan dukungan data untuk pengambilan keputusan operasional, due diligence nasabah, dan pemasaran yang tepat sasaran. Peningkatan kemampuan data membuat bank lebih memahami nasabah dan pasar; menyediakan “navigasi digital” yang presisi untuk inovasi produk, optimalisasi pengendalian risiko, dan peningkatan layanan.

Peningkatan fungsi memberdayakan; penggerak ganda sistem inti dan bisnis prioritas. Di satu sisi, secara komprehensif mendorong peningkatan sistem bisnis core generasi baru dan sistem counter terpadu, mengkonsolidasikan daya saing di bidang-bidang kunci; di sisi lain, sepenuhnya mendukung bisnis prioritas seperti inklusi, rantai pasok, dan kredit ritel, memperkuat kualitas dan efektivitas seluruh proses secara online. Hasil yang khas sangat menonjol: restrukturisasi proses online inklusi perusahaan, meningkatkan efisiensi persetujuan lebih dari 80%; menerapkan lebih dari 30 proyek percontohan rantai pasok; serta mewujudkan pengelolaan penagihan setelah kredit ritel secara end-to-end dalam format online. Integrasi mendalam teknologi dan bisnis tidak hanya memecahkan titik sakit proses tradisional, tetapi juga membangun keunggulan kompetitif yang berbeda, sehingga memberi pengalaman layanan “lebih cepat, lebih simpel, lebih baik” bagi nasabah.

Pada tahun 2025, Bank Everbright mempertahankan operasi yang stabil dalam latar industri yang menekan: total aset menembus 7,16 triliun yuan, naik 3%; pendapatan operasional 1263,11 miliar yuan, pendapatan provisi meningkat 6,2% year-on-year, membalik kecenderungan penurunan dalam beberapa tahun terakhir; rasio biaya terhadap pendapatan dioptimalkan menjadi 29,13%, dengan hasil pengendalian biaya yang signifikan. Di balik capaian ini, adalah hasil dari resonansi sinkron dan upaya kolaboratif antara transformasi ritel dan pemberdayaan teknologi—manajemen kekayaan mendorong pertumbuhan pendapatan provisi, investasi teknologi menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi, pengendalian risiko mengokohkan batas bawah, serta peningkatan layanan menghimpun kekuatan nasabah.

Menghadapi tahun 2026, jalur strategis Bank Everbright semakin jelas: menjadikan “mengerjakan yang benar dan mengoptimalkan ritel” sebagai inti, menggarap jalur utama manajemen kekayaan, serta mengokohkan kualitas aset dan kemampuan layanan; dengan “pemberdayaan mendalam oleh teknologi” sebagai mesin, terus memperkuat pembangunan komputasi, algoritme, data, dan fungsi, mendorong integrasi mendalam antara keuangan dan teknologi. Dua arah strategi saling melengkapi: ritel menyediakan skenario aplikasi dan wadah implementasi nilai bagi teknologi, sementara teknologi menyuntikkan dorongan peningkatan efisiensi dan perkembangan inovasi ke dalam ritel, bersama-sama membentuk pola pengembangan baru “nasabah sebagai pusat, teknologi sebagai pendorong, kualitas sebagai prioritas”.

Pada tahap krusial penguatan transformasi perbankan, Bank Everbright menggunakan rapat kinerja sebagai jendela untuk menyampaikan keteguhan strategi dan jalur pengembangan yang jelas—tidak mengejar ekspansi skala jangka pendek, melainkan fokus pada “peningkatan kualitas dan efektivitas, pembentukan kapabilitas, serta nilai jangka panjang”. Melalui peneguhan fondasi oleh bisnis ritel dan pemberdayaan efisiensi oleh teknologi keuangan, bank menempuh jalur perkembangan berkualitas tinggi yang sesuai dengan karakteristiknya. Seiring efektivitas penggerak ganda “manajemen kekayaan + teknologi keuangan” yang terus dilepaskan, Bank Everbright secara mantap menuju target strategis “bank manajemen kekayaan kelas satu”, menyediakan contoh praktik yang dapat dirujuk bagi transformasi industri.

Berlimpah informasi, interpretasi yang presisi—tersedia di aplikasi Sina Finance