Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

31 Maret, manajemen Bank Pembangunan Pudong (SH600000, harga saham 10.24 yuan, kapitalisasi pasar 3411 miliar yuan) menanggapi isu-isu hangat seperti net interest margin (NIM), penyaluran kredit, transformasi digital cerdas, dan lain-lain dalam rapat penjelasan kinerja tahun 2025.

Menghadapi tantangan seperti penyempitan NIM industri, Bank Pembangunan Pudong(600000) mencapai perbaikan marginal pada berbagai indikator kunci melalui optimalisasi struktur, dorongan berbasis digital cerdas, serta manajemen risiko yang lebih presisi.

Pada akhir 2025, total aset Bank Pembangunan Pudong menembus 10 triliun yuan, naik 6.55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Dalam kurun waktu tahun 2025 yang lalu, bank tersebut mencatat pendapatan usaha sebesar 1739.64 miliar yuan, naik 1.88%; laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk sebesar 500.17 miliar yuan, naik 10.52%, dan mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

Manajemen NIM mencapai hasil pada tahap tertentu

NIM Bank Pembangunan Pudong pada tahun 2025 adalah 1.42%, sama dengan tahun 2024. Dalam rapat kinerja, Presiden Bank Pembangunan Pudong, Xie Wei, mengatakan bahwa bank tersebut menyamai level NIM industri, dan dengan demikian melampaui industri secara marginal. Hal ini berkat optimisasi berkelanjutan terhadap struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, dan struktur produk. Bank tersebut juga, melalui manajemen aset-liabilitas yang proaktif, membangun sistem manajemen NIM dari atas ke bawah.

Pada sisi aset, Bank Pembangunan Pudong menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi serta penyesuaian dinamis, memperkuat dukungan bisnis dan jaminan sumber daya untuk jalur utama, wilayah utama, industri utama, dan produk utama, menekan aset tidak efisien seperti wesel, meningkatkan porsi aset berimbal hasil menengah dan tinggi, serta meningkatkan tingkat imbal hasil keseluruhan aset.

Pada sisi liabilitas, bank tersebut tetap berpegang pada prinsip “simpanan mengutamakan bank” dan manajemen yang teliti, mendorong situasi yang baik di mana total liabilitas bertambah secara volume, turun secara harga, dan meningkat secara kualitas.

Pada saat yang sama, dalam manajemen seluruh neraca aset-liabilitas, bank tersebut terus mengoptimalkan mekanisme dan ketentuan, serta meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Walaupun manajemen NIM pada seluruh tahun 2025 telah mencapai hasil pada tahap tertentu, namun secara objektif, dibandingkan dengan rekan industri yang terdepan, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif tidak terlalu ideal.”

Ia menyatakan bahwa langkah selanjutnya bank tersebut akan melakukan upaya multi-langkah agar berupaya memperoleh kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis, mendorong penyesuaian mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wahana digital cerdas, mendorong perkembangan mendalam lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan kuantitas-harga, meningkatkan kemampuan manajemen penetapan harga yang lebih presisi; keempat, mengokohkan kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian yang terintegrasi untuk korporasi, ritel, dan antarbank, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dan stabilitas tinggi.

Skala manajemen aset pribadi mencapai 4.66 triliun yuan

“Dengan asumsi bahwa pada tahun 2024 kondisi cenderung stabil, pada tahun 2025 bisnis ritel Bank Pembangunan Pudong mengalami perkembangan yang berkelanjutan ke arah yang lebih baik.” demikian disampaikan oleh Wakil Presiden Bank Pembangunan Pudong, Zhang Jian, dalam rapat kinerja.

Menurut informasi, skala aset kelolaan pribadi Bank Pembangunan Pudong (termasuk nilai pasar) pada tahun 2025 mencapai 4.66 triliun yuan, dengan pertumbuhan 20% pada tahun tersebut; simpanan tabungan sebesar 1.71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, penyaluran kredit ritel industri secara keseluruhan mengalami tekanan. Saat membahas topik ini, Zhang Jian memberikan data terkait Bank Pembangunan Pudong: pada tahun 2025, kredit ritel bank tersebut (tidak termasuk kredit untuk modal kerja) bertambah 450 miliar yuan, naik 3.05%, dengan kenaikan nominal dan tingkat pertumbuhan yang berada di peringkat teratas di antara bank-bank saham; di antaranya, akumulasi KPR (Kredit Pemilikan Rumah) dan pinjaman konsumsi bertambah sebesar 282 miliar yuan.

Zhang Jian menyebutkan bahwa pada tahun 2026, ritel bank masih akan menghadapi tekanan tertentu, tetapi juga terdapat peluang. Bank tersebut akan fokus membangun lima kartu nama, yaitu “keuangan perusahaan besar”, “layanan besar”, “konsumsi besar”, “ekosistem besar”, dan “agen cerdas”.

Rasio kredit bermasalah terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pembangunan Pudong sebesar 1.26%, turun 0.10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan penutupan risiko terus meningkat. Rasio coverage cadangan sebesar 200.72%, naik 13.76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi level terbaik dalam lebih dari 10 tahun terakhir.

Dalam rapat kinerja, Wakil Presiden Bank Pembangunan Pudong, Cui Bingwen, menjelaskan beberapa langkah di balik perbaikan kualitas aset bank tersebut.

Satu, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih. Total plafon kredit yang disetujui setelah mekanisme daftar putih diterapkan sejak tahun lalu di seluruh bank sekitar 9500 miliar yuan; belakangan ini, mekanisme daftar putih telah disempurnakan lebih lanjut.

Dua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank tersebut mendirikan sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di level kantor pusat, sekaligus mendirikan sistem pemantauan risiko tingkat departemen di setiap jalur, di masing-masing departemen bisnis utama. Sistem-sistem ini saling berkoordinasi dan berbagi informasi.

Tiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis perbankan online dan bisnis inklusi keuangan (perbankan untuk masyarakat luas) berkembang dalam jumlah besar, sehingga perlu adanya model yang presisi serta arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Empat, mekanisme penggabungan penyesuaian kecepatan. Di masa lalu, kredit ritel—terutama bisnis KPR ritel—merupakan “penyangga” bagi Bank Pembangunan Pudong. Namun dalam beberapa tahun terakhir, di bawah pengaruh berbagai faktor, sebagian nasabah menghadapi tekanan pembayaran kembali yang meningkat. Untuk nasabah yang sementara kehilangan kemampuan namun tidak kehilangan kepercayaan, perlu membantu mereka melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pembangunan Pudong telah menetapkan mekanisme mediasi tingkat empat di dalam bank.

(Magang Cheng Xuebing juga memberikan kontribusi untuk artikel ini)

Sumber gambar sampul: Daily Economic News

(Pengarah redaksi：Cao Yanyan HA008）

     【Pernyataan penyangkalan】Artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis, dan tidak berhubungan dengan Hexun. Situs Hexun bersikap netral terhadap pernyataan, pandangan, dan penilaian dalam artikel ini, serta tidak memberikan jaminan eksplisit maupun implisit apa pun atas ketepatan, keandalan, atau kelengkapan konten yang termuat. Para pembaca mohon hanya menjadikannya referensi, dan mohon menanggung seluruh tanggung jawab sendiri. Email: news_center@staff.hexun.com