Laba meningkat lebih dari 10%, titik balik kinerja Bank Shanghai Pudong (SPDB) telah tiba pada tahun 2025

Diproduksi|Portal China-Media F&Y

Disetujui|Li Xiaoyan

Pada 31 Maret, rapat penjelasan kinerja tahunan Bank Pembangunan Shanghai Pudong (SPDB) untuk tahun 2025 diadakan sesuai jadwal. Sebagai bank komersial berbasis saham dengan skala aset yang untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan, bank tersebut menunjukkan ketangguhan yang stabil menembus berbagai siklus dan energi pendorong yang kuat dari transformasi cerdas-digital melalui sebuah “lonjakan skala, pendapatan kembali ke jalur yang benar, laba naik ganda, dan kualitas dioptimalkan” sebagai laporan capaian. Dalam rapat tersebut, ketua Zhang Weizhong, manajer umum Xie Wei, dan jajaran manajemen lainnya memberikan interpretasi mendalam tentang topik inti seperti pembangunan kerangka teknologi “holografik, seluruh staf, seluruh rantai”, pengelolaan spread bunga, peningkatan kualitas operasi, dan tata letak strategis, sehingga tergambar jalur yang jelas bagaimana SPDB merekonstruksi daya saing utamanya dengan pendekatan cerdas-digital dan melangkah menuju pembangunan berkualitas tinggi.

Pada tahun 2025, SPDB menyerahkan jawaban yang mencolok yang sekaligus memiliki “kuantitas” dan “kualitas”, dengan banyak indikator kunci mencapai terobosan historis, sepenuhnya membalik tren penurunan pendapatan yang terus berlanjut sebelumnya, dan kekuatan pendorong perkembangan meningkat secara signifikan.

Skala aset kembali menanjak ke puncak. Hingga akhir 2025, total aset SPDB mencapai 100817,46 miliar yuan, untuk pertama kalinya menembus batas 10 triliun yuan, meningkat 6,55% dibanding tahun sebelumnya, dengan laju pertumbuhan pada level tertinggi dalam beberapa tahun terakhir. Pinjaman dan simpanan masuk bersamaan ke era “5 triliun yuan”: total pinjaman dalam dan luar mata uang mencapai 57039,73 miliar yuan, naik 5,80%; total simpanan dalam dan luar mata uang mencapai 55824,35 miliar yuan, naik 8,48%. Laju pertumbuhan simpanan jauh lebih cepat daripada pinjaman, sehingga menjadi fondasi dana yang stabil untuk perluasan bisnis.

Kinerja laba stabil dan kembali naik. Sepanjang tahun, pendapatan usaha mencapai 1739,64 miliar yuan, naik 1,88% year-on-year, mengakhiri periode empat tahun berturut-turut 2021-2024 yang mengalami pertumbuhan negatif, dan kembali ke jalur pertumbuhan yang positif. Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham menembus batas 500 miliar yuan, mencapai 500,17 miliar yuan, naik 10,52% year-on-year, serta selama dua tahun berturut-turut mempertahankan pertumbuhan dua digit. Return on Equity rata-rata tertimbang (ROE) 6,76%, naik 0,48 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, menunjukkan pemulihan kemampuan menghasilkan laba secara bertahap.

Pengendalian biaya menunjukkan hasil yang signifikan. Menghadapi tantangan tekanan pada profit industri, SPDB berpegang pada “mengurangi jumlah karyawan dan mengendalikan biaya, serta meningkatkan kualitas dan efisiensi”, sehingga rasio biaya terhadap pendapatan turun menjadi 28,50%, turun 0,66 poin persentase dibanding tahun sebelumnya, berada pada level yang lebih baik di industri. Biaya bisnis dan manajemen 495,82 miliar yuan, turun 0,43% year-on-year; biaya karyawan 279,46 miliar yuan, turun 1%, dan efisiensi per karyawan terus meningkat. Di saat yang sama, kompensasi manajemen dikaitkan dengan kinerja operasional, dengan kompensasi manajer kunci sebesar 9 juta yuan, turun 4 juta yuan year-on-year, menyampaikan arahan yang realistis “hidup hemat dan mendorong perkembangan bersama”.

Kecerdasan-digital adalah jalur utama inti yang melintasi seluruh tahun 2025 di SPDB. Dalam laporan tahunan, kata kunci “kecerdasan-digital” disebut sebanyak 107 kali, menunjukkan betapa tingginya tingkat strategis. Ketua Zhang Weizhong secara tegas menegaskan untuk membangun kerangka teknologi holografik, seluruh staf, seluruh rantai, agar atribut teknologi menjadi label paling khas SPDB, dengan pemikiran yang berakar pada AI untuk membangun kembali seluruh alur layanan keuangan.

Pemberdayaan seluruh staf, mengaktifkan kekuatan bawaan organisasi. SPDB menggunakan alat kecerdasan-digital untuk “memberi kecerdasan dan meningkatkan efisiensi” bagi seluruh karyawan, dengan 6000 tenaga teknologi yang terintegrasi secara mendalam dengan tim bisnis, sehingga jajaran talenta yang bersifat gabungan terus menguat. Melalui cakupan menyeluruh sistem seperti kantor berbasis AI, pemasaran cerdas, dan risk control digital, hambatan antar departemen dan batas kapabilitas dipecah, sehingga setiap karyawan menjadi peserta dan pendorong transformasi kecerdasan-digital, mewujudkan ekosistem organisasi baru “semua orang memahami teknologi, semuanya dapat menjadi cerdas”.

Wawasan holografik, layanan yang presisi untuk kelompok pelanggan. Dengan mengandalkan teknologi big data dan kecerdasan buatan, SPDB membangun tampilan panorama pelanggan 360 derajat, untuk menghasilkan pemetaan yang akurat dan prediksi dinamis terhadap kondisi pelanggan, kredit, dan risiko. Baik untuk data operasional perusahaan publik dan hubungan rantai pasok, maupun untuk kebiasaan konsumsi dan penataan aset pelanggan ritel, semuanya dapat diwujudkan melalui analisis holografik untuk layanan model “penyiraman presisi” yang tepat sasaran. Lima produk super digital telah diluncurkan dan mulai efektif: Pinjaman Pudong (浦闪贷) skala pemberian kredit menembus 2000 miliar yuan, melayani 940 ribu pelanggan; Pudong Ke (浦科贷) mendukung 5900 perusahaan teknologi, pembiayaan melebihi 1400 miliar yuan; dan Pudong Lian Tong (浦链通) menyalurkan 1353,24 miliar yuan, melonjak 244% year-on-year.

Seluruh rantai terhubung, membentuk ulang hubungan baru antara bank dan perusahaan. Kecerdasan-digital menembus bagian depan, tengah, dan belakang proses bisnis, serta menghubungkan celah end-to-end dari identifikasi kebutuhan pelanggan, desain produk, persetujuan risk control, hingga manajemen pascapinjaman, untuk mewujudkan “bank memahami pelanggan, pelanggan mudah mengurus urusan”. Di satu sisi, sistem risk control cerdas mencapai identifikasi risiko lebih awal, peringatan dini, dan penanganan lebih awal; rasio kredit bermasalah turun menjadi 1,26%, terendah dalam 11 tahun terakhir, dan cakupan pencadangan (provisi) menembus 200%, sehingga kemampuan ketahanan risiko meningkat secara besar. Di sisi lain, operasi online sepanjang seluruh rantai membuat proses bisnis pelanggan lebih lancar dan lebih efisien, sehingga pengalaman layanan bergeser dari “transaksi berbasis fungsi” menjadi “layanan berbasis informasi”.

Investasi keras mendukung terobosan kecerdasan-digital. Dalam tiga tahun terakhir, investasi teknologi SPDB secara kumulatif mencapai 217 miliar yuan dan terus meningkat dari tahun ke tahun; dibangun klaster komputasi berkinerja tinggi berkartu ribuan (千卡), serta menyelesaikan penerapan lokal sebanyak 30 model big model. Knowledge base tingkat perusahaan mencapai skala level 1 miliar. Capaian kecerdasan-digital mendapat pengakuan berulang kali: teknologi terkait meraih Penghargaan Pengembangan Teknologi Keuangan Keuangan dari Bank Sentral untuk juara pertama, kedua, dan ketiga, menjadikannya tolok ukur di bidang teknologi keuangan.

Dalam latar belakang industri di mana net interest margin (NIM) bersih perbankan terus menyempit, SPDB bertindak proaktif dan mengelola secara presisi, sehingga NIM stabil dan kembali meningkat, performa marjinal mengungguli industri, serta menunjukkan ketangguhan operasional yang kuat.

Hingga akhir 2025, net interest margin SPDB adalah 1,42%, sama dengan akhir 2024. Di tengah tren penurunan yang umum terjadi di industri, SPDB berhasil mencapai “stabilisasi berlawanan arah”. Kepala cabang Xie Wei mengakui, meski masih ada kesenjangan dengan lembaga keuangan sejenis yang memimpin, efektivitas pada tahap tertentu cukup signifikan; manfaat utama terutama karena sinergi pada tiga dimensi “aset, liabilitas, seluruh laporan (full statement)”.

Peningkatan kualitas dan efisiensi di sisi aset. Meninggalkan ekspansi yang kurang terarah, fokus pada penyetelan dinamis struktur melalui “lima jalur utama”, mengurangi aset berbiaya rendah seperti wesel, dan meningkatkan porsi aset berimbal hasil menengah-tinggi. Sumber daya kredit dialokasikan secara presisi ke wilayah prioritas, industri strategis, dan pelanggan berkualitas. Pada 2025, skala kredit inklusif dengan “dua peningkatan” (volume dan kualitas) mencapai 5239,91 miliar yuan; kenaikan tersebut menjadi yang tertinggi dalam empat tahun terakhir. Jumlah pelanggan menembus 500 ribu akun, sehingga kualitas dan efisiensi layanan terhadap ekonomi riil meningkat dua arah.

Sisi liabilitas dengan volume dan harga yang sama-sama unggul. Berpegang pada “simpanan sebagai fondasi bank”, membangun ekosistem penyelesaian terintegrasi untuk entitas korporat, ritel, dan antarlembaga (interbank), serta memperdalam pola “settlement+ (penyelesaian+), scenario+ (skenario+), transaction+ (transaksi+)”. Porsi simpanan berbiaya rendah terus meningkat. Sepanjang tahun, rasio pembayaran bunga simpanan turun 38 basis poin menjadi 1,59%, dan rasio biaya bunga liabilitas turun 46 basis poin; melalui penurunan biaya yang efektif untuk mengimbangi tekanan pendapatan atas aset. Selain itu, secara fleksibel memanfaatkan instrumen seperti penerbitan obligasi dan liabilitas antarlembaga untuk memperkaya sumber liabilitas dan menstabilkan kurva biaya.

Tingkatkan efektivitas melalui manajemen seluruh laporan (full statement). Mengoptimalkan sistem pengelolaan aset-liabilitas, memperkuat riset dan proyeksi pasar serta operasional dana, agar dapat memahami secara presisi jendela transaksi dan meningkatkan efisiensi penggunaan dana. Melalui operasi yang lebih rinci seperti keseimbangan volume dan harga, pencocokan tenor, serta pengimbangan risiko, dicapai “keseimbangan dinamis antara skala, manfaat, dan risiko” untuk menyiapkan jaminan institusional agar NIM stabil.

Di luar capaian yang mengesankan, SPDB juga menyadari tantangan dalam proses pembangunan secara jelas. Pendapatan bersih non-bunga 534,81 miliar yuan, turun 4,55% year-on-year; di antaranya, pendapatan investasi turun 33,45%, sehingga struktur pendapatan masih perlu dioptimalkan. Laju pertumbuhan laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham melambat dibanding 2024 sebesar 23,31%; kesinambungan pertumbuhan laba perlu diperkuat. Jumlah karyawan berkurang 789 orang dibanding tahun sebelumnya; pengurangan dan peningkatan efisiensi perlu menyeimbangkan hubungan antara optimalisasi tenaga kerja dan perluasan bisnis.

Terkait hal tersebut, manajemen menetapkan arah langkah berikutnya: terus memperdalam strategi kecerdasan-digital, dengan “pembangunan tiga超” sebagai wadah untuk mendorong operasi mendalam pada lima jalur utama; memperkuat pengelolaan aset-liabilitas yang proaktif, dengan berbagai langkah untuk mengoptimalkan NIM; menguatkan kualitas liabilitas, memperluas sumber dana stabil berbiaya rendah; mempercepat inovasi bisnis perantara, mendorong perkembangan yang seimbang pada struktur pendapatan.

Dari skala yang menembus 10 triliun hingga pendapatan kembali positif dan laba naik ganda; dari pembentukan sistem kecerdasan-digital hingga NIM stabil dan perbaikan kualitas—pada tahun 2025 SPDB mengedepankan “stabil” sebagai basis dan “maju” sebagai tuntutan, sehingga mampu berlari “kecepatan SPDB” di jalur pembangunan berkualitas tinggi. Menghadap masa depan, seiring dengan penerapan menyeluruh kerangka teknologi “holografik, seluruh staf, seluruh rantai”, keuntungan dari transformasi kecerdasan-digital akan terus dilepaskan. SPDB diharapkan dapat semakin mengonsolidasikan keunggulan kompetitifnya dan menulis bab yang lebih mengesankan dalam perjalanan melayani ekonomi riil serta menjalankan misi keuangan untuk kebaikan masyarakat.