Pertumbuhan Pinjaman Cicilan Cepat: Manajer Kartu Harap Waspada

Semua indikasi menunjukkan pertumbuhan kartu kredit tahun 2026 bergerak ke arah atas, sehat, dan terkendali, tetapi waspadalah terhadap pertumbuhan pesat pada pinjaman cicilan tanpa jaminan. Kabar baiknya adalah pinjaman-pinjaman ini memindahkan piutang kartu kredit bernilai risiko tinggi ke pemberi pinjaman cicilan. Kabar buruknya adalah pertumbuhan tersebut merupakan indikator halus adanya tekanan dalam anggaran rumah tangga.

Biro Kredit Melaporkan Pertumbuhan Tinggi

Badan pelaporan kredit Equifax melaporkan peningkatan 24,1% pada pinjaman cicilan konsumen tanpa jaminan pada Desember 2025, dibandingkan tahun sebelumnya, dengan 15 juta pinjaman senilai total $ 62,6 miliar. Tujuh juta dari pinjaman tersebut diklasifikasikan sebagai subprime.

Volume pinjaman kartu kredit terus bertumbuh secara stabil, mencapai $1,3 triliun pada Desember 2025. Volume berputar (revolving) sering menunjukkan lonjakan pada bulan Desember karena belanja liburan. Tren yang sudah lama ada adalah bahwa volume kartu meningkat seiring belanja saat liburan, lalu ketika pengembalian pajak masuk pada bulan Maret dan April, sebagian utang dilunasi hingga tuntas.

Namun ketika volume kartu mengikuti jalur yang stabil, dan pinjaman cicilan melonjak, seharusnya ada tanda bahaya yang berbunyi.

Bunyi, Bunyi, Bunyi

Konsumen sering menggunakan pinjaman konsolidasi untuk melunasi utang. Peminjam yang cerdas, atau yang memiliki utang lebih sedikit, akan menggunakan transfer saldo kartu kredit tanpa bunga. Di sini, mereka membayar biaya 3% hingga 5% dan menikmati pinjaman bebas bunga selama setahun. (Lihat laporan ini untuk pembahasan mendalam tentang bagaimana Balance Transfers memengaruhi model pendapatan kartu.)

Namun masalahnya adalah ini. Setelah pinjaman tanpa jaminan disetujui, konsumen dapat—baik—mempertahankan sebagian untuk anggaran rumah tangga mereka dan akhirnya berutang lebih banyak daripada yang mereka mulai. Atau mereka dapat melunasi kartu kredit mereka, menjaga jalur kredit tetap terbuka, dan mengatur pembayaran pinjaman cicilan baru itu saat mereka mulai menumpuk tagihan kartu lagi.

Jadilah Bukan Peminjam dan Bukan Pemberi Pinjaman

Hei, saya hemat, dan saya menabung. Saya sudah belajar sejak lama bahwa dolar yang Anda simpan, baik di rekening buku tabungan maupun di 401K, akan memberi manfaat baik bagi Anda di tahun-tahun berikutnya. Bunga berbunga, dan sedikit rasa sakit sekarang membuat masa depan lebih cerah.

Tapi kebanyakan orang tidak melakukannya, dan jika Anda melihat angka-angka terkini dari Federal Reserve, kami hanya menabung 3,6% dari yang kami peroleh. Itu jauh lebih baik daripada titik terendah bersejarah sebesar 1,4% yang tercatat pada Juli 2005, tetapi jauh lebih buruk dibandingkan era ’70-an dan ’80-an, ketika metrik tersebut biasanya berada di kisaran 8% hingga 10%.

Sebuah Pesan untuk Manajer Kebijakan Kredit

Angka kartu kredit bergerak ke arah yang benar, tetapi berhati-hatilah. Ketika pinjaman tanpa jaminan sedang meledak, dan ketika volume kredit berjalan merangkak, awasi dengan saksama pelunasan saldo. Ketika tingkat tabungan lebih rendah, sebuah tren halus sedang terbentuk. Sebagian orang sedang mengatur kewajiban kredit mereka. Jangan ragu untuk menutup beberapa jalur kredit, sebagaimana yang kami sarankan dalam laporan Javelin klasik ini.

0

                    BAGIAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Kartu KreditUtangEquifaxPinjaman Cicilan