Tanya AI · Mengapa pertumbuhan pesat Bank Qingdao disertai penurunan rasio kecukupan modal?

Dengan skala pertumbuhan dua digit dan pertumbuhan laba bersih, Bank Qingdao melampaui tahun penutupan dari strategi tiga tahunnya.

Laporan tahunan yang dirilis baru-baru ini menunjukkan bahwa pada tahun 2025 pendapatan Bank Qingdao mencapai 145,73 miliar yuan, meningkat 10,75 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, atau tumbuh 7,97%; laba bersih mencapai 53,57 miliar yuan, meningkat 9,52 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, atau tumbuh 21,61%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham mencapai 51,88 miliar yuan, meningkat 9,24 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, atau tumbuh 21,66%.

Hingga akhir tahun 2025, total aset bank ini mencapai 8149,60 miliar yuan, meningkat 1249,97 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau tumbuh 18,12%, dengan laju pertumbuhan lebih tinggi 4,64 poin persentase dibanding 2024; total kredit pinjaman kepada pelanggan mencapai 3970,08 miliar yuan, meningkat 563,19 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau tumbuh 16,53%; total simpanan pelanggan mencapai 5028,99 miliar yuan, meningkat 708,75 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau tumbuh 16,41%.

Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah bank ini sebesar 0,97%, turun 0,17 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio cakupan penyisihan sebesar 292,30%, meningkat 50,98 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Tekanan Modal

Di balik ekspansi skala yang cepat, rasio kecukupan modal mengalami penurunan secara menyeluruh.

Pada tahun 2025, rasio kecukupan modal, rasio kecukupan modal Tier 1, dan rasio kecukupan modal inti Tier 1 Bank Qingdao masing-masing sebesar 13,37%, 10,48%, dan 8,67%, yang masing-masing turun 0,43 poin persentase, 0,19 poin, dan 0,44 poin dibanding akhir tahun sebelumnya.

Sementara itu, pada tahun 2024, rasio kecukupan modal dan rasio kecukupan modal Tier 1 bank ini baru saja mengakhiri tren penurunan selama tiga tahun, dengan pertumbuhan kembali positif. Diketahui bahwa pada periode 2021 hingga 2024, rasio kecukupan modal bank ini masing-masing adalah 15,83%, 13,56%, 12,79%, dan 13,80%; sedangkan rasio kecukupan modal Tier 1 masing-masing adalah 11,04%, 10,69%, 10,10%, dan 10,67%.

Pada tahun 2025, Bank Qingdao berencana membagikan kas sebesar 1,8 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan total dividen sebesar 10,48 miliar yuan, serta rasio pembagian dividen sebesar 20,19%. Mengacu pada ketentuan regulator, dividen kas perusahaan yang tercatat harus tidak kurang dari 20% dari laba. Untuk bagian dividen tersebut, laporan tahunan menjelaskan, “peningkatan lebih lanjut dari laba yang ditahan.”

Pada tahun 2025, Bank Qingdao menempuh serangkaian langkah untuk menambah modal. Di antaranya menerbitkan obligasi konversi saham A senilai tidak lebih dari 48 miliar yuan, mengajukan penerbitan obligasi keuangan senilai tidak lebih dari 280 miliar yuan, menerbitkan obligasi berkelanjutan (perpetual) senilai 20 miliar yuan untuk melengkapi modal Tier 1 lainnya; dari sisi struktur kepemilikan saham, pada periode 15 September hingga 5 November, Guoxin Chanrong Holding melalui Stock Connect (Hong Kong) secara kumulatif menambah kepemilikan saham H bank tersebut sebanyak 243 juta saham, dengan dana sebesar 9,57 miliar yuan; setelah penyelesaian penambahan tersebut, ia menjadi pemegang saham terbesar pertama Bank Qingdao.

Porsi Bisnis Perusahaan Terlalu Tinggi

Laporan tahunan 2025 menyatakan bahwa, untuk lebih mendorong pembangunan berkualitas tinggi, Bank Qingdao telah menyusun “Rencana Strategis 2026-2028”. Dalam rencana tersebut, bisnis korporasi diposisikan sebagai “batu pemberat (penstabil)”, sedangkan ritel sebagai “pondasi bagi pembangunan berkelanjutan”.

Data menunjukkan bahwa hingga akhir tahun 2025, pinjaman kepada perusahaan bank ini mencapai 2966,56 miliar yuan, naik 544,77 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau tumbuh 22,49%; ini setara dengan 74,72% dari total kredit kepada pelanggan, naik 3,64 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dari struktur kredit kepada perusahaan, porsi industri tradisional dan infrastruktur sangat tinggi. Empat besar porsinya adalah industri grosir dan ritel, manufaktur, layanan sewa dan leasing (renting dan leasing), serta konstruksi, dengan proporsi masing-masing 17,36%, 12,49%, 11,89%, dan 10,72%, dengan total proporsi 52,46%.

Dalam periode pelaporan, bisnis perbankan ritel bank ini menghasilkan pendapatan usaha sebesar 35,59 miliar yuan, atau 24,44% dari pendapatan usaha.

Pinjaman perorangan sebesar 740,01 miliar yuan, turun 43,35 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau turun 5,53%; pangsanya terhadap total kredit pelanggan adalah 18,64%, turun 4,35 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Di antaranya, saldo pinjaman usaha perorangan sebesar 122,76 miliar yuan. Rasio pinjaman usaha perorangan terhadap pinjaman ritel adalah 16,59%, naik 2,52 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman konsumsi perorangan sebesar 162,34 miliar yuan, turun 38,87 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, dengan penurunan sebesar 19,32%; saldo hipotek rumah perorangan sebesar 454,90 miliar yuan, turun 17,06 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, dengan penurunan sebesar 3,61%.