Boost Biz Finance: Teknologi Keuangan Aion

- Artikel advertorial -

Kemajuan teknologi terus mengubah lanskap keuangan bisnis. Banking as a Service (BaaS) telah menciptakan peluang baru bagi inovasi perbankan dan integrasi yang mulus untuk solusi perangkat lunak keuangan tambahan. Natural Language Processing (NLP) dan Machine Learning (ML) membuka jalan bagi otomasi yang sebelumnya tidak mungkin ada.

Dalam artikel ini, kami mendengar dari Deepesh Sunku, kepala engineering dan co-founder dari fintech berbasis di San Francisco, Aion. Aion didirikan pada 2017 sebagai platform keuangan modern all-in-one untuk bisnis. Aion memudahkan perusahaan untuk mengelola keuangan mereka, membuka akses modal dari aset yang mereka miliki, dan kembali membangun bisnis mereka. Dengan menyatukan perbankan online yang nyaman, perangkat lunak keuangan yang cerdas, dan modal yang hemat biaya, Aion sedang memposisikan diri sebagai mitra keuangan masa depan bagi bisnis kecil dan menengah agar dapat mendorong pertumbuhan mereka.

Latar Belakang Deepesh Sunku

Deepesh lulus dari RNS Institute of Technology di Bangalore, India, dengan gelar Bachelor of Engineering, Electronics, and Communications Engineering. Setelah itu, ia melanjutkan untuk memperoleh gelar Master’s di bidang Telecommunications Management dari University of Maryland, lulus pada tahun 2012. Di Dingman Center for Entrepreneurship, bagian dari sekolah bisnis University of Maryland, tempat Deepesh pertama kali mendapatkan pengalaman sebagai wirausahawan tahap awal.

Ceritakan sedikit tentang riwayat karier Anda sebelum Aion Finance?

Sebelum bergabung dengan Aion, saya memiliki berbagai peran di bidang engineering, terutama membangun solusi perangkat lunak di bidang pemasaran media sosial dan kesehatan, serta untuk badan-badan pemerintahan federal. Perjalanan fintech saya pertama kali dimulai dengan mendirikan platform pembayaran peer-to-peer bernama “WalletBuddies”. Ini adalah langkah pertama saya di dunia fintech. Berdasarkan infrastruktur pembayaran ACH, kami menghimpun dana secara otomatis dari berbagai sumber dan melakukan pembayaran sesuai jadwal yang ditetapkan oleh pengguna. Meskipun kami memutuskan untuk tidak mengkomersialkan produk tersebut, itu merupakan pengalaman belajar yang luar biasa bagi saya untuk memahami ranah perbankan dan menjadi pemicu awal karier saya dalam engineering fintech.

Di bidang engineering pula, saya pertama kali bekerja dengan Satish Palvai. Tidak lama setelah itu, Satish mendirikan Aion dan meminta saya untuk bergabung dengannya dalam perjalanan untuk memberdayakan bisnis kecil dan menengah dengan platform keuangan yang cerdas dan mudah digunakan.

Apa yang mendorong Anda mengambil keputusan untuk memimpin engineering di Aion?

Ketika Satish meminta saya untuk bergabung sebagai co-founder dan head of engineering di Aion, saya langsung menerima peluang tersebut. Satish dan saya bekerja sangat baik bersama dan memiliki kecintaan yang sama untuk menyederhanakan operasi keuangan manual yang rumit. Kami menemukan beberapa tantangan inti yang dihadapi bisnis:

*   82% bisnis mengalami kesenjangan arus kas 
*   60% pemilik tidak merasa percaya diri dalam mengelola keuangan mereka 
*   25% menggunakan produk perangkat lunak yang redundan dan   
*   ini adalah pasar bernilai satu triliun dolar 

Ada kesempatan nyata untuk membuat perbedaan bagi bisnis kecil dan menengah. Dan kami sangat bersemangat untuk melakukan itu.

Bagaimana Anda berkembang sebagai profesional selama waktu Anda di Aion?

Membangun bisnis fintech itu sulit. Anda pada dasarnya memulai dari kanvas kosong dan berupaya menciptakan sesuatu yang belum pernah dilakukan sebelumnya—dan, seperti semua startup, dengan sumber daya yang terbatas. Bekerja di lingkungan seperti ini berarti Anda harus menggabungkan >

*   kreativitas 
*   pemecahan masalah 
*   pemikiran di luar kebiasaan dan 
*   kesabaran 

Fintech, khususnya, menambahkan lapisan lain: Kepatuhan (Compliance). Sangat penting agar kepatuhan dan keamanan menjadi hal yang paling diingat oleh seluruh tim—mulai dari engineering hingga sales. Semua orang harus sangat familiar dengan kepatuhan, risiko penipuan, dan peraturan perbankan.

Di startup sebelumnya, mudah untuk menyelesaikan sesuatu dengan cepat. Jika kami punya ide yang masuk akal, kami akan membangunnya dan belajar dari prosesnya. Fintech berbeda.

Kita perlu mempertimbangkan kepatuhan dengan cermat di setiap langkah dan memastikan tidak ada hal yang kita lakukan yang menimbulkan risiko. Kami bekerja dengan keuangan bisnis, jadi semuanya harus dilakukan dengan benar sejak pertama kali. Pengalaman ini sangat berharga, terutama saat berkomunikasi dengan anggota tim teknis lainnya tentang pentingnya regulasi dan proses yang perlu kami jalani agar tetap patuh. Ini sangat penting untuk kesuksesan berkelanjutan saya saat saya membangun dan mengembangkan sisi engineering perusahaan.

Dengan semua persyaratan kepatuhan dan regulasi perbankan - bagaimana perasaan Anda tentang keamanan?

Keamanan itu penting ketika ada begitu banyak pelaku jahat yang mencoba mengakali sistem kami. Kami melakukan pengujian penetrasi secara berkala dan semua sistem kami disiapkan dengan standar industri yang sesuai untuk memastikan kami benar-benar mematuhi. Kami juga sedang dalam proses agar perangkat lunak kami divalidasi oleh pihak ketiga, seperti SOC2. Kami terus membangun alat Kecerdasan Buatan (AI) dan proses cerdas lainnya untuk memastikan kami tetap patuh terhadap semua hal yang kami lakukan. Keamanan, tentu saja, adalah proses yang berkelanjutan—kami secara teratur mengikuti praktik terbaik industri untuk tetap berada di depan.

Apa satu hal kunci yang telah Anda pelajari dalam karier Anda?

Sangat penting untuk menjadi anggota tim. Keberhasilan di tempat kerja berasal dari berkembang sebagai sebuah tim. Anda mungkin memiliki tanggung jawab Anda sendiri, tetapi keberhasilan kelompok yang mendorong bisnis maju. Proyek besar membutuhkan lebih dari satu perspektif untuk berhasil. Jika Anda secara teratur bekerja sendirian, Anda mungkin akan menemukan bahwa apa yang tampak paling baik dalam situasi hampa sebenarnya tidak berhasil dalam jangka panjang. Kolaborasi baik untuk pertumbuhan personal dan pengembangan produk.

Bagaimana Anda mengelola ketegangan klasik antara kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dan kenyataan pengembangan?

Seiring waktu, kami telah menyempurnakan proses internal kami. Melalui perencanaan yang cermat, diskusi retroaktif, dan jalur komunikasi yang terus terbuka, kami berupaya untuk lebih proaktif daripada reaktif. Jika Anda menjadi reaktif, itu berarti Anda bisa mulai tertinggal dari kebutuhan bisnis. Secara keseluruhan, ini adalah keseimbangan yang sangat halus. Penting bahwa semua pekerjaan yang kami lakukan terhubung kembali dengan tujuan bisnis yang lebih besar. Proses kami saat ini memastikan tujuan bisnis kami menjadi inti dari segala sesuatu yang kami lakukan. Tim kami gesit dan mampu meluncurkan fitur baru dengan cepat. Ini menjaga tim pengembangan bisnis dan tim engineering tetap selaras dan sama-sama senang.

Bagaimana Anda mendekati AI dalam Platform Aion

Saat Anda membangun sistem AI, Anda harus menilai fitur apa dalam sepotong data yang berkontribusi untuk membentuk pola dalam kumpulan data. Lalu kami bertanya bagaimana melatih model AI tersebut untuk mendeteksi anomali. Bagian tersulit adalah memiliki akses ke kumpulan data yang bersih dan sudah dilatih. Ini bagus secara teori, tetapi juga melibatkan banyak campur tangan manusia. Platform seperti Amazon Web Services (AWS) menyediakan lebih banyak model data gratis berbasis open source, sehingga menjadi lebih mudah untuk menyelesaikan masalah-masalah tertentu. Untuk bisnis kami khususnya, penipuan keuangan selalu menjadi perhatian, jadi kami terus menggunakan alat AI untuk meningkatkan pemantauan dan deteksi dini transaksi secara real-time. Ini adalah area yang terus berkembang dan kami secara aktif merangkulnya.

Jika Anda bisa memberikan satu nasihat untuk kepala engineering lainnya, terutama di fase startup, apa yang akan Anda berikan?

Kecepatan iterasi dan eksperimen sangat penting untuk menciptakan produk perangkat lunak yang akan disukai pengguna. Untuk industri yang sangat diatur, utamakan kepatuhan (compliance) di garis depan dari semua yang Anda lakukan. Jika tidak, jangan biarkan birokrasi dan proses yang tidak perlu menghalangi.

Apa salah satu pencapaian terbesar Anda?

Menjadi bagian dari tim pendiri di Aion dan menciptakan platform dari nol. Kami memulai tanpa pelanggan—hanya misi untuk membangun platform keuangan all-in-one untuk bisnis kecil dan menengah. Salah satu pencapaian terbesar saya adalah berperan secara penting dalam menjadikan misi itu sebuah kenyataan. Saat kami pertama kali memulai Aion, saya adalah satu-satunya anggota tim yang bertanggung jawab untuk:

*   membuat arsitektur untuk platform—menyiapkan tech stack berbasis cloud kami 
*   menulis baris pertama kode tanpa sumber daya engineering lain dan 
*   meluncurkan MVP kami melalui aplikasi iOS kepada pelanggan yang dipilih dengan cermat. 

Dari sini, kami melakukan iterasi dari waktu ke waktu, dengan umpan balik dari pelanggan dan mitra. Saya mengembangkan tim engineering kami menjadi 7 orang di seluruh dunia, dan kami menciptakan platform baru yang kuat dengan aplikasi yang menghadap ke perangkat seluler dan web. Kami menambahkan alat AI, serta platform microservices yang digerakkan oleh API yang mampu melayani ratusan ribu bisnis kecil dan menengah di AS. Bagian ini benar-benar memuaskan dan masih ada banyak hal lain yang bisa dilakukan. Sangat memuaskan untuk melihat angka-angkanya dan menyadari bahwa kami memproses lebih dari $50 juta nilai invoice dan kami telah menyediakan lebih dari $90 juta dalam modal kerja untuk bisnis kecil dan menengah. Masih banyak yang harus dilakukan, karena kami baru menyentuh permukaan saja.

Jadi, apa visi Anda untuk masa depan Aion?

Membangun perangkat lunak self-serve yang cerdas dan scalable yang akan berkembang ke industri lain serta melayani beragam bisnis kecil dan menengah. Kami sedang berupaya menuju satu paket perangkat lunak keuangan all-in-one yang menyediakan solusi perbankan yang kuat, modal kerja, semuanya digerakkan oleh AI/Machine Learning (ML) dengan biaya kepemilikan yang rendah. Sebagai head of engineering, saya ingin terus berinvestasi pada teknologi terbaru untuk menyediakan otomasi yang tak tertandingi di seluruh operasi keuangan. Saya ingin kami membangun sistem dan proses yang cerdas untuk menghilangkan kompleksitas dari berbagai sistem yang silo, mengurangi penipuan, serta memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa yang membuat pelanggan merasa senang.

Bagaimana Anda melihat Aion berperan dalam lanskap fintech dalam 5 tahun? 10 tahun?

Kami berencana berada di garis depan dalam menggabungkan produk dan layanan keuangan, sebagai platform all-in-one yang benar-benar dapat melayani berbagai ukuran bisnis. Target kami adalah menjadi pemimpin dalam menyediakan produk keuangan yang transparan sambil tetap menjadi digital native. Kami juga berencana menyediakan proyek-proyek open source, terutama dalam hal kepatuhan, penipuan, perbankan, dan pinjaman (lending), serta meningkatkan standar untuk pengalaman pengguna di ruang fintech B2B.

Di mana Anda melihat teknologi yang berkembang dalam fintech dalam 10 tahun ke depan?

Salah satu teknologi yang terlintas bagi saya adalah web 3.0. Mendorong solusi keuangan yang terdesentralisasi, dengan penyelesaian real-time melalui blockchain. AI dan ML serta deep learning akan terus memainkan peran besar dalam menangani penipuan dan otomasi. Pada akhirnya, memiliki bank yang digital native, lending berbasis crypto, aplikasi keuangan no-code atau low-code. Semua teknologi ini sudah ada—tetapi tantangan terbesar adalah para regulator dan proses untuk mendukung/mengganti sistem yang sudah ada.

Interview by Tim Lea

Menghubungi Aion

Jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang Aion, hubungi tim.

Alamat website :

Halaman LinkedIn :