Di bawah sanksi, penundaan pencatatan: Bagaimana Shunde Rural Commercial Bank membalikkan keadaan selama "periode tekanan"?

Tanya AI · Di bawah denda surat tilang, bagaimana bank melakukan perbaikan kepatuhan untuk membentuk kembali sistem kredit?

Diproduksi|Kantor Berita Zuzhong

Ditinjau|Li Xiaoyan

Baru-baru ini, Biro Pengawasan Keuangan Nasional Administrasi Regulasi Keuangan Guangdong mengungkapkan informasi sanksi administratif. Bank Koperasi Kredit Pedesaan Shunde (Shunde Nokan?) dikenai denda sebesar 5,45 juta yuan oleh Divisi Regulasi Keuangan Foshan karena pengelolaan pinjaman yang kurang hati-hati. Direktur Manajemen Risiko Chen Weiheng secara bersamaan diberi peringatan dan denda 50.000 yuan, sementara 6 orang pejabat terkait lainnya diberi peringatan. Pada periode yang sama, kantor cabang Yingde dari bank tersebut dikenai denda 300.000 yuan karena klasifikasi risiko pinjaman yang tidak akurat. Sanksi pengawasan ini, sekaligus merupakan koreksi yang tepat atas celah dalam pengelolaan kredit lembaga, juga merupakan kesempatan penting bagi bank tersebut untuk berfokus pada kepatuhan dan memperdalam reformasi untuk membangun kembali sistem kredit.

Sebagai lembaga keuangan hukum tingkat kabupaten terbesar di tingkat nasional, perkembangan Shunde Nokan selalu seirama dengan perekonomian lokal. Pendahulunya adalah Koperasi Kredit Pedesaan Shunde yang didirikan pada 1952; pada 2009 berhasil direstrukturisasi menjadi bank komersial pedesaan, menjadi salah satu dari tiga bank komersial pedesaan pertama yang berhasil melakukan reformasi di Provinsi Guangdong; pada 2012 resmi berganti nama menjadi Guangdong Shunde Rural Commercial Bank Co., Ltd. Setelah lebih dari tujuh puluh tahun berjuang dalam suka dan duka, bank ini telah tumbuh menjadi salah satu bank lokal di Guangdong dengan lisensi kualifikasi profesional paling lengkap, serta memiliki reputasi dan pengaruh yang tinggi di antara bank-bank menengah-kecil di seluruh negeri.

Bertahan di Shunde selama lebih dari tujuh puluh tahun, Shunde Nokan senantiasa berpegang pada posisi pasar “melayani wilayah setempat, melayani tiga sektor pertanian (pertanian-peternakan-perikanan), dan melayani usaha mikro-kecil,” membangun jaringan layanan yang mencakup perkotaan dan pedesaan serta menjangkau di luar provinsi. Saat ini, bank tersebut memiliki lebih dari 250 cabang di Shunde; juga mendirikan cabang langsung di berbagai tempat seperti Nansha, Guangzhou; Hengqin, Zhuhai; Changping, Dongguan; serta Nanhai, Foshan; serta mengoperasikan dua bank desa-kota di Fengcheng dan Zhangshu, dengan lebih dari 4.700 karyawan, menjadikannya kekuatan utama pelayanan keuangan di wilayah tersebut.

Sampai akhir tahun 2024, total aset bank mencapai 471,991 miliar yuan, naik 10,158 miliar yuan dibanding awal tahun, atau peningkatan 2,20%; saldo simpanan seluruhnya 319,205 miliar yuan, naik 4,187 miliar yuan dibanding awal tahun, atau peningkatan 1,33%; saldo pinjaman seluruhnya 252,240 miliar yuan, naik 10,368 miliar yuan dibanding awal tahun, atau peningkatan 4,29%. Indikator inti operasional berjalan stabil, dan indikator pengawasan utama semuanya memenuhi persyaratan pengawasan, menempatkan bank tersebut pada level menengah-atas dalam sistem koperasi kredit pedesaan di seluruh provinsi.

Sebagai perwakilan utama kekuatan keuangan lokal Shunde, sepuluh pemegang saham teratas bank ini mencakup Midea Group, Wanhe Group, BoYi Construction, dan perusahaan-perusahaan papan atas lokal lainnya; tidak ada pemegang saham pengendali atau pengendali aktual, struktur kepemilikan relatif tersebar, dan sistem tata kelola terus disempurnakan. Berbekal keunggulan sumber daya lokal, bank ini ikut serta secara mendalam dalam peningkatan industri Shunde, strategi revitalisasi pedesaan, dan pembangunan kota; menyediakan layanan keuangan yang tepat bagi manufaktur, usaha mikro-kecil, serta penduduk perkotaan dan pedesaan; sehingga menjadi dukungan keuangan penting bagi pembangunan berkualitas tinggi ekonomi daerah.

Sanksi pengawasan kali ini langsung menyoroti masalah seperti pengelolaan pinjaman Shunde Nokan yang kurang hati-hati dan klasifikasi risiko yang tidak akurat, yang menunjukkan kelemahan yang ada dalam manajemen siklus penuh kredit. Berdasarkan data historis, dari akhir 2020 hingga akhir 2024, rasio kredit bermasalah bank meningkat dari 0,94% menjadi 1,61%, naik terus selama empat tahun berturut-turut; saldo pinjaman bermasalah naik dari 1,743 miliar yuan menjadi 4,143 miliar yuan, meningkat 1,37 kali dalam empat tahun. Tekanan berkelanjutan pada kualitas aset, ditambah tekanan operasional nasabah akibat perubahan lingkungan ekonomi makro, menjadi tantangan inti yang wajib dipecahkan dalam proses perkembangannya.

Menghadapi tantangan tersebut, Shunde Nokan berpegang pada konsep operasional “kepatuhan sebagai prioritas, risiko sebagai dasar.” Dengan sanksi ini sebagai momentum, bank ini secara menyeluruh memulai optimasi dan peningkatan sistem manajemen kredit. Di satu sisi, bank secara ketat menerapkan persyaratan pengawasan, melakukan pemeriksaan mandiri dan koreksi menyeluruh terhadap masalah pelanggaran; menyempurnakan sistem kebijakan manajemen seluruh proses sebelum pemberian pinjaman, saat pemberian pinjaman, dan setelah pinjaman, memperkuat kemampuan identifikasi dan peringatan risiko, serta menutup celah manajemen. Di sisi lain, bank memperdalam mekanisme pertanggungjawaban, menerapkan secara ketat “sistem denda ganda,” yakni tidak hanya memberi sanksi kepada lembaga, tetapi juga menelusuri secara akurat tanggung jawab kepada manajer/manajemen terkait, dengan kendali yang bersifat tegas untuk memperkuat tanggung jawab pengendalian risiko.

Direktur Manajemen Risiko Chen Weiheng memiliki pengalaman kaya mengelola unit cabang dan departemen di tingkat kantor pusat. Ia pernah menjabat sebagai Wakil Kepala Cabang Xingtan dan Wakil Kepala Cabang Longjiang; juga sebagai Wakil Kepala Cabang (memimpin secara menyeluruh) Chenchen dan Wakil Kepala Cabang LunJiao (主持全面), Kepala Cabang; serta Kepala Departemen Manajemen Kredit dan Presiden Pasar Keuangan (金融市场总裁), dll. Penelusuran tanggung jawab yang terjadi secara bersamaan ini menunjukkan tekad bank untuk memperkuat pengendalian risiko dan menyempurnakan sistem tata kelola. Ke depan, bank ini akan terus memperkuat pembangunan tim pengendalian risiko, meningkatkan kemampuan profesional, membangun jaringan pencegahan risiko yang lebih ketat, dan secara nyata menjaga batas agar tidak terjadi risiko sistemik.

Meski menghadapi tekanan kualitas aset dan fluktuasi kinerja jangka pendek, secara keseluruhan operasional Shunde Nokan tetap menunjukkan ketangguhan yang kuat. Pada akhir paruh pertama 2025, total aset bank mencapai 485,655 miliar yuan, meningkat 0,52% year-on-year; skala aset terus bertambah secara stabil. Pada paruh pertama 2025, bank meraih pendapatan operasional 3,622 miliar yuan dan laba bersih 1,296 miliar yuan. Walaupun masing-masing turun 5,97% dan 17,93% dibanding periode yang sama tahun lalu, namun di tengah tekanan ekonomi makro dan meningkatnya persaingan industri, fondasi bisnis inti tetap kokoh.

Dilihat dari tata kelola industri, bank ini memfokuskan pada industri unggulan lokal Shunde, mendalami bidang manufaktur, grosir-ritel, layanan kebutuhan masyarakat, dan lain-lain. Basis nasabah kuat dan pangsa pasar lokal tetap berada di posisi terdepan. Berkat keunggulan klaster industri kawasan tersebut, bank ini melakukan inovasi dengan meluncurkan produk keuangan yang disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan lokal, mengoptimalkan alur layanan, serta secara efektif memenuhi kebutuhan pembiayaan usaha mikro-kecil yang “singkat, kecil, sering, dan mendesak,” sehingga membantu perusahaan lokal berkembang dan memperkuat diri. Bersamaan itu, bank ini secara aktif memperluas bisnis keuangan inklusif (普惠金融), meningkatkan dukungan untuk bidang “tiga sektor pertanian” (三农), mendorong sumber daya keuangan agar turun ke level akar rumput, sehingga tercapai pengembangan yang selaras antara manfaat ekonomi dan manfaat sosial.

Dalam hal pembangunan merek dan pengakuan industri, pencapaian Shunde Nokan sangat membanggakan. Pada tahun 2024, bank ini meraih penghargaan Bank Bull untuk Penjualan Produk Manajemen Kekayaan Perbankan (bank wealth management sales golden bull) yang diberikan oleh China Securities Journal; penghargaan Tianji untuk Layanan Keuangan Inklusif dari Securities Times; serta contoh kasus “百千万工程” (proyek “Seratus Ribu dan Seribu Ribu”) dengan rekomendasi dari institusi keuangan Guangdong yang diselenggarakan oleh Xinhua News Agency. Pada daftar global “Top 1000 Banks” majalah The Banker edisi 2024, bank ini berada di peringkat ke-313; pada “Top 100 Perbankan China” yang dirilis oleh Asosiasi Perbankan China, bank ini menempati peringkat ke-55; serta di antara bank-bank koperasi komersial pedesaan nasional, bank ini berada di peringkat ke-10. Penghargaan-penghargaan ini membuktikan secara kuat bahwa pasar dan industri sangat mengakui kekuatan komprehensif serta kemampuan layanan bank tersebut.

Pada Juli 2025, Shunde Nokan dan penjamin emisi menarik kembali permohonan IPO, dan Bursa Efek Shenzhen menghentikan peninjauan atas rencana pencatatan papan utama A-share bank tersebut. Perjalanan menuju listing yang dimulai pada Juli 2017 dan berlangsung lebih dari 8 tahun, untuk sementara berakhir di sini. Terkait penangguhan IPO tersebut, bank ini memberikan respons yang jelas: keputusan ini dibuat berdasarkan kebutuhan optimalisasi rencana strategis, setelah penilaian yang cermat; ke depan, bank akan mempertimbangkan kondisi pengembangan internal, kondisi pasar, serta kebijakan pengawasan, untuk memulai kembali IPO pada waktu yang tepat.

Dari sisi lingkungan industri, dalam beberapa tahun terakhir proses listing bank-bank menengah-kecil secara keseluruhan cenderung melambat; beberapa bank menarik kembali permohonan IPO karena penyesuaian strategi, perubahan kondisi pasar, dan faktor lainnya. Shunde Nokan secara aktif menunda listing, bukan karena bersikap pasif atau mundur, melainkan pilihan yang rasional untuk meninjau tahap perkembangan sendiri serta mengoptimalkan jalur penambahan modal. Di satu sisi, saat ini skala aset bank lebih dari 4800 miliar yuan, dan indikator inti seperti rasio kecukupan modal memenuhi persyaratan pengawasan, sehingga belum perlu menambah modal secara cepat melalui pasar modal; di sisi lain, dengan fokus pada pendalaman pasar lokal, penguatan manajemen risiko, serta peningkatan efektivitas dan kualitas operasional, bank ini lebih sesuai dengan kebutuhan inti pada tahap perkembangan saat ini dibanding sekadar mengejar listing.

Penyesuaian IPO ini menunjukkan keteguhan strategi Shunde Nokan “bukan semata mengejar listing, tetapi mengejar efektivitas.” Ke depan, bank akan terus fokus pada bisnis utama, memperdalam reformasi internal, mengoptimalkan struktur tata kelola, serta meningkatkan kemampuan menghasilkan laba dan kemampuan menghadapi risiko. Ketika waktunya sudah matang, bank ini akan memulai kembali proses listing dengan kondisi operasional yang lebih stabil, sistem tata kelola yang lebih lengkap, dan rencana pengembangan yang lebih jelas, serta menyuntikkan aset keuangan berkualitas ke pasar modal, sekaligus memperluas kanal permodalan bagi pengembangannya sendiri.

Setelah lebih dari tujuh puluh tahun berjuang dalam suka dan duka, Shunde Nokan telah berkembang dari koperasi kredit pedesaan menjadi institusi teladan di bidang keuangan wilayah kabupaten di seluruh negeri. Setiap langkah perkembangannya tak lepas dari pendalaman pasar lokal, komitmen pada pengelolaan yang patuh, dan pengejaran inovasi reformasi. Saat ini, menghadapi lingkungan pasar yang kompleks dan terus berubah serta kebutuhan mendesak akan transformasi industri, Shunde Nokan memanfaatkan sanksi pengawasan ini sebagai momentum untuk memulai perjalanan baru reformasi mendalam secara menyeluruh.

Ke depan, bank ini akan memprioritaskan tiga transformasi strategis: pertama, memperdalam reformasi sistem pengendalian risiko, membangun sistem pengendalian risiko berbasis seluruh proses dan cerdas, meningkatkan kemampuan pengendalian kualitas aset, serta mengokohkan fondasi perkembangan; kedua, memperkuat pendalaman pasar lokal, dengan bertumpu pada keunggulan industri Shunde, melakukan inovasi produk keuangan dan model layanan, mendukung peningkatan industri lokal serta perkembangan usaha mikro-kecil, dan mengokohkan daya saing inti; ketiga, mendorong transformasi digital, meningkatkan investasi teknologi keuangan, mengoptimalkan saluran layanan online dan offline, meningkatkan efisiensi layanan dan pengalaman nasabah, serta membangun bank komersial modern yang digital dan cerdas.

Pada saat yang sama, Shunde Nokan akan secara aktif menjalankan tanggung jawab sosial, berpartisipasi secara mendalam dalam strategi nasional seperti revitalisasi pedesaan dan kemakmuran bersama, meningkatkan dukungan bagi keuangan inklusif dan keuangan hijau, mendorong sumber daya keuangan agar lebih condong ke bidang kesejahteraan rakyat dan sektor-sektor yang lemah, serta menafsirkan dengan tindakan nyata misi perusahaan “bank lokal, tanggung jawab yang bertanggung jawab.” Berbekal peluang strategis pembangunan Greater Bay Area, bank ini akan semakin memperluas batas layanan, memperkuat kerja sama regional, meningkatkan kemampuan layanan lintas wilayah, dan berupaya membangun “bank kelas satu dan fondasi bisnis berusia seabad,” untuk memberikan kontribusi yang lebih besar bagi pembangunan berkualitas tinggi ekonomi daerah.

Dari masa lalu menuju masa depan, dari perubahan menuju kelahiran baru. Shunde Nokan, berdasarkan akumulasi lebih dari tujuh puluh tahun, menjadikan perbaikan kepatuhan sebagai momentum, dan inovasi reformasi sebagai daya penggerak, secara tegas melangkah di jalur pembangunan yang stabil dan transformasi berkualitas tinggi. Kami punya alasan untuk percaya bahwa, berkat pemahaman mendalamnya terhadap pasar lokal, komitmen kuat dalam pengendalian risiko, dan pengejaran inovasi reformasi yang tak henti, Shunde Nokan niscaya akan memecahkan tantangan pembangunan saat ini serta membentuk kembali kekuatan kompetitif inti.