Pertumbuhan laba bersih enam bank besar menduduki posisi teratas, manajemen Bank Pertanian tetap menekankan kemampuan pengendalian risiko, menyatakan bahwa dalam jangka pendek masih menjadi "titik kritis" bagi bank.

Tanya AI · Bagaimana kemampuan manajemen risiko Bank Pertanian menghadapi tantangan homogenisasi teknologi AI?

Laporan Caixin (Cailian She) pada 30 Maret, pukul malam oleh reporter 彭科峰) Pada malam ini, Bank Pertanian merilis laporan tahunan 2025 dan mengadakan konferensi pelaporan kinerja tahunan di Beijing. Sejumlah pejabat senior termasuk Presiden Wang Zhiheng, Wakil Presiden Lin Li, Wakil Presiden Wang Wenjin hadir dalam rapat tersebut, serta berdiskusi dengan pihak luar mengenai kualitas aset, selisih margin bunga bersih (net interest margin), dan pengendalian risiko.

Pendapatan dan laba “dua digit pertumbuhan positif” tahun lalu; tren margin bunga bersih stabil terlihat jelas pada kuartal pertama tahun ini

Berdasarkan data, tahun lalu Bank Pertanian mencapai pertumbuhan “dua digit positif” untuk pendapatan dan laba bersih, di mana pendapatan usaha 7253 miliar yuan, naik 2,1%; laba bersih 2920 miliar yuan, naik 3,3%. Jika dilihat dari laju pertumbuhan laba bersih, Bank Pertanian menempati peringkat pertama di antara enam bank besar.

Dari sisi aset, pada akhir tahun lalu total aset Bank Pertanian mencapai 48,8 triliun yuan, di antaranya total nilai pinjaman 27,13 triliun yuan, dengan pertumbuhan 8,9%; saldo pinjaman perorangan 9,26 triliun yuan, dengan penambahan 4485 miliar yuan. Pinjaman korporasi (termasuk wesel) saldo 17,44 triliun yuan, dengan penambahan 1,79 triliun yuan; investasi keuangan 16,3 triliun yuan, dengan penambahan 2,47 triliun yuan. Dari sisi simpanan, saldo simpanan nasabah dengan seluruh cakupan (all口径) 38,69 triliun yuan, tambah 3,71 triliun yuan; saldo simpanan harian rata-rata RMB di dalam negeri 30,81 triliun yuan, tambah 2,05 triliun yuan, dengan pertumbuhan harian rata-rata dan laju pertumbuhan keduanya menempati posisi pertama di antara rekan sejenis yang dapat diperbandingkan.

Terkait hal tersebut, Presiden Bank Pertanian Wang Zhiheng menjelaskan, secara keseluruhan Bank Pertanian menunjukkan tren “stabil sambil bertumbuh” tahun lalu, dan stabilitas simpanan terus meningkat. Dalam hal kualitas aset, rasio kredit bermasalah telah turun selama lima tahun berturut-turut. Dalam hal imbal hasil kepada investor, secara komprehensif dividen tunai Bank Pertanian tahun lalu stabil di 30%.

Saat membahas penyaluran kredit tahun 2026, Wang Zhiheng menyatakan, akan mempertahankan kekuatan dukungan kredit terhadap perekonomian riil, dan memperkirakan pertumbuhan tahun ini kurang lebih sebanding dengan tahun lalu. Dalam dua bulan pertama tahun ini, Bank Pertanian memanfaatkan peluang, dan penyaluran kredit berhasil meraih “pembuka tahun yang baik”. Pertambahan kredit kepada entitas riil seluruh bank melebihi pertumbuhan tahunan (同比多增), dan kredit tetap mempertahankan momentum yang baik. Di antaranya, laju pertumbuhan di bidang-bidang prioritas seperti sektor pertanian-pedesaan (tiga pedesaan, three rural/三农), hijau, dan teknologi terus lebih tinggi daripada rata-rata seluruh bank. “Saat ini, tren selisih margin bunga yang stabil terlihat jelas, dan laju pertumbuhan pendapatan bersih bunga juga berbalik menjadi positif secara year-on-year; diperkirakan akan terjadi titik balik pada kuartal pertama.”

Wang Zhiheng memperkenalkan bahwa penekanan penyaluran kredit Bank Pertanian ke depan akan tetap berfokus pada empat bidang berikut: pertama, terus menonjolkan fokus pada “tiga pedesaan” dan revitalisasi pedesaan; kedua, sejalan dengan “dua hal penting dua hal baru” (两重两新), meningkatkan dukungan untuk memperluas permintaan dalam negeri (扩内需), dengan fokus pada proyek-proyek utama rencana “十五五”; ketiga, sepenuhnya mendukung pembangunan sistem industri modern; keempat, terus memperdalam layanan keuangan yang berorientasi pada penghidupan masyarakat yang lebih inklusif, memperdalam dan melaksanakan secara nyata mekanisme koordinasi pembiayaan untuk usaha mikro dan kecil, serta mengukuhkan keunggulan terdepan dalam keuangan inklusif.

Teknologi AI juga akan mengalami homogenisasi; Bank Pertanian selalu menjadikan pengendalian risiko sebagai tema yang abadi

Wang Zhiheng juga menegaskan, jika dilihat dalam rentang waktu yang lebih panjang, laju pertumbuhan laba bersih Bank Pertanian telah memimpin dibandingkan rekan sejenis selama enam tahun berturut-turut; pendapatan usaha juga memimpin dibandingkan rekan sejenis, serta berhasil memulihkan dan mencatat rekor tertinggi sepanjang sejarah, yang menunjukkan karakteristik pasar berupa pertumbuhan berkelanjutan di atas basis yang tinggi serta tumpukan bonus (redli/红利) yang saling menumpuk.

Terkait isu risiko kredit di bidang-bidang utama yang menjadi perhatian publik, Wakil Presiden Lin Li menjelaskan bahwa per akhir tahun lalu, rasio kredit bermasalah pinjaman properti berada pada tingkat yang sama dengan tahun sebelumnya. Saat ini, kualitas aset seluruh bank diperkirakan akan terus stabil. “Dalam jangka panjang, bagi bank, banyak bidang akan cenderung mengalami homogenisasi, dan teknologi AI juga sama. Dalam dua sampai tiga tahun ke depan, penentu perbedaan utama bagi bank masih terletak pada kemampuan manajemen risiko.”

Lin Li menyatakan, Bank Pertanian senantiasa menjadikan pengendalian risiko sebagai tema yang abadi. Pada tahun lalu, kredit bermasalah pinjaman adalah 0,89%, dan selama tiga tahun berturut-turut tetap berada di bawah 1%. Untuk pinjaman perorangan, saat ini sistem pengendalian risiko ritel inklusif (普惠零售) Bank Pertanian semakin lengkap, dan intensitas penagihan kredit bermasalah juga terus ditingkatkan. “Perlu dicatat bahwa keterlibatan perantara yang tidak normal dalam kredit bank akan memberikan dampak terhadap manajemen risiko bank. Karena kami senantiasa sangat waspada terhadap perantara yang tidak sah.”

Laporan tahunan Bank Pertanian juga menunjukkan bahwa dalam pengelolaan kekayaan (wealth management), skala produk manajemen keuangan bank tersebut terus tumbuh secara stabil. Pada akhir tahun, saldo mencapai 21513 miliar yuan, dengan laju pertumbuhan 9,2%. Nilai penjualan asuransi titipan (代销保险) tetap memimpin di antara rekan sejenis, dengan laju pertumbuhan 17,9%; laju pertumbuhan penjualan dana titipan (代销基金) 20,4%; total nilai transaksi pembayaran pihak ketiga kartu debit (借记卡第三方支付交易总额) melebihi 20 triliun yuan, menempati posisi pertama di antara rekan sejenis.

“Kami memiliki ruang dan kemampuan besar dalam pengelolaan kekayaan. Ini bermanfaat untuk membantu membina modal yang sabar (耐心资本) sekaligus meningkatkan pendapatan berbasis aset (pendapatan properti) warga.” Lin Li menyatakan, bank akan berpegang pada konsep berpusat pada nasabah, serta terus menjalankan pekerjaan pengelolaan kekayaan.

(Laporan Caixin oleh reporter 彭科峰)