Bukan Sekadar Bank Lain: Bagaimana Serikat Kredit Dapat Menjangkau Anggota Muda

Koperasi kredit memiliki ciri khas yang berbeda: koperasi kredit bersifat nirlaba dan dimiliki oleh para anggotanya. Namun, di tengah banjir perusahaan layanan keuangan dalam lanskap digital saat ini, pembeda ini bisa sulit untuk disampaikan. Meskipun banyak konsumen yang lebih muda secara aktif mencari jenis panduan yang unggul diberikan oleh koperasi kredit, mereka sering kali menganggap koperasi kredit hanyalah bank lain.

Dalam podcast PaymentsJournal baru-baru ini, Tom Pierce dari Velera, Chief Marketing and Communications Officer, dan Carrie Stapp, Vice President of Marketing, bersama Brian Riley, Director of Credit dan Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, menganalisis dua studi Velera—Eye on Payments dan CU Growth Outlook—untuk merangkum wawasan penting tentang bagaimana koperasi kredit dapat memulihkan merek mereka dan menonjol di tengah persaingan yang ramai.

Dari Muncul hingga Standar

Beberapa wawasan yang paling menarik berfokus pada cara konsumen melakukan pembayaran. Meskipun kartu debit dan kartu kredit sempat berebut dominasi dalam beberapa tahun terakhir, penggunaannya hampir terbagi rata tahun lalu. Meski seimbang, dua metode ini cenderung melayani tujuan yang berbeda. Konsumen biasanya menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari—seperti minimarket, apotek, dan toko bahan makanan—sementara kartu kredit lebih sering disediakan untuk pembelian yang lebih besar di peritel skala besar atau tempat hiburan.

Tren penting lainnya adalah terus berlanjutnya momentum di balik dompet digital dan pembayaran tanpa sentuh. Sekitar tujuh dari 10 konsumen kini menggunakan dompet seluler setidaknya beberapa kali per tahun, dan sekitar sepertiga menggunakannya beberapa kali dalam seminggu.

“Temuan kunci lainnya adalah mengenai area lain yang telah beralih dari pembayaran yang masih berkembang menjadi standar pembayaran, termasuk buy now, pay later dan pembayaran P2P,” kata Pierce. “Dengan BNPL, kami memiliki 38% anggota koperasi kredit yang mengatakan mereka cenderung menggunakan jenis program tersebut jika ditawarkan oleh koperasi kredit mereka.”

“Dari sisi P2P, tiga perempat konsumen mengatakan mereka menggunakan pembayaran ini setidaknya secara berkala, dan beberapa generasi yang lebih muda memakainya sebagai metode pembayaran utama,” katanya.

Ketika Gen Z memasuki masa dewasa, preferensi konsumen yang lebih muda semakin terlihat jelas. Dalam hal pembayaran, digital—tanpa kejutan—menjadi default. Namun, hal ini membuat koperasi kredit semakin penting untuk menjaga kapabilitas digital tetap menjadi perhatian utama.

“Ini menyoroti tiga besar dalam pembayaran saat ini, yaitu dompet digital, BNPL, dan kartu tanpa sentuh, dan itu adalah area pertumbuhan yang sangat penting,” kata Riley. “Mereka juga menarik generasi yang lebih muda, yang langsung berkaitan dengan signifikansi Gen Z. Salah satu masalah umum pada koperasi kredit adalah tingkat keanggotaan mereka yang menua. Memastikan bahwa Anda membangun bisnis untuk puluhan tahun ke depan adalah alasan Anda ingin melibatkan kelompok usia yang lebih muda.”

Krisis Identitas yang Semakin Membesar

Untuk menciptakan keterlibatan yang bermakna, organisasi harus melihat melampaui pembayaran dan memahami bagaimana konsumen yang lebih muda mempelajari layanan keuangan. Bagi Gen Z, panduan sering kali datang dari sumber yang tidak tradisional, bukan dari FI yang sudah mapan.

“Media sosial, untuk pertama kalinya di seluruh generasi kami, muncul dalam tiga teratas sebagai yang paling dipercaya untuk saran keuangan,” kata Stapp. “Memahami peran media sosial, memahami dari mana generasi yang lebih muda mendapatkan informasinya, dan bagaimana mereka mempercayai informasi tersebut—ini sangat penting untuk dipahami, diserap, dan diadaptasi oleh industri layanan keuangan.”

Pada saat yang sama, konsumen yang lebih muda mengalami tekanan finansial yang meningkat. Media sosial dapat memperparah kecemasan ini dengan mendorong perbandingan yang terus-menerus, sementara meningkatnya jumlah aplikasi, kartu, dan opsi pembayaran digital dapat membuat sulit untuk melacak pengeluaran dan tetap berpegang pada anggaran. Meskipun alat manajemen keuangan digital memang ada, banyak konsumen kini semakin mencari dukungan dan arahan dari institusi keuangan mereka.

Koperasi kredit berkembang dalam memberikan sentuhan personal ini, namun banyak konsumen yang lebih muda masih tidak menyadari bahwa jalur penyelamat ini ada.

“Hanya 16% responden dari kategori Gen Z yang mengatakan bahwa koperasi kredit berfokus pada komunitas, dan mereka juga sama-sama merasa bahwa koperasi kredit bersifat berorientasi profit,” kata Stapp. “Mereka tidak memahami apa dasar dari sebuah koperasi kredit, yaitu orang-orang yang membantu orang lain. Ini menciptakan krisis identitas dan kesempatan bagi industri koperasi kredit untuk belajar ulang, dan saya akan sampai mengatakan untuk merek ulang.”

Peluang yang Tertanam

Sebagai bagian dari upaya rebranding yang lebih luas, koperasi kredit memiliki beberapa peluang kunci untuk dipertimbangkan. Pertama, ketidakpastian ekonomi dalam beberapa tahun terakhir telah mendorong minat yang kuat pada kartu kredit, sehingga penawaran kartu kredit yang kompetitif menjadi area fokus yang penting.

“Saya melihat beberapa angka di luar sana yang hanya sekitar 20% anggota koperasi kredit memiliki kartu kredit dengan koperasi kredit mereka, jadi ada banyak ruang kosong di sana,” kata Pierce. “Tahun ini, kami memiliki hampir 4 dari 10 anggota koperasi kredit mengajukan kartu kredit baru dalam tahun terakhir, dan lebih dari 50% Gen Z mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk mengajukan kartu tersebut dalam tahun berikutnya. Jadi, ada banyak peluang pertumbuhan di ruang kartu kredit.”

“Kami juga melihat sembilan dari 10 orang mengatakan mereka menerima persetujuan atau penolakan secara real-time setelah mengajukan kartu kredit, jadi memiliki respons real-time melalui solusi origination sangat penting untuk melibatkan anggota itu dengan cepat,” katanya.

Di luar penawaran kartu, koperasi kredit juga harus memikirkan ulang cara mereka berinteraksi dengan anggota. Dalam studi Velera Eye on Payments, konsumen dari semua generasi menyatakan preferensi kuat untuk interaksi online, terutama untuk tugas seperti membayar tagihan, menyesuaikan kontrol kartu, atau mengajukan akun atau produk baru.

Preferensi digital ini sedang membentuk ulang definisi tradisional tentang solusi keuangan. Embedded finance, yang dulu dipahami hanya sebagai produk keuangan yang dapat diakses di dalam situs web atau aplikasi, kini berkembang dengan cepat menjadi pengalaman yang lebih komprehensif dan terintegrasi.

“Kami melihat banyak bank besar, serta fintech, menyematkan diri mereka ke dalam kehidupan konsumen tepat di titik penjualan,” kata Stapp. “Saya membeli kartu ucapan ulang tahun pada akhir pekan lalu, dan lorong kartu ucapan ulang tahun punya seluruh bagian tempat Anda dapat menambahkan kode Venmo di dalam kartu tersebut.”

“Inilah yang kami maksud ketika kami membicarakan embedded. Saya menonton Netflix atau Amazon Prime dan saya bisa membeli apa pun yang ada di iklan itu langsung dari ponsel saya atau dari TV saya,” katanya. “Definisi embedded melampaui sekadar, ‘Bisakah saya mengakses produk atau layanan di situs web atau aplikasi seluler saya?’ Ini penting untuk dipahami, selain memahami bagaimana mereka lebih memilih untuk membayar.”

Membawa Anggota

Perubahan dalam ekspektasi dan teknologi ini menegaskan kebutuhan bagi koperasi kredit untuk meninjau ulang keseluruhan perjalanan anggota dan pengalaman mereka.

“Apa yang kami ciptakan yang membuat hidup mereka lebih mudah?” kata Stapp. “Kita sekarang harus menemui mereka di tempat mereka berada, alih-alih mereka datang kepada kita untuk sebuah produk atau solusi. Saat Anda menyusun strategi digital Anda, saat Anda memikirkan produk dan solusi yang akan Anda investasikan untuk institusi keuangan Anda, petakan strategi digital dan pengalaman yang akan didapat anggota Anda dengan kacamata, ‘Apakah ini menarik bagi semua generasi, terutama generasi-generasi tempat saya akan mendapatkan pertumbuhan saya?’”

Saat mereka mengembangkan peta jalan ini, institusi keuangan juga harus merencanakan penipuan (fraud), yang meningkat baik dari sisi skala maupun kecanggihannya. Alih-alih bergantung pada taktik fisik seperti penyusup skimmer di pompa bensin, pelaku sekarang menerapkan penipuan penyamaran tingkat lanjut untuk menipu konsumen agar membagikan data pribadi atau mengirim uang.

Kecerdasan buatan telah membuat upaya penipuan ini lebih efektif, tetapi ia juga menawarkan alat yang kuat untuk deteksi dan pencegahan. Sama pentingnya, konsumen sendiri juga sedang mengadopsi AI. Laporan Velera Eye on Payments menemukan bahwa satu dari tiga konsumen menggunakan AI beberapa kali per minggu, dan lebih dari setengah menggunakannya untuk perencanaan keuangan atau penyusunan anggaran.

Meskipun pergeseran preferensi, ancaman yang bermunculan, dan teknologi yang berkembang cepat menghadirkan tantangan, hal itu juga menciptakan peluang yang signifikan.

“Dari perspektif inovasi, origination kartu akun adalah area investasi yang kritis,” kata Pierce. “Memastikan anggota Anda terlindungi dari penipuan yang terus berkembang, lalu menyiapkan masa depan untuk AI—semuanya merupakan area fokus yang bagus untuk investasi. Dalam perjalanan inovasi ini, koperasi kredit memiliki kesempatan yang luar biasa untuk membawa anggota mereka ikut serta.”

“Dalam Eye on Payments, 85% responden—terutama generasi yang lebih muda—mengatakan mereka akan mempercayai koperasi kredit mereka untuk saran terkait keuangan dan inovasi,” katanya. “Ketika inovasi-inovasi ini mulai diluncurkan ke pasar, membawa anggota Anda ikut serta dan menjadi penasihat tepercaya adalah kunci keberhasilan Anda.”

0

                    BAGIKAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: AIArtificial IntelligenceCredit UnionFraudGen ZMember ExperienceVelera