Temukan Perencana Keuangan yang Tepat untuk Anda

Dalam podcast ini, pakar keuangan pribadi Motley Fool Robert Brokamp berbicara dengan Hannah Moore, pendiri Amplified Planning, pemilik dan perencana keuangan utama di Guiding Wealth, serta kreator The Externship, sebuah program musim panas untuk calon perencana keuangan dan mereka yang ingin membangun rencana keuangan mereka sendiri.

Topik yang dibahas:

• Gambaran umum lanskap perencanaan keuangan saat ini
• Apa yang perlu dicari dalam diri seorang perencana keuangan.
• Memahami bagaimana para perencana dibayar.
• Di mana menemukan perencana fidusia yang hanya berbasis biaya (fee-only) yang bekerja sesuai ketentuan Anda, baik itu manajemen aset maupun penagihan per jam.

Untuk menangkap seluruh episode dari semua podcast gratis The Motley Fool, kunjungi pusat podcast kami. Saat Anda siap untuk berinvestasi, lihat daftar top 10 saham yang bisa dibeli ini.

Transkrip lengkapnya ada di bawah.

_ Podcast ini direkam pada 28 Mar 2026._

Robert Brokamp: Minggu ini, pada edisi Saturday Personal Finance dari Motley Fool Money, cara menemukan perencana keuangan yang tepat untuk Anda. Saya Robert Brokamp, dan meskipun saya menduga bahwa kebanyakan pendengar acara kami sebagian atau sepenuhnya melakukannya sendiri terlebih dahulu, saat mengelola uang mereka, saya juga tahu bahwa banyak dari Anda akan menghargai penilaian independen sesekali dari seorang profesional yang berpengetahuan, bahkan mungkin rencana keuangan yang komprehensif dan hubungan yang berkelanjutan. Minggu ini, saya berbicara dengan praktisi perencana keuangan bersertifikat Hannah Moore tentang cara menemukan profesional yang tepat sesuai yang Anda cari. Kami mengobrol panjang, jadi kami akan mengabdikan seluruh episode ini untuk wawancara.

Motley Fool didirikan lebih dari 30 tahun lalu, berdasarkan keyakinan bahwa dengan cukup waktu dan pendidikan, Anda bisa mengelola keuangan pribadi Anda sendiri. Meskipun kami masih meyakini itu, kami juga mengakui bahwa tidak semua orang punya waktu untuk belajar bagaimana menjadi pengelola kekayaan do-it-yourself, perencana, ahli pajak, perencana perkebunan, penggemar asuransi. Selain itu, bahkan jika Anda adalah CEO dari keuangan pribadi Anda sendiri, Anda mungkin ingin mendapatkan opini kedua yang objektif dari seorang ahli sesekali, hanya untuk memastikan Anda mencakup semua hal penting.

Untuk membahas cara menemukan profesional keuangan yang tepat untuk Anda adalah Hannah Moore, pendiri Amplified Planning, pemilik sekaligus perencana keuangan utama di Guiding Wealth. Penerima banyak penghargaan, termasuk Investopedia’s Top 100 financial advisors di negara ini dan Wealth Management’s Innovator of the Year pada 2024. Ia juga pencipta externship, program musim panas yang luar biasa untuk calon perencana keuangan dan orang-orang yang ingin membangun rencana keuangan mereka sendiri. Saya beruntung bisa menghadiri program tersebut musim panas lalu, dan pendaftaran untuk externship musim panas tahun ini dibuka pada 1 April. Hannah, selamat datang di acara ini.

Hannah Moore: Ya, baik, terima kasih banyak sudah menerima saya, Robert.

Robert Brokamp: Mari mulai dengan sedikit tentang Anda. Bagaimana Anda masuk ke industri layanan keuangan, dan apa yang mendorong Anda untuk memulai firma Anda sendiri?

Hannah Moore: Tentu saja. Saya masih kuliah. Saya bahkan tidak tahu bahwa karier ini ada. Saya akan menempuh jalur manajemen nirlaba, menyadari itu bukan tempat yang saya ingin tuju, dan saya sudah mengambil kelas pengantar tentang keuangan pribadi karena saya benar-benar tertarik dengan hal-hal ini. Profesor menyarankan agar saya mengubah jurusan, jadi begitulah “kapal” itu diarahkan ke arah ini. Saya mendapat gelar sarjana di bidang itu. Lalu ketika saya berusia 22, saya masuk ke dunia kerja dan mulai bekerja untuk seorang wanita yang berusia 68. Empat tahun kemudian, saya berakhir membeli praktiknya, membeli praktik kecil lainnya setelah itu, dan pada akhirnya saya benar-benar terlempar ke situasi ini. Saya tidak tahu apakah memulai firma saya sendiri pernah ada dalam rencana, tapi saya dengan cepat beradaptasi terhadap itu. Itulah awal cerita bagaimana saya sampai di sini hari ini.

Robert Brokamp: Saat saya masuk ke industri layanan keuangan. Sama juga, saya bekerja untuk orang lain dulu. Seseorang yang sebenarnya adalah suami guru bahasa Inggris saya di sekolah menengah. Cara yang bagus untuk masuk ke industri. Di bawah sayap seseorang, terutama saat usia muda itu. Saya seusia kira-kira ketika saya masuk juga. Apa pandangan umum Anda tentang lanskap perencanaan keuangan saat ini? Apa pilihan utama yang ada?

Hannah Moore: Ini benar-benar menarik apa yang terjadi di lanskap perencanaan keuangan. Saya lulus pada 2008. Waktu yang bagus untuk mulai terjun ke layanan keuangan. Minggu pertama saya memulai pekerjaan dengan wanita itu, itu adalah minggu ketika pasar mencapai titik terendahnya, jadi saya selalu bercanda dengan klien saya tentang itu. Saya hanya punya “sentuhan Midas”, jadi pasarnya terus naik sejak saya datang. Tapi ketika saya memikirkan profesi industri layanan keuangan—bagaimanapun kita mendefinisikannya—itu sedang mengalami banyak transformasi sejak 2009, tentu sampai hari ini, yang saya lihat dalam karier saya, dan tentu jika kita melihat lebih luas secara makro, itu sebagian besar sedang beralih menuju perencanaan keuangan. Saya pikir banyak faktor yang berperan di sana. Saya pikir kehidupan finansial klien semakin rumit. Mereka tidak hanya mencari bantuan investasi. Ada begitu banyak hal lain yang mereka cari. Keuangan masa kini jauh lebih membingungkan daripada 20 tahun lalu, dan tentu kita bisa membahas lebih dalam tentang itu. Saya pikir ada pergeseran makro seperti ini, dan kita melihat banyak perusahaan besar juga merangkulnya, menyadari bahwa mereka harus memimpin dengan perencanaan keuangan, bukan hanya manajemen investasi.

Kalau kita bahas sedikit dari sisi “tempat ngobrol”, salah satu hal yang juga menarik di ruang kami adalah banyak firma menengah sedang diakuisisi oleh perusahaan-perusahaan besar ini. Yang kita lihat di lanskap adalah munculnya perusahaan-perusahaan perencanaan keuangan yang benar-benar besar dan mulai bertumbuh. Kita melihat semacam bentuk “barbel” di mana makin banyak orang kecil mulai merintis, dan lalu kita punya perusahaan-perusahaan besar yang justru mengakuisisi. Itu menciptakan dinamika yang menarik di ruang ini, terutama saat nanti kita akan membahas bagaimana orang bisa menemukan perencana keuangan yang baik.

Robert Brokamp: Itu sesuatu yang juga kami lihat di bidang medis, ketika private equity membeli banyak praktik kecil. Ini juga terjadi di industri perencanaan keuangan.

Hannah Moore: Benar sekali.

ADVERTISEMENT: Mark Krisler: Ketika Johan Rah menerima surat itu pada Hari Natal 1776, ia menyimpannya untuk dibaca nanti. Mungkin dia mengira itu salam musim, dan ingin menyimpannya untuk api perapian. Tapi yang sebenarnya surat itu adalah peringatan yang disampaikan kepada kolonel Hessian, memberi tahu bahwa Jenderal George Washington menyeberangi Delaware dan segera akan menyerang pasukannya. Keesokan harinya, saat Rah kalah dalam Pertempuran Trenton dan meninggal karena dua peluru senapan musket milik pasukan kolonial pada Hari Boxing Day, surat itu ditemukan dalam keadaan belum dibuka di saku rompinya. Sebagai seseorang dengan 15.000 email yang belum dibaca di inbox saya, saya merasa ada pelajaran di sana. Nah, ini adalah hal yang konstan: sebuah rangkaian sejarah tentang salah mengerjakan sesuatu. Saya Mark Krisler. Setiap episode, kami melihat ide-ide buruk, kesalahan, dan kecelakaan yang membentuk dunia kita dengan cara yang keliru. Temukan kami di constantpodcast.com atau di mana pun Anda mendapatkan podcast.

Robert Brokamp: Saya sering mengatakan bahwa menemukan profesional keuangan yang tepat benar-benar dimulai dari menjadi sangat jelas tentang apa yang Anda cari. Anda membuat pembedaan antara manajemen investasi, tetapi kemudian perencanaan keuangan—yang mencakup semua “urusan lain” yang tidak hanya sekadar tentang portofolio Anda, tapi jelas terkait dengan portofolio Anda. Tapi apakah Anda mencari paket lengkap semuanya, atau apakah Anda hanya ingin analisis untuk mungkin satu aspek keuangan Anda, misalnya untuk memastikan rencana pensiun saya berada di jalurnya? Kesan saya adalah sebagian besar penasihat masih berfokus mengelola aset Anda dan melakukan perencanaan keuangan di sela-sela itu. Apakah itu masih sebagian besar akurat, dan seberapa sulit menemukan seseorang yang bisa Anda bayar per jam atau per proyek untuk menangani satu aspek keuangan Anda?

Hannah Moore: Ini benar-benar menarik. Dari sudut pandang model bisnis, memiliki model bisnis yang berpusat pada manajemen aset itu lebih mudah dijalankan dibanding beberapa perencanaan berbasis per jam yang ada, dan saya pikir itu masuk akal. Jika Anda punya pendapatan berulang seperti itu, Anda bisa membangun sistem di sekitarnya. Saya pikir yang kita lihat semakin banyak. Nanti saya kembali ke bagian per jam sebentar lagi. Tapi saya kira yang kita lihat semakin banyak adalah ketika orang-orang mendapatkan manajemen investasi, mereka memiliki AUM, lalu mereka memimpin dengan perencanaan keuangan, dan kita melihat itu menyusup ke seluruh penawaran layanan mereka. Jadi bukan lagi sekadar orang-orang yang hanya melakukan manajemen investasi, dan itu saja yang mereka lakukan sekarang. Mereka benar-benar melakukan perencanaan keuangan, dan manajemen investasi sering kali adalah cara mereka dibayar untuk pekerjaan itu, jadi kita melihat itu semakin sering terjadi.

Tentu saja semua konferensi dan hal-hal yang saya hadiri selama bertahun-tahun, ada penekanan yang jauh lebih besar pada bagaimana meningkatkan apa yang kita berikan kepada klien untuk fee AUM yang Anda sebut itu. Mereka mendapatkan perencanaan keuangan sekaligus manajemen investasinya. Saya pikir ini tren yang kita lihat. Tentu saja firma-firma yang berhasil mempertahankan klien mereka, itulah yang mereka lakukan. Ada korelasi yang cukup langsung dari mana aset bergerak—bergerak dari satu firma ke firma lain—berdasarkan penawaran layanan apa yang mereka berikan. Kita membahas externship. Kita membahas begitu banyak orang yang masuk ke bidang ini. Mereka ingin melakukan lebih banyak perencanaan keuangan itu, jadi kami mendengarnya dari klien. Kami juga mendengarnya dari para profesional yang bergabung ke bidang ini. Ada penekanan yang jelas pada bagian perencanaan keuangan ini.

Tapi, kembali ke pertanyaan tentang bagaimana menemukan seseorang yang melakukan pekerjaan berbasis per jam tersebut. Seperti yang saya katakan, itu model bisnis yang lebih sulit. Tapi saya pikir itu bisa menjadi model bisnis yang sangat bagus. Yang saya lihat adalah ruang untuk itu memang ada; ada beberapa perusahaan yang dibentuk khusus untuk melakukan pekerjaan seperti ini. Itu opsi yang bagus ketika memang biaya per jamnya murni, jadi tarif per jam. Untuk menemukan banyak tempat seperti itu, Anda akan menemukannya di Garrett Planning Network. Saat Anda mencari tarif per jam atau perencanaan per jam, di situlah firma-firma tersebut akan muncul yang menyediakan layanan itu. Bagian lain yang menurut saya menarik—sekali lagi, ini bukan solusi menyeluruh untuk semua orang—adalah saya menyebutkan bagaimana kita punya “barbel” di bidang ini. Yang kita lihat adalah banyak orang yang bekerja di beberapa firma perencanaan keuangan besar—yang hebat sebagai perencana, yang punya pengalaman 15, 20 tahun—mereka keluar dan mendirikan firma mereka sendiri, dan sering kali mereka melakukan sebagian pekerjaan berbasis per jam saat membangun basis klien mereka, jadi ada banyak peluang nyata. Kalau saya harus keluar sekarang untuk mencoba menemukan seseorang, profil yang satu ini adalah yang sangat menarik untuk dicari dalam diri seorang perencana keuangan: seseorang yang punya “rekam jejak” (pedigree) atau pengalaman, dan mungkin menjalankan firma yang lebih baru.

Bagian lainnya yang menurut saya menarik adalah banyak orang yang kami temui di kantor kami datang, seperti, “Saya cuma ingin mendapatkan second opinion untuk investasi saya.” Saat kita melihat gambaran penuh, mereka butuh bantuan lebih dari sekadar investasi mereka. Kami melihat bahwa mereka mungkin punya rencana perkebunan yang sudah ketinggalan. Kita bisa melihat situasi pajak besar yang sedang muncul untuk mereka. Mereka mungkin punya area lain dalam rencana keuangan mereka. Itu seperti pergi ke dokter dan berkata, “Saya butuh Anda memeriksa siku saya,” tapi ternyata ada hal-hal lain yang berpotensi juga salah. Itu tidak selalu terjadi, tapi saya pikir ini salah satu kekurangan dari pendekatan seperti, “Saya cuma perlu satu hal ini ditinjau,” karena sering kali, satu hal itu menyentuh begitu banyak aspek lain, jadi mendapatkan pandangan yang benar-benar holistik bisa membuat perbedaan besar.

Robert Brokamp: Secara ideal, itu salah satu manfaat utamanya. Anda mungkin mengira hanya ada satu hal, tapi Anda akan menemukan sesuatu yang bahkan belum Anda pikirkan. Itulah manfaat bekerja dengan seseorang yang sudah melakukan ini dalam waktu lama.

Hannah Moore: Atau salah satu favorit saya adalah, saya sering melihat ini ketika CFO keluarga, lalu dia menikah dengan seseorang yang mungkin seperti, “Tunggu, kita sedang membicarakan apa di sini?” Kami sering melihat orang datang untuk mendapatkan second look, tapi juga memastikan bahwa semua orang dalam tim berada di halaman yang sama.

Robert Brokamp: Tepat sekali. Begitulah di keluarga saya. Saya mengurus sebagian besar keuangan. Istri saya mengurus pembayaran tagihan, tapi dia tidak tahu banyak hal lainnya. Tapi tentu, seiring kita makin tua, saya punya ekspektasi penuh bahwa kami akan membentuk hubungan dengan perencana keuangan yang fee-only, karena saya ingin opini kedua dari profesional itu, meskipun pada umumnya saya tahu hal-hal ini. Tapi saya juga ingin memulai hubungan itu karena kalau sesuatu terjadi pada saya, dia sudah punya seseorang yang bisa dia percaya, siap di sisi menunggu.

Hannah Moore: Robert, saya bahkan tidak bisa memberi tahu Anda berapa banyak klien yang cocok dengan profil itu. Ini sangat bermakna. Ada seseorang yang meninggal pada hari Sabtu—untuk salah satu klien kami, itu sama persis seperti itu. “Saya ingin bekerja dengan perencana keuangan,” jadi dia hebat. Dia tahu semua urusannya, tapi yang paling penting adalah. Saya ingin bekerja dengan seseorang supaya saat sesuatu terjadi pada saya, saya tahu istri saya akan ditangani, dan kami bisa “beres” di kedua sisi juga. Kami punya beberapa istri yang datang kepada kami, dan mereka seperti, “Suami saya tidak tahu apa pun tentang ini, jadi itulah kenapa saya akan pergi bekerja dengan perencana keuangan,” jadi itu juga terjadi di kedua sisi. Tapi saya pikir ini bagian yang sangat besar yang kami lihat ketika orang bekerja dengan perencana keuangan. Klien yang saya telepon pada hari Jumat—saat dia ada di rumah sakit melakukan semua hal ini—uang bukan yang ada di pikirannya. Dia seperti, “Apa ada hal yang perlu saya khawatirkan?” Saya bilang, “Tidak, semuanya sudah beres. Anda akan baik-baik saja.” Saya bilang, “Saya akan menelepon Anda minggu depan.” Hanya untuk memberikan kelegaan bahwa itu tidak menjadi tekanan di hidupnya, dan lalu kita akan berjalan bersamanya di setiap langkah selama beberapa minggu dan bulan ke depan.

Robert Brokamp: Itu membawa saya ke pertanyaan berikutnya: ada banyak orang di luar sana yang menyebut diri mereka penasihat keuangan, profesional keuangan. Di The Fool, kami sejak lama merekomendasikan agar anggota mencari perencana keuangan fee-only yang bertindak sebagai fidusia. Apakah itu masih nasihat yang secara umum bagus, atau apakah ada istilah atau kredensial lain yang sebaiknya dicari orang?

Hannah Moore: Saya sepenuhnya setuju. Saya berharap ruang ini lebih mudah dinavigasi. Saya membantu banyak orang masuk ke ruang ini, dan sulit bagi mereka yang beralih karier untuk menavigasinya. Siapa pun yang datang ke sini, itu adalah karier yang ingin mereka navigasikan, jadi kalau klien yang menavigasikan pun lebih sulit, sangatlah sulit. Jadi saya sepenuhnya setuju. Sertifikasi CFP, itu standar emas. Memang begitu. Yang dilakukan sertifikasi itu adalah membuktikan kepada Anda bahwa mereka punya pengetahuan di semua area yang bisa berdampak pada keuangan Anda. Akan ada kemampuan yang sangat berbeda antara para profesional CFP itu, tapi Anda tahu bahwa mereka sudah mengambil tes dan mereka punya sebagian pengetahuan itu. Ada banyak penetapan dan gelar lain, serta hal-hal lain yang ada di luar sana, tetapi yang satu itu benar-benar standar tertinggi yang akan kita miliki. Seperti yang Anda katakan, bertanya apakah mereka adalah fidusia. Lalu ini akan menunjukkan apakah itu benar-benar persyaratan bagi mereka untuk melakukannya, dan ada banyak hal seperti, “apa itu fidusia?” “Bagaimana kita mendefinisikannya?” Nah, di sinilah menurut saya pertanyaan-pertanyaan yang lebih mendalam mulai diperlukan.

Kalau saya harus mencari perencana keuangan, saya akan benar-benar menanyakan tentang apa proses mereka. Seperti apa bentuknya? Dokumen apa yang akan Anda lihat? Apa yang akan Anda lakukan di balik layar? Karena yang tidak Anda inginkan adalah Anda membayar seseorang, lalu mereka hanya menjalankan portofolio Anda melalui semacam AI dan memberi Anda laporan itu saja. Seperti apa proses yang sebenarnya itu? Perencana yang baik akan bisa menjelaskan itu, dan semoga itu benar-benar terhubung dengan orang-orang yang melihatnya, mendapatkan kejelasan tentang proses yang benar-benar seperti apa. Karena ada firma-firma yang adalah fidusia dan hanya melakukan manajemen investasi serta melakukan perencanaan keuangan penuh pada standar fidusia. Ada spektrum di dalamnya, jadi saya pikir dalam proses wawancara, yang penting adalah benar-benar jelas: apa proses mereka? Seperti apa rasanya bekerja dengan mereka?

Robert Brokamp: Anda menyebut Garrett Planning Network adalah tempat untuk menemukan beberapa orang seperti itu, didirikan oleh Cheryl Garrett, salah satu pahlawan pribadi saya di industri perencanaan keuangan.

Hannah Moore: Dia luar biasa. Luar biasa. Ada tempat lain di mana orang seharusnya mencari, atau mungkin profesional yang sebaiknya mereka ajak bicara untuk referensi? Ada sejumlah direktori. Anda mencari yang fee-only, karena itu menyaring lagi lebih banyak. Garrett Planning adalah salah satu yang besar. NAPFA adalah salah satu yang besar juga—di situ Anda akan menemukan segmen itu, kalau boleh saya katakan. Rekomendasi lain yang sangat bagus adalah meminta orang-orang di jaringan Anda: siapa yang mereka gunakan. Siapa yang mereka sukai? Siapa yang mereka percaya? Seperti apa itu? Terutama jika situasi Anda mirip dengan mereka. Itu salah satu hal yang sering kami temukan. Kami mencari nasihat. Kami punya sejumlah klien yang seperti, “Saya mencari-cari dan saya berpikir, saya ingin seperti mereka, dan saya hanya bertanya siapa perencana keuangan mereka.” Ada banyak hal seperti itu. Seperti apa, “burung sejenis berkumpul bersama”—itu penting, jadi ini bisa jadi cara lain untuk melakukannya, lalu Anda bisa memverifikasi. Anda kembali seperti, “Hei, apakah mereka memenuhi kriteria ini?” Saya akan mengatakan bahwa ada beberapa perencana yang hebat yang tidak bisa menyebut diri mereka fee-only karena afiliasi mereka, tapi mereka beroperasi seperti perencana fee-only. Itu tidak perlu untuk mengaburkan semuanya, tapi intinya, kita kembali lagi ke proses. Apakah mereka akan menjual produk kepada saya? Kalau iya, seperti apa bentuknya? Benar-benar menanyakan tentang proses itu bisa membuat perbedaan besar.

Robert Brokamp: Untuk memperjelas soal fee-only dan cara Anda dibayar. Fee-only pada dasarnya berarti uangnya datang dari klien, dan bisa berupa AUM 1% dari portofolio Anda, bisa juga berdasarkan per jam, berdasarkan proyek. Sementara yang lainnya, mereka bisa fee-based atau murni komisi, yang saya tahu ada orang di industri perencanaan keuangan yang mengenakan biaya berdasarkan komisi, dan mereka orang-orang yang baik, tetapi selalu menarik, Anda sedang merekomendasikan hal terbaik untuk saya, atau Anda merekomendasikan hal terbaik yang menghasilkan komisi terbesar untuk Anda?

Hannah Moore: Saya pernah bekerja di sebuah tempat sebelum saya memulai RA saya. Saat itu saya menjadi penasihat di sana, jadi ada banyak klien warisan yang kami miliki dan berbagai hal lain yang tidak ingin kami tinggalkan, jadi saya tidak bisa menyebut diri saya fee-only, tapi Anda tetap bisa membebankan biaya seperti fee-only. Itu tergantung. Anda punya kemampuan untuk melakukannya. Sedangkan sekarang saya berada di posisi saya saat ini, saya tidak bisa menjual komisi. Kalau saya melakukannya, saya akan dipukul habis saat audit. Ada konsekuensi nyata bagi saya jika saya melakukan itu. Saya pikir itu tepat sasaran. Itu mengarah ke pertanyaan tentang siapa yang bisa Anda percaya dan apa yang Anda katakan. Bidang ini sulit karena memang sulit. Ini adalah hal yang sangat personal—bekerja dengan uang dan keuangan seseorang, dan mengetahui bahwa Anda punya seseorang yang bisa Anda percaya—itu bagian yang paling penting.

Robert Brokamp: Anda menyebutkan bahwa saat Anda berbicara dengan seseorang, Anda harus menanyakan tentang proses mereka. Secara umum, ketika Anda menemukan calon perencana keuangan, mereka akan bertemu dengan Anda selama setengah jam hanya untuk memastikan bahwa kalian berdua berada di halaman yang sama. By the way, mereka juga mewawancarai Anda karena mereka ingin tahu tipe klien seperti apa yang mereka ingin tangani. Anda ingin bertanya tentang prosesnya. Anda ingin bertanya bagaimana Anda akan dibayar. Pertanyaan lain apa yang sebaiknya diajukan orang, atau red flag apa yang harus diperhatikan?

Hannah Moore: Saya akan bilang, percaya insting Anda, dan jika Anda sedang dalam sebuah hubungan, pastikan kedua orang hadir dan seperti, “Rasanya enak tidak?” Anda tahu kadang-kadang Anda merasa, “Ada sesuatu yang tidak beres.” Percayalah pada insting itu. Itu bagian pertama. Satu hal yang juga saya suka lihat saat menilai perencana keuangan adalah apakah mereka terhubung dengan suatu kelompok yang bisa menghubungkan mereka dengan perencana lain. Saya telah melatih banyak penasihat, dan saya benar-benar melihat betapa pentingnya penasihat mendapatkan sumber daya dari penasihat lain, dan betapa pentingnya jejaring itu. Kalau saya harus mencari perencana keuangan untuk diri saya hari ini, saya ingin melihat bahwa mereka terlibat dengan NAPFA, FPA, CFP, sesuatu yang menunjukkan bahwa mereka bukan cuma serigala sendirian di luar sana. Saya ingin melihat bahwa mereka terhubung dan mereka punya sumber daya, karena pada akhirnya, entah Anda atau orang lain, mereka akan mendapat kasus ketika mereka seperti, “Ada apa sebenarnya dengan ini?” dan mereka akan butuh sumber daya tambahan. Dengan tahu bahwa mereka punya jaringan itu, meningkatkan pengalaman yang diberikan kepada klien.

Robert Brokamp: Untuk memperjelas soal perusahaan, singkatan NAPFA adalah National Association of Personal Financial Advisors. FPA adalah Financial Planning Association. Itu pada dasarnya berarti ini adalah seseorang yang benar-benar ingin terus belajar tentang industri tersebut. Begitu juga dengan penetapan CFP. Ini adalah seseorang yang meluangkan waktu untuk berkata, “Saya ingin berada di puncak kemampuan saya.” By the way, untuk menjadi CFB, Anda perlu punya pengalaman, yang bisa Anda dapatkan melalui externship, jadi itu sesuatu untuk diingat jika Anda tertarik. Hal lain yang saya anggap paling mengejutkan tentang externship saat saya ikut berpartisipasi adalah bahwa begitu banyak orang di industri perencanaan keuangan yang melayani area tertentu. Bisa imigran. Bisa orang-orang yang punya anak dengan kebutuhan khusus. Bisa orang yang berada tepat sebelum pensiun. Bisa orang yang sudah pensiun, jadi saya kira itu kembali ke seluruh ide mencari “burung sejenis yang berkumpul bersama.” Anda ingin mencari seseorang yang sudah menangani orang-orang dalam situasi Anda, karena mereka tahu jenis hal yang sedang Anda alami.

Hannah Moore: Saya pikir ini benar-benar tempat aspirasi saya untuk bidang ini. Bahwa jika seseorang datang kepada saya dan berkata, “Ini bukan seperti yang cocok buat saya,” saya akan tahu orang seperti apa yang harus saya kirimkan ke mereka, karena Anda benar-benar tepat: ada banyak nuansa yang masuk ke dalam perencanaan keuangan dan pertimbangan unik yang harus dimiliki oleh seseorang yang berpengalaman di hal itu. Saya adalah ibu bekerja dengan tiga anak kecil. Saya menjalankan dua bisnis. Ada banyak nuansa, dan bisa bekerja dengan seseorang yang memahami itu benar-benar sangat kuat.

Robert Brokamp: Pemikiran tentang menemukan dan mempekerjakan profesional keuangan yang tepat?

Hannah Moore: Menemukan orang yang tepat bisa membuat semua perbedaan. Jika Anda seperti, “Orang saya itu oke. Tidak apa-apa.” Ya. Anda bisa pergi ke dokter dan mendapatkan dokter yang bagus. Tapi jika Anda pergi, ada begitu banyak orang hebat di luar sana, terutama orang-orang yang baru memulai. Kami sedang melatih banyak dari mereka sekarang. Mereka sangat mengesankan, tapi menemukan orang yang tepat untuk Anda berdua—jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda—bisa membuat perbedaan yang sangat besar. Itu bisa memberi Anda tingkat kepercayaan dan ketenangan pikiran. Kami mendengar dari klien. Mereka bilang, “Kami tidak tahu. Saya bahkan tidak tahu ini bisa sebaik ini,” dan jadi benar-benar, meluangkan waktu untuk menemukan orang yang tepat bisa membuat perbedaan besar. Itu benar-benar sepadan dengan energi dan kerja yang diperlukan untuk menemukannya. Jika Anda tidak mendapatkan orang yang tepat, teruslah mencari. Saya berjanji kepada Anda, ada beberapa perencana luar biasa di luar sana yang benar-benar sedang mencari klien dan mencoba mencari tahu, “Kenapa saya tidak bisa menemukan klien?” Sering kali, itu hanya soal pencocokan yang perlu terjadi.

Robert Brokamp: Jika semua pembicaraan tentang perencanaan keuangan ini membuat Anda, pendengar podcast yang budiman, berpikir itu bisa jadi sebuah karier, Anda sedang beruntung karena Hannah akan kembali untuk episode 11 April kami untuk membahas externship yang ia tawarkan di Amplified Planning dan cara memulai sebagai perencana keuangan. Sampai saat itu, Hannah, terima kasih sudah bergabung dengan kami.

Hannah Moore: Ya, terima kasih banyak sudah menerima saya.

Robert Brokamp: Itu dia, teman-teman Fool yang budiman, itulah acaranya. Terima kasih sudah meluangkan sebagian waktu akhir pekan Anda bersama kami, dan seperti biasa, terima kasih kepada Dupart Shannon, engineer untuk episode ini. Orang-orang di acara ini mungkin memiliki minat pada investasi yang mereka bahas, dan The Motley Fool mungkin memiliki rekomendasi formal untuk atau melawan, jadi jangan membeli atau menjual investasi hanya berdasarkan apa yang Anda dengar. Semua konten keuangan pribadi mengikuti standar editorial Motley Fool. Konten ini tidak disetujui oleh pengiklan. Iklan disponsori sebagai konten dan disediakan hanya untuk tujuan informasi. Untuk melihat pengungkapan iklan lengkap kami, silakan periksa catatan acara kami. Saya Robert Brokamp. Fool on, semuanya.