Pensiun pada tahun 2027? Berikut adalah Strategi Penarikan Tahun Pertama yang Harus Anda Terapkan.

Jika tahun 2027 adalah target tahun pensiun Anda, Anda mungkin akan merasa semakin bersemangat – dan cemas – dari hari ke hari. Namun, salah satu hal paling penting yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan pensiun yang aman adalah menyusun strategi penarikan dana sejak awal.

Berikut cara menetapkan strategi penarikan dana untuk tahun pertama yang menempatkan Anda pada langkah yang tepat.

Sumber gambar: Getty Images.

Perkirakan kebutuhan pengeluaran Anda

Jika Anda tinggal setahun lagi menuju pensiun, semoga pada titik ini Anda sudah memiliki gambaran yang cukup baik tentang seperti apa tagihan Anda nantinya. Ini tidak berarti Anda akan bisa memperkirakan pengeluaran Anda sampai ke angka dolar. Namun, Anda seharusnya dapat membuat anggaran dengan perkiraan kasar yang setidaknya membawa Anda ke kisaran pengeluaran.

Cari tahu aliran pendapatan yang akan Anda miliki

IRA atau 401(k) Anda mungkin bukan satu-satunya sumber penghasilan pensiun Anda. Tergantung pada usia Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan Social Security jika Anda pensiun pada tahun 2027. Jika Anda akan menerima manfaat sejak awal, Anda tidak perlu menarik dana sebanyak itu dari tabungan Anda untuk memenuhi kebutuhan pengeluaran.

Atau, Anda mungkin berencana untuk bekerja paruh waktu setelah pensiun atau melakukan konsultasi di bidang Anda yang dulu. Hitung jumlah penghasilan di luar rekening pensiun Anda untuk melihat totalnya, lalu lakukan perhitungan penarikan.

Misalkan Anda memperkirakan kebutuhan pengeluaran Anda untuk tahun pertama pensiun sebesar $6.500 hingga $7.500 per bulan. Jika Social Security akan membayar Anda $2.500 per bulan, dan Anda berpikir Anda akan memperoleh $1.000 per bulan dari pekerjaan paruh waktu, itu berarti Anda perlu menarik $3.000 hingga $4.000 dari tabungan setiap bulan untuk menutup biaya Anda.

Pastikan tingkat penarikan Anda aman

Setelah Anda menjalankan perhitungan untuk melihat berapa banyak uang yang ingin Anda tarik dari tabungan, Anda perlu memastikan bahwa tingkat tersebut cukup sesuai mengingat usia Anda dan komposisi investasi Anda.

Mari kita ambil contoh: Anda memutuskan untuk menarik $4.000 per bulan dari IRA atau 401(k) Anda, atau $48.000 per tahun. Jika Anda memiliki $1,2 juta dalam tabungan, itu menempatkan Anda pada tingkat penarikan 4%, yang mungkin masuk akal jika Anda pensiun pada usia yang cukup umum (misalnya, suatu saat di usia 60-an) dan portofolio Anda memiliki komposisi yang cukup seimbang antara saham dan obligasi.

Namun, jika Anda hanya memiliki $900.000 dalam tabungan, $48.000 menempatkan Anda pada tingkat penarikan 5,33%, yang mungkin agak tinggi. Pada titik itu, Anda mungkin ingin kembali ke ujung bawah kisaran Anda. Menarik $3.000 per bulan, atau $36.000 per tahun, menempatkan Anda pada tingkat 4% untuk dana pensiun sebesar $900.000, yang jauh lebih aman.

Perhatikan bagaimana kondisi pasar berjalan

Koreksi pasar yang terjadi sejak awal pensiun bisa sangat merugikan tabungan Anda. Jika Anda dipaksa mengunci kerugian portofolio sejak awal, itu dapat menempatkan Anda pada risiko yang lebih tinggi untuk menghabiskan dana pensiun Anda sepanjang masa hidup.

Karena itu, Anda perlu memperhatikan bagaimana pasar berjalan. Jika pasar sedang turun, hal yang umumnya bijak untuk dilakukan adalah mengurangi pengeluaran atau menambah sumber pendapatan lain guna meminimalkan penarikan dari portofolio. Dalam contoh kami, yang kemungkinan besar ingin Anda lakukan adalah menurunkan pengeluaran sebesar 10% hingga 15%, atau mencoba menambah jam kerja paruh waktu atau konsultasi untuk mengurangi tekanan pada dana pensiun Anda.

Tentu saja, ini bukan berarti Anda dijamin akan pensiun ke pasar yang buruk pada tahun depan. Intinya adalah, umumnya yang terbaik adalah bersikap fleksibel dalam penarikan dana rencana pensiun agar pasar yang buruk, terutama di awal masa pensiun, tidak harus menghancurkan rencana jangka panjang Anda.

Selain itu, jika Anda sudah yakin untuk pensiun pada tahun 2027, sekarang saat yang tepat untuk memindahkan sebagian aset Anda menjadi kas. Idealnya, Anda membawa penyangga kas yang cukup besar untuk menutupi sekitar dua tahun biaya hidup. Ini memungkinkan Anda untuk membiarkan investasi Anda tetap tidak tersentuh selama penurunan pasar yang berkepanjangan.

Strategi penarikan dana tahun pertama yang solid benar-benar bisa menjadi landasan bagi pensiun yang aman secara finansial. Tinjau kebutuhan pengeluaran Anda, sumber pendapatan, dan kondisi pasar untuk menemukan pendekatan yang tepat. Dan ingat, strategi Anda bisa berkembang seiring waktu. Namun, dengan membuat semuanya benar sejak awal pensiun, Anda mungkin akan lebih kecil kemungkinannya kehabisan uang di akhir masa pensiun Anda.