Infrastruktur Keuangan untuk Ekonomi Gig Membutuhkan Pemikiran Ulang - Wawancara dengan Ricky Michel Presbot

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Ekonomi gig sudah lama diperlakukan sebagai solusi sementara. Sebagai penahan. Sesuatu yang banyak orang masuki, sedikit yang bertahan, dan bahkan lebih sedikit yang merancangnya. Namun saat ini, ini adalah segmen tenaga kerja yang bertahan dan terus berkembang—yang juga terus menghadapi pengecualian struktural dari sistem keuangan yang dibangun untuk asumsi yang berbeda.

Meski kenaikan tenaga kerja independen berbasis aplikasi terus meningkat, pekerja gig masih menghadapi hambatan dalam mendapatkan akses modal yang adil dan cepat. Model penjaminan utang warisan, yang dirancang untuk pekerjaan bergaji dan pendapatan yang dapat diprediksi, sering mengecualikan kelompok ini secara default. Hasilnya adalah kesenjangan yang makin lebar antara cara orang memperoleh penghasilan dan bagaimana mereka didukung secara finansial.

Di FinTech Weekly, kami mengikuti bagaimana platform fintech mulai menutup kesenjangan ini. Namun bagi banyak pihak, kemajuan masih berfokus pada perubahan kosmetik—membangun antarmuka yang terlihat modern, sementara masih bersandar pada kriteria yang ketinggalan zaman dan fleksibilitas yang terbatas. Yang dibutuhkan adalah perombakan secara struktural tentang bagaimana produk keuangan dirancang, diterapkan, dan didukung bagi para pencari nafkah non-tradisional.

Itu memerlukan lebih dari sekadar inovasi—pemahaman yang benar-benar dialami, yaitu kesadaran praktis tentang bagaimana kepercayaan, arus kas, dan sistem dukungan bekerja secara berbeda bagi mereka yang berada di luar standar penggajian. Ini tentang membuat keputusan terkait kelayakan, penetapan harga, dan kepatuhan yang mencerminkan kondisi nyata dari orang-orang yang diklaim dilayani oleh alat-alat ini.

Untuk mengeksplorasi ini lebih jauh, kami berbincang dengan Ricky Michel Presbot, Co-Founder dan CEO Ualett, sebuah platform fintech dwibahasa yang berfokus pada ekonomi gig di AS. Dengan lebih dari dua dekade pengalaman membangun perusahaan di sektor yang bergerak cepat dan digerakkan oleh dampak, Ricky membawa perspektif yang disiplin tentang apa yang diperlukan untuk merancang sistem keuangan bagi kelincahan, kejelasan, dan inklusi—dari nol.

Nikmati wawancara lengkapnya!

1) Anda telah menghabiskan sebagian besar karier Anda untuk fokus pada pasar yang bergerak cepat dan kelompok pengguna yang kurang terwakili. Tanda awal apa yang menunjukkan kepada Anda bahwa sistem keuangan yang ada tidak dirancang untuk pekerja gig?

Yang paling menonjol bagi saya sejak awal adalah kesenjangan antara seberapa keras pekerja gig bekerja dan betapa sedikit pilihan yang mereka miliki untuk mengelola arus kas mereka. Saya ingat menghabiskan waktu bersama pengemudi rideshare dan kurir pengiriman di Miami dan New York, mendengarkan mereka menceritakan kisah yang sama: bank-bank tradisional memerlukan gaji tetap atau bertahun-tahun riwayat pekerjaan agar bahkan bisa memulai percakapan.

Sementara itu, para pekerja ini memiliki pendapatan harian yang sudah diverifikasi, namun tetap tidak bisa mengakses likuiditas jangka pendek dengan syarat yang adil. Kesenjangan antara penghasilan nyata dan persyaratan yang sudah ketinggalan zaman itu adalah sinyal paling jelas bahwa sistem tidak dibangun untuk mereka.

2) Sistem kredit tradisional sangat mengandalkan pendapatan tetap dan riwayat pekerjaan jangka panjang. Dalam pengalaman Anda, kesenjangan paling kritis apa yang ditunjukkan oleh sistem-sistem ini ketika diterapkan pada pekerja independen?

Kesenjangan terbesar ada pada kecepatan, inklusivitas, dan akurasi. Penjaminan utang tradisional sering berasumsi bahwa jika Anda tidak memiliki W2 atau berkas kredit, Anda berisiko tinggi. Namun bagi pekerja gig, pendapatannya nyata—hanya saja lebih bervariasi.

Variabilitas itu tidak cocok dengan model-model warisan. Akibatnya, jutaan orang sama ada dikecualikan atau dikenai biaya yang bersifat menghukum. Kesenjangan lain adalah budaya: banyak pekerja yang tidak memiliki akses perbankan yang memadai berasal dari komunitas yang skeptis terhadap institusi keuangan karena mereka belum pernah merasa dihargai atau dipahami.

3) Merancang untuk pencari nafkah non-tradisional memerlukan asumsi yang berbeda tentang arus kas, risiko, dan kepercayaan. Hal apa yang telah diajarkan oleh pekerjaan Anda tentang bagaimana alat keuangan perlu beradaptasi secara struktural, bukan hanya secara visual, untuk segmen ini?

Salah satu pelajaran paling penting adalah Anda tidak bisa hanya mengganti “kulit” produk tradisional. Secara struktural, Anda perlu memikirkan ulang penjaminan utang, ekspektasi remitansi, dan bahkan dukungan pelanggan. Dalam pengalaman saya, menyetujui uang muka berdasarkan pendapatan gig yang sudah diverifikasi (dengan melihat arus kas harian yang sebenarnya, bukan kredit historis) dapat membuat akses menjadi lebih cepat dan lebih adil.

Penetapan harga tarif tetap dengan tidak ada biaya tersembunyi membantu membangun kepercayaan sejak hari pertama. Dan secara operasional, Anda perlu menyiapkan back office dwibahasa untuk memastikan pengguna bisa mengajukan pertanyaan dalam bahasa pilihan mereka. Inklusivitas sejati membutuhkan pemikiran ulang atas sistem, bukan sekadar antarmuka.

4) Anda telah bekerja di bidang strategi, operasi, dan kepemimpinan. Keputusan operasional apa yang memberikan dampak paling besar secara hilir ketika mencoba melayani kelompok pengguna yang kurang terlayani secara finansial atau tidak dapat diprediksi?

Dua keputusan menonjol.** Pertama, bagaimana Anda memverifikasi pendapatan dan menilai kelayakan.** Banyak organisasi berinvestasi pada kemitraan dengan platform seperti Plaid dan Argyle untuk membangun pipeline data real-time sehingga penjaminan utang kami bisa dinamis dan adil.

Kedua, bagaimana Anda menangani dukungan dan edukasi. Bagi banyak pengguna, ini mungkin pertama kalinya mereka menggunakan produk keuangan digital. Memiliki tim dukungan dwibahasa yang sangat mendalam (high-touch) bukanlah sekadar nilai tambah—itu inti untuk membangun hubungan jangka panjang. Dua area itu, penjaminan berbasis kepercayaan dan dukungan yang dapat diakses, menentukan nada untuk semuanya yang lain.

5) Kami melihat lebih banyak platform berkembang menjadi “hub keuangan” bagi pengguna, dengan menggabungkan beberapa alat dalam satu tempat. Tantangan apa yang muncul ketika mencoba beralih dari produk satu tujuan ke pengalaman keuangan yang lebih holistik?

Memperluas penawaran yang awalnya terfokus seperti uang muka kas menjadi platform yang lebih luas memerlukan disiplin. Anda harus jelas tentang mengapa pengguna mempercayai Anda dan bagaimana fitur-fitur baru akan melengkapi kepercayaan itu, bukan mengencerkannya.

Sebagai contoh, beberapa perusahaan bertujuan untuk berkembang menjadi neobank bagi pekerja gig, tetapi setiap langkah (seperti memperkenalkan kartu debit atau alat untuk membangun kredit) perlu diluncurkan dengan cara yang menjaga penetapan harga tetap transparan dan pengalaman tetap sederhana. Saat Anda menambahkan kemampuan baru, Anda harus memastikan Anda mempertahankan standar yang ketat tanpa menimbulkan gesekan atau kebingungan bagi pengguna yang menghargai kecepatan dan kejelasan.

6) Banyak pekerja gig melintasi batas bahasa, hukum, dan regulasi. Bagaimana cara Anda memikirkan membangun sistem keuangan yang tetap dapat diakses di berbagai komunitas tanpa mengorbankan kepatuhan atau kejelasan?

Semua dimulai dari mendengarkan. Pada awalnya, menghabiskan waktu langsung di lapangan untuk memahami kebutuhan pengguna secara langsung membuat jelas bahwa kejelasan dan transparansi adalah hal yang tidak bisa ditawar. Secara struktural, berinvestasi pada dukungan multimultibahasa, edukasi yang relevan secara budaya, dan kemitraan dapat membantu menghadapi perubahan regulasi.

Dari perspektif kepatuhan, bekerja dengan mitra tepercaya untuk memastikan proses memenuhi standar data keuangan sambil tetap ramah pengguna. Kuncinya adalah menyeimbangkan ketelitian dengan rasa hormat, memastikan orang merasa diinformasikan, bukan dibuat takut.

7) Bagi pendiri fintech yang menangani celah infrastruktur di pasar yang kurang diperhatikan, apa saran Anda tentang menyeimbangkan urgensi dengan ketahanan jangka panjang dalam desain produk dan bisnis?

Fokus pada disiplin daripada sensasi. Sejak awal, prioritasnya harus profitabilitas, ekonomi unit yang berkelanjutan, dan membangun kepercayaan dengan setiap uang muka. Itu berarti melakukan scaling dengan kecepatan yang memungkinkan waktu untuk menyempurnakan penjaminan utang dan operasi sebelum memperluas ke segmen-segmen baru.

Saran saya adalah tetap dekat dengan pelanggan Anda, luangkan waktu bersama mereka, pahami tantangan sehari-hari mereka, dan biarkan itu membimbing peta jalan Anda. Jika Anda menyelesaikan masalah nyata dengan transparansi dan rasa hormat, ketahanan akan menjadi bagian dari fondasi Anda.

Tentang Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot adalah Co-Founder dan CEO Ualett, sebuah platform fintech dwibahasa yang dibangun untuk ekonomi gig di AS. Sebagai wirausaha Dominika yang bangga dengan pengalaman 20+ tahun dalam pengembangan bisnis dan kepemimpinan strategis, Ricky telah membangun kariernya dengan cara menskalakan perusahaan yang berorientasi dampak dan mendorong inovasi di pasar yang bergerak cepat.

Di Ualett, ia memimpin pertumbuhan, operasi, dan arah strategis, dengan fokus pada memposisikan perusahaan sebagai sekutu finansial tepercaya bagi pekerja independen di seluruh negeri. Kepemimpinannya memadukan pemikiran yang menyeluruh dengan ketelitian operasional, memungkinkan tim mengeksekusi dengan kecepatan, tujuan, dan presisi.

Ricky memegang gelar MBA dan membawa keahlian mendalam dalam strategi pasar, kepemimpinan tim, dan inovasi produk fintech. Di bawah kepemimpinannya, Ualett telah menjadi pemimpin kategori dalam akses modal yang inklusif, menghadirkan alat keuangan yang cepat dan transparan yang disesuaikan dengan kebutuhan nyata pekerja gig. Pendekatannya disiplin, tangguh, dan berakar pada penciptaan nilai jangka panjang bagi bisnis dan komunitas yang dilayaninya.