Ketahanan operasional semakin terlihat, logika di balik pertumbuhan ganda pendapatan dan laba bersih Bank Zhongyuan

问AI · 中原银行如何在逆势中实现净息差企稳回升？

2025年3月30日，中原银行披露年度业绩报告。3月30日，在国内银行业息差收窄压力持续的行业背景下，这家扎根河南的省级法人银行交出了一份“稳中有进、进中提质”的答卷。

全年经营实现稳中有进、质效同步提升，交出稳健亮眼的年度答卷。

截至2025年末，中原银行总资产达14142.93亿元，较上年末增加490.96亿元，增幅3.6%。报告期内，实现营业收入265.07亿元，净利润35.76亿元，同比增长2.1%、3.1%；不良贷款率1.96%，较上年末下降0.06个百分点，综合经营实力与风险抵御能力稳步增强。

各项经营指标持续向好的背后，是中原银行“做优政府银行、做实产业银行、做强市民银行、做大乡村振兴银行”战略布局的深度落地与成效显现。展望未来，中原银行将认真落实省委、省政府工作部署，加快推进特色化经营差异化发展，为奋力谱写中原大地推进中国式现代化新篇章贡献金融力量。

净息差回升企稳，营收与净利润双增长

当前银行业面临行业息差持续收窄、增长动能放缓的共性压力，区域银行如何跳出同质化竞争、构筑差异化核心壁垒，已成为稳健经营的核心命题。

Sebagai armada utama keuangan untuk melayani perekonomian daerah, Bank Zhongyuan dalam beberapa tahun terakhir berfokus pada empat定位战略, yaitu “做优政府银行、做实产业银行、做强市民银行、做大乡村振兴银行”. Bank ini terus memperdalam reformasi mekanisme internal, mendalami jalur ekonomi riil lokal Henan, dan secara bertahap membangun sistem operasi khas yang sesuai untuk perkembangan kawasan; kinerja laporan tahunan 2025 juga menjadi bukti langsung bahwa strateginya benar-benar diterapkan.

Dari sudut pandang kinerja sepanjang tahun, ketahanan operasional Bank Zhongyuan pada tahun 2025 semakin terlihat, dengan pertumbuhan “ganda” pada pendapatan dan laba bersih. Data laporan keuangan menunjukkan, pendapatan operasional bank tersebut sepanjang tahun mencapai 265.07 miliar yuan, naik 2.1%; laba bersih tercatat 35.76 miliar yuan, dengan pertumbuhan year-on-year sebesar 3.1%, sehingga berhasil menyerahkan jawaban yang stabil di tengah tekanan siklus industri.

Di antaranya, pendapatan bunga bersih sebagai “penstabil” inti pendapatan bank, kinerja Bank Zhongyuan untuk indikator ini tetap stabil, menjadi dukungan utama bagi pertumbuhan kinerja. Pada tahun 2025, bank ini menghasilkan pendapatan bunga bersih sebesar 225.19 miliar yuan, meningkat 9.76 miliar yuan secara year-on-year, dengan kenaikan sebesar 4.5%, yang mencerminkan peningkatan yang signifikan pada kemampuan penetapan harga aset dan pengendalian biaya dana bank Zhongyuan.

Pada periode pelaporan, Bank Zhongyuan mengambil berbagai langkah untuk terus mendorong perbaikan net interest margin, sehingga net interest margin meningkat 7 basis poin year-on-year menjadi 1.68%. Net interest margin yang kembali stabil dan naik bersumber dari penyesuaian sistematis struktur aset-liabilitas bank tersebut. Di satu sisi, bank secara proaktif menekan penurunan deposito berjangka dengan tenor panjang dan tingkat bunga tinggi, serta terus mengoptimalkan struktur keseluruhan simpanan. Di sisi lain, bank menekan biaya dana, secara besar-besaran memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah, dan memanfaatkan instrumen kebijakan seperti relending ulang (再贷款) untuk memperoleh dana berbiaya rendah, sehingga mengoptimalkan porsi struktur liabilitas antarbank dan obligasi yang harus dibayar.

Pada tahun 2025, kualitas aset dan kemampuan ketahanan risiko Bank Zhongyuan meningkat secara bersamaan, sehingga menegakkan batas bawah keamanan untuk pembangunan berkualitas tinggi. Data menunjukkan, rasio kredit bermasalah turun dari 2.04% pada akhir 2023 menjadi 1.96% pada akhir 2025, mencapai tiga kali penurunan berturut-turut; kualitas aset terus membaik. Provision coverage ratio naik dari 154.06% menjadi 165.75%, bantalan peredam risiko terus menebal, sehingga semakin memperkuat kemampuan bank menghadapi risiko lintas-siklus.

Dari sisi rasio kecukupan modal, Bank Zhongyuan memperkuat retensi laba yang bersumber dari internal, serta secara bertahap mendorong penambahan modal. Hingga akhir periode laporan, rasio modal inti一级资本充足率, rasio modal一级资本充足率, dan rasio kecukupan modal masing-masing adalah 8.89%, 11.38%, dan 13.52%, yang masing-masing meningkat 0.43, 0.45, dan 0.50 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya. Indikator rasio kecukupan modal meningkat secara menyeluruh; kekuatan modal Bank Zhongyuan terus diperkuat, sekaligus semakin melepaskan dorongan keuangan untuk melayani ekonomi riil.

Mengunci pembangunan “empat bank”, memberdayakan pengembangan ekonomi regional

Keuangan adalah nadi perekonomian nasional; industri keuangan yang stabil merupakan fondasi penting bagi perkembangan ekonomi yang stabil, sehat, dan berkelanjutan. Industri keuangan yang kuat juga menjadi kekuatan pendorong penting bagi transformasi ekonomi. Sebagai bank hukum daerah yang berasal dari Zhongyuan dan mencakup seluruh provinsi, Bank Zhongyuan menangkap arah besar perkembangan secara tepat, menanamkan pengembangan dirinya secara mendalam ke dalam dinamika besar pembangunan kawasan, dengan layanan keuangan profesional sebagai wujud misi dan tanggung jawab lembaga keuangan milik provinsi.

Pada tahun 2025, Bank Zhongyuan melaksanakan persyaratan penting “四高四争先”, berfokus pada sistem tugas target “1+2+4+N”, mengunci tujuan untuk membangun city commercial bank kelas satu dan menjadi “garda terdepan” pasukan keuangan Henan, serta mendorong pembangunan “empat bank”. Dengan cara ini, penjabaran strategi pemerintah provinsi ditransformasikan menjadi praktik konkret layanan keuangan, menghasilkan jawaban tanggung jawab yang seirama dengan perkembangan Henan.

Perkuat kerja sama kooperatif antara pemerintah dan bank, serta terintegrasi secara mendalam ke dalam dinamika pembangunan ekonomi daerah. Kerja sama pemerintah-bank adalah persatuan yang kuat antara sumber daya, informasi, kebijakan, dan pasar, yang memberikan pengaruh positif multi-level dan menyeluruh terhadap pendorongan pembangunan ekonomi dan sosial. Dalam periode pelaporan, Bank Zhongyuan menggunakan “pembangunan bank pemerintah” sebagai pegangan penting, mengacu pada keputusan besar pemerintah pusat provinsi Henan, secara proaktif menyesuaikan diri dengan kebutuhan keuangan pemerintah di berbagai level, dan memperdalam kerja sama antara bank dan pemerintah. Hingga akhir periode pelaporan, bank ini menyediakan layanan penerbitan obligasi khusus pemerintah daerah untuk seluruh 18 kota di provinsi dan 176 kawasan/kabupaten, dengan pangsa pasar yang tetap berada di barisan pertama di industri; volume dana agen pembayaran terkonsentrasi kas negara masuk ke jajaran teratas di provinsi, dan daya saing bisnis inti terus memimpin.

Dengan menjadikan keuangan berbasis teknologi sebagai pegangan, bangun parit pertahanan bank industri. Bank Zhongyuan menempatkan keuangan berbasis teknologi sebagai pegangan penting untuk “mewujudkan bank industri”, dengan tetap menekankan sistem tugas target “1+2+4+N” Provinsi Henan, berfokus pada tiga arah utama: peningkatan industri tradisional, pembinaan industri baru, dan penataan industri masa depan. Bank ini mendalami layanan segmen nasabah di bidang teknologi, dan menerapkan solusi eksklusif “satu nasabah satu kebijakan” untuk segmen prioritas seperti peralatan berteknologi tinggi, bahan baru, energi baru, dan farmasi berbasis biologi, sehingga memecahkan masalah pembiayaan bagi perusahaan.

Hingga akhir periode pelaporan, jumlah nasabah perusahaan bank ini mencapai 49.91 juta akun, bertambah 2.14 juta akun dibanding akhir tahun sebelumnya; dalam periode pelaporan, akun baru sebanyak 5.33 juta. Kredit korporasi sebesar 4218.38 miliar yuan, bertambah 120.14 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, dengan kenaikan 2.9%. Mekanisme tata kelola keuangan berbasis teknologi dan pengaturan sumber daya semakin dioptimalkan, dengan saldo pinjaman teknologi sebesar 700.95 miliar yuan.

Perkuat “bank warga”, menerapkan mekanisme koordinasi pembiayaan untuk usaha kecil dan mikro. Bisnis ritel merupakan salah satu fondasi utama bisnis Bank Zhongyuan. Bank ini senantiasa mengikuti kebijakan untuk melayani kebutuhan masyarakat dan mendukung ekonomi riil. Pada tahun 2025, melalui langkah seperti memperluas pasokan kredit bagi usaha kecil dan mikro, memperdalam dan benar-benar melaksanakan mekanisme koordinasi pembiayaan usaha kecil dan mikro, serta menyempurnakan sistem produk inklusi multi-level, Bank Zhongyuan terus mendorong perkembangan yang stabil pada bisnis kredit individu serta meningkatkan cakupan layanan pasar untuk usaha kecil dan mikro.

Hingga akhir periode pelaporan, saldo pinjaman personal Bank Zhongyuan mencapai 2729.67 miliar yuan, naik 75.88 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya, atau kenaikan 2.86%; saldo kredit usaha kecil dan mikro yang inklusif sebesar 961.55 miliar yuan, bertambah 60.58 miliar yuan dibanding akhir tahun sebelumnya. Laju pertumbuhan kredit sebesar 6.72%, lebih tinggi daripada laju pertumbuhan kredit keseluruhan bank. Selama periode pelaporan, Bank Zhongyuan menyediakan pembiayaan usaha kecil dan mikro inklusif kepada nasabah usaha kecil sebesar 883.52 miliar yuan.

Perbesar “bank pembangunan pedesaan untuk revitalisasi”, menjembatani layanan keuangan “kilometer terakhir”. Sebagai provinsi besar pertanian, pasar tingkat kabupaten di Henan memiliki ruang yang sangat luas.

Bank Zhongyuan menangkap peluang pembangunan “provinsi pertanian yang kuat”, dengan berfokus pada定位 strategis layanan bagi penduduk pedesaan dan perkotaan, melakukan penurunan alokasi sumber daya, serta meningkatkan kemampuan layanan pasar di tingkat kabupaten. Di satu sisi, bank memfokuskan kebutuhan keuangan untuk revitalisasi industri pedesaan, serta membangun sistem layanan produk eksklusif untuk kabupaten. Hingga akhir periode pelaporan, saldo pinjaman umum tingkat kabupaten bank ini sebesar 1670.11 miliar yuan; pembiayaan kumulatif industri inklusif (产业普惠贷) sebesar 85.23 miliar yuan, dan pembiayaan kumulatif “Yunong” (豫农贷) sebesar 24.87 miliar yuan, yang secara tepat mendukung pengembangan industri khas di tingkat kabupaten.

Di sisi lain, mendorong penurunan saluran secara bertahap, terus mengoptimalkan sistem layanan saluran tingkat kabupaten yang “empat-inti”, yaitu “gerai kota/kabupaten + gerai kecamatan/kelurahan + titik layanan pembayaran keuangan inklusif pedesaan + platform daring”, sehingga menjembatani layanan keuangan “kilometer terakhir”. Hingga akhir periode pelaporan, bank ini telah menyiapkan lebih dari 170 gerai di tingkat kabupaten dan lebih dari 90 gerai di tingkat kecamatan/kota kecil, melayani lebih dari 10 juta nasabah tingkat kabupaten. Pengguna layanan Mobile Banking (versi desa secara online) sebanyak 4.6344 juta akun, bertambah 1.2069 juta akun dibanding akhir tahun sebelumnya, dan mewujudkan perluasan mendalam layanan keuangan ke basis pedesaan.

Ke depan, Bank Zhongyuan akan secara serius menerapkan persyaratan penting “两高四着力”, secara mendalam memusatkan perhatian pada sistem tugas target “1+2+4+N”, mempercepat penerapan pengembangan berbasis diferensiasi dan operasional yang bersifat khas, serta terus menguatkan posisi utama “pasukan keuangan Henan” sebagai pemimpin, sehingga menyuntikkan momentum keuangan yang terus-menerus bagi pembangunan ekonomi riil.

Content ini hanya untuk referensi, bukan merupakan saran investasi