Clair Mengumpulkan Dana sebesar $23,2 Juta dalam Seri B untuk Mengembangkan Penawaran Akses Gaji yang Diperoleh

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Clair Mengamankan Pendanaan Seri B senilai $23,2M untuk Memperluas Akses Penghasilan yang Diperoleh (Earned Wage Access) Tertanam di Tempat Kerja di AS

Platform fintech ini berencana untuk mempercepat kemitraan dengan penyedia perangkat lunak penggajian dan tenaga kerja.

Clair telah mengumpulkan $23,2 juta dalam putaran pendanaan Seri B yang dipimpin oleh Upfront Ventures, dengan partisipasi lanjutan dari investor yang sudah ada termasuk Thrive Capital. Perusahaan mengatakan bahwa modal tersebut akan mendukung perluasan infrastruktur Earned Wage Access (EWA) tertanamnya di seluruh Amerika Serikat.

Pengumuman pendanaan ini menyusul periode meningkatnya permintaan opsi pembayaran real-time di kalangan pekerja Amerika. Berdasarkan data perusahaan yang dikutip dalam pengumuman tersebut, lebih dari 75% pekerja di AS hidup dari gaji ke gaji, dan lebih dari 80% telah menyatakan minat untuk mengakses penghasilan saat penghasilan itu diperoleh. EWA telah menjadi solusi populer bagi pemberi kerja yang ingin memenuhi permintaan ini dan membedakan paket kompensasi di pasar tenaga kerja yang kompetitif.

Clair beroperasi dengan menyematkan teknologinya ke platform manajemen penggajian dan tenaga kerja, memungkinkan karyawan mengakses sebagian dari penghasilan yang mereka peroleh sebelum siklus hari gajian tradisional. Layanan ini terintegrasi ke platform seperti Gusto dan TriNet, di antara lainnya, sehingga memungkinkan pengguna untuk mengajukan uang muka upah melalui alat perangkat lunak yang sudah mereka gunakan untuk penjadwalan dan penggajian.

Penggunaan Dana dan Strategi Pasar

Menurut Clair, pendanaan akan digunakan untuk memperluas integrasi dengan platform teknologi penggajian dan HR tambahan serta meningkatkan distribusinya ke lebih banyak jaringan pemberi kerja. Perusahaan saat ini beroperasi di lebih dari 29.000 lokasi bisnis dan menargetkan untuk menjangkau segmen yang lebih luas dari perkiraan 50 juta pekerja di AS menggunakan perangkat lunak tenaga kerja modern.

Clair menawarkan layanannya untuk EWA dalam kemitraan dengan Pathward®, N.A., sebuah bank berpiagam nasional. Uang muka diterbitkan melalui mitra perbankan ini, memungkinkan perusahaan untuk mematuhi peraturan keuangan yang sudah ada dan menyusun penawarannya dengan kredibilitas yang didukung bank. Layanan ini dipromosikan bebas biaya bagi pemberi kerja dan tidak memiliki biaya bunga bagi karyawan.

Perusahaan memposisikan EWA sebagai solusi likuiditas bagi pekerja dan alat bagi bisnis untuk meningkatkan keterlibatan serta retensi karyawan. Layanan ini dirancang untuk berfungsi sebagai bagian dari tumpukan yang lebih luas untuk penggajian dan tunjangan, terintegrasi langsung dalam platform pihak ketiga melalui application programming interfaces (APIs).

Model Embedded Finance

Model Clair selaras dengan tren yang lebih luas dalam embedded finance, di mana alat keuangan diintegrasikan langsung ke platform non-keuangan. Pendekatan ini memungkinkan pemberi kerja dan penyedia perangkat lunak untuk menyediakan layanan keuangan tanpa membangun infrastruktur yang berdiri sendiri.

Sejak diluncurkan, Clair telah memfasilitasi jutaan dolar dalam uang muka upah melalui kemitraannya. Data adopsi produk terbaru menunjukkan bahwa sebagian besar karyawan mengambil uang muka pertama mereka segera setelah mendapatkan akses, yang menandakan adanya minat pada pengaturan pembayaran yang lebih fleksibel.

Perusahaan melaporkan bahwa peluncuran mitra terbarunya bersama Gusto mencerminkan fokus pada penyedia perangkat lunak HR yang tumbuh cepat yang melayani bisnis kecil dan menengah. Clair melaporkan bahwa banyak kemitraan ini disusun untuk memungkinkan pekerja mengakses upah mereka dalam beberapa klik melalui dasbor yang sudah ada atau aplikasi seluler.

Konteks Industri

Earned Wage Access tetap menjadi kategori yang berkembang dalam sektor fintech, menarik perhatian dari perusahaan teknologi dan regulator. Meskipun layanan ini sering diposisikan sebagai tunjangan sukarela, layanan ini telah menarik minat dari pembuat kebijakan yang sedang mengevaluasi bagaimana uang muka upah diterbitkan, diungkapkan, dan dibayar kembali.

Keterkaitan Clair dengan bank nasional dan penekanan pada kepatuhan telah menjadi faktor kunci dalam posisinya sebagai solusi tertanam yang layak bagi platform yang ingin menawarkan akses upah tanpa mengelola beban regulasi secara langsung.

Selain kemitraannya dengan pemberi kerja dan platform HR, Clair juga menargetkan penyedia perangkat lunak yang ingin menambahkan fitur EWA ke penawarannya tanpa membangun atau mengelola proses keuangan secara internal.

Melihat ke Depan

Dengan putaran Seri B yang telah selesai, Clair berencana untuk mengembangkan ekosistem mitranya dan memperluas penggunaan ke kelompok pemberi kerja tambahan. Fokus perusahaan tetap pada penyematan produknya ke aplikasi tenaga kerja dan penggajian yang banyak digunakan untuk meningkatkan adopsi serta mempertahankan pengalaman pengguna yang konsisten.

Seiring meningkatnya persaingan di sektor EWA dan meluasnya perhatian regulator, perusahaan yang menawarkan alat akses upah tertanam mungkin menghadapi persyaratan baru terkait pengungkapan, penggunaan data, dan penjaminan (underwriting). Model Clair saat ini—didukung oleh institusi keuangan yang diatur secara federal dan terintegrasi langsung ke sistem pemberi kerja—memposisikannya untuk menavigasi lingkungan tersebut sambil meningkatkan akses ke segmen yang lebih luas dari pekerja di AS.