Fitur Strategi API Perbankan yang Menang

Banyak orang menganggap API Open Banking terutama sebagai latihan kepatuhan PSD2, memastikan data keuangan sensitif seorang pelanggan ditangani dengan aman. Namun, semakin jelas bahwa API bisa lebih dari sekadar alat perantara. API juga memberi peluang bagi bank untuk berinovasi dan membuka sumber pendapatan baru. Inovasi sangat penting untuk tetap sejalan dengan para kompetitor — tetapi agar bisa memanfaatkan peluang-peluang ini dengan maksimal, penting untuk menyusun strategi.

Lanjutkan membaca untuk mengetahui apa yang membuat strategi API perbankan yang baik.

Mengapa bank memerlukan strategi API?

Sebagai perkembangan yang cukup baru, API Open Banking memungkinkan bank berbagi data keuangan pelanggan dengan cara yang aman dan terjamin. Namun, API (application programming interfaces) juga berpotensi memberikan beberapa manfaat tambahan bagi bank dari semua ukuran. API dapat membantu mengembangkan kemitraan dan kolaborasi Fintech yang menguntungkan, mendorong serta mempercepat inovasi, dan mengeksplorasi model bisnis baru. API juga dapat meningkatkan pengalaman pelanggan. Namun, hanya dengan mengekspos API tidak cukup untuk mendapatkan manfaat dan melakukan monetisasi. Anda perlu membangun strategi API yang solid, dan melakukannya secara bertahap. Ini akan mengurangi risiko pemborosan waktu dan uang, meningkatkan kecepatan menuju pasar, serta membantu Anda menonjol di antara kompetisi.

Apa saja yang termasuk dalam strategi API yang kuat?

Agar dapat mengintegrasikan API dengan sukses, Anda ingin membuat strategi yang menggabungkan pengetahuan teknis dan bisnis. Anggap API Anda sebagai strategi di seluruh organisasi, bukan sekadar bagian dari departemen TI Anda. Pendekatan yang terpecah dapat meningkatkan biaya dan memperlambat proses, sehingga penting memiliki tim lintas fungsi yang bekerja sama untuk mencakup:

*   Tujuan bisnis
*   Implementasi API
*   Operasi teknologi
*   Pemasaran dan promosi
*   Milk

Dalam strategi API Anda, Anda ingin memiliki:

Tujuan bisnis yang didefinisikan

Langkah pertama dalam menyusun strategi API adalah menetapkan apa yang Anda inginkan darinya. Apa tujuan bisnis Anda? Mungkin Anda ingin menyederhanakan aplikasi, menjalin kembali hubungan dengan pelanggan yang ada, atau mengembangkan alur bisnis baru. Atau mungkin tujuan utama Anda adalah menjangkau pelanggan baru dengan bermitra dengan perusahaan Fintech. Apa pun apakah Anda membangun atau membeli API Anda, setiap tujuan akan memerlukan pendekatan yang disesuaikan. Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda dapatkan dari API Anda, Anda bisa membuat strategi yang selaras dengan tujuan bisnis Anda. Di sinilah memiliki anggota tim dari bidang teknis dan bisnis menjadi hal yang esensial.

Audiens yang jelas

Penting untuk memikirkan API Anda sebagai sebuah produk. Dan seperti halnya produk atau layanan lainnya, sangat penting untuk menentukan siapa yang akan menggunakannya agar Anda bisa memastikan mereka mendapatkan pengalaman terbaik. Petakan perjalanan pengguna untuk memperoleh wawasan yang akurat tentang pengalaman pelanggan saat ini dan di masa depan. Dalam kasus API Open Banking, pengembang adalah pelanggan yang kuat. Membuat persona pelanggan dapat membantu Anda menargetkan audiens pengembang yang dapat membangun produk yang akan memperluas nilai bank Anda bagi pengguna akhir.

Proposisi nilai yang mapan dan peta jalan API

Memiliki strategi API yang digerakkan oleh bisnis akan membantu Anda mengembangkan peta jalan yang secara jelas menyajikan proposisi nilai organisasi Anda kepada para pemangku kepentingan — dari konsep hingga implementasi dan operasi. Anda akan bisa mengidentifikasi celah apa pun dalam sumber daya Anda sebelum menjadi masalah. Ada juga baiknya membuat dokumentasi yang akurat dan mutakhir yang bisa diakses serta dipahami oleh siapa pun yang mungkin menggunakan API. Pertimbangkan bahwa baik pengembang maupun non-pengembang akan perlu tahu bagaimana cara kerjanya dan mengapa hal itu menghadirkan nilai.

Eksperimentasi

Dengan API Open Banking, bisa bermanfaat untuk memulai dari skala kecil dan mengembangkannya. Lebih dari itu, sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengizinkan pihak ketiga menggunakan API perbankan Anda, penting untuk mencobanya terlebih dahulu. Dikenal sebagai ‘dogfooding’, Anda dapat menguji kualitas API Anda sebelum merilis versi beta untuk mendapatkan umpan balik.

Platform manajemen API

Strategi API yang kuat melampaui implementasi teknologi awal. Untuk mendorong inovasi dan membuka peluang-peluang baru, Anda perlu tahu bagaimana cara mengelolanya. Platform manajemen API akan memberi Anda alat untuk mendefinisikan dan mengukur KPI: dua poin berikutnya dari kami.

KPI yang jelas

Apa KPI kinerja utama (KPI) Anda? Dengan selaras pada tujuan bisnis Anda, KPI yang didefinisikan secara jelas akan membantu Anda memantau apa yang berjalan dan apa yang perlu diubah. Pada akhirnya, KPI yang Anda pilih akan bergantung pada tujuan bisnis Anda. Misalnya, tujuan Anda mungkin adalah mendorong pendapatan, meningkatkan konversi, atau memperluas ekosistem Fintech Anda.

Pemantauan API dan metrik

Seperti banyak upaya bisnis lainnya, API memerlukan analitik untuk implementasi yang berhasil. API Open Banking perlu dimonitor untuk memastikan API bekerja sebagaimana mestinya dan untuk mengidentifikasi potensi ancaman keamanan. Ketika berbicara tentang pemantauan API Anda, ada tiga metrik utama yang perlu diperhatikan:

*   Metrik pendapatan — berapa ROI Anda?
*   Metrik operasional — apakah ada kesalahan?
*   Metrik pengembang — apakah pengembang mendapatkan pengalaman pengguna yang baik

Strategi API yang kuat juga akan memantau keberhasilan dan mengawasi fitur serta peluang baru untuk pertumbuhan.

Model API perbankan BaaP dan BaaS

Bergantung pada alasan Anda di balik API perbankan dan tujuan bisnis Anda, strategi API Anda serta model bisnis yang dipilih mungkin berbeda. Organisasi Anda mungkin ingin menempuh jalur Banking as a Platform (BaaP), menyediakan layanan inti Anda sendiri dan menggunakan API untuk menjadi perantara layanan eksternal. Banking as a Platform menawarkan peluang untuk monetisasi API dan menjangkau klien baru. Banking as a Service (BaaS) adalah area lain yang mungkin ingin Anda jelajahi. BaaS memberi penyedia pihak ketiga akses ke layanan inti sebuah bank. Strategi API Anda mungkin berpusat pada mengekspos, mengamankan, dan memasarkan API kepada perusahaan Fintech yang menawarkan layanan perbankan khusus untuk pasar ceruk.

The Open Bank Project

API Open Banking berpotensi memberikan manfaat dan peluang pertumbuhan yang besar bagi bank dan institusi keuangan. Namun, seperti halnya setiap usaha bisnis, penting untuk menyiapkan strategi yang dipikirkan dengan matang. Platform Open Bank Project, yang dipimpin oleh TESOBE, adalah solusi middleware yang memungkinkan institusi keuangan dengan mudah membuat, mengamankan, mendistribusikan, dan memonetisasi API. Jika Anda sedang mencari dukungan dalam mengembangkan strategi API yang kuat, silakan hubungi kami untuk mempelajari lebih lanjut dan memesan demo.