EBANX Perluas Adopsi Token Jaringan di Seluruh Amerika Latin

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan buletin FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

EBANX telah memperluas penggunaan token jaringan ke tiga pasar tambahan di Amerika Latin setelah melaporkan hasil yang kuat pada penerapan awal. Perusahaan tersebut sebelumnya sudah memperkenalkan teknologi ini di Brasil dan Chili. Kini, Kolombia, Peru, dan Republik Dominika telah bergabung dalam daftar, sehingga memperlebar akses ke sistem yang dirancang untuk menggantikan nomor kartu sensitif dengan identifikator dinamis yang aman. Perluasan terbaru ini hadir saat para pedagang regional, institusi keuangan, dan perusahaan fintech mencari cara untuk meningkatkan tingkat persetujuan sambil mengurangi paparan terhadap penipuan pada transaksi digital bervolume tinggi.

Peluncuran yang Lebih Luas Setelah Hasil Awal

EBANX menyatakan bahwa uji internal di seluruh Amerika Latin menunjukkan penurunan penolakan kartu kredit terkait penipuan dan keamanan hingga sebesar 86 persen ketika token jaringan digunakan. Temuan tersebut membantu mendukung keputusan untuk memperluas teknologi ini melampaui pasar awal.

Di Kolombia, perusahaan kini memproses lebih dari dua juta transaksi bulanan melalui sistem bertoken. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan rata-rata untuk transaksi dengan token jaringan sekitar sepuluh poin persentase lebih tinggi dibandingkan tanpa token. Perusahaan mengatakan bahwa adopsi di kalangan pedagang telah mencapai tingkat di mana mayoritas transaksi sudah mengandalkan sistem tersebut. Lebih dari seratus perusahaan dari berbagai sektor seperti SaaS, ritel online, dan gim kini menggunakan teknologi ini.

Mengapa Tokenisasi Penting di Pasar Berkembang

Token jaringan menggantikan nomor akun utama kartu dengan pengganti dinamis yang disimpan di infrastruktur jaringan kartu. Proses ini mengurangi kemungkinan penipuan yang terkait dengan kredensial yang dicuri atau dibobol. Proses ini juga mendukung tingkat persetujuan transaksi yang lebih tinggi karena token tetap valid bahkan saat kartu fisik diterbitkan ulang, sehingga membantu menjaga kesinambungan untuk pembayaran berulang dan langganan.

Di pasar berkembang, tempat perdagangan lintas batas terus meningkat dan kekhawatiran terhadap penipuan tetap tinggi, tokenisasi telah menjadi topik utama. Penyedia pembayaran semakin beralih ke pendekatan ini untuk mendukung perdagangan digital dan mengurangi gesekan yang sering menyertai pemeriksaan keamanan. Dengan menghilangkan sebagian kerentanan yang terkait dengan data kartu statis, token jaringan dapat membantu pedagang mempertahankan pelanggan, terutama di sektor yang memiliki penagihan berulang yang sering.

Posisi EBANX di Peru

Di Peru, EBANX mencatat bahwa saat ini ia merupakan satu-satunya penyedia layanan pembayaran yang menawarkan token jaringan di kedua jaringan kartu internasional utama. Timnya mengatakan hal ini memberi pedagang Peru akses ke pendekatan yang mendukung kinerja pembayaran yang lebih stabil, terutama saat sektor e-commerce negara tersebut terus berkembang. Pasar lokal diperkirakan akan melampaui tiga puluh miliar U.S. dollars setiap tahun dalam beberapa tahun, menurut angka industri yang dikutip oleh perusahaan.

Tujuh dari sepuluh transaksi kartu yang diproses melalui EBANX di Peru sudah menggunakan token jaringan. Perusahaan menyatakan bahwa tingkat persetujuan membaik lebih dari tujuh poin persentase dibandingkan transaksi tanpa tokenisasi. Penyedia SaaS mengalami peningkatan terbesar, sementara perusahaan media sosial, pendidikan online, ritel online, dan streaming juga turut meraih keuntungan.

EBANX menjelaskan bahwa tingkat persetujuan di beberapa segmen sudah melampaui delapan puluh persen. Perusahaan memandang hasil awal ini sebagai indikasi bahwa tokenisasi dapat menstabilkan kategori bervolume tinggi dengan pola penagihan yang bervariasi.

Perkembangan di Republik Dominika

Republik Dominika menandai pertama kalinya EBANX meluncurkan token jaringan di pasar Karibia. Perusahaan mengatakan ini mewakili fase lain dalam kerja samanya dengan AZUL, penyedia pembayaran elektronik yang dimiliki oleh Grupo Popular. Dua perusahaan tersebut telah bekerja sama sejak 2023 untuk mendukung e-commerce dan memperkuat saluran pembayaran digital di negara tersebut.

Penggunaan kartu sudah lazim di Republik Dominika, di mana mayoritas besar pembayaran digital dilakukan menggunakan kartu kredit dan debit. EBANX melaporkan bahwa tingkat persetujuan untuk transaksi bertoken pada fase peluncuran awal telah mencapai level di atas sembilan puluh persen. Mitra lokal menyatakan dukungan untuk penerapan tersebut, dengan menggambarkan tokenisasi sebagai langkah yang menghadirkan lebih banyak keamanan dan kinerja akuisisi yang lebih stabil bagi pedagang.

Para eksekutif di tim regional EBANX mengatakan bahwa inisiatif ini membantu menyiapkan negara tersebut untuk meningkatnya aktivitas digital dengan mengurangi kemungkinan penolakan terkait penipuan. Para pemimpin di AZUL menyoroti ketertarikan mereka untuk memperluas kumpulan teknologi yang tersedia bagi pedagang lokal seiring adopsi digital terus meningkat.

Mengapa Bank dan Pedagang Perlu Memberi Perhatian

Tokenisasi semakin mendapat perhatian di Amerika Latin karena mengatasi beberapa masalah yang setiap hari dihadapi pedagang dan institusi keuangan: penipuan, penerbitan ulang kartu, dan tingkat persetujuan yang tidak konsisten. Banyak pasar di kawasan tersebut telah mengalami pertumbuhan pesat dalam perdagangan digital, tetapi pertumbuhan itu sering kali disertai hambatan dalam keandalan transaksi. Token dinamis dapat membantu mengurangi gangguan dengan menjaga kesinambungan antara kartu dan kredensial tersimpan.

Bagi pedagang, tingkat persetujuan yang lebih tinggi berarti pendapatan yang lebih stabil, terutama di sektor berbasis langganan di mana pembayaran yang gagal dapat menyebabkan pelanggan berpindah. Bagi penerbit kartu dan prosesor, pengurangan penolakan terkait penipuan membantu menurunkan biaya operasional.

Penyedia pembayaran regional dan perusahaan fintech juga memantau tren ini dengan saksama. Saat perdagangan digital makin matang di seluruh Amerika Latin, tokenisasi bisa menjadi standar, bukan sekadar alat yang muncul. Ini akan membawa kawasan tersebut lebih selaras dengan praktik yang sudah terlihat di Amerika Utara dan sebagian Eropa.

Teknologi di Balik Token Jaringan

Token jaringan dihasilkan oleh jaringan kartu dan bergantung pada infrastruktur aman yang memperbarui token secara dinamis. Ini membuat token lebih kecil kemungkinannya untuk disalahgunakan. Ketika kartu fisik kedaluwarsa atau diganti, token yang terkait dengan pedagang tetap aktif, sehingga pembayaran dapat terus berjalan tanpa gangguan.

Karena token membawa fitur autentikasi tambahan, penerbit sering kali memandang transaksi bertoken sebagai risiko yang lebih rendah. Persepsi ini dapat berkontribusi pada tingkat persetujuan yang lebih tinggi di berbagai sektor.

Model ini khususnya berguna di pasar berkembang, di mana tingkat penolakan yang tinggi dapat membuat pedagang domestik maupun internasional enggan. Dengan memadukan pengurangan risiko dengan peningkatan kesinambungan transaksi, teknologi ini bertujuan untuk mendukung lingkungan pembayaran digital yang lebih dapat diprediksi.

Konteks Regional dan Pertimbangan Regulasi

Di seluruh Amerika Latin, pemerintah dan institusi keuangan mendorong alat yang mengurangi penipuan serta mendukung perdagangan online yang aman. Aturan tiap negara berbeda, tetapi regulator memiliki minat yang sama dalam melindungi konsumen dan meningkatkan stabilitas pembayaran saat aktivitas digital semakin dipercepat.

Tokenisasi cocok dalam upaya ini karena mengandalkan standar jaringan pembayaran yang sudah ada, bukan penyimpanan data milik sendiri. Ini memberi regulator dan institusi keuangan lebih banyak kepercayaan saat menilai risiko. Seiring perdagangan digital tumbuh, keseimbangan antara keamanan dan kemudahan penggunaan menjadi pertimbangan utama bagi pembuat kebijakan.

Ke Depan

EBANX menyatakan bahwa perusahaan berencana untuk terus meluncurkan kemampuan token jaringan di pasar Amerika Latin tambahan. Perusahaan memandang tokenisasi sebagai sumber daya yang dapat membantu pedagang dan institusi keuangan mengelola meningkatnya volume transaksi sekaligus mengurangi paparan terhadap penipuan. Timnya di seluruh wilayah telah berargumen bahwa hasil awal menunjukkan kinerja persetujuan yang lebih kuat dan lebih sedikit gangguan bagi pelanggan.

Seiring ekonomi digital kawasan ini berkembang, penyedia pembayaran dan perusahaan fintech lainnya kemungkinan akan mempelajari hasil-hasil ini untuk menentukan apakah penerapan serupa dapat berjalan di operasi mereka sendiri. Tokenisasi telah bergeser dari fitur eksperimental menjadi opsi yang banyak dibicarakan di pasar-pasar tempat perdagangan digital tumbuh dengan cepat.