Gaji "pekerja bank" terungkap! Tiga jenis posisi ini mengalami penyesuaian secara terpusat

Laporan Tahunan Bank yang Go Public Mengungkap Penempatan hingga Pertengahan.

Hingga saat ini, dari 57 bank A-Shares dan H-Shares, sebanyak 37 bank telah menyelesaikan rilis kinerja tahunan, dan kondisi kompensasi karyawan pun turut terungkap.

Seorang reporter dari China Securities Journal merapikan data dari 37 bank yang datanya lengkap dan dapat dibandingkan (termasuk 6 bank BUMN besar, 10 bank saham gabungan, 15 bank komersial kota, 6 bank koperasi/perbankan pedesaan), dan mendapati bahwa pengeluaran biaya sumber daya manusia bank-bank yang go public pada umumnya mengalami kenaikan.

Di saat yang sama, pada tahun lalu 37 bank tersebut secara total menambah karyawan lebih dari 6.500 orang. Rekrutmen karyawan baru terus difokuskan pada pemasaran bisnis, teknologi informasi, dan bidang lain; kelompok karyawan yang posisi juru kas (counter teller) dan latar belakang pendidikan yang tidak terlalu unggul terus dilakukan optimalisasi.

Dalam hal kompensasi rata-rata per orang, bank saham gabungan dengan mekanisme yang lebih fleksibel, tingkat yang lebih bermarket (berorientasi pasar), serta kantor cabang yang terkonsentrasi di kota-kota maju terus menempati posisi terdepan. Namun, penurunan kompensasi pada Bank Zhejiang dan Bank Everbright relatif lebih besar.

Dari skala absolut, kompensasi rata-rata per orang Bank CITIC terus naik tipis hingga lebih dari 600 ribu yuan, tetap di peringkat pertama; Bank Luzhou dan Bank China Merchants menyusul di belakang. Di antaranya, kompensasi rata-rata per orang CMB terus menurun selama empat tahun berturut-turut.

Kompensasi bank saham gabungan secara keseluruhan turun

Menurut informasi, kompensasi karyawan bank terutama tercermin pada laporan laba rugi bagian “biaya bisnis dan manajemen”, pada kolom “biaya karyawan”. Ada juga bank yang menyebutnya “biaya SDM”, “biaya karyawan”, dan sebagainya.

“Biaya karyawan” dirinci menjadi gaji bonus serta jaminan sosial, lima asuransi dan satu dana (五险一金), biaya serikat buruh, dan biaya pelatihan. Di mana “gaji bonus” termasuk gaji karyawan yang biasanya kita sebut; rincian lainnya secara umum disebut sebagai tunjangan (benefit).

Dari 37 bank tersebut, sebagian besar meningkatkan investasi pada sumber daya manusia untuk mengawal implementasi strategi. Di antaranya, investasi sumber daya manusia Bank Luzhou dan Bank Weihai masing-masing meningkat 17% dan 12% tahun lalu; Bank Chongqing juga mendekati 10%, menempati peringkat teratas di antara rekan sejenis.

Pada saat yang sama, total biaya SDM 11 bank justru sedikit menurun. Di antaranya, Bank Everbright turun secara year-on-year mendekati 10%, dengan penurunan signifikan berada di posisi terdepan; Bank Jiangxi, Dongguan Rural Commercial Bank, dan Bank Zhejiang juga mengalami penurunan lebih dari 5%.

Dari sisi kompensasi rata-rata per orang, dengan perhitungan berdasarkan setara tenaga kerja (rata-rata jumlah karyawan pada awal dan akhir tahun), di antara 37 bank tersebut kompensasi bank saham gabungan secara keseluruhan menurun, namun tetap berada pada posisi terdepan secara absolut.

Di antaranya, tingkat kompensasi rata-rata per orang Bank CITIC naik tipis hingga 600 ribu yuan, sementara menempati peringkat pertama di bank saham gabungan. Kompensasi rata-rata per orang CMB justru turun selama empat tahun berturut-turut, sehingga sudah kembali ke bawah 580 ribu yuan; Bank Xingye terus bertahan di sekitar 560 ribu yuan, naik tipis year-on-year.

Kompensasi rata-rata per orang Bank Zhejiang juga terus menurun selama tiga tahun, dengan penurunan year-on-year sebesar 9% menjadi sekitar 520 ribu yuan dibanding tahun sebelumnya. Di antara bank saham gabungan lainnya, hanya Bank Everbright yang penurunannya lebih besar daripada Bank Zhejiang: kompensasi rata-rata per orang Bank Everbright turun 10,6% year-on-year menjadi sekitar 420 ribu yuan.

Selain itu, kompensasi rata-rata per orang Bank Minsheng, Bank Ping An, Bank Pudong Development, dan Bank Bohai semuanya berada dalam kisaran 420 ribu hingga 500 ribu yuan. Bank Huaxia memang mengalami sedikit kenaikan, tetapi skala absolut kompensasi rata-rata per orang masih di bawah 310 ribu yuan.

Pada periode yang sama, kompensasi rata-rata per orang bank komersial kota yang go public umumnya berada di sekitar 380 ribu yuan, dan secara keseluruhan meningkat. Di antaranya, Bank Luzhou yang listing di Hong Kong mempertahankan level 590 ribu yuan, tetap berada di jajaran terdepan di antara bank go public; kompensasi rata-rata per orang Bank Huishang juga melebihi 510 ribu yuan.

Jika dilihat dari bank-bank BUMN besar, meski skala absolut pengeluaran biaya karyawan besar, namun akibat perubahan komposisi karyawan, kompensasi rata-rata per orang pada tahun lalu secara keseluruhan meningkat. Di antaranya, Bank Jiao Tong dan Bank BUMN China masing-masing naik menjadi 455 ribu yuan dan 370 ribu yuan, tetap menempati posisi terdepan di antara bank-bank BUMN besar.

Kompensasi tinggi sepadan dengan produktivitas tinggi

Secara keseluruhan, kompensasi rata-rata per orang bank saham gabungan dan bank komersial kota yang go public berada di posisi terdepan dalam industri perbankan. Di balik itu ada faktor objektif:

Pertama, cabang-cabang serta karyawan bank saham gabungan yang go public dan bank komersial kota relatif terkonsentrasi, dan terutama berlokasi di kota-kota utama di dalam negeri. Karena itu, mereka harus menyediakan kompensasi yang lebih menarik untuk menarik talenta bergabung.

Kedua, basis karyawan dan komposisi pendidikan antar berbagai jenis bank juga tidak sama. Sebagai contoh, bank komersial pedesaan yang berakar di wilayah pedesaan: bisnis skala kecil dan mikro sangat bergantung pada personel, sehingga basis karyawan pada umumnya lebih besar.

Jumlah karyawan bank BUMN besar bahkan bisa mencapai puluhan hingga ratusan ribu. Di antaranya, untuk institusi perbankan domestik Bank Jiao Tong, proporsi karyawan dengan pendidikan sarjana dan di atasnya mendekati 92%; sedangkan di antara karyawan aktif Bank Pertanian (Bank of Agriculture), proporsi pendidikan sarjana dan di atasnya kurang dari 79%.

Sebaliknya, pada bank saham gabungan yang go public dan bank komersial kota, proporsi karyawan dengan pendidikan sarjana dan di atasnya umumnya lebih tinggi dari 85%. Bank CITIC, Bank Xingye, dan CMB masing-masing bahkan melewati 96%, 93%, dan 91%; dan tingkat kompensasi rata-rata per orang yang bersesuaian pun relatif lebih tinggi.

Selain itu, dibandingkan bank BUMN besar, mekanisme bank saham gabungan dan bank komersial kota yang go public lebih fleksibel dan lebih berorientasi pasar. Menghadapi persaingan pasar yang lebih ketat, untuk menarik talenta, mereka menawarkan tunjangan yang juga lebih menggiurkan—terutama untuk remunerasi bagi tulang punggung bisnis dan talenta digitalisasi.

Yang lebih penting, yang sepadan dengan kompensasi rata-rata per orang yang tinggi adalah produktivitas pendapatan (output) rata-rata per orang yang tinggi pada bank saham gabungan dan bank komersial kota yang go public.

Data menunjukkan, dari 37 bank yang disebutkan di atas, total terdapat 6 bank dengan pendapatan per kapita (income per employee) melebihi 2,8 juta yuan, termasuk 4 bank saham gabungan dan 2 bank komersial kota.

Di antaranya, pendapatan per kapita Bank CITIC tahun lalu mendekati 3,2 juta yuan, menempati peringkat pertama; Bank Ping An dan Bank Xingye menyusul berikutnya, dengan pendapatan per kapita masing-masing sekitar 3,18 juta yuan dan 3,09 juta yuan.

Di antara bank komersial kota, pendapatan per kapita Bank Huishang dan Bank Chongqing masing-masing berada di sekitar 2,8 juta yuan, berada pada posisi terdepan. Sebelumnya, Bank Luzhou yang memimpin di jajaran bank komersial kota, pendapatan per kapitanya turun 20% menjadi 2,72 juta yuan.

Sementara itu, pendapatan per kapita pada bank BUMN besar umumnya sekitar 2 juta yuan, dan secara year-on-year semuanya mengalami peningkatan. Di antaranya, pendapatan per kapita Bank Jiao Tong tahun lalu bertahan di 2,73 juta yuan, tertinggi di antara bank BUMN besar; hal ini sejalan dengan kompensasi rata-rata per orang yang lebih tinggi pada bank tersebut.

Adapun bank komersial pedesaan yang go public, dipengaruhi oleh basis karyawan yang lebih besar dan kapabilitas teknologi yang relatif terbatas, sehingga pendapatan per kapita umumnya berada dalam batas 2 juta yuan. Di antaranya, Bank Wuxi dengan kompensasi rata-rata per orang relatif lebih tinggi tahun lalu memiliki pendapatan per kapita yang melebihi 2,71 juta yuan.

Penambahan karyawan secara keseluruhan

Setelah melihat kompensasi dan output rata-rata, terakhir lihat perubahan jumlah karyawan pada 37 bank go public tersebut: pada 2025, jumlah karyawan sepanjang tahun bertambah lebih dari 6.500 orang, dengan kenaikan lebih kecil dibanding tahun 2024. Jumlah bank dengan penambahan karyawan dan dengan pengurangan karyawan pada dasarnya setara.

Secara keseluruhan, kenaikan jumlah karyawan bank umumnya muncul pada pemasaran bisnis dan teknologi informasi. Menurut statistik, enam bank BUMN besar memiliki total kenaikan jumlah karyawan sekitar 1.500 orang; Bank Pertanian (Agricultural Bank of China) dan Bank Jiao Tong masing-masing menambah karyawan sekitar 3.100 orang dan 2.200 orang.

Di antaranya, Bank Jiao Tong telah terus menambah karyawan selama empat tahun berturut-turut. Tahun lalu, pada institusi perbankan dalam negeri bank tersebut, jumlah personel pengembangan penjualan bertambah lebih dari 1.700 orang, personel teknologi keuangan bertambah lebih dari 700 orang, dan pada dasarnya telah mencapai tujuan rencana “10000 orang untuk teknologi keuangan”.

Di antara bank saham gabungan, jumlah karyawan CMB bahkan terus menunjukkan tren pertumbuhan dalam jangka panjang. Tahun lalu, penambahan karyawan hampir 4.400 orang, menempati peringkat pertama di antara 37 bank tersebut. Dari komposisi profesionalnya, tahun lalu jumlah gabungan karyawan keuangan korporasi dan keuangan ritel CMB bertambah lebih dari 2.400 orang.

Selain itu, dalam laporan tahunan terungkap bahwa CMB menekankan cadangan talenta untuk digitalisasi dan kecerdasan. Pada akhir tahun lalu, jumlah staf penelitian dan pengembangan lebih dari 11.000 orang, atau 9,1% dari total karyawan. Dalam rilis kinerja tahunan, bank ini juga menyatakan akan fokus untuk membangun “bank cerdas pertama di industri”.

Selain itu, industri perbankan terus mendorong penyesuaian dan optimalisasi struktur karyawan. Secara keseluruhan, karakteristik kelompok yang mengalami pengurangan karyawan dalam industri perbankan relatif konsisten, dan terutama terkonsentrasi pada tiga jenis karyawan serta posisi:

Pertama, posisi yang tingkat substitusinya relatif tinggi. Misalnya teller (kasir), satpam, layanan pelanggan telepon, penjualan kartu kredit, dan posisi semacam itu. Posisi-posisi ini bisa diisi oleh karyawan tetap, atau bisa juga oleh karyawan kontrak/penugasan (outsourcing).

Karyawan pada posisi-posisi ini memiliki tingkat gaji yang tidak tinggi dan kontribusi terhadap pendapatan bank relatif lebih rendah; seiring kemajuan transformasi digital dan perubahan preferensi pelanggan, bank juga memangkas cabang/jaringan yang tidak efisien dan mendorong transformasi jaringan menjadi lebih ringan serta cerdas.

Kedua, dengan pertimbangan peningkatan kualitas dan efisiensi, serta pemendekan jangkauan manajemen, bank memilih untuk menyederhanakan unit internal, menurunkan porsi unit dan personel back office/middle office, sehingga sebagian jumlah posisi manajemen dan staf operasional ikut berkurang.

Ketiga, karyawan dengan latar belakang pendidikan yang kurang unggul. Menurut statistik, pada 2025, total jumlah karyawan dengan pendidikan diploma/kejuruan dan di bawahnya pada enam bank BUMN besar berkurang lebih dari 38.000 orang.

Info besar, interpretasi yang presisi—hanya di aplikasi Sina Finance