Keuangan industri, mengapa menjadi strategi baru sebesar 11 triliun Yuan bagi Industrial Bank

26 Maret, Bank Xingye merilis laporan tahunan 2025, total aset untuk pertama kalinya menembus 11 triliun yuan, pendapatan dan laba bersih keduanya meningkat dua tahun berturut-turut. Bank ini menjadikan keuangan berbasis industri sebagai inti strategi baru, mengoptimalkan struktur aset, memperkuat keuangan teknologi dan keuangan hijau, serta mendorong transformasi melalui layanan keuangan komprehensif end-to-end, untuk mendukung pembangunan sistem industri modern.

Penulis: Wang Haiyan

Gambar sampul: Foto oleh Chuangyi (Creativity)

Pada malam 26 Maret, Bank Xingye merilis laporan kinerja 2025. Laporan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, total aset Grup Bank Xingye mencapai 11,09 triliun yuan, naik 5,58% dibanding akhir tahun sebelumnya; pendapatan usaha 2127,41 miliar yuan, naik 0,24%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham 774,69 miliar yuan, naik 0,34%.

Di saat total aset menembus 11 triliun yuan, pendapatan usaha dan laba bersih juga mencatat peningkatan ganda selama dua tahun berturut-turut, sehingga analis pasar menyebutnya sebagai “kurva senyum” yang menunjukkan fondasi mulai terbentuk lalu pemulihan. Selain perubahan angka kinerja, transformasi strategis yang dialami bank ini dalam proses perkembangannya, mungkin juga menjadi salah satu alasan penting untuk menopang stabilnya kinerja.

Pengaturan tata letak: kualitas “bank berbasis nilai” makin terlihat

Saat membuka laporan keuangan bank, ada tiga indikator utama yang menjadi fokus: skala, efisiensi, dan kualitas. Seberapa besar skalanya, seberapa kuat kemampuan menghasilkan laba, dan apakah operasinya stabil—ketiganya bila digabungkan akan memberikan penilaian yang utuh atas kondisi operasional sebuah bank.

Dari sisi skala, total aset menembus ambang 11 triliun. Hingga akhir 2025, total aset Grup Bank Xingye mencapai 11,09 triliun yuan, naik 5,58% dibanding akhir tahun sebelumnya, dan skalanya tetap berada di peringkat kedua di antara bank-bank saham. Saldo simpanan masing-masing sebesar 5,93 triliun yuan, naik 7,18% dibanding akhir tahun sebelumnya; saldo pinjaman masing-masing sebesar 5,95 triliun yuan, naik 3,70%. Simpanan dan pinjaman sama-sama tinggal selangkah lagi dari ambang 6 triliun yuan.

Dari sisi efisiensi, pendapatan usaha dan laba bersih terus meningkat dua tahun berturut-turut. Pada 2025, pendapatan usaha 2127,41 miliar yuan, naik 0,24%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham 774,69 miliar yuan, naik 0,34%, dan keduanya berhasil mencatat kenaikan ganda dua tahun berturut-turut. Tahun lalu, net interest margin sebesar 1,71%, turun 11 basis poin year-on-year, namun tetap berada pada level yang relatif baik dibanding industri sejenis. Pendapatan bersih bunga bersih (net interest income) sebesar 1487,52 miliar yuan, naik 0,44%, dan telah mempertahankan pertumbuhan positif selama tiga tahun berturut-turut.

Dari sisi kualitas, kualitas aset secara keseluruhan stabil, dan risiko di bidang-bidang utama semakin terkonsentrasi. Rasio kredit bermasalah 1,08%, sama dengan level pada akhir semester dan kuartal ketiga; rasio pinjaman dalam perhatian 1,69%, turun 0,02 poin persentase dibanding awal tahun; rasio keterlambatan pembayaran 1,49%, turun 0,1 poin persentase dibanding awal tahun. Rasio pencadangan (provisi coverage) 228,41%, berada pada rentang yang wajar.

Sektor real estat, platform pembiayaan pemerintah daerah, dan kartu kredit adalah tiga risiko yang paling diperhatikan pasar. Berdasarkan laporan tahunan Bank Xingye, di sektor real estat, outstanding pembiayaan real estat untuk perusahaan (corporate real estate financing) turun 533 miliar yuan dibanding awal tahun; kredit bermasalah baru menurun secara year-on-year; di sektor platform pembiayaan pemerintah daerah, saldo utang turun 466,43 miliar yuan dibanding awal tahun, melalui penukaran menggunakan surat utang khusus (special bonds) akumulatif menekan eksposur bisnis sebesar 358 miliar yuan, dengan pembalikan penurunan nilai (reversal impairment) mendekati 17 miliar yuan; di sektor kartu kredit, rasio kredit bermasalah dan rasio keterlambatan masing-masing turun 0,29 dan 0,08 poin persentase dibanding awal tahun.

Ketua Dewan Lü Jiajin dalam forum penjelasan kinerja tahunan 2025 yang diadakan pada 27 Maret secara tegas menyatakan, “Era perubahan besar yang sedang dipercepat, transformasi mendalam dari tenaga penggerak lama dan baru, serta pelepasan besar-besaran risiko keuangan membuat bank komersial menghadapi lingkungan operasional yang berbeda dari sebelumnya, terutama menghadapi tantangan ganda dari suku bunga rendah, spread bunga rendah, dan risiko tinggi. Secara objektif, tantangan yang dihadapi bank komersial dalam pengelolaan dan pengembangan memang sangat besar. Dalam konteks ini, kami menghadapi tantangan dan terus melangkah maju.”

Mengikuti perubahan zaman: keluar dari pola pikir kredit tradisional

Sambil memperhatikan skala, efisiensi, dan kualitas, beberapa data mendapat sorotan utama: kredit keuangan teknologi dan keuangan hijau keduanya menembus ambang 1 triliun yuan. Saldo pinjaman keuangan teknologi, keuangan hijau, dan pinjaman jangka panjang untuk manufaktur masing-masing meningkat 18,47%, 19,05%, dan 14,91% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Pada saat yang sama, real estat, leasing, dan industri layanan bisnis mengalami pertumbuhan yang lebih rendah sebesar 10,1 miliar yuan year-on-year, sementara struktur aset terus dioptimalkan.

Perubahan ini bukan terjadi dalam semalam, melainkan “secara strategis menjaga keteguhan, secara taktis melakukan perencanaan yang cermat.” Pada 2021, Bank Xingye mengusulkan agar menyesuaikan tren perubahan ekonomi Tiongkok dari siklus segitiga lama “properti—infrastruktur—keuangan” menjadi siklus segitiga baru “teknologi—industri—keuangan”.

Pada 2021, Bank Xingye mengusulkan untuk menegakkan dan memperjelas tiga “kartu nama” bank hijau, bank kekayaan, dan bank investasi, serta mempercepat transformasi digital. Pada 2022, diajukan untuk mempercepat penataan lima “jalur lomba” baru: keuangan inklusif, keuangan inovasi teknologi dan sains, keuangan energi, keuangan otomotif, dan keuangan kawasan industri. Pada 2023, kelima “jalur lomba” baru tersebut, dalam pinjaman perusahaan kepada perusahaan (enterprise-finance/企金) semuanya mencatat pertumbuhan dua digit dibanding awal tahun.

Menghadapi perubahan situasi ekonomi, Lü Jiajin menyatakan Bank Xingye melakukan prediksi ke depan secara proaktif dan menyiapkan langkah lebih awal, sehingga menangkap peluang di pasar.

Jika melihat rentang waktu yang lebih panjang, dalam lima tahun terakhir, pinjaman Bank Xingye meningkat hampir 2 triliun yuan. Pertumbuhan pinjaman untuk manufaktur, keuangan hijau, dan keuangan teknologi masing-masing melampaui 1 kali, 2 kali, dan 3 kali. Sementara itu, proporsi kategori pinjaman seperti real estat dan platform pemerintah daerah mengalami penurunan cepat.

Saat ini, Tiongkok sedang gencar mendorong inovasi teknologi dan peningkatan industri, mempercepat pengembangan productive forces baru yang berstandar kualitas tinggi. Bank Xingye telah menetapkan fokus strategis untuk mengembangkan keuangan berbasis industri.

Lü Jiajin menyatakan bahwa pengembangan keuangan berbasis industri bukan sekadar “menjalankan bisnis perusahaan dan menyalurkan pinjaman”—yang membuat aset berat, imbal hasil rendah, dan ruang terbatas. Yang kuncinya adalah menyusun strategi berdasarkan tata letak untuk integrasi pembangunan cerdas dan berorientasi hijau dalam industri; menjadikan industri sebagai titik tumpu untuk memperbarui konsep pengembangan dan mengubah model operasi. Bank harus memperkuat layanan keuangan komprehensif sepanjang rantai industri, rantai pasokan, rantai ekuitas, rantai dana, dan rantai talenta. Dengan berfokus pada sistem industri modern, bisnis keuangan perusahaan perlu dilakukan, dan layanan keuangan rumah tangga bagi pekerja industri juga perlu dilakukan, sehingga mendorong transformasi dan pengembangan seluruh bank.

Dalam laporan tahunan Bank Xingye, terdapat praktik dari Kantor Cabang Chongqing dan Kantor Cabang Fuzhou: ketika “ekonomi laboratorium” menghadapi masalah dukungan keuangan yang sulit karena kurangnya jaminan dalam transformasi hasil riset teknologi, Bank Xingye, sesuai kondisi setempat, membangun model layanan khas keuangan teknologi. Dengan “ekonomi laboratorium” serta pemanfaatan pegangan integrasi empat rantai—“rantai inovasi (innovation chain), rantai industri (industry chain), rantai dana (capital/finance chain), dan rantai talenta (talent chain)”—bank mendorong transformasi hasil riset teknologi secara efisien.

Struktur kredit baru sedang terbentuk. Sambil memastikan kualitas pinjaman lebih sehat, penyaluran aset, struktur pelanggan, dan struktur perolehan laba juga beralih menuju arah yang lebih sesuai dengan pembangunan berkualitas tinggi. Contohnya, pada 2025 tercapai peningkatan ganda pada kuantitas dan kualitas pelanggan. Jumlah pelanggan ritel mencapai 115 juta akun, bertambah 4,57 juta akun dibanding awal tahun. Dari jumlah tersebut, pelanggan “double-finance” (双金) dan pelanggan private banking (私行) masing-masing tumbuh 12,87% dan 12,83%. Pelanggan perusahaan (企金) mencapai 1,6670 juta akun, bertambah 131,600 akun dibanding awal tahun. Pelanggan potensial ke atas dan pelanggan bernilai masing-masing meningkat 10,57% dan 12,25%.

Melanjutkan langkah maju: mencari terobosan baru bagi pengembangan transformasional

Jika menengok “Rencana Lima Tahun ke-14” (十四五), Bank Xingye berpegang pada kepemimpinan Partai dan menjadikannya akar dan jiwa; berpegang pada pedoman kerja “stabil sambil mencari kemajuan”; berpegang pada pengembangan berkualitas tinggi sebagai tugas utama; berpegang pada transformasi cerdas-digital (数智化) sebagai perang menyangkut hidup dan mati; berpegang pada pencegahan risiko sebagai tema yang abadi; berpegang pada reformasi dan inovasi sebagai kekuatan pendorong mendasar; berpegang pada talenta sebagai sumber daya pertama; serta berpegang pada Fujian sebagai tempat akarnya.

Menghadapi perubahan situasi ekonomi saat ini, Bank Xingye masih terus menjajaki bagaimana melewati siklus ekonomi dan menciptakan nilai yang lebih berkelanjutan.

“Rencana Induk ‘Lima Tahun ke-15’ (十五五)” menempatkan “membangun sistem industri modern” di urutan teratas sebagai tugas strategis. Berdiri pada titik awal baru “Lima Tahun ke-15”, Bank Xingye menyatakan bahwa melayani pembangunan sistem industri modern sekaligus merupakan kewajiban yang semestinya dan juga kesempatan yang ada.

“Pengembangan keuangan berbasis industri tidak hanya merupakan suatu model pengembangan, tetapi juga sebuah gagasan pengembangan—yaitu peningkatan sinkron antara gagasan dan model operasional.” Demikian pernyataan Lü Jiajin dalam forum penjelasan kinerja.

Bank Xingye menyatakan bahwa, dalam rangka pembangunan sistem industri modern, dengan industri sebagai poros, bank menghubungkan pemerintah (G-side), perusahaan (B-side), individu (C-side), dan institusi keuangan (F-side) dalam satu rantai end-to-end, dan melangkah secara menyeluruh dalam seluruh dimensi.

Pertama, menggenggam pemimpin (dragon head). Dengan rasa urgensi “kita tidak bisa menunggu,” bergabunglah dalam gelombang inovasi teknologi dan inovasi industri. Berdasarkan penguatan penelitian, dorong lebih banyak jalur industri baru. Tangkap perusahaan-perusahaan pemimpin dalam industri, dorong pertumbuhan bisnis aset serta optimasi struktur. Diketahui, tahun lalu Bank Xingye menyaring 21 industri utama, menetapkan silsilah yang mencakup 1800 pelanggan, 2000 lebih pelanggan inti, 175.000 pelanggan UMKM, membangun bank target, serta memperluas kelompok pelanggan inti.

Kedua, mendorong integrasi (promote fusion). Di era AI, “kehidupan berbasis silikon” akan menggantikan sejumlah besar pekerjaan “kehidupan berbasis karbon”. Selama memberikan pelatihan kepada perusahaan dengan pengetahuan terkait keuangan perusahaan untuk AI, termasuk dana (fund), ritel, dan interbank/sejenis, satu orang saja bisa memainkan banyak peran. Pengembangan keuangan berbasis industri harus mematahkan situasi di mana jalur-jalur (line) terpisah dengan jelas dan pekerjaan menjadi urusan masing-masing, sehingga mendorong perkembangan integratif berbagai jenis bisnis; dengan bantuan kecerdasan buatan untuk membantu manajer pelanggan melakukan pekerjaan tersebut.

Ketiga, memperkuat teknologi. Keuangan berbasis industri sangat memperluas batas bisnis. Dahulu, manajer pelanggan “bertarung sendirian” dan “berjuang sendiri di garis depan”; kini, melalui dukungan teknologi dan pemberdayaan data. Saat ini, Bank Xingye, dengan mengandalkan sistem manajemen pelanggan (CRM), menampilkan distribusi wilayah industri, keterkaitan rantai pasokan, serta informasi seperti perusahaan inti, untuk membantu kantor cabang mengidentifikasi pelanggan secara tepat. Ke depan, bank masih harus terus memperkuat pembangunan model untuk terobosan pelanggan (customer breakthrough) dan pemasaran berbasis AI, agar bisa menjadi lebih memahami pelanggan dan lebih memahami pasar.

Dalam sambutan untuk laporan tahunan, Presiden Direktur Chen Xinjian menyatakan bahwa di bawah arahan rencana “Lima Tahun ke-15” negara, bank akan terus mempertahankan keteguhan strategi dan semangat reformasi yang tajam, konsisten dengan pendekatan “stabil sambil mencari kemajuan” serta “meningkatkan kualitas dan efisiensi,” menghidupkan dinamika baru melalui keuangan berbasis industri. Bank akan meningkatkan kemampuan layanan komprehensif dengan “bank komersial + bank investasi,” menutup simpul nilai dengan “manajemen aset + kekayaan,” memperkuat garis batas keselamatan dengan kepatuhan risiko dan pengendalian internal, serta meningkatkan mutu kinerja operasional melalui manajemen yang lebih presisi dan dukungan pemikiran/teknologi cerdas-digital (数智赋能). Bank berupaya keras mendorong pembangunan “bank bernilai kelas satu” mencapai tingkat baru.

Angin kuat menguatkan layar, langit terbentang luas; saat mendayung di gelombang puncak, ombak pun ditaklukkan. Seiring dengan tergambarnya cetak biru besar pembangunan ekonomi dan masyarakat “Lima Tahun ke-15,” perjalanan strategi pembangunan lima tahun baru Bank Xingye juga dimulai. Bagaimana strategi keuangan berbasis industri akan terus memimpin Bank Xingye untuk menghidupkan dinamika baru—pasar menunggu jawabannya.

Berita melimpah, interpretasi yang akurat—semuanya ada di Aplikasi Sina Finance