Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian kini memicu jaringan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang meluas jauh melampaui proses tradisional utang dan piutang usaha. Seiring alur kerja AR/AP menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan penting: di manakah mereka benar-benar berada dalam sebuah rantai nilai yang penuh peluang, tetapi kekurangan kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Lead Commercial and Enterprise Analyst di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di bidang tersebut, serta menelaah bagaimana lembaga keuangan dapat membedakan diri dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Terpatri dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan layanan keuangan telah melampaui batas diri dalam upaya mereka untuk membangun peran di dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali memulai dalam bisnis ini, Anda melihat bank mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Saat Ariba masuk di Kanada, itu adalah sekelompok mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka membawa hubungan dana/treasury dengan pihak-pihak tersebut ke ruang pengadaan, dan mereka berkata: ‘Ini adalah pasar tempat Anda bisa melakukan pembelian spot dan semacamnya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin terlalu jauh bagi bank dalam hal memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak selalu ingin komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan treasury dari sebuah bank. Biarkan semua orang menjalankan komponen misi-kritis mereka dalam pekerjaan mereka.”

Ada keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Sebagai contoh, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan pembiayaan tertanam dalam lingkungan perusahaan. Visa telah menjalin hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara baik pembeli maupun penjual memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Begitu jaringan kartu menjadi terpatri dalam proses-proses ini, mereka mampu menawarkan layanan bernilai tambah tambahan kepada bisnis mitra, sehingga semakin memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat ini dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk lebih memahami. Di sinilah seseorang akan lebih bersedia mengambil kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank membagikan use case dalam hal pembayaran real-time yang mereka coba saling menyebarluaskan dalam hal penggunaan, lalu mereka bisa membangun solusi yang lebih baik untuk menjawab dan bisa mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan para penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Membeli Barang “Widget”

Dengan mempertimbangkan peluang-peluang ini, sangat penting bagi perusahaan layanan keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari perspektif utang, misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa ia memerlukan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget tersebut, merundingkan harga, dan mengembalikan informasi tersebut kepada departemen yang mengajukan permintaan.

“Mengingat ada beberapa risiko jika melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa berkata, ‘Penyedia widget, kami akan memberi Anda dananya sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu, dan Anda dapat mengotorisasi agar dana Anda secara efektif sudah disisihkan untuk pembayaran yang akan Anda terima, atau kami bisa membayar Anda saat barang tiba segera.’”

Dengan menganalisis ke mana aliran data mengalir dan di mana risiko berada di seluruh rantai nilai, lembaga keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasional dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank secara efektif bertindak sebagai perantara di antara jaringan perbankan antar pihak.

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP end-to-end dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan solusi tersebut diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual bisa menerima pembayaran lebih cepat, pembeli bisa memperpanjang masa pembayaran, atau bank bisa ikut campur untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara simultan.

“Gagasan utamanya memahami rantai nilai adalah agar calon penyandang dana atau calon arbiter timing pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, di mana dan komitmen apa yang telah tersedia, dan di mana Anda kemudian bisa memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lain bagi bank adalah menjaga pendapatan. Sebagian besar perusahaan yang saat ini mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech berbasis layanan (software-as-a-service). Sementara beberapa menawarkan kapabilitas khusus, yang lain telah mulai mengambil alih aspek dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang secara masuk akal dapat menggerogoti pangsa pasar bank. Lembaga keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih bermitra secara selektif, bekerja hanya dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman penuh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada setiap titik dalam siklus hidup sebuah piutang, ada peluang untuk melakukan semuanya mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang dengan harga $0.50 per dolar—dengan anggapan bahwa mereka mungkin bisa memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang berubah menjadi utang macet,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah-celah eksekusi tersebut, terutama di mana hal itu menunjukkan adanya potensi untuk memasang alat pembayaran tertanam dan likuiditas, lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode pembayaran dan timing.”

Siapa-siapa dalam Kebun Binatang

Dengan memengaruhi timing dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri maupun pelanggan mereka.

“Seiring data menjadi lebih mudah tersedia, Anda dapat lebih baik mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini menjadi 45 hari, saya pikir kita masih akan patuh,’” kata Thomas. “’Kita membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang sedang kita jalankan atau yang terus menjaga semuanya tetap sinkron. Pindahkan orang-orang ini menjadi 45 hari, kita bisa melakukan ini karena kita punya solusi AI agen (agentic AI) baru yang terpasang atau semacam itu, jadi kita membayar tepat pada hari itu.’”

Begitu lembaga keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomasi guna memberikan nilai tambahan yang bertahap. Sebagai contoh, dalam skenario tertentu, sebuah bank bisa mendorong proses itu lebih jauh untuk lebih baik memenuhi kebutuhan pelanggan.

“Gagasan awalnya adalah menilik siapa-siapa di kebun binatang dalam ruang ini, baik di sisi utang maupun piutang,” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya, jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana, adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanya tentang membagi segmen dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama berdasarkan bagaimana mereka memonetisasi, dan menggunakan laporan itu untuk mengatakan, ‘Ini daftar panjang—katalog siapa melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “’Mari kita melakukan triase daftar itu dan cari tahu siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu berdasarkan di mana Anda pikir solusi Anda bisa pas.’”

0

                    BAGIKAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management