Langsung dari rapat kinerja | Pengelolaan selisih bunga, pengembangan ritel, kualitas aset... Manajemen Bank Shanghai Pudong (浦发银行) menjawab pertanyaan-pertanyaan utama ini

Setiap reporter dari 每经｜Li Yuwen Setiap редактор dari 每经｜Bi Luming

Pada 31 Maret, manajemen Bank Pudong Development (SH600000, harga saham 10,24 yuan, valuasi pasar 3411 miliar yuan) menanggapi isu-isu hangat seperti margin bunga bersih (net interest margin/NIM), penyaluran kredit, serta transformasi digitalisasi dan cerdas dalam rapat penjelasan kinerja tahun anggaran 2025.

Menghadapi tantangan seperti penyempitan margin pada sektor perbankan, Bank Pudong Development melalui optimalisasi struktur, dorongan berbasis digitalisasi dan kecerdasan, serta manajemen risiko yang lebih presisi, telah mencapai perbaikan marginal pada sejumlah indikator kunci.

Pada akhir tahun 2025, total aset Bank Pudong Development menembus 10 triliun yuan, naik 6,55% dibanding akhir tahun sebelumnya. Dalam kurun waktu sepanjang tahun 2025 tersebut, bank ini membukukan pendapatan operasional sebesar 1739,64 miliar yuan, naik 1,88%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham perusahaan induk sebesar 500,17 miliar yuan, naik 10,52%, dan mempertahankan pertumbuhan dua digit selama dua tahun berturut-turut.

Keberhasilan bertahap dalam pengelolaan NIM

NIM bersih Bank Pudong Development pada tahun 2025 sebesar 1,42%, sama dengan tahun 2024. Dalam rapat kinerja, Presiden Bank Pudong Development Xie Wei mengatakan bahwa bank ini menyamakan tingkat NIM industri, serta secara marginal melampaui industri; hal itu berkat pengoptimalan berkelanjutan terhadap struktur industri, struktur wilayah, struktur nasabah, dan struktur produk melalui manajemen aset-liabilitas yang proaktif, sehingga membangun kerangka pengelolaan NIM dari atas ke bawah.

Pada sisi aset, Bank Pudong Development menerapkan strategi peningkatan kualitas dan efisiensi, penyesuaian dinamis, memperkuat dukungan bisnis dan jaminan sumber daya bagi jalur-jalur utama, wilayah-wilayah utama, industri-industri utama, dan produk-produk utama; menurunkan aset tidak efisien seperti surat berharga wesel (票据), meningkatkan porsi aset berpendapatan menengah hingga tinggi, dan meningkatkan tingkat pendapatan keseluruhan aset.

Pada sisi liabilitas, bank ini berpegang pada prinsip simpanan ditegakkan sebagai inti (mengutamakan simpanan), serta mengelola secara lebih presisi, mendorong terciptanya situasi yang baik: jumlah liabilitas meningkat, harga liabilitas turun, dan kualitas meningkat.

Selain itu, dalam pengelolaan neraca lengkap (full balance sheet) aset-liabilitas, bank terus mengoptimalkan mekanisme dan tata kelola kelembagaan untuk meningkatkan efisiensi manajemen dana.

Xie Wei mengakui, “Meskipun pada tahun 2025 pengelolaan NIM telah mencapai keberhasilan bertahap, secara objektif jika dibandingkan dengan perusahaan sejenis yang memimpin, nilai absolut NIM kami masih berada pada tingkat yang relatif kurang ideal.”

Ia menyatakan bahwa langkah berikutnya bank akan mengambil banyak langkah sekaligus untuk mengejar kinerja NIM yang lebih baik. Pertama, fokus pada nilai strategis, mendorong penyetelan mendalam struktur aset-liabilitas; kedua, mengandalkan wadah digitalisasi dan kecerdasan, mendorong pengembangan mendalam lima jalur utama; ketiga, memperkuat keseimbangan kuantitas dan harga, meningkatkan kemampuan penetapan harga yang lebih presisi; keempat, memperkokoh kualitas liabilitas, membangun ekosistem penyelesaian terpadu untuk korporasi, ritel, dan antarbank, serta memperluas sumber liabilitas berbiaya rendah dan stabil dengan jangka panjang.

Skala manajemen aset individu mencapai 4,66 triliun yuan

“Berdasarkan premis bahwa pada tahun 2024 bisnis ritel mulai stabil, pada tahun 2025 bisnis ritel Bank Pudong Development mengalami perkembangan yang terus membaik.” demikian disampaikan Wakil Presiden Bank Pudong Development Zhang Jian dalam rapat kinerja.

Menurut penjelasan, pada tahun 2025 skala manajemen aset pribadi Bank Pudong Development (termasuk nilai pasar) mencapai 4,66 triliun yuan, dengan kenaikan sebesar 20% sepanjang tahun; simpanan tabungan sebesar 1,71 triliun yuan, naik 10%.

Dalam beberapa tahun terakhir, secara keseluruhan penyaluran kredit ritel industri menghadapi tekanan; saat membahas topik ini, Zhang Jian memaparkan data terkait dari Bank Pudong Development. Pada tahun 2025, kredit ritel bank ini (tidak termasuk kredit usaha) bertambah sebesar 45o miliar yuan, naik 3,05%; baik tambahan maupun laju kenaikan berada di posisi teratas di antara bank-bank berbasis saham (股份行). Di antaranya, total kredit KPR dan kredit konsumsi bertambah sebesar 282 miliar yuan.

Zhang Jian menyebutkan bahwa pada tahun 2026, ritel perbankan masih akan menghadapi tekanan tertentu, tetapi juga terdapat peluang. Bank ini akan fokus membangun lima kartu nama: dana korporat besar (big treasury), layanan besar (big service), konsumsi besar (big consumption), ekosistem besar (big ecosystem), dan agen cerdas (smart agent).

Rasio kredit bermasalah terendah dalam 11 tahun terakhir

Pada akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Pudong Development sebesar 1,26%, turun 0,10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi yang terendah dalam 11 tahun terakhir; kemampuan penanggulangan risiko terus meningkat, rasio pencadangan (拨备覆盖率) 200,72%, naik 13,76 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi tingkat terbaik dalam sekitar 10 tahun terakhir.

Dalam rapat kinerja, Wakil Presiden Bank Pudong Development Cui Bingwen menguraikan sejumlah langkah di balik perbaikan kualitas aset.

Pertama, pekerjaan penerimaan nasabah, yaitu mekanisme daftar putih. Sejak mekanisme ini diberlakukan di seluruh bank tahun lalu, total plafon kredit yang disetujui sekitar 9500 miliar yuan; baru-baru ini, mekanisme daftar putih telah disempurnakan lebih lanjut.

Kedua, pembangunan sistem pemantauan risiko. Bank ini membentuk sistem pemantauan risiko tingkat perusahaan di tingkat kantor pusat, sekaligus membentuk sistem pemantauan risiko tingkat departemen di tiap jalur dan tiap divisi bisnis utama; saling berkoordinasi dan berbagi informasi.

Ketiga, arsitektur manajemen model. Di era digital, bisnis online bank dan bisnis inklusi keuangan (普惠业务) berkembang dalam skala besar, sehingga diperlukan model yang presisi serta arsitektur manajemen model untuk mengendalikan risiko.

Keempat, mekanisme gabungan penyesuaian tempo (调速) dan penanganan. Di masa lalu, kredit ritel—terutama bisnis KPR ritel—merupakan bisnis andalan (penahan bantalan) Bank Pudong Development; namun dalam beberapa tahun terakhir, di bawah pengaruh berbagai faktor, sebagian nasabah mengalami peningkatan tekanan dalam membayar cicilan. Untuk nasabah yang untuk sementara tidak mampu (失能) tetapi tidak tidak beritikad buruk (不失信), perlu membantu mereka melewati siklus ekonomi. Saat ini, Bank Pudong Development telah menetapkan mekanisme mediasi tingkat-4 di dalam bank.

（Magang Cheng Xuebing juga berkontribusi pada artikel ini）

Sumber gambar sampul: Harian Ekonomi (每日经济新闻)