Standard Chartered Bank Hong Ziyu: Mengendalikan Kepastian di Dunia yang Tidak Pasti

3月的上海，世界一级方程式锦标赛（F1）喜力中国大奖赛再次回归，上海国际赛车场引擎轰鸣，赛车文化的速度和热情再次点燃申城。

Selama penyelenggaraan acara, Hong Ziyu, yang menjabat sebagai Global Head of Private Banking di Standard Chartered Private Bank, serta Head of Wealth Management dan Retail Banking untuk Greater China dan Asia Utara, tiba di Shanghai untuk berpartisipasi dalam serangkaian kegiatan pelaksanaan, dan juga menerima wawancara eksklusif dari Wall Street Insights (华尔街见闻). Berasal dari Fujian, dibesarkan di Singapura, dan kini tinggal di Hong Kong, China, Hong Ziyu yang menguasai berbagai bahasa berbicara dalam Mandarin yang sangat lancar dengan kami, sambil mengobrol santai tentang F1, AI, dan pengamatannya terbaru terhadap pasar high-net-worth.

Titik Keseimbangan antara Kecepatan, Manajemen Risiko, dan Inovasi

Tahun ini, Standard Chartered pertama kali menjadi mitra resmi F1, mengundang klien high-net-worth dari seluruh dunia untuk berpartisipasi dalam rangkaian kegiatan pengalaman khusus pelanggan.

Saat membahas kerja sama dengan F1, Hong Ziyu berbagi, “F1 mengadakan balapan di 21 negara dan wilayah; Standard Chartered memiliki cakupan bisnis di 19 pasar di antaranya—tingkat tumpangannya sangat tinggi. Pada saat yang sama, banyak penggemar F1 di seluruh dunia memiliki wawasan yang bersifat internasional dan semangat wirausaha, serta aktif di berbagai pasar berbeda di seluruh dunia—ini sangat selaras dengan kelompok pelanggan kami.”

Alasan yang lebih mendalam juga termasuk keselarasan yang sangat tinggi dalam nilai-nilai. Tim F1 memiliki keseimbangan yang luar biasa antara mengejar kecepatan, mengendalikan risiko, inovasi teknologi, dan stabilitas yang berkelanjutan. Standard Chartered Group juga sangat mementingkan keseimbangan dari beberapa elemen ini.

“Tidak ada satu pun mobil balap yang bisa menjadi juara hanya dengan mengejar kecepatan tertinggi,” kata Hong Ziyu. Di lintasan, yang dipertandingkan adalah kecepatan, tetapi yang sering kali menentukan hasil adalah pengelolaan risiko, strategi, dan berbagai variabel—dan hal ini sangat sejalan dengan perbankan.

Selain itu, Standard Chartered juga mensponsori F1 Academy, sebuah seri khusus untuk wanita. Tujuannya adalah untuk mendukung dan membina lebih banyak pembalap perempuan agar terlibat dalam olahraga ini, serta akan terus mengeksplorasi lebih banyak langkah untuk mendukung pengembangan pembalap perempuan muda bersama F1 Academy sepanjang musim. Ini juga sangat sesuai dengan tren perkembangan terbaru olahraga tersebut—talenta balap perempuan secara bertahap menunjukkan potensi mereka. F1 Academy lahir pada 2023, dan dengan cepat berkembang menjadi platform balap perempuan yang memiliki pengaruh global; balapan di Shanghai juga merupakan pertandingan pembuka untuk rangkaian seri balap perempuan ini pada tahun ini.

Bersandar pada Teknologi, Menguasai Teknologi

F1 menekankan pengejaran tanpa henti terhadap inovasi teknologi, dan Standard Chartered di internalnya juga sangat menaruh perhatian pada investasi terhadap AI dan inovasi teknologi. Sebagai grup perbankan global, Standard Chartered terus berupaya besar dalam investasi teknologi, begitu pula pada bisnis wealth management-nya.

Hong Ziyu mengungkapkan bahwa investasi teknologi terbaru Standard Chartered telah mengarah pada rekonstruksi mendasar dari model layanan. Di antaranya, AI telah berkembang dari manajemen risiko di bagian belakang hingga komunikasi dan dukungan di sisi depan bagi pelanggan. Sistem AI sudah digunakan untuk pemantauan anomali pada perpindahan dana lintas negara, pemeriksaan KYC untuk nasabah baru, integrasi informasi investment banking dan dana dalam kerangka produk terbuka—dan sekarang tersedia lebih banyak, alat yang lebih tepat waktu untuk disediakan.

Misalnya, ia menyebutkan bahwa setiap pagi, berita pertamanya berasal dari ringkasan pandangan berbagai institusi keuangan yang ada di sistem Standard Chartered.

"Komputer kami dapat mencari pemikiran setiap investment bank dan setiap perusahaan manajemen dana; dengan AI, kami mencari dan menyusun kesimpulan untuk membantu para spesialis layanan kekayaan mencerna dan meningkatkannya.”

“Tentu saja, pandangan tim riset kami juga akan bertemu dan beradu dengan pandangan dari pihak eksternal, sehingga pada akhirnya mendapatkan kesimpulan yang lebih komprehensif dan menyeluruh.”

Standard Chartered Group di internalnya juga akan meluncurkan AI Agent sendiri untuk membantu para spesialis layanan kekayaan meningkatkan kemampuan, serta melayani pelanggan.

Perubahan Lanskap Pasar Global yang Dipicu oleh Perusahaan Tiongkok yang Go Global

Di seluruh dunia, pasar Greater China dan Asia Utara menyumbang setengah dari bisnis private banking. Di antaranya, pertumbuhan dan kontribusi kekayaan dari pelanggan beretnis Tionghoa sangat menonjol.

Konsentrasi ini sekaligus menjadi keunggulan dan tantangan. Untuk terus menangkap peluang, Standard Chartered tengah menginvestasikan 1,5 miliar dolar AS untuk meningkatkan kemampuan layanan, dengan lima puluh persen digunakan untuk talenta. Standard Chartered berharap bahwa ke depannya, para spesialis layanan kekayaan harus memiliki wawasan global yang lebih luas dan kemampuan pembaruan pengetahuan yang lebih lincah; karena itu, meningkatkan investasi pelatihan bagi para spesialis muda menjadi langkah yang wajib, sementara rekrutmen dan pelatihan talenta berlatar belakang Tiongkok menjadi hal yang paling penting.

Perubahan strategi talenta mencerminkan perubahan mendasar dalam lanskap pasar: “perusahaan Tiongkok go global” dan “pewarisan lintas generasi” adalah dua tema terpenting bagi kelompok pelanggan high-net-worth Tionghoa hari ini.

Seiring dengan semakin banyaknya perusahaan besar pemimpin rantai yang go global, perusahaan-perusahaan menengah dan kecil di hulu dan hilir ikut go global juga: wilayah Hong Kong, Singapura, Malaysia, Vietnam, Dubai, Afrika… Hong Ziyu memaparkan peta kebutuhan tipikal perusahaan kecil dan menengah Tiongkok. Semakin banyak perusahaan yang berakar dan mendarat di luar negeri; acara Tahun Baru yang diselenggarakan Standard Chartered di Kenya tahun lalu justru mengumpulkan 200 orang Tionghoa untuk hadir.

Efek jaringan ini membentuk logika pintu masuk bisnis manajemen kekayaan. “Awalnya, kebutuhan pelanggan adalah akun—di pasar mana perlu akun untuk pasar seperti apa; lalu setelah itu mungkin menjadi akun keluarga; dan setelah kepercayaan dengan bank tercapai, barulah berlanjut ke manajemen kekayaan.”

Di tengah latar belakang penurunan suku bunga, kebutuhan pelanggan terhadap imbal hasil yang diberikan produk manajemen kekayaan menjadi semakin mendesak. Ini menuntut sistem wealth retail Standard Chartered memiliki strategi respons yang lebih berlapis: misalnya, dana QDII menyediakan jalur alokasi internasional, transaksi valas memenuhi kebutuhan manajemen aktif, asuransi investasi menarik dana dari tipe konservatif dengan imbal hasil relatif lebih tinggi; sementara produk di pasar yang berbeda juga disesuaikan untuk pelanggan yang berbeda. Misalnya, pada kelompok pengusaha, “generasi pertama” (创一代) yang memiliki kesadaran leverage dan pengalaman dapat memanfaatkan leverage investasi secara fleksibel di pasar luar negeri.

Pewarisan Lintas Generasi dan Logika Dasar

Ekspansi lintas negara dari peta bisnis memperluas batas geografis manajemen kekayaan, sedangkan evolusi segmen pelanggan—munculnya generasi muda—sedang mendefinisikan ulang inti layanan private banking.

“Tantangan terbesar dalam bisnis private banking adalah bagaimana melayani generasi kedua dari kekayaan keluarga dengan baik,” kata Hong Ziyu terus terang.

“Pelanggan generasi kedua berbeda dengan orang tua mereka. Generasi pertama tumbuh besar membaca surat kabar; mereka percaya pada informasi yang disampaikan oleh para spesialis layanan kekayaan (RM). Sementara generasi kedua dibesarkan dalam lingkungan pendidikan internasional, dengan simpanan informasi dan pengetahuan yang lebih kaya. Para spesialis layanan kekayaan kami harus siap sepenuhnya untuk ini.”

“Matematika pelanggan Tionghoa sangat baik, mereka belajar dengan sangat cepat; mereka tertarik pada dana yang bagus, produk hedging, dan produk berbasis leverage. Munculnya family office juga merupakan tanda bahwa tren ini semakin matang—semakin banyak orang melihat manajemen kekayaan dari sudut pandang yang profesional.”

Pemanfaatan kekayaan keluarga juga membawa penyesuaian mendalam terhadap model layanan; bank pun harus ikut mendefinisikan ulang cara untuk menemani. Para pemenang dalam keluarga besar akan kembali pada “akar” (kampung halaman)—mendirikan sekolah, membangun balai leluhur, mendirikan gedung-gedung tinggi. Bank juga harus ikut serta dan datang, serta menyediakan layanan yang lebih rinci.

Tentu saja, dalam proses pewarisan antar generasi, logika dasar budaya Tionghoa tidak pernah berubah. “Orang Tionghoa lebih mengutamakan urusan kemanusiaan dan lebih menekankan pada rasa. Semakin besar investasi di luar negeri, semakin perlu mencari manajer hubungan pelanggan yang tepercaya.”

Mungkin inilah sumber kepercayaan Bank Standard Chartered yang tertanam di China selama hampir 170 tahun, sekaligus mendampingi perusahaan dan individu Tiongkok yang terus memperluas peta bisnis global mereka.