Bank of Communications Mengatasi Siklus Ekonomi: Menuju Stabilitas, Kemajuan, dan Kecerdasan

Saat industri perbankan global menghadapi dua tantangan sekaligus, era suku bunga rendah dan transformasi berkualitas tinggi, ketika ketidakpastian menjadi hal yang biasa, pasar senantiasa mencari jawaban: bank seperti apa yang mampu menembus siklus, menjadi “batu penyangga” industri yang layak dipercayai?

Laporan kinerja tahunan Bank Jiao Tong tahun 2025 memberikan jawaban atas pertanyaan ini. Kumpulan jawaban ini bukan hanya sekadar angka pertumbuhan yang stabil, melainkan juga wujud nyata komitmen bank kelas kakap berusia seratus tahun dalam menempuh “Jalur pengembangan keuangan yang berciri khas Tiongkok” pada tahun penutupan Rencana Lima Tahun ke-14.

Menengok lima tahun ke belakang, skala aset Bank Jiao Tong melonjak dari 11,67 triliun yuan menjadi 15,55 triliun yuan; laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham terus tumbuh selama lima tahun berturut-turut; rasio kredit bermasalah turun ke level terbaik dalam beberapa tahun terakhir; rasio pencadangan meningkat hingga level terbaik dalam beberapa tahun terakhir…

Di bawah angka-angka tersebut, nilai yang lebih penting adalah cara Bank Jiao Tong memecahkan kebuntuan untuk menembus siklus dalam menghadapi perubahan zaman: berpihak pada “stabil”, berpihak pada “maju”, berpihak pada “cerdas”.

Tekad kuat untuk “stabil”

“Prinsip pertama dalam berinvestasi adalah memastikan bahwa dalam kondisi apa pun kita tetap bisa bertahan.” Ucapan pendiri Bridgewater, Ray Dalio, mengungkap inti dari manajemen risiko.

Bagi bank, fondasi untuk bertahan dan berkembang adalah, meskipun industri menghadapi tekanan, tetap mampu menjaga kestabilan basis laba dan kualitas aset yang kokoh.

Pada tahun 2025, Bank Jiao Tong mencatat pendapatan operasional 2650,71 miliar yuan, naik 2,02%; laba bersih yang diatribusikan kepada pemegang saham 956,22 miliar yuan, naik 2,18%. Yang lebih menggembirakan, seluruh pos pendapatan inti juga tumbuh secara positif: pendapatan bersih bunga 1730,75 miliar yuan, naik 1,91%; pendapatan bersih biaya dan komisi 381,83 miliar yuan, naik 3,44%.

Jika kinerja adalah “wajah” perbankan, maka kualitas aset adalah “hati” yang tidak bisa digoyahkan. Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah Bank Jiao Tong 1,28%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio pencadangan meningkat menjadi 208,38%, naik 6,44 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya, sehingga “bantal pengaman” untuk penanggulangan risiko semakin menebal.

Tekad ini juga tercermin dalam kesediaannya menjaga komitmen terhadap imbal hasil jangka panjang bagi pemegang saham.Pada tahun 2025, skala dividen Bank Jiao Tong mencapai 286,92 miliar yuan, dan rasio dividen telah dipertahankan di atas 30% selama 14 tahun berturut-turut.

Ucapan Presiden Direktur Zhang Baojiang dalam paparan kinerja “dengan kinerja yang lebih kokoh dan imbal hasil dividen yang terus stabil untuk memberi manfaat kepada para investor”, bukan hanya janji kepada pemegang saham, melainkan juga sebuah keyakinan untuk menembus siklus.

Imbal hasil jangka panjang bagi pemegang saham ini, seperti yang dikatakan “si ahli saham” Warren Buffett: “Investor seharusnya memperhatikan nilai intrinsik perusahaan dan imbal hasil jangka panjang, bukan fluktuasi jangka pendek yang dipicu sentimen pasar.”

Pada saat yang sama, laporan tahunan Bank Jiao Tong juga mendapat penilaian positif dari banyak perusahaan sekuritas.** Shen Wan Hong Yuan dalam laporan risetnya menunjukkan bahwa laporan tahunan Bank Jiao Tong menampilkan performa menarik dengan “perbaikan profitabilitas, rasio spread mendatar di level dasar (筑底)”. Saat ini dividend yield berada di peringkat pertama di antara bank-bank besar; valuasi masih memiliki diskon lebih dari 20% dibanding bank-bank besar lainnya, sehingga keunggulan defensifnya jelas; mempertahankan peringkat “menambah kepemilikan”. Huatai Securities berpendapat bahwa spread bunga perusahaan stabil di tepi (marginal), pertumbuhan pendapatan non-bunga (CETR) kembali menguat, biaya operasional terus dioptimalkan, mempertahankan peringkat A/H untuk “menambah kepemilikan/ membeli”.**

Daya dorong untuk “maju”

“Strategi bukanlah sesuatu yang mencakup segalanya.” Saat Presiden Direktur Zhang Baojiang menjelaskan pemikiran perencanaan “Rencana Lima Tahun ke-15”, ia secara khusus menekankan prinsip “menonjolkan hal-hal utama”.

Bagi bank milik negara berukuran besar seperti itu, kunci keberhasilan strategi adalah bagaimana menemukan terobosan di dalam wilayah bisnis yang luas: yang dapat melayani kepentingan besar negara sekaligus membentuk keunggulan khasnya sendiri.Pilihan Bank Jiao Tong adalah: menjalankan secara tuntas “lima artikel besar”, membangun ciri khas bisnis, serta mendalami “arena utama Shanghai”.

Pada tahun 2025, Bank Jiao Tong mencapai efek positif dalam melayani perekonomian riil dan mengerjakan “lima artikel besar”.Hingga akhir tahun 2025, saldo kredit teknologi Bank Jiao Tong meningkat 10,73% dibanding akhir tahun sebelumnya. Saldo kredit hijau meningkat 14,16%. Saldo kredit untuk Usaha Mikro Kecil Menengah yang mengutamakan pemerataan (普惠小微) meningkat 20,76%. Saldo kredit untuk industri pensiun meningkat 49,12%. Saldo kredit untuk industri inti ekonomi digital meningkat 14,46%.

Di balik setiap “artikel besar” terdapat dukungan berupa lini produk dan model layanan yang spesifik, seperti “Keuangan Pinjaman Mudah Inovasi Teknologi (科创易贷)”, “Pinjaman Cepat Bermanfaat untuk Petani (益农快贷)”, pinjaman yang dikaitkan dengan pembangunan berkelanjutan, dan lain-lain. Hasil dari penetapan kebijakan yang presisi ini adalah bahwa struktur kredit terus dioptimalkan: pertumbuhan kredit kepada industri manufaktur dan kredit kepada perusahaan swasta meningkat jauh di atas rata-rata pertumbuhan seluruh bank; pada sisi aset, tidak hanya mencapai “peningkatan volume”, tetapi juga memperoleh “kualitas yang lebih baik”.

Dorongan untuk “maju” ini juga terlihat dari pendalamaan berkelanjutan terhadap bisnis unggulan keuangan kekayaan dan keuangan perdagangan. Dalam keuangan kekayaan, bank terus membangun merek “Wode Youxuan” (沃德优选), dengan dana “Wode Youxuan” dan produk pengelolaan kekayaan yang imbal hasilnya mengungguli rata-rata pasar. Hingga akhir tahun 2025, skala AUM ritel mendekati 6 triliun yuan, naik 8,91% dibanding akhir tahun sebelumnya; dalam keuangan perdagangan, bank mengonsolidasikan keunggulan pembangunan globalisasi, mengoordinasikan pengembangan dan keamanan, serta membangun jembatan keuangan yang menghubungkan pihak dalam dan luar negeri untuk melayani tujuan keterbukaan tingkat tinggi terhadap luar negeri. Bank meluncurkan platform layanan keuangan lintas batas “Jiao Yin Hang Mao Tong” (交银航贸通), menyediakan layanan penyelesaian lintas batas, pembiayaan, dan manajemen risiko secara one-stop. Pendapatan bisnis lintas batas naik 7,61% tahun-ke-tahun.

Sebagai satu-satunya bank milik negara dengan kantor pusat di Shanghai, “arena utama” bukan sekadar konsep geografis, melainkan tonggak strategis. Pada tahun 2025, peningkatan simpanan dan pinjaman RMB di wilayah Shanghai Bank Jiao Tong masing-masing sekitar 6% dan 16%; peningkatan simpanan dan pinjaman RMB di wilayah Delta Sungai Yangtze masing-masing sekitar 6,3% dan 12%, dan kontribusi laba organisasi di wilayah Delta Sungai Yangtze menyumbang hampir dua per lima bagian dari laba grup.

Di balik angka-angka tersebut adalah pelepasan keunggulan “arena utama” secara menyeluruh. Wakil Presiden Direktur Yin Jiuyong merangkum hal ini menjadi lima aspek: kualitas layanan untuk ekonomi riil meningkat dua arah, keunggulan keuangan teknologi menonjol, integrasi mendalam ke pasar elemen keuangan, layanan untuk keterbukaan tingkat tinggi terhadap luar negeri, serta fokus pada kebutuhan keuangan bagi kehidupan masyarakat. Misalnya, meluncurkan tiga paket rencana aksi industri perintis di Shanghai, menyediakan pinjaman lebih dari 400 miliar yuan; sebagai salah satu bank pertama yang berpartisipasi dalam transaksi “Bonds Connect” (债券通) dan “Swap Connect” (互换通); menginovasi platform “Jiao Yin Hang Mao Tong” untuk membantu pembangunan digitalisasi pengiriman dan perdagangan di Shanghai.

Ini bukan sekadar penyesuaian alokasi sumber daya, melainkan sebuah model “sumber inovasi” (inovasi yang lahir dari praktik). Di Shanghai, yang merupakan garis depan reformasi dan keterbukaan serta tempat terkonsentrasinya pasar elemen keuangan, bank mematangkan terlebih dahulu model layanan keuangan yang sudah matang, seperti layanan terpadu “ekuitas, obligasi, pinjaman, sewa, titipan” untuk keuangan teknologi, lalu kemudian direplikasi hingga Delta Sungai Yangtze, bahkan hingga kawasan prioritas seperti Beijing-Tianjin-Hebei (京津冀) dan Greater Bay Area (粤港澳).

Daya tahan untuk “cerdas”

“Cara terbaik untuk meramalkan masa depan adalah menciptakannya.” Ucapan ilmuwan komputer Alan Kay ini berlaku untuk semua industri yang sedang mengalami revolusi teknologi.

Bagi Bank Jiao Tong, kecerdasan buatan bukan lagi hiasan tambahan, melainkan mesin inti untuk mendorong tahap perkembangan berikutnya.Wakil Presiden Direktur sekaligus Chief Information Officer (CIO) Qian Bin secara tegas menyatakan bahwa, “dengan teguh dan tanpa ragu mengimplementasikan kecerdasan buatan dalam aplikasi sebagai arah terobosan penting dalam rencana ‘Rencana Lima Tahun ke-15’.”

Pada tahun 2025, investasi teknologi finansial Bank Jiao Tong mencapai 12,342 miliar yuan, di mana proporsi besar diinvestasikan ke bidang AI. Skala komputasi cerdas seluruh bank tumbuh lebih dari 50%, dan asisten agen cerdas AI telah dideploy lebih dari 2500 unit. Investasi ini sedang membentuk ulang tubuh Bank Jiao Tong dari dua dimensi: menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi serta penciptaan nilai.

Pada aspek menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi, AI menjadi “pembentuk ulang” untuk mengoptimalkan proses bisnis.

Bank Jiao Tong menggunakan pemikiran berbasis AI untuk menyusun ulang proses, mencapai terobosan di bidang seperti pembukaan rekening, pemberian kredit, penyelesaian internasional, dan lain-lain: volume bisnis otorisasi di loket turun lebih dari 60%, dan efisiensi penyelesaian internasional meningkat lebih dari 20%. Yang lebih mendalam adalah perubahan pola kerja internal: platform pengetahuan tingkat perusahaan “Bank Jiao Tong Tahu” (交通银行知道) melayani 87.000 kali per hari, lebih dari 2000 karyawan membangun secara mandiri asisten agen cerdas, dan lebih dari 20.000 karyawan memanfaatkan hal ini untuk meningkatkan efisiensi.

Pada aspek penciptaan nilai, AI menjadi “pemberi kemampuan” untuk memperluas kedalaman layanan.

Dalam bidang keuangan lintas batas, dengan pemberdayaan melalui “AI+blockchain”, efisiensi penyelesaian dan kemudahan pembiayaan pelanggan meningkat secara signifikan. Dalam pengelolaan kekayaan, membangun sistem pengelolaan kekayaan yang cerdas dan berteknologi numerik, untuk membantu pelanggan dengan alokasi aset secara real-time dan personal. Dalam pasar keuangan, meluncurkan beberapa robot trading cerdas, mendorong skenario seperti pasar valuta asing dan pasar uang agar menjalankan proses bisnis secara cerdas dan terotomatisasi.

Kekuatan “kerja keras” bagi pandangan jangka panjang dan keyakinan untuk menembus siklus

Saat membaca laporan tahunan Bank Jiao Tong tahun 2025, hal yang paling mengesankan mungkin bukan ledakan pertumbuhan satu titik tertentu, melainkan sebuah corak jangka panjang yang stabil dan tertanam sepanjang waktu.

Presiden Direktur Zhang Baojiang ketika membahas fondasi layanan bagi basis pelanggan menggunakan metafora “sekali mekar dalam 3000 tahun, sekali menghasilkan dalam 3000 tahun”, yang menuntut kesabaran strategis yang sangat besar. Baik itu rasio dividen yang terus di atas 30% selama 14 tahun, maupun tekad untuk mendorong digitalisasi dan “lima artikel besar” dengan “satu blueprint digambar sampai tuntas”, atau pun pembinaan berkelanjutan terhadap fungsi inovasi dari arena utama Shanghai, semuanya menunjukkan bahwa Bank Jiao Tong berfokus untuk membangun tekad guna membentuk daya saing yang mendalam.

Ahli manajemen Peter Drucker pernah berkata: “Strategi bukanlah meneliti apa yang akan kita lakukan di masa depan, melainkan meneliti apa yang kita kerjakan hari ini agar tetap memiliki masa depan.”

Tahun 2025 Bank Jiao Tong adalah praktik yang hidup dari gagasan tersebut: dengan keteguhan “stabil” untuk mengokohkan fondasi perkembangan saat ini, dengan dorongan “maju” untuk membuka jalur perkembangan yang bercirikan, dan dengan daya tahan “cerdas” untuk menumbuhkan kemampuan inti guna memenangkan masa depan.

Di masa depan, persaingan industri perbankan akan menjadi persaingan kemampuan ekosistem yang komprehensif, pemberdayaan oleh teknologi, dan penciptaan nilai jangka panjang.Laporan jawaban Bank Jiao Tong tahun 2025 menunjukkan bahwa bank sedang mengambil bagian dalam maraton menuju masa depan dengan sikap “stabil, maju, cerdas”.

（责任编辑：矫玥 ）

	 [免责声明][广告] Artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis, dan tidak ada kaitan dengan Hexun. Situs Hexun bersikap netral terhadap pernyataan, pandangan, dan penilaian dalam artikel ini; tidak memberikan jaminan apa pun secara eksplisit maupun implisit atas akurasi, keandalan, atau kelengkapan konten yang terkandung. Harap pembaca hanya menjadikan ini sebagai referensi, dan menanggung seluruh tanggung jawab sendiri. Email：news_center@staff.hexun.com

举报