Memikirkan Ulang Infrastruktur: Membangun Fintech untuk Afrika, Dari Dasar - Wawancara dengan Obi Emetarom

Obi Emetarom, CEO dan co-founder Zone.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna, dan lainnya

Inovasi dalam fintech sering dikaitkan dengan pengalaman pengguna, desain aplikasi, atau kecepatan. Namun ada lapisan lain — yang berada di bawah permukaan: infrastruktur. Ini adalah bagian yang tidak terlihat mencolok, tetapi tanpa itu, tidak ada yang berjalan.

Di pasar berkembang seperti Afrika, lapisan ini bahkan lebih penting. Keandalan pembayaran, visibilitas sistem, dan kepatuhan bukanlah kasus tepi — itu adalah inti. Menyelesaikannya bukan soal peningkatan yang marginal; ini tentang memungkinkan akses, kepercayaan, dan pertumbuhan dalam skala besar.

Dalam wawancara ini,** Obi Emetarom — CEO dan co-founder Zone** — menjelaskan mengapa perubahan nyata bergantung pada memikirkan ulang sistem yang mendasar, bukan hanya membangun aplikasi baru. Dari mengatasi skeptisisme seputar blockchain hingga membangun kepercayaan regulasi di setiap lapisan, ia memberikan pandangan praktis tentang apa yang benar-benar dibutuhkan oleh inovasi bermakna dalam fintech.

Nikmati wawancara lengkapnya.

1. Apa yang memotivasi Anda untuk memfokuskan karier Anda pada pengembangan solusi teknologi untuk layanan keuangan di Afrika?

Paparan pertama saya terhadap industri layanan keuangan datang sejak awal karier saya ketika saya bekerja di sebuah bank tak lama setelah studi sarjana saya dalam ilmu komputer. Saat itu, sudah jelas bagi saya bahwa banyak sistem yang ada sudah siap untuk ditransformasi.

Saya melihat begitu banyak inefisiensi; proses manual, sistem yang terfragmentasi, dan infrastruktur yang tidak andal yang menghambat kemajuan. Pengalaman itu meninggalkan kesan yang mendalam.

Seiring waktu, ketika ekosistem keuangan berkembang, menjadi jelas bahwa tantangan sistemik yang lebih dalam; seperti keandalan pembayaran, keterlambatan penyelesaian, dan kegagalan infrastruktur, memerlukan bukan hanya perbaikan bertahap, tetapi pemikiran ulang yang menyeluruh tentang bagaimana lapisan dasar dibangun. 
Sepanjang perjalanan saya, motivasi utama saya tetap sama: memanfaatkan teknologi untuk membangun sistem keuangan yang lebih tangguh, skalabel, dan inklusif.

2. Bagaimana latar belakang Anda di bidang rekayasa memengaruhi pendekatan Anda dalam membangun sistem keuangan dan infrastruktur yang inovatif?

Rekayasa mengajarkan Anda untuk berpikir dalam sistem dan selalu mengoptimalkan untuk kinerja, skalabilitas, dan ketahanan. Ini mengajarkan Anda untuk memecahkan akar penyebab masalah, dan pola pikir ini membuat saya percaya bahwa kegagalan dalam sistem pembayaran tradisional seperti rekonsiliasi manual dan visibilitas yang terbatas harus ditangani.

3. Menurut Anda, apa tantangan terbesar yang pernah Anda hadapi dalam menciptakan solusi pembayaran berbasis blockchain?

Tantangan terbesar adalah persepsi; khususnya, meyakinkan regulator dan institusi keuangan bahwa blockchain, yang sering dikaitkan dengan aktivitas kripto yang tidak teregulasi, dapat menjadi fondasi yang layak untuk pembayaran yang aman dan patuh.
Tantangan lainnya adalah dinamika ayam-dan-telur: bank ragu untuk bergabung kecuali bank-bank lain sudah terintegrasi.

4. Peran apa yang dimainkan kepatuhan regulasi dan interoperabilitas dalam penerapan yang sukses atas sistem pembayaran digital?

Mereka adalah fondasional. Tanpa kepatuhan regulasi, tidak ada sistem pembayaran digital, betapapun inovatifnya, yang dapat beroperasi secara berkelanjutan dalam skala besar. Kepatuhan memastikan kepercayaan, melindungi konsumen, dan menyediakan pagar pengaman yang dibutuhkan untuk stabilitas ekosistem keuangan yang lebih luas. Di sisi lain, interoperabilitas adalah yang memungkinkan sistem keuangan dan institusi yang berbeda untuk saling berkomunikasi, menukar nilai secara mulus, dan memberikan pengalaman finansial yang benar-benar inklusif.

Sistem pembayaran digital yang dirancang dengan baik saat ini harus menanamkan kepatuhan dan interoperabilitas sebagai inti. Mekanisme pengawasan regulasi secara real-time, integrasi yang mulus di berbagai platform, dan rekonsiliasi instan antara para peserta adalah fitur penting. Bersama-sama, semuanya memastikan bahwa pembayaran tidak hanya lebih cepat dan lebih efisien, tetapi juga transparan, tangguh, dan dapat diakses secara universal.

5. Dari pengalaman Anda, bagaimana Anda melihat pergeseran politik dan regulasi yang sedang berlangsung menuju kriptokurensi memengaruhi adopsi teknologi blockchain yang lebih luas?

Perubahan regulasi menuju kriptokurensi telah membawa teknologi blockchain menjadi sorotan yang lebih tajam. Meskipun regulator dengan tepat tetap berhati-hati terhadap aset kripto spekulatif, mereka semakin menyadari kegunaan blockchain dalam membangun sistem keuangan yang transparan dan aman.

Pembedaan ini sangat penting karena kita membahas digitalisasi transaksi fiat menggunakan blockchain, bukan kripto. Yang kita lihat adalah saat regulator menjadi semakin nyaman dengan kapabilitas dan risiko blockchain, mereka semakin terbuka terhadap penerapannya secara bertanggung jawab. Kemitraan dengan penyedia infrastruktur pembayaran nasional untuk menjalankan fungsi pengawasan di blockchain adalah contoh utama bagaimana blockchain dapat meningkatkan, bukan menghindari, regulasi.

6. Dari pengalaman Anda, faktor-faktor kunci apa yang mendorong inovasi dan pertumbuhan yang sukses dalam industri fintech?

Semua dimulai dengan memecahkan masalah nyata. Terlalu sering, kita melihat inovasi demi inovasi itu sendiri. Fintech yang paling sukses adalah yang memahami secara mendalam titik sakit pasar dan menghadirkan solusi yang tidak hanya baru, tetapi benar-benar berharga.

Sama pentingnya adalah waktu. Pasar harus siap, baik dari sisi regulasi, infrastruktur, maupun perilaku pengguna. Dan terakhir, eksekusi: ide hanya sebaik kemampuan Anda untuk mewujudkannya dengan andal, aman, dan dalam skala besar.

Saya percaya tetap fokus pada fundamental, seperti keandalan pembayaran, operasi tanpa gesekan, dan keselarasan regulasi, adalah kunci keberhasilan. Ini bukan masalah yang paling glamor, tetapi menyelesaikannya membuka nilai besar bagi semua orang dalam ekosistem.

7. Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada para calon wirausahawan yang ingin memberikan dampak bermakna dalam dunia teknologi keuangan?

Mulailah dengan memahami ekosistem, bukan hanya teknologinya, tetapi juga institusi, regulasi, dan perilaku pelanggan yang membentuknya. Layanan keuangan adalah industri yang kompleks dan penuh pertaruhan, di mana kepercayaan adalah segalanya.

Kedua, hadapilah masalah-masalah yang sulit. Peluang terbesar terletak pada perbaikan isu-isu yang mendasar, bukan mengejar tren. Dan terakhir, berkolaborasilah, baik dengan regulator, bank, maupun startup lainnya. Dalam fintech, masa depan adalah milik mereka yang bisa membangun jembatan, bukan hanya produk.