Perusahaan asuransi yang terdaftar meningkatkan penempatan, kekhawatiran "dekat" asuransi mobil energi baru mereda

（Sumber: Beijing Business Daily）

Pada tahun 2025, anak perusahaan asuransi properti dari perusahaan asuransi tercatat di sektor asuransi kendaraan bermotor untuk kendaraan listrik masih menunjukkan momentum yang kuat dalam bisnis asuransi kendaraan listrik. Pada saat yang sama, “kekhawatiran jangka pendek” dalam asuransi kendaraan listrik mengalami perbaikan tertentu, dan perusahaan asuransi terkemuka sedang melangkah pada titik balik penting dari “menanggung kerugian underwriting” menuju “menembus profitabilitas”. Namun, meskipun “kekhawatiran jangka pendek” sudah agak mereda, “kekhawatiran jangka panjang” diam-diam mulai muncul. Inovasi teknologi mobil pintar berbasis jaringan terus berkembang, bukan hanya membentuk ulang cara perjalanan, tetapi juga menjadi tantangan disruptif bagi industri asuransi kendaraan bermotor yang tradisional. Ketika transformasi menuju kecerdasan bergerak semakin cepat, bagaimana perkembangan asuransi kendaraan listrik?

Mempercepat optimalisasi biaya

Berdasarkan data yang dirilis pada 31 Maret oleh China Association of Actuaries dan China Banking and Insurance Information Technology Management Co., Ltd., pada tahun 2025, industri asuransi Tiongkok menanggung 43,58 juta unit kendaraan listrik yang tercakup dalam asuransi jiwa (di antaranya 41,81 juta unit untuk bus, dan 1,77 juta unit untuk truk), meningkat 12,48 juta unit dibanding tahun sebelumnya, atau naik 40,1%; pendapatan premi sebesar 1900 miliar yuan, menyediakan nilai perlindungan risiko sebesar 159 triliun yuan; kerugian underwriting sebesar 5,6 miliar yuan, dengan perbaikan 1 miliar yuan dibanding tahun ke tahun.

Dapat dilihat bahwa meskipun skala underwriting asuransi kendaraan listrik terus diperluas dan kerugian underwriting berkurang, namun hingga kini tetap belum mencapai profitabilitas pada sisi underwriting.

Bagaimana kinerja bisnis asuransi kendaraan listrik perusahaan asuransi terkemuka? Dalam beberapa tahun terakhir, asuransi kendaraan listrik selalu menjadi kata kunci dalam acara publikasi kinerja perusahaan asuransi yang terdaftar. Zhang Daoming, anggota komite Partai dari China Taiping Insurance (P&C), sekaligus sekretaris komite Partai China Insurance Property & Casualty, yang bertindak sebagai penanggung jawab sementara, menyatakan bahwa secara keseluruhan asuransi kendaraan listrik menghadapi tiga tantangan utama: pertama, tingkat terjadinya klaim untuk kendaraan listrik tinggi, jauh lebih tinggi daripada tingkat terjadinya klaim untuk kendaraan berbahan bakar minyak; kedua, kurangnya saluran perbaikan yang bersifat sosial (dengan melibatkan pihak ketiga), sehingga biaya perbaikan kendaraan relatif lebih tinggi; ketiga, proporsi kasus cedera tubuh dan standar kompensasi sama-sama menunjukkan tren kenaikan, sehingga pembayaran kompensasi rata-rata per kasus meningkat.

“Semua ini menyebabkan tekanan pembayaran klaim asuransi kendaraan listrik berada pada level yang tinggi. Namun, menghadapi tantangan tersebut, kami secara aktif memanfaatkan keunggulan dalam hal data, penetapan harga, saluran, biaya, dan sebagainya, sehingga telah membangun keunggulan terdepan di bidang asuransi kendaraan listrik.” Zhang Daoming mengatakan bahwa saat ini telah muncul beberapa faktor positif dalam asuransi kendaraan listrik. Dipengaruhi oleh berbagai faktor seperti peningkatan proporsi kendaraan bekas, perbaikan kebiasaan perilaku mengemudi, serta kemajuan teknologi mengemudi berbantuan, tingkat kejadian klaim kendaraan listrik menunjukkan tren penurunan.

Pendapatan premi asuransi kendaraan listrik tahun 2025 dari Taiping Property & Casualty mencapai 25,017 miliar yuan, yang menyumbang 22,6% dari total bisnis asuransi kendaraan perusahaan tersebut, naik 5,6 poin persentase tahun ke tahun. “Harus dikatakan bahwa laju pertumbuhan asuransi kendaraan listrik lebih tinggi daripada laju pertumbuhan bisnis asuransi kendaraan secara keseluruhan. Ini berkat penataan strategi menyeluruh perusahaan di bidang kendaraan listrik pada periode sebelumnya.” Chen Hui, manajer umum Taiping Property & Casualty, mengatakan bahwa perusahaan meningkatkan biaya bisnis secara signifikan melalui pengelolaan khusus berdasarkan merek produsen mobil, pengurangan biaya klaim melalui dukungan teknologi, serta penguatan lebih lanjut terhadap sistem layanan.

Variabel baru dibawa oleh teknologi baru

Seiring evolusi teknologi kendaraan listrik, mulai muncul variabel pasar baru. Garis Besar Rencana “Rencana Lima Tahun Kesepuluh Belas” menetapkan untuk mempercepat pengembangan industri strategis baru seperti kendaraan listrik cerdas berbasis jaringan, dan secara solid mendorong inovasi teknologi kunci seperti mengemudi cerdas. Industri kendaraan listrik cerdas berbasis jaringan telah secara bertahap memasuki tahap baru implementasi skala besar dan operasional komersial. Tidak diragukan lagi, ini juga merupakan variabel kunci yang memengaruhi ekosistem seluruh industri asuransi kendaraan. Baru-baru ini, Beijing telah mengumumkan bahwa mereka pertama kali akan memulai pengembangan dan penerapan asuransi komersial untuk kendaraan listrik cerdas berbasis jaringan.

Transformasi teknologi pertama-tama mengguncang sistem penetapan harga inti perusahaan asuransi. Zhang Xin Yuan, kepala lembaga konsultasi Ke Fang De, menyatakan bahwa penetapan harga asuransi kendaraan tradisional bergantung pada data klaim historis, perilaku pengemudi, dan sebagainya, tetapi faktor risiko dari kendaraan cerdas berbasis jaringan mengalami perubahan mendasar (misalnya kesalahan manusia berkurang, namun risiko baru seperti gangguan sistem dan serangan jaringan semakin menonjol). Perusahaan asuransi perlu merancang ulang model penetapan harga, tetapi kekurangan dukungan data, sehingga sulit untuk mengukur risiko baru. Selain itu, iterasi teknologi mobil cerdas berbasis jaringan berlangsung cepat, sehingga perubahan risiko bersifat dinamis, yang semakin menambah kesulitan dalam penetapan harga.

Ketidaktepatan model penetapan harga hanyalah salah satu sisi dari tantangan; dalam tahap klaim, penetapan tanggung jawab juga menjadi semakin sulit. Pembagian tanggung jawab atas kecelakaan mobil cerdas berbasis jaringan melibatkan banyak pihak seperti pengemudi, perusahaan pembuat mobil, penyedia perangkat lunak, dan produsen sensor. Aturan hukum dan ketentuan asuransi yang berlaku saat ini belum menjelaskan secara jelas. “Jika terjadi kecelakaan dalam mode mengemudi cerdas, tanggung jawab harus disalahkan pada kesalahan dalam pengoperasian oleh pemilik kendaraan, kekurangan pada sistem, atau gangguan pihak ketiga?” Zhang Xin Yuan memberi contoh bahwa saat ini kurangnya dasar untuk menentukan pihak yang bertanggung jawab dapat menyebabkan sengketa klaim dan meningkatnya biaya. Selain itu, masalah seperti standar teknis yang tidak seragam, keterlambatan regulasi, dan perbedaan tingkat penerimaan konsumen juga memperparah ketidakpastian operasional bagi perusahaan asuransi.

Menurut Zhang Xin Yuan, untuk menghadapi tantangan-tantangan tersebut, perusahaan asuransi perlu bekerja sama dengan produsen mobil dan lembaga pengawas untuk mendorong berbagi data, membangun sistem penetapan harga yang dinamis, serta mengeksplorasi produk asuransi baru berdasarkan performa mengemudi aktual.

Beijing Business News Reporter Li Xiumei

Banyak informasi, analisis yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance