Bagaimana Alat Manajemen Proses Bisnis Mengubah Sektor Keuangan

Permintaan yang terus meningkat akan layanan yang lebih cepat, keamanan yang lebih ketat, dan pengalaman pelanggan yang tanpa hambatan telah menyisakan sedikit ruang bagi proses yang tidak efisien. Di situlah alat manajemen proses bisnis berperan. Sebagai bagian dari upaya transformasi digital yang dipimpin oleh perusahaan-perusahaan berorientasi inovasi seperti Dassault Systèmes, alat manajemen proses bisnis sedang mengubah cara bank, fintech, dan perusahaan asuransi memandang keunggulan operasional.

Kebutuhan Sektor Keuangan Akan Proses yang Lebih Cerdas

Layanan keuangan bukanlah industri yang sederhana. Kepatuhan, pemrosesan kredit, deteksi penipuan, dan manajemen siklus hidup pelanggan merupakan operasi yang kompleks dan beragam. Hal itu membutuhkan persetujuan dari banyak pemangku kepentingan, baik di dalam maupun di luar perusahaan. Tidak ada perusahaan yang ingin menjalankan proses-proses ini menggunakan alat yang ketinggalan zaman atau alur kerja yang tidak efisien, tetapi banyak dari mereka masih melakukannya.

Itu menjadi masalah, tetapi bukan masalah yang unik bagi TI atau transformasi. Itu adalah masalah bisnis. Ketidakefisienan berarti risiko tambahan, siklus keputusan yang lebih panjang, dan, yang paling penting, berkurangnya kelincahan. Menunggu hanya beberapa menit terlalu lama untuk menangkap transaksi yang bersifat penipuan, memproses pinjaman, atau mengambil keputusan strategis dapat menelan biaya jutaan.

Masuklah solusi perangkat lunak manajemen proses bisnis, yang dirancang untuk mengatasi masalah itu dan beberapa masalah lainnya.

Apa Itu Alat Manajemen Proses Bisnis?

Perangkat lunak manajemen proses bisnis (BPM) memungkinkan organisasi memetakan, menjalankan, memantau, dan meningkatkan proses bisnis dalam lingkungan yang terdefinisi dan dapat diskalakan. Berbeda dari proyek otomasi individual, platform BPM berfokus pada siklus hidup proses, memandang pekerjaan dari awal hingga akhir, dan memantau kemajuan sebelum kembali untuk menambahkan penyempurnaan.

Untuk layanan keuangan, proyek-proyek ini bisa mencakup otomatisasi onboarding klien dengan pemeriksaan KYC (Know Your Customer), misalnya, melacak proses persetujuan pinjaman, dan mengotomatisasi audit internal. Setiap tindakan dapat ditelusuri, membantu meningkatkan pengawasan atas setiap langkah, mengurangi risiko kesalahan pengguna, dan memastikan operasi mematuhi peraturan keamanan yang berlaku.

Otomatisasi Bertemu Akuntabilitas

Keuntungan terbesar tunggal yang diperoleh keuangan dari suite manajemen proses bisnis berasal dari penggabungan otomatisasi dengan akuntabilitas. Dengan penghormatan yang sepantasnya kepada robotic process automation (RPA), otomatisasi berbasis aturan yang ditawarkan oleh BPM lebih dari sekadar memastikan tugas-tugas repetitif selesai — ini tentang menyelesaikannya dalam konteks yang tepat.

Sebagai ilustrasi, BPM dapat mengotomatisasi proses pengumpulan semua dokumen yang diperlukan untuk pengajuan hipotek. Namun, BPM juga memastikan semua persetujuan yang diperlukan dicatat, menandai adanya ketidaksesuaian, dan memastikan setiap langkah dan setiap detail mematuhi peraturan keuangan yang ada. Ini sangat penting di industri yang mengharuskan transparansi dan keterlacakan.

Menurut laporan dari McKinsey & Company, institusi keuangan yang merangkul otomatisasi dan manajemen proses dalam skala besar dapat mengurangi biaya hingga 30% sekaligus meningkatkan skor kepuasan pelanggan.

Analitik Real-Time dan Keputusan Berbasis Data

Dengan membuat setiap proses menjadi digital dan dikelola secara terpusat, teknologi BPM menciptakan gudang data yang dapat menjadi dasar pengambilan keputusan. Seorang CFO dapat menampilkan dasbor waktu penyelesaian pinjaman, atau melihat kondisi yang memicu tanda bahaya untuk penipuan, atau rata-rata waktu yang dibutuhkan untuk menghadirkan pelanggan baru, semuanya secara real-time.

Data ini tidak hanya membantu secara internal dalam manajemen kinerja. Data tersebut juga dialirkan ke audit kepatuhan, hubungan investor, dan wawasan strategis. Di dunia tempat data adalah mata uang baru, BPM memberi perusahaan aset baru yang sepenuhnya dapat dimonetisasi dari setiap metrik operasional bisnis mereka.

Manajemen Kepatuhan dan Risiko, Terpasang

Tidak peduli di mana Anda berada, layanan keuangan tetap paling banyak dibebani oleh kekhawatiran kepatuhan. Dari GDPR hingga Dodd-Frank, lanskap regulasi sekaligus lebih bernuansa dan kurang memaafkan.

BPM memungkinkan perusahaan menyisipkan kepatuhan ke dalam operasi sehari-hari mereka, dengan struktur tata kelola dan kontrol yang hidup di dalam kotak mereka. Aturan dapat mengharuskan dan menolak akses tergantung pada peran, melacak alur dokumen dan riwayat transaksi, serta memanggil bantuan secara otomatis jika sebuah proses melewati ambang tertentu atau melintasi batas tertentu. Pendekatan ini tidak hanya secara aktif menjaga perusahaan tetap berada di sisi yang benar dari hukum, tetapi juga memfasilitasi kepercayaan dalam hubungan mereka dengan klien, vendor, dan instansi.

Mengapa Alat BPM Cocok dengan DNA Fintech

Perusahaan fintech secara alami bergerak cepat. Mereka dibangun untuk pertumbuhan pesat, mengganggu warisan bata-dan-mortir sambil melayani audiens di seluruh dunia. Namun, ketika fintech melakukan skala, operasi mereka menjadi lebih rumit, dan saat itulah alat BPM muncul untuk menghadapi tantangan.

Suite ini dirancang untuk memungkinkan startup fintech tumbuh dan berkembang tanpa kehilangan kilau merek mereka yang serbaguna. Apakah sebuah perusahaan mengintegrasikan proses kepatuhan di berbagai yurisdiksi atau meneruskan permintaan layanan pelanggan dengan mulus, solusi BPM dapat membantu menstabilkan proses tanpa menjadi kaku.

Karena alat-alat ini terhubung dengan begitu banyak alat dan layanan lain yang digunakan perusahaan fintech modern — API, layanan obrolan, layanan cloud, mesin prediksi berbasis AI — alat-alat ini merupakan tumpukan yang tepat untuk DNA yang sejak awal bersifat digital.

BPM sebagai Keunggulan Kompetitif

Saat ini, institusi keuangan inovatif tidak lagi memandang BPM sebagai penerapan TI dan back-office. Mereka menganggapnya sebagai keunggulan kompetitif. Dengan sistem BPM yang tepat, Anda dapat:

*   Membawa produk keuangan baru ke pasar lebih cepat
*   Meningkatkan retensi dengan onboarding dan layanan yang lebih cepat serta lebih lancar
*   Mengurangi beban kerja dan paparan terhadap risiko operasional serta kepatuhan
*   Tumbuh ke atas atau ke luar saat Anda memperluas operasi lokal dan lini bisnis

Tidak peduli apakah Anda adalah bank global yang memulai perjalanan transformasi inti atau startup fintech berusia 100 tahun yang ingin merampingkan proses internal Anda, alat BPM adalah kunci untuk proses yang lebih baik, lebih cepat, dan lebih tangguh.

Ke Depan

Saat ekosistem keuangan menjadi semakin kompleks dan ekspektasi pelanggan terus meningkat, kecerdasan proses akan memisahkan para pemimpin dari yang tertinggal. Alat manajemen proses bisnis menyediakan infrastruktur yang dibutuhkan untuk beradaptasi terhadap perubahan yang konstan, meningkatkan efisiensi, dan menyematkan kepatuhan ke setiap lapisan operasi.

Bagi institusi yang ingin memimpin di lanskap yang terus berkembang ini, alat BPM tidak lagi bersifat opsional. Alat tersebut bersifat mendasar.