21 Editorial丨Menerapkan Sistem Asuransi Perawatan Jangka Panjang untuk Mengatasi Masalah Perawatan Orang Tidak Mampu

Baru-baru ini, Kantor Umum Komite Sentral Partai Komunis Tiongkok dan Kantor Umum Dewan Negara menerbitkan 《关于加快建立长期护理保险制度的意见》 (selanjutnya disebut “Opininya”), yang secara jelas menetapkan bahwa dalam waktu sekitar 3 tahun, pengaturan kelembagaan untuk mencakup dan mengoordinasikan wilayah pedesaan dan perkotaan akan pada dasarnya ditetapkan; secara bertahap akan disempurnakan mekanisme pengumpulan dana yang menanggung bersama (shared responsibility) serta mekanisme jaminan manfaat yang adil dan sepadan (fair and appropriately proportionate); pada dasarnya akan terbentuk sistem manajemen dan operasional yang ilmiah dan tertib; dan akan mendorong agar terbentuk dasar pembentukan sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kondisi dasar negara kita.

Ini menandai bahwa sistem asuransi perawatan jangka panjang telah resmi beralih dari uji coba skala terbatas menuju penerapan nasional secara menyeluruh. Tiongkok pada tahun 2016 dan 2020 secara berurutan menjalankan dua putaran uji coba; “empat eksplorasi” yang telah terkumpul selama 10 tahun—koordinasi pedesaan-perkotaan, pendanaan yang beragam, mekanisme manfaat, serta manajemen operasional—secara sistematis diintegrasikan ke dalam “Opininya”. Dengan demikian, asuransi perawatan jangka panjang secara resmi ditetapkan sebagai “asuransi keenam” dalam jaminan sosial setelah pensiun, kesehatan, pengangguran, kecelakaan kerja, dan kelahiran; mengakhiri tahap uji coba yang berlangsung selama lebih dari 10 tahun dan memasuki era baru pembangunan kelembagaan secara menyeluruh. Pada akhir 2028, kerangka kelembagaan untuk koordinasi pedesaan-perkotaan akan pada dasarnya terbentuk, dan mekanisme operasional yang menanggung bersama serta adil dan sepadan akan secara bertahap mengarah pada kematangan.

Dahulu, risiko perawatan bagi lansia yang mengalami disabilitas/ketidakmampuan dan gangguan kognitif terutama ditanggung dalam keluarga. Hal ini tidak hanya membentuk dilema individual “satu orang menjadi tidak mampu, seluruh keluarga menjadi tidak seimbang”, tetapi juga secara objektif menekan mobilitas pasar tenaga kerja; banyak anggota keluarga terpaksa berhenti bekerja dan mengabdikan diri sebagai pengasuh penuh waktu. Penerbitan “Opininya” menandai bahwa negara akan mengalihkan risiko ini, dari “tanggung jawab keluarga” yang bergantung pada perawatan informal di keluarga, menjadi “jaminan kelembagaan” yang dipimpin pemerintah dan ditanggung bersama oleh berbagai pihak dalam masyarakat.

Sampai akhir 2025, jumlah penduduk usia 60 tahun ke atas di Tiongkok telah mencapai 323 juta, setara 23% dari total populasi; di antaranya, sekitar 45 juta lansia yang mengalami disabilitas/ketidakmampuan dan gangguan kognitif. Populasi yang sangat besar ini membentuk “kebutuhan mendesak” untuk asuransi perawatan jangka panjang. Sistem baru ini tidak hanya dapat meningkatkan kualitas hidup penyandang kebutuhan perawatan yang tidak mampu, tetapi juga meringankan beban ekonomi dan urusan perawatan ganda bagi keluarga yang terdampak. Pada saat yang sama, pembentukan sistem ini juga akan mendorong kemunculan industri dan bentuk layanan baru, seperti penelitian, produksi, dan penyewaan alat bantu; investasi modal sosial pun berpeluang lebih besar menjadi titik pertumbuhan ekonomi baru, serta menciptakan lebih banyak kesempatan kerja.

Ciri yang menonjol dari sistem asuransi perawatan jangka panjang adalah mencakup seluruh penduduk, dengan koordinasi pedesaan-perkotaan. Baik berasal dari desa maupun kota, peserta asuransi dapat mengklaim biaya dari kolam dana yang seragam dan menikmati manfaat; di antara wilayah koordinasi yang berbeda, pada dasarnya sama dalam hal sasaran perlindungan, standar penilaian, tarif iuran, item layanan, dan sebagainya, guna memastikan keadilan dan keseragaman. Namun, pada saat yang sama, lansia yang tidak mampu di pedesaan umumnya tinggal secara terpencar, dan karena biaya yang tinggi, institusi perawatan berbasis pasar sulit untuk mencakup kebutuhan tersebut; karena itu, masih terdapat kesenjangan antara pedesaan dan perkotaan serta antarwilayah barat dan timur dalam hal distribusi fasilitas layanan lansia dan sumber daya medis. Oleh karena itu, cara mendorong secara bertahap koordinasi nasional, serta menyelesaikan masalah seperti keseimbangan dana antarwilayah dan kesenjangan pedesaan-perkotaan, menjadi salah satu target penting.

Saat ini, tantangan utama yang dihadapi dalam operasional sistem asuransi perawatan jangka panjang terletak pada kurangnya pasokan layanan yang efektif. Di seluruh negeri, terdapat 12.000 institusi yang ditetapkan; jumlah perawat/tenaga perawatan jangka panjang bersertifikat baru sedikit di atas 10.000, dan dibandingkan dengan jumlah populasi lansia yang mengalami disabilitas/ketidakmampuan dalam skala jutaan, kesenjangannya masih besar. Terbentuknya kesenjangan ini, di satu sisi karena sebagian keluarga masih memilih untuk merawat secara mandiri, sementara sistem perawatan belum cukup sempurna sehingga kebutuhan yang efektif belum sepenuhnya dilepaskan; di sisi lain, kurangnya daya tarik pekerjaan di bidang perawatan membuat tingkat perpindahan tenaga kerja tetap tinggi, dipengaruhi oleh faktor seperti status sosial dan tunjangan/upah.

Seiring dibentuknya kolam dana asuransi perawatan jangka panjang, kemampuan pembayaran di sisi permintaan akan meningkat secara signifikan, dan kekurangan di sisi pasokan juga perlu secara bertahap dilengkapi. Di masa depan, kunci bagi berjalannya sistem adalah membentuk siklus tertutup “dana—layanan”. Namun proses ini tidak mudah: sistem layanan lansia di Tiongkok masih memiliki masalah tertentu “berat pada institusi, ringan pada komunitas” dan “berat pada pembangunan, ringan pada operasional”; sedangkan kebanyakan lansia yang tidak mampu lebih cenderung menjalani perawatan di komunitas atau di rumah. Bagaimana menyesuaikan struktur kebutuhan yang tinggal secara terpencar tersebut dan membangun sistem pasokan layanan yang profesional dan berskala, akan menjadi tantangan yang terus perlu dihadapi.

Selain itu, perlu juga terus mengeksplorasi dalam evolusi sistem untuk memastikan keberlanjutan dana. Namun apa pun keadaannya, “Opininya” ini mendorong reformasi di sisi pembayaran untuk melepaskan permintaan: permintaan digunakan untuk menarik pasokan, serta mendorong peningkatan struktural di sisi pasokan. Inilah penyesuaian strategi dan tekad Tiongkok dalam menghadapi tantangan penuaan mendalam: dari “respons pasif” menuju “tata kelola aktif”, dengan tujuan secara bertahap membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kondisi dasar negara kita.

SFC

Diproduksi丨Aplikasi Klien 21 Finance 21st Century Economic Herald