Penurunan selisih bunga Bank pembangunan China membaik, pertumbuhan pelanggan manajemen kekayaan dan bank pribadi melebihi 10%｜Liputan langsung konferensi kinerja

Surat kabar ini (chinatimes.net.cn) oleh Zhang Meng, Lu Mengxue, peliputan foto dari Beijing

Pada sore hari 27 Maret, Bank China Construction (601939.SH/00939.HK) mengadakan konferensi rilis kinerja untuk tahun 2025 secara serentak di dua lokasi, Beijing dan Hong Kong. Dari pengungkapan kinerja hari itu, terlihat bahwa per 31 akhir 2025, total aset Bank China Construction melampaui 45 triliun yuan, mencapai 45,63 triliun yuan, naik 12,47% YoY; sepanjang tahun, pendapatan usaha mencapai 7610,49 miliar yuan, naik 1,88%; laba bersih 3397,9 miliar yuan, naik 1,04%.

Dalam konferensi tersebut, presiden bank Zhang Yi menyatakan bahwa bank ini secara menyeluruh mendorong berbagai bisnis, mencapai peningkatan yang efektif secara kualitatif dan pertumbuhan yang wajar secara kuantitatif. Kinerja operasi secara keseluruhan stabil dengan kemajuan, dan indikator operasi inti tetap mempertahankan posisi terdepan di industri.

“Berdasarkan kinerja operasional sepanjang tahun, pada tahun 2025, perusahaan kami telah membagikan dividen tunai sebesar 1016,84 miliar yuan, di antaranya dividen interim sebesar 486,05 miliar yuan. Setelah menjalankan prosedur tata kelola perusahaan, akan dibagikan dividen tunai akhir tahun sebesar 530,79 miliar yuan, untuk terus membalas investor luas secara stabil melalui dividen.” kata Zhang Yi.

Penurunan margin bunga bersih semakin menyempit secara marjinal, tingkat bunga deposito mencapai rekor terendah dalam sejarah

Di tengah latar industri perbankan yang umumnya menghadapi tekanan penyempitan net interest margin (NIM), kinerja margin bunga bank pada tahun 2025 menjadi perhatian besar pasar. Laporan tahunan menunjukkan bahwa NIM bank sepanjang tahun adalah 1,34%, turun 17 basis poin YoY, namun dari perubahan marjinal terlihat bahwa penurunan tersebut lebih sempit dibanding tahun 2024.

Secara spesifik, pada tahun 2025, Bank China Construction menghasilkan pendapatan bunga sebesar 1,15 triliun yuan, berkurang 882,95 miliar yuan YoY, dengan penurunan 7,11%. Di antaranya, pendapatan bunga dari pinjaman dan uang muka serta pendapatan bunga dari investasi keuangan masing-masing menyumbang 66,79% dan 26,52%; sementara itu, pengeluaran bunga bank mencapai 5804,88 miliar yuan, berkurang 711,87 miliar yuan YoY, dengan penurunan hingga 10,92%.

Zhang Yi menjelaskan bahwa tingkat bunga deposito turun menjadi 1,32%, turun 33 basis poin YoY. “Ini adalah level terendah dalam sejarah; secara efektif memperkuat dasar bagi pemulihan NIM.”

Chief Financial Officer Sheng Liurong menyatakan bahwa penurunan marjinal NIM Bank China Construction pada tahun 2025 menyempit 2 basis poin YoY, serta menunjukkan tren perbaikan dari kuartal ke kuartal. Ia mengaitkan perubahan positif ini pada tiga faktor: pertama, penetapan ulang harga pinjaman yang ada secara bertahap telah selesai, sehingga tekanan penurunan imbal hasil pinjaman berkurang; kedua, tingkat bunga deposito berjangka relatif lebih tinggi yang terakumulasi mencapai jatuh tempo terkonsentrasi, sehingga tingkat bunga deposito jenis umum turun secara signifikan, sementara tingkat bunga deposito antarbank juga turun dengan cepat; ketiga, melalui pengelolaan aset-liabilitas yang efektif dan proaktif, bank mengoptimalkan struktur aset sehingga menahan dampak negatif penurunan imbal hasil pinjaman.

Di sisi aset, Bank China Construction meningkatkan porsi investasi keuangan yang relatif berimbal hasil lebih tinggi. Pada tahun 2025, porsi aset semacam ini dalam aset berbunga meningkat 1,66 poin persentase, dan total aset berbunga tetap mempertahankan kecepatan pertumbuhan yang baik.

Di sisi liabilitas, bank ini mengelola penetapan harga deposito secara efektif melalui pengelompokan dan klasifikasi nasabah, menurunkan skala deposito berbunga tinggi, sekaligus memperluas deposito perbankan sejenis yang biayanya lebih rendah. Sheng Liurong menegaskan bahwa pengendalian biaya liabilitas yang efektif berperan besar dalam menyempitnya penurunan NIM secara marjinal.

Menatap ke tahun 2026, Sheng Liurong menyatakan bahwa pada level makro, bank sentral terus memantau pengendalian biaya liabilitas perbankan yang wajar; pada level mikro, Jian Ding terus memperkuat pengelolaan aset-liabilitas yang proaktif, mengoptimalkan struktur aset-liabilitas. “Kami yakin bahwa penurunan NIM akan semakin menyempit, dan kami juga yakin bahwa NIM bersih kami akan terus mempertahankan keunggulan terdepan dibanding bank-bank sebanding.” katanya.

Pendapatan bisnis non-bunga tumbuh stabil, struktur terus dioptimalkan

Laporan tahunan menunjukkan bahwa pada tahun 2025, Bank China Construction menghasilkan pendapatan non-bunga sebesar 1882,75 miliar yuan, naik 311,87 miliar yuan YoY, dengan kenaikan mencapai 19,85%, dan porsi terhadap pendapatan usaha adalah 24,74%. Di antaranya, pendapatan bersih biaya dan komisi mencapai 1103,07 miliar yuan, bertambah 53,79 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, naik 5,13%.

Secara lebih rinci, kinerja pendapatan bisnis manajemen aset sangat menonjol. Sepanjang tahun, pendapatan bisnis tersebut mencapai 153,41 miliar yuan, bertambah 67,6 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, naik secara signifikan 78,78% YoY, terutama berkat pertumbuhan pendapatan seperti pendapatan dari produk manajemen kekayaan dan biaya manajemen dana; pendapatan biaya bisnis peragenan mencapai 153,04 miliar yuan, bertambah 8,92 miliar yuan dibanding tahun sebelumnya, naik 6,19% YoY, terutama berasal dari pertumbuhan pendapatan seperti penjualan reksa dana melalui agen dan underwritting obligasi.

Zhang Yi memperkenalkan bahwa pada akhir 2025, total jumlah nasabah perorangan yang dilayani Bank China Construction telah melampaui 785 juta orang. Laju pertumbuhan nasabah manajemen kekayaan dan bank pribadi masing-masing melebihi 10%; total nilai aset keuangan nasabah perorangan yang dikelola lebih dari 23 triliun yuan, dengan pertumbuhan 11,7%.

“Dengan mempertahankan kecepatan pertumbuhan ini, kami juga membentuk dua karakteristik yang cukup baik.” kata Sheng Liurong. Pertama, karakteristik bank yang beraset ringan (light capital), mempertahankan keunggulan dibanding rekan sejenis; kedua, struktur pendapatan terus dioptimalkan; kontribusi manajemen aset, manajemen kekayaan, dan bisnis kustodian meningkat, menjadi pendorong baru bagi transformasi dan pengembangan pendapatan bisnis non-bunga.

Sheng Liurong selanjutnya merangkum pertumbuhan pendapatan bisnis non-bunga menjadi tiga aspek besar.

Pertama, mengokohkan “basis utama”. Bank China Construction terus mendalami kebutuhan transaksi dana dari nasabah perusahaan dan nasabah ritel, mendorong pertumbuhan stabil dari bisnis yang menjadi keunggulan tradisional. Pada tahun 2025, pendapatan terkait seperti pembayaran kartu, kliring, dan penyelesaian akumulatif melampaui 570 miliar yuan, lebih dari setengah pendapatan bisnis non-bunga.

Kedua, membangun “tiga gerbong” (tiga mesin penggerak). Manajemen kekayaan, manajemen aset, dan bisnis kustodian berkembang secara sinergis, membentuk mesin pertumbuhan yang kuat. Pada tahun 2025, jumlah nasabah manajemen kekayaan bertambah 8,03 juta akun dibanding tahun sebelumnya, bertambah 0,93 juta akun lebih banyak secara YoY; skala bisnis manajemen aset mencapai 6,94 triliun yuan; skala bisnis kustodian menembus 27 triliun yuan, bertambah lebih dari 3 triliun yuan dibanding tahun sebelumnya, dengan kenaikan 14,38%. “Kami sudah melalui eksplorasi beberapa tahun ini, membentuk ‘tiga gerbong’ manajemen kekayaan, manajemen aset, dan bisnis kustodian. Berjalannya ‘tiga gerbong’ ini secara efektif, kontribusi pendapatan komisi kami tahun lalu sangat besar.” kata Sheng Liurong.

Ketiga, memperkuat keunggulan karakteristik. Sebagai bank yang ‘lahir karena konstruksi dan kuat karena konstruksi’, Bank China Construction bergantung pada bisnis-bisnis khas seperti konsultasi rekayasa, secara aktif menghadapi tantangan yang ditimbulkan oleh penyesuaian pasar properti, dan mempercepat perluasan bisnis di bidang infrastruktur dasar tradisional serta infrastruktur baru.

Sheng Liurong juga menyatakan bahwa seiring kesadaran warga untuk berinvestasi dan mengelola kekayaan terus meningkat, bisnis manajemen kekayaan, manajemen aset, serta bisnis kustodian yang menghubungkan kedua ujung masih memiliki ruang pengembangan yang besar.

Keuangan konsumsi perumahan tetap memimpin, AI secara mendalam memberdayakan pengendalian risiko dan bisnis

Per 31 akhir 2025, total kredit yang disalurkan dan uang muka Bank China Construction adalah 27,77 triliun yuan, bertambah 1,93 triliun yuan dibanding tahun sebelumnya, dengan kenaikan 7,47%. Saat menjelaskan struktur kredit, Zhang Yi menunjukkan bahwa pertumbuhan kredit bank memiliki karakteristik “total stabil, struktur unggul”. Di antaranya, saldo bisnis keuangan perumahan dan keuangan konsumsi terus mempertahankan keunggulan terdepan dibanding rekan sejenis.

Secara spesifik, peningkatan kredit konsumsi pribadi adalah 29,41%, sedangkan kredit untuk ekonomi swasta naik 12,17%. Saldo pinjaman perumahan pribadi dan pinjaman kartu kredit masing-masing adalah 5,99 triliun yuan dan 1,01 triliun yuan.

Dalam pengendalian risiko, kualitas aset Bank China Construction tetap sehat. Per 31 akhir 2025, rasio kredit bermasalah bank adalah 1,31%, turun 0,03 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; coverage cadangan (provisi) adalah 233,15%, yang menunjukkan kemampuan kompensasi risiko yang mencukupi.

Wakil presiden Bank China Construction Li Jianjiang, ketika menanggapi langkah-langkah pengendalian risiko, menekankan bahwa bank ini selalu berpegang pada pemikiran garis batas (bottom-line thinking) dan secara solid menjalankan pengendalian risiko. Untuk risiko di bidang ritel, bank ini menerapkan secara mendalam pengendalian risiko terpusat (coordinated) untuk kredit ritel, memperkuat penyeimbangan risiko pada tahap kunci, sehingga tren kenaikan rasio kredit bermasalah pinjaman jenis perorangan menyempit secara YoY. “Pengendalian risiko di bidang ritel masih akan menjadi fokus pekerjaan kami. Kami yakin dapat menjaga kualitas aset kredit di bidang ritel tetap stabil.” tegas Li Jianjiang.

Dalam konferensi, Bank China Construction juga mengungkapkan pengaturan mendalamnya di bidang kecerdasan buatan. Wakil presiden Lei Ming menjelaskan bahwa pada tahun 2025, bank ini mendorong secara komprehensif aksi “AI+”. Teknologi model besar AI telah diberdayakan secara berskala pada 398 skenario aplikasi di grup, dan telah meresap secara mendalam ke bidang-bidang kunci seperti manajemen kekayaan, keuangan inklusif, manajemen risiko, serta riset dan pengembangan teknologi.

“Langkah berikutnya, kami akan semakin memantapkan pegangan pada tren besar perkembangan digitalisasi, jaringan, dan kecerdasan, meningkatkan posisi politik, memperkuat tanggung jawab dan komitmen kami, secara komprehensif mendalami aksi ‘AI+’, membangun model kolaborasi ‘manusia + karyawan digital’, terus meningkatkan ‘tiga kemampuan’, dan menggunakan kekuatan teknologi untuk mendukung pengembangan berkualitas tinggi keuangan kami serta pembangunan negara adidaya keuangan.” kata Lei Ming.

Menatap masa depan, Zhang Yi menyatakan bahwa tahun 2026 adalah tahun pembukaan rencana “Rencana Lima Tahun ke-15 (lima tahun kelima belas)”. Bank China Construction akan dengan teguh menempuh jalan pengembangan berkualitas tinggi yang berakar pada kebutuhan internal. “Kami yakin dan mampu mencapai kinerja operasional yang jangka panjang stabil, lebih tangguh, dan berdaya tahan.” katanya.

Penanggung jawab: Feng Yingzi | Pemimpin redaksi: Zhang Zhiwei

Melimpahnya informasi dan interpretasi yang presisi, hadir hanya di aplikasi Sina Finance