Langsung ke acara laporan kinerja | Bank Pembangunan mencatatkan laba bersih tahun lalu meningkat 1,04% secara tahunan Presiden Zhang Yi menjelaskan: struktur pendapatan semakin beragam

每经记者｜张寿林    每经编辑｜陈俊杰

Pada malam 27 Maret, Bank Konstruksi (China Construction Bank) mengungkapkan kinerja operasional tahun 2025. Pada tahun 2025, Bank Konstruksi (China Construction Bank) membukukan pendapatan operasi sebesar 7408.71 miliar yuan, naik 1.69% YoY, dengan laba bersih sebesar 3397.90 miliar yuan, naik 1.04% YoY.

Dalam konferensi rilis kinerja yang diadakan pada hari yang sama, Presiden Bank Konstruksi (China Construction Bank) Zhang Yi memperkenalkan langsung bahwa dari tren operasional, pendapatan operasi telah terus mencatat pertumbuhan positif sejak kuartal II tahun lalu, dan peningkatan pertumbuhan laba berjalan membaik dari kuartal ke kuartal.

Pada tahun 2025, porsi pendapatan non-bunga Bank Konstruksi (China Construction Bank) mencapai 22.69%, meningkat 3.65 poin persentase YoY. Zhang Yi menyatakan bahwa struktur pendapatan menjadi lebih beragam. Ia juga menyinggung bahwa kontribusi dari lembaga dan anak usaha di luar negeri terus meningkat secara stabil.

Lokasi konferensi rilis kinerja Bank Konstruksi (China Construction Bank)   Setiap reporter: Zhang Shoulin Foto

Penurunan pendapatan bunga bersih menyempit dari kuartal ke kuartal

Terkait operasional tahun 2025, Zhang Yi menyebut bahwa dengan menata volume dan harga secara menyeluruh, Bank Konstruksi (China Construction Bank) menjaga basis pendapatan bunga bersih, sehingga penurunan menyempit dari kuartal ke kuartal.

Dari sisi volume, rata-rata saldo aset berbunga naik dengan laju 9.38%, lebih cepat 1.38 poin persentase dibanding tahun sebelumnya. Zhang Yi menganalisis bahwa hal ini terutama berkat pertumbuhan yang lebih cepat pada aset inti; porsi rata-rata saldo pinjaman dan investasi obligasi mencapai 89.13%, naik 0.66 poin persentase YoY.

Dari sisi harga, Zhang Yi menuturkan bahwa penurunan NIM (net interest margin / marjin bunga bersih) menyempit 2 basis poin dibanding tahun lalu. Tingkat bunga deposito 1.32%, turun 33 basis poin YoY.

Dari sisi struktur, meningkatkan penyaluran aset berkualitas jangka menengah-panjang. Di dalam negeri, pangsa pinjaman jangka menengah-panjang dengan tenor 1 tahun ke atas dalam pinjaman perusahaan tidak berbasis penetapan (non-贴) naik 0.82 poin persentase; terus mengukuhkan keunggulan tradisional kredit ritel, dengan pinjaman konsumsi pribadi dan pinjaman usaha perorangan yang terus menjaga pertumbuhan dua digit selama tiga tahun berturut-turut; memperkuat ekspansi dana berbiaya rendah yang bersifat penyelesaian, pangsa deposito giro domestik sebesar 42.43%, mempertahankan level keunggulan di industri yang sejenis.

Kontribusi pendapatan non-bunga terus meningkat. Zhang Yi menjelaskan bahwa pendapatan komisi bersih naik 5.13% YoY. Di satu sisi, mengonsolidasikan pendapatan tradisional seperti pembayaran dan penyelesaian; di sisi lain, mempercepat pengembangan kemampuan layanan Zhimin (融智), sehingga pendapatan di bidang manajemen kekayaan, manajemen aset, dan sejenisnya tumbuh stabil. Di antaranya, pertumbuhan produk seperti dana hasil penjualan (代销) dan wealth management (理财) relatif cepat: pertumbuhan penjualan dana melebihi 25%, sedangkan pertumbuhan wealth management melebihi 90%. Selain itu, memperkuat penilaian pasar, mengoptimalkan strategi investasi, dan meningkatkan kemampuan transaksi; pertumbuhan pendapatan terkait investasi berbasis ekuitas melebihi 40%.

Zhang Yi menyebut bahwa secara menyeluruh memperkuat manajemen biaya, kontrol pengeluaran membuahkan hasil nyata: rasio biaya terhadap pendapatan sebesar 29.44%, turun 14 basis poin YoY.

Penurunan NIM menyempit di batas pinggir

Pada tahun 2025, Bank Konstruksi (China Construction Bank) mencapai NIM bersih sebesar 1.34%. Kepala Keuangan (CFO) Bank Konstruksi (China Construction Bank) Sheng Liurong menganalisis bahwa pada tahun 2025, penurunan NIM di batas pinggir menyempit, yang dapat disebabkan oleh tiga aspek.

Pertama, penetapan ulang harga pada pinjaman yang sudah ada secara bertahap selesai, sehingga tekanan penurunan tingkat imbal hasil pinjaman menjadi lebih ringan.

Kedua, deposito berjangka dengan tingkat bunga yang relatif tinggi terkonsentrasi pada saat jatuh tempo; sehingga tingkat bunga deposito simpanan umum turun secara signifikan. Selain itu, tingkat bunga deposito antarbank (同业) tahun lalu juga turun dengan cepat. Penurunan biaya di sisi liabilitas, dalam batas tertentu, meredam dampak penurunan imbal hasil di sisi pinjaman terhadap NIM.

Ketiga, melalui pengelolaan aset-liabilitas yang efektif, dilakukan pengoptimalan struktur sehingga menahan penurunan imbal hasil. Melalui optimalisasi sistem seperti manajemen kas dan penggajian terpisah (代发工资), ditargetkan dana penyelesaian berbiaya rendah, dana kustodian, dan sejenisnya.

Dari sisi manajemen aset-liabilitas, dari sisi aset, selanjutnya meningkatkan porsi aset investasi keuangan dengan imbal hasil relatif lebih tinggi; hal ini terutama tercermin pada investasi obligasi, sementara aset berbunga tetap mempertahankan laju pertumbuhan yang baik. Dari sisi struktur, pada tahun lalu investasi keuangan dengan imbal hasil relatif tinggi, dengan porsi saldo aset berbunga meningkat.

Dari sisi liabilitas, melalui manajemen efektif penetapan harga berlapis dan berkelompok terhadap nasabah, menekan penurunan sebagian simpanan dengan tingkat bunga yang relatif lebih tinggi, sambil memperluas sebagian simpanan antarbank keuangan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Terkait tren NIM pada tahun 2026, Sheng Liurong menganalisis bahwa dari perspektif makro, Laporan Pelaksanaan Kebijakan Moneter Kuartal IV tahun 2025 secara jelas menegaskan perlunya lebih menyempurnakan mekanisme transmisi pembentukan suku bunga berbasis pasar, memperkuat pelaksanaan dan pengawasan kebijakan suku bunga, serta menurunkan biaya liabilitas bank. Dari arah kebijakan makro, bank sentral selain memperhatikan penyempurnaan mekanisme suku bunga berbasis pasar, juga memperhatikan pengendalian biaya liabilitas bank yang wajar. Arah kebijakan makro adalah jelas.

Dari perspektif mikro, terus memperkuat manajemen liabilitas aktif yang efektif, mengoptimalkan struktur aset-liabilitas agar penurunan NIM semakin menyempit.

Berdayakan efisiensi dari manajemen aset-liabilitas dan pendalaman nasabah

Menatap operasional tahun 2026, Zhang Yi mengajukan bahwa pertama, perlu membangun keunggulan khas, berfokus pada manajemen aset-liabilitas dan pendalaman pelanggan untuk memaksimalkan efektivitas. Di sisi aset, mendorong peningkatan kualitas yang efektif dan pertumbuhan volume yang wajar. Perlu memperbesar intensitas penyesuaian struktur; di samping mengonsolidasikan keunggulan tradisional, lakukan secara mendalam “lima artikel besar” (五篇大文章) untuk membentuk keunggulan khas yang berbeda, serta berupaya menjadi bank pelopor di bidang keuangan teknologi. Mengikuti arahan kebijakan untuk menggenjot konsumsi, mengoptimalkan penyediaan produk kredit ritel dan layanan. Melayani pembukaan diri berlevel tinggi ke luar negeri, meningkatkan daya saing internasional. Mengembangkan kemampuan layanan keuangan tingkat kabupaten, sehingga dapat melayani dengan lebih baik perkembangan terpadu perkotaan-perdesaan. Memperdalam kolaborasi dan interaksi yang saling menguatkan, secara solid mendorong empat “integrasi” seperti integrasi bank komersial (商投行) dan perbankan investasi (一体化), integrasi sektor publik-swasta (公私一体化), integrasi mata uang asing dengan mata uang domestik (本外币一体化), serta integrasi grup (集团一体化) dan seterusnya, serta memfokuskan tenaga secara searah antara front-to-back, kantor pusat dan kantor cabang, induk dan anak, serta lembaga di dalam dan luar negeri untuk mengoptimalkan pengembangan bisnis melalui peningkatan efisiensi operasional.

Di sisi liabilitas, meningkatkan kemampuan pengelolaan liabilitas skala besar, mengelola pertumbuhan simpanan inti (core deposit), secara besar-besaran mengembangkan dana untuk pembayaran dan penyelesaian, dana untuk transaksi, serta dana untuk manajemen kekayaan, sehingga menurunkan biaya liabilitas secara efektif.

Di sisi nasabah, mendalami pengelolaan nasabah berdasarkan segmentasi dan klasifikasi, mendalami peningkatan model layanan, serta menyediakan solusi layanan keuangan komprehensif yang lebih baik bagi nasabah.

Kedua, mendalami penurunan biaya dan peningkatan kualitas serta efisiensi, memperoleh manfaat melalui manajemen yang lebih rinci. Memperkuat manajemen penetapan harga yang presisi, menekan aset dengan imbal hasil rendah, mempercepat stabilisasi NIM bersih, serta meningkatkan daya dorong pertumbuhan pendapatan non-bunga. Memperkuat layanan pemasaran terpadu yang profesional untuk meningkatkan kualitas pengembangan bisnis perantara. Memperkuat manajemen stabilitas pendapatan non-bunga lainnya, serta terus mendorong pengoperasian terpusat (集约化). Dengan menjamin dasar alokasi untuk investasi prioritas, gali ruang untuk manajemen presisi biaya operasional, tekan pengeluaran untuk pengeluaran staf dan pengeluaran terbuka (降低开支), serta tingkatkan efisiensi input-output.

Ketiga, memperkuat kontrol proaktif yang berwawasan ke depan, memperoleh nilai melalui manajemen risiko. Menguatkan pemberdayaan AI, melengkapi sistem pengendalian risiko yang komprehensif, proaktif, cerdas, dan adaptif, sehingga dapat merespons perubahan risiko secara lebih proaktif dan berwawasan ke depan; memperkuat koordinasi “tiga garis pertahanan” untuk mengendalikan risiko, memperbesar intensitas manajemen risiko pada bidang prioritas, meningkatkan kualitas dan efisiensi penanganan aset bermasalah, serta mengokohkan fondasi operasi yang stabil dan prudent.

Sumber gambar sampul: Zhang Jian