Jumlah pengaduan Konsumen Pembiayaan Konsumen HaYin meningkat hampir 200% dibandingkan periode yang sama tahun lalu, sementara laba bersih bank pemegang saham utama, Bank Harbin, menurun lebih dari 40% pada semester pertama.

Pada tanggal yang lalu, Otoritas Regulasi Perbankan dan Asuransi Provinsi Heilongjiang melaporkan situasi keluhan konsumen sektor perbankan dan asuransi untuk tiga kuartal pertama tahun 2022. Berdasarkan data, pada tiga kuartal pertama tahun 2022, Otoritas Regulasi Perbankan dan Asuransi Provinsi Heilongjiang serta kantor cabang di kota-kota/kabupaten secara total menerima 2639 pengaduan konsumen industri perbankan, meningkat 5,01%; di antaranya, lembaga keuangan perbankan lainnya sebanyak 373 pengaduan, meningkat 258,65%, atau menyumbang 14,14% dari total pengaduan industri perbankan.

Berdasarkan data tersebut, pada tahun ini, pada kuartal pertama, kedua, dan ketiga, jumlah keluhan Finansial Konsumen Harbin (selanjutnya disebut “Harbin xiaojin”) masing-masing adalah 96 kasus, 73 kasus, dan 52 kasus. Meskipun secara berurutan (month-to-month/kuartal-ke-kuartal) jumlahnya menurun, namun pada tiga kuartal pertama total keluhan Harbin xiaojin mencapai 221 kasus, naik 198,65%, dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebanyak 74 kasus. Tidak hanya itu, Blue Whale Finance menemukan bahwa berdasarkan keterbukaan informasi, total keluhan Harbin xiaojin sepanjang tahun lalu adalah 163 kasus, dengan peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 340%.

Tampilan situs resmi menunjukkan bahwa Harbin Consumer Finance adalah perusahaan pembiayaan konsumen berlisensi yang ke-19 yang sudah beroperasi di seluruh negeri, yang diprakarsai oleh Bank Harbin sebagai pemegang saham/pemrakarsa utama. Perusahaan resmi beroperasi pada April 2017, dan setelah pada 2019 memperkenalkan investasi strategis dari Xiaoman Finance di bawah Baidu, modal terdaftarnya meningkat menjadi RMB 1,5 miliar (15 miliar yuan).

Tianyancha menunjukkan bahwa saat ini Harbin Consumer Finance memiliki 7 pemegang saham; Bank Harbin Co., Ltd. adalah pemegang saham terbesar dengan kepemilikan 53%. Pemegang saham lainnya termasuk Du Xiao Man (Chongqing) Technology Co., Ltd., Shanghai Studford Property Development Co., Ltd., Suzhou Tongcheng Software Co., Ltd., Beijing Bos… Advantage Technology Development Co., Ltd., Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd., serta Heilongjiang Xinda Auction Co., Ltd.; masing-masing memegang 30%, 6,33%, 5%, 3,33%, 1,67%, dan 0,67%.

Harbin xiaojin tidak memublikasikan informasi kinerja tahun 2022 di situs resmi, tetapi sebagai pemrakarsa utama, Bank Harbin dalam laporan paruh tahunnya tahun ini mengungkap data terkait Harbin xiaojin untuk tahun 2022.

Per 30 Juni 2022, total aset Harbin xiaojin sebesar RMB 14,251 miliar, naik 2,62%; saldo pinjaman sebesar RMB 13,681 miliar, meningkat 4,92% dibanding awal tahun, dan meningkat 2,90% dibanding periode yang sama tahun lalu; jumlah pengguna yang dilayani secara kumulatif lebih dari 32 juta, dengan total penyaluran dana pinjaman lebih dari RMB 140 miliar.

Perlu disebutkan bahwa Tianyancha menunjukkan perusahaan tersebut memiliki kondisi saham pemegang saham yang dibekukan. Pada September 2020 dan April 2021, seluruh saham Harbin xiaojin yang dimiliki Heilongjiang Saige International Trade Co., Ltd. dibekukan sebanyak dua kali; pengadilan yang menjalankan eksekusi masing-masing adalah Pengadilan Menengah Kota Harbin dan Pengadilan Kota Harbin.

Tidak hanya itu, pada paruh kedua tahun ini, Harbin xiaojin pertama kali dimasukkan ke dalam daftar “kelainan usaha” oleh otoritas pengawas pasar. Alasan yang tertera adalah “tidak memublikasikan laporan tahunan tahunan sesuai batas waktu yang diatur dalam Pasal 8 dari ‘Peraturan Sementara untuk Publikasi Informasi Perusahaan’”. Tanggal masuknya adalah 1 Juli, sedangkan lembaga yang memutuskan adalah Administrasi Pengawasan Pasar Provinsi Heilongjiang. Setelah itu, Harbin xiaojin menerbitkan pengumuman yang mengungkap bahwa pada tanggal 12 bulan tersebut, perusahaan telah menyelesaikan prosedur konfirmasi laporan tahunan tahun sebelumnya di National Enterprise Credit Information Publicity System; perusahaan tersebut telah dikeluarkan dari “daftar kelainan usaha”, dan operasi serta manajemen perusahaan berjalan normal.

Selain itu, data dari platform keluhan Cat Hitam menunjukkan bahwa saat ini total keluhan Harbin xiaojin secara kumulatif adalah 294 kasus, dan konten keluhan sebagian besar terkait dengan penagihan/pemulihan piutang (催收).

Selain Harbin xiaojin, kinerja pemegang saham terbesar perusahaan tersebut, Bank Harbin, juga tidak terlalu memuaskan. Data menunjukkan bahwa pada paruh pertama tahun 2022, pendapatan operasional bank tersebut sebesar RMB 6,993 miliar, naik 14%; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik sebesar RMB 495 juta, turun 41,89% tahun ke tahun. Dari sisi kualitas aset, hingga paruh pertama tahun 2022, rasio kredit bermasalah bank tersebut sebesar 2,95%, naik 0,07 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; rasio pencadangan terhadap kerugian (拨备覆盖率) sebesar 174,67%, naik 12,22 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Per 30 Juni 2022, total aset Bank Harbin sebesar RMB 661,6549 miliar, total kredit dan uang muka kepada nasabah sebesar RMB 287,0476 miliar, dan total simpanan nasabah sebesar RMB 509,5103 miliar. Pada saat yang sama, tiga indikator status permodalan bank tersebut semuanya mengalami penurunan: rasio kecukupan modal inti tingkat satu (core tier 1) sebesar 8,87%, rasio kecukupan modal tier 1 sebesar 10,84%, dan rasio kecukupan modal sebesar 12%, masing-masing turun 0,41, 0,49, dan 0,54 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dalam hal keluhan, berdasarkan laporan Otoritas Regulasi Perbankan dan Asuransi Provinsi Heilongjiang, pada tiga kuartal pertama tahun 2022, jumlah keluhan Bank Harbin adalah 242 kasus, naik 22,84%. Jumlah keluhan tersebut menempati peringkat ketiga dalam keluhan konsumen sektor perbankan.

Tampilan situs resmi menunjukkan bahwa Bank Harbin (06138.HK) didirikan pada Februari 1997, berkantor pusat di Kota Harbin, dan saat ini memiliki 17 kantor cabang. Pada 31 Maret 2014, Bank Harbin melakukan pencatatan di papan utama Bursa Efek Hong Kong; ini merupakan bank komersial kota ketiga dari Tiongkok yang terdaftar di pasar modal Hong Kong, serta bank komersial pertama yang terdaftar di wilayah Tiongkok bagian timur laut.

(Penyunting: Ma Jinlu HF120)