586 lembaga dikenai sanksi sebesar 576 juta yuan! Pengawasan bank terhadap pencucian uang dan keamanan data semakin ketat pada kuartal pertama

2026年 kuartal pertama, bank secara kumulatif menerima surat denda pengawasan lebih dari 5 miliar yuan.

Berdasarkan data iFinD, per pukul siang tanggal 31 Maret, reporter dari International Financial News (《国际金融报》) telah melakukan penelusuran dan menemukan total 625 catatan pelanggaran yang dikeluarkan oleh Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara, dan masing-masing kantor cabang, dengan total nilai surat denda mencapai 5,76 miliar yuan, di antaranya termasuk 3 surat denda level ratusan juta yuan. Jika ditelusuri lebih dalam alasan penjatuhan sanksi oleh industri, dapat dilihat bahwa sejak kuartal pertama, pengawasan di bidang anti pencucian uang dan keamanan data makin diperketat.

Para ahli yang diwawancarai menyatakan bahwa logika pengawasan sedang beralih dari pengawasan kepatuhan sebelumnya menjadi tahap baru yang bersifat sistematis, menembus lapisan (penetratif), dan lebih mementingkan substansi, serta alat pengawasan juga akan meningkatkan level digitalisasi; hal ini akan semakin meningkatkan daya penetrasi dan daya gentar pengawasan. Bank harus beralih dari perbaikan pasif ke tata kelola proaktif, menyusun sistem manajemen kepatuhan yang “sistematis, cerdas, dan bersifat rutin/konstan”.

Pelanggaran penyaluran kredit masih menjadi “area bencana besar”

Berdasarkan data iFinD, menurut statistik untuk kuartal pertama tahun ini, sedikitnya terdapat 586 lembaga perbankan (termasuk kantor pusat dan berbagai kantor cabang, pusat kartu kredit, dll.) yang menerima surat denda pengawasan.

Dari jenis lembaga yang dikenai sanksi, bank milik negara serta bank koperasi pedesaan lokal dan bank desa (村镇银行) secara gabungan berkontribusi lebih dari separuh. Pada kuartal pertama tahun ini, catatan surat denda yang melibatkan enam bank besar milik negara berjumlah 191, dengan persentase mencapai 30,56%. Bank komersial pedesaan dan bank desa secara gabungan memiliki 175 catatan sanksi, dengan persentase 28%.

Dari nilai surat denda, pada kuartal pertama tahun ini total nilai sanksi industri perbankan mencapai 5,76 miliar yuan. Secara umum, frekuensi pelanggaran lebih tinggi pada bank menengah-kecil, tetapi jumlah denda per transaksi pada bank besar lebih besar. Secara spesifik, bank milik negara skala besar (kantor pusat beserta cabangnya) secara gabungan dikenai denda lebih dari 1,75 miliar yuan.

Dari nilai surat denda per surat, pada kuartal pertama terdapat 3 surat denda level ratusan juta yuan, dengan nilai denda masing-masing mencapai 4295,51 juta yuan, 4222,89 juta yuan, dan 1110 juta yuan. Terdapat 9 surat denda di atas 500 juta yuan, yang melibatkan lembaga seperti Bank Pertanian (农业银行) cabang provinsi Zhejiang, Bank Komersial MinTai Zhejiang (浙江民泰商业银行), Bank Quanzhou (泉州银行), dan sebagainya.

Selain itu, dari Januari hingga Maret tahun ini, jumlah surat denda menunjukkan tren penurunan dari bulan ke bulan, masing-masing 330, 155, dan 140 surat, serta pada bulan Maret nilai denda untuk surat denda per transaksi secara keseluruhan mengalami penurunan.

Reporter merangkum jenis-jenis pelanggaran dari lembaga yang menerima sanksi: pelanggaran kredit masih menjadi “area bencana besar”, bukan hanya mencakup masalah pelanggaran dalam kredit tradisional, tetapi juga masalah pelanggaran dalam bisnis seperti kartu kredit, wesel, dan letter of credit. Selain itu, pelanggaran transaksi terkait serta manajemen perilaku karyawan yang tidak memadai, pembesaran semu skala simpanan dan pinjaman, serta menjalankan tugas tanpa persetujuan atas kualifikasi jabatan juga banyak muncul.

Menurut 石烁 (Shi Shuo), asisten peneliti di Fudan Development Research Institute dan direktur asisten pusat riset makroekonomi Fudan Ping An Economic Research Center, logika pengawasan sedang beralih dari pengawasan kepatuhan sebelumnya menuju tahap baru yang sistematis, menembus, dan menekankan substansi.

“Fokus pengawasan tidak lagi sekadar memastikan apakah bank memiliki sistem, tetapi apakah sistem tersebut berjalan secara efektif. Rapat Kerja Stabilitas Keuangan tahun 2026 yang ditekankan oleh bank sentral menyatakan bahwa perlu mendorong pekerjaan ‘pemberdayaan teknologi’ agar dilakukan secara mendalam dan nyata, memperkuat pemantauan risiko keuangan, penilaian, peringatan, dan koreksi dini; ini menunjukkan bahwa alat pengawasan juga akan meningkatkan level digitalisasi, yang akan semakin meningkatkan daya penetrasi dan daya gentar pengawasan.” Shi Shuo menganalisis.

Penguatan sanksi untuk anti pencucian uang dan keamanan data

Sejak awal tahun ini, intensitas sanksi untuk anti pencucian uang dan keamanan data terus meningkat.

Dalam pengawasan anti pencucian uang, dengan menjadikan 141 surat denda pada bulan Maret sebagai objek statistik, surat denda terkait “tidak melakukan uji kelayakan (due diligence) nasabah sesuai ketentuan” dan “melanggar ketentuan manajemen anti pencucian uang” berjumlah 52, dengan proporsi lebih dari tiga puluh persen. Misalnya, informasi sanksi yang diumumkan oleh kantor cabang Bank Rakyat Tiongkok di Qingyuan pada 2 Maret menunjukkan bahwa Bank Komersial Pedesaan 佛冈 (Fogang) di Provinsi Guangdong, karena melanggar ketentuan terkait statistik keuangan, penyelesaian pembayaran, teknologi keuangan, uang dan emas perak, kas negara, sistem kredit, serta manajemen bisnis anti pencucian uang, dikenai peringatan dan denda 172,62 juta yuan. Contoh lain, Bank Komersial Pedesaan 萍乡 (Pingxiang) dikenai peringatan dan denda karena masalah seperti “tidak melakukan uji kelayakan nasabah sesuai ketentuan”, dengan nilai denda mencapai 99,43 juta yuan.

Perlu dicatat bahwa pada 28 November 2025, tiga departemen—Bank Rakyat Tiongkok, Administrasi Pengawasan Keuangan Negara, dan CSRC—menerbitkan 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 (selanjutnya disebut 《管理办法》), yang mulai berlaku secara resmi pada 1 Januari 2026.

Shi Shuo menyatakan bahwa pertumbuhan surat denda anti pencucian uang, titik pelanggaran utama terkonsentrasi pada “tidak melakukan uji kelayakan nasabah sesuai ketentuan”. 《管理办法》 mengubah “pengenalan identitas nasabah” yang sebelumnya menjadi “uji kelayakan nasabah”. Ini mengharuskan bank untuk beralih dari pemeriksaan statis “memverifikasi kartu identitas” menjadi pemahaman dinamis “kenali nasabah Anda”, harus menembus identifikasi pemilik manfaat (beneficial owner), dan terus memantau perilaku transaksi. Banyak bank belum beradaptasi dengan perubahan ini, sehingga sering melanggar pada “tidak melaporkan transaksi mencurigakan sesuai ketentuan” dan “melakukan transaksi dengan nasabah yang identitasnya tidak jelas”, serta kekurangan investasi dalam sistem teknologi anti pencucian uang (misalnya model pemantauan transaksi anomali) dan cadangan tenaga ahli, sehingga sulit mengidentifikasi pola pencucian uang yang kompleks secara efektif.

Dari sisi keamanan data, selama bulan Maret masih ada 23 catatan sanksi yang mencakup “melanggar ketentuan manajemen keamanan jaringan” dan “melanggar ketentuan manajemen keamanan data”. Misalnya, pada 27 Maret, kantor cabang Bank Rakyat Tiongkok di Provinsi Hubei menjatuhkan satu surat denda kepada Bank Hubei (湖北银行). Bank tersebut dikenai denda 249,9 juta yuan karena menyangkut 10 tindakan ilegal seperti keamanan jaringan dan keamanan data.

Dalam prospek ke depan, Shi Shuo menilai bahwa menjaga agar tidak terjadi batas bawah risiko sistemik tetap menjadi gagasan umum pengawasan. Untuk itu, pengawasan yang rutin terhadap pembiayaan properti, utang pemerintah daerah, dan aktivitas keuangan ilegal, serta larangan dana berputar tanpa penggunaan nyata (empty circulation), arbitrase pengawasan, pemburukan risiko pada lembaga menengah-kecil, masalah tata kelola perusahaan dan pengawasan terhadap pemegang saham, masih akan menjadi fokus pengawasan.

“Bank harus beralih dari perbaikan pasif ke tata kelola proaktif, menyusun sistem manajemen kepatuhan ‘sistematis, cerdas, dan bersifat rutin/konstan’. Secara khusus, perlu membangun mekanisme manajemen keamanan data untuk seluruh siklus hidup, memecah ‘pulau data’, serta melakukan penelusuran dan pembersihan terhadap ‘data gelap’ (data historis yang tersebar di komputer pribadi dan database pengujian). Selain itu, membangun profil risiko nasabah yang dinamis, dan menerapkan uji kelayakan (due diligence) untuk seluruh siklus hidup.” Shi Shuo menyarankan, “Bank-bank menengah-kecil juga harus melengkapi kekurangan dalam tata kelola dan kekurangan tenaga ahli; mereka dapat mengandalkan asosiasi koperasi kredit provinsi (省联社) atau bank pemberi inisiatif utama (主发起行) untuk membentuk pusat layanan anti pencucian uang bersama serta pusat pemantauan keamanan data, sehingga melalui operasi terpusat dapat menurunkan biaya kepatuhan per satu lembaga.”

Berita dalam jumlah besar, interpretasi yang akurat—tersedia di aplikasi Sina Finance