Ini Cara Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan di 401(k) Anda pada usia 55 tahun

Salah satu hal tersulit dalam proses menabung untuk pensiun adalah menentukan berapa banyak uang yang Anda butuhkan. Lagi pula, saat Anda berusia 35 atau 43, bisa jadi sulit untuk memahami seperti apa biaya hidup nantinya ketika Anda sudah berusia 67.

Tapi ada baiknya memiliki gambaran umum tentang berapa banyak yang sebaiknya Anda simpan pada usia yang berbeda. Dan usia 55 adalah waktu yang bagus untuk melakukan pengecekan.

Sumber gambar: Getty Images.

Pada usia 55, Anda tinggal satu dekade lagi untuk memenuhi syarat Medicare. Itu berarti Anda mungkin sedang bersiap untuk 10 tahun terakhir Anda di dunia kerja.

Raksasa investasi Fidelity mengatakan bahwa pada usia 50, Anda harus menargetkan memiliki 6x gaji Anda yang disimpan untuk pensiun, dan pada usia 60, Anda harus sudah memiliki 8x gaji Anda. Dengan logika tersebut, tampaknya memiliki 7x gaji Anda yang disimpan untuk pensiun pada usia 55 adalah yang paling optimal. Namun jika Anda belum sampai ke sana, tidak perlu panik.

Jangan remehkan dekade terakhir

Jika Anda berusia 55 dan berpenghasilan $100,000 per tahun, logika Fidelity berarti Anda sebaiknya memiliki saldo rencana 401(k) sebesar $700,000. Namun jika Anda tidak memilikinya, itu tidak otomatis berarti Anda sedang dalam masalah.

Hal yang perlu diingat adalah bahwa jika Anda masih memiliki satu dekade lagi di dunia kerja, apa pun jumlah uang yang sudah Anda simpan hingga saat ini bisa bertumbuh. Dan jika Anda terus melakukan kontribusi ke rekening pensiun, Anda mungkin akan mendapatkan sarang telur yang bagus saat karier Anda benar-benar berakhir.

Misalnya, Anda sudah memiliki $400,000 yang disimpan pada usia 55—jumlah yang bagus, tetapi masih jauh di bawah tolok ukur Fidelity untuk gaji $100,000. Jika Anda menyetor $800 per bulan ke 401(k) selama 10 tahun lagi, dan investasi Anda bertumbuh 8% per tahun (di bawah rata-rata pasar saham), Anda bisa saja sudah memiliki $1 juta pada usia 65.

Sementara itu, nasihat Fidelity adalah memiliki 10x gaji Anda pada usia 67. Jadi meskipun Anda mungkin belum mendekati 7x gaji Anda pada usia 55, dengan strategi investasi yang tepat dan kontribusi yang konsisten, Anda bisa dengan mudah menutup kesenjangan itu.

Cara mengejar ketertinggalan

Jika Anda merasa tertinggal dalam tabungan pensiun pada usia 55, ada langkah yang bisa Anda ambil untuk mengejar. Pertama, pastikan Anda tidak lupa tentang kontribusi tambahan untuk mengejar (catch-up contributions), yang memungkinkan Anda memasukkan lebih banyak uang ke IRA atau 401(k). Anda juga bisa melakukan catch-up di HSA.

Berikutnya, lakukan peninjauan pengeluaran yang serius. Kemungkinan besar, Anda akan menemukan beberapa cara untuk mengurangi.

Jika itu tidak berhasil, pertimbangkan untuk mencari pekerjaan sampingan. Jika Anda berada di usia pertengahan 50-an, Anda mungkin punya lebih banyak waktu luang karena anak-anak Anda sudah dewasa dan tidak lagi tinggal di rumah. Anda bisa memanfaatkan jam-jam gratis itu dengan bekerja sedikit lebih banyak, meningkatkan penghasilan, dan menyisihkan uang tersebut untuk pensiun.

Panduan Fidelity hanyalah itu—saran, bukan kebenaran mutlak. Jadi jangan terlalu stres jika saldo rencana pensiun Anda lebih rendah daripada yang disarankan Fidelity. Pada saat yang sama, penting untuk menilai tabungan Anda pada usia 55 dan melakukan apa yang Anda bisa untuk mengejar jika Anda merasa sarang telur Anda perlu diperbaiki.