Kiat dan bekerja, namun masih kesulitan: Kelas menengah India yang tertekan

2 hari lalu

BagikanSimpan

Tambahkan sebagai favorit di Google

Saurabh Mukherjea & Nandita Rajhansa

Getty Images

Biaya sebenarnya untuk hidup kelas menengah berlipat ganda setiap delapan tahun

Di ruang kendali yang gelap di Navi Mumbai, 100 operator mengawasi bot yang memantau 30.000 ATM di seluruh India.

Kamera, sensor, dan bot mereka melakukan pekerjaan yang dulu dilakukan oleh 60.000 satpam.

Ruang kendali itu hanya jendela kecil ke sesuatu yang jauh lebih besar.

Di seluruh India, mesin diam otomatisasi telah membentuk ulang—dan dalam banyak kasus, menghapus—pekerjaan yang dibangun oleh kelas menengah. Dan kelas menengah baru sekarang mulai memahami apa artinya itu.

Saat pendapatan yang stabil mendapat tekanan, banyak orang beralih ke cara yang lebih berisiko untuk mencari uang guna menutup kesenjangan.

Pertimbangkan VS, lulusan BTech berusia 27 tahun dari sebuah kota kecil dekat kota Bhilwara di negara bagian Rajasthan barat. Ia memperoleh 14.000 rupee ($151; £113) per bulan sebagai tenaga penjual lepas (freelance).

Tahun lalu, ia kehilangan 1,3 juta rupee—hampir seluruh tabungan keluarganya—dengan memperdagangkan Futures and Options (F&O) di pasar saham. Ia adalah salah satu dari sembilan juta orang India yang melakukan hal yang sama—dan secara kolektif kehilangan lebih dari $12 miliar per tahun. Angka itu kira-kira setara dengan seluruh anggaran pendidikan tahunan pemerintah federal.

Mereka bukan penjudi. Mereka orang-orang terdidik, penuh ambisi, yang tidak punya tempat lain untuk menaruh cita-cita mereka.

Atau pertimbangkan Rahul Singh, agen pengantaran dengan aplikasi pengantaran makanan. Singh menjelaskan bahwa ia meminjam uang tidak hanya untuk membiayai renovasi rumahnya—pengeluaran yang sifatnya opsional—tetapi juga untuk “menutupi pengeluaran penting, seperti sewa, tagihan medis, dan pengeluaran tak terduga lainnya, yang merupakan hal kritis untuk bertahan hidup”.

VS dan Singh berasal dari lapisan berbeda dari kelas menengah India yang luas, dan mereka berbeda secara sosial maupun ekonomi. Namun, nasib mereka sama sekali bukan sesuatu yang berbeda.

Ini bukan kisah peringatan tentang kegagalan individu. Ini adalah potret sebuah kelas yang sedang tertekan—40 juta wajib pajak berpenghasilan yang memperoleh antara 500.000 ($5.283; £3.969) dan 10 juta rupee per tahun, dan yang menjadi inti produktif ekonomi India.

Ada yang salah untuk mereka, seperti yang kami temukan saat meneliti buku baru kami, dan itu terjadi di beberapa lini sekaligus.

Getty Images

Hampir setengah dari semua keluarga India telah mengambil pinjaman pribadi

Penciptaan pekerjaan kerah putih—jenis pekerjaan yang seharusnya dijamin oleh gelar teknik atau perdagangan—turun dari pertumbuhan 11% sebelum 2020 menjadi hanya 1% hari ini, menurut Naukri Jobspeak Index.

Penurunan itu tidak dimulai dengan AI. Otomatisasi telah mengikis pekerjaan tingkat menengah sejak awal 2000-an, secara diam-diam menghapus peran administratif, pekerjaan pembukuan, dan posisi penjualan yang dulu menyerap para lulusan India.

Namun AI telah secara dramatis mempercepat gangguan itu. Sektor layanan TI India—pemberi kerja lulusan terbesar di negara tersebut dengan delapan juta pekerja—sedang menjalani pengurangan tenaga kerja.

Badan perencanaan pemerintah sendiri, Niti Aayog, memperkirakan bahwa pada 2031 AI bisa menghapus hampir tiga juta pekerjaan TI dan layanan pelanggan. Para CEO perusahaan paling menguntungkan di India berbicara terbuka kepada kami tentang penggunaan AI untuk memangkas biaya gaji hingga sepertiga.

Masuk ke pasar yang menyusut ini, delapan juta lulusan baru datang setiap tahun.

Hasilnya mulai sulit diabaikan. Di IIT Bombay—salah satu institut teknologi terbaik India yang dulu hampir menjadi paspor yang dijamin menuju kemakmuran—para lulusan baru pergi dengan gaji yang lebih rendah daripada pendahulunya.

Di seluruh IIT secara nasional, 8.000 dari 21.500 lulusan tetap menganggur. Gelar IIT, yang lama menjadi kredensial paling didambakan India, mulai tampak kurang seperti tiket emas dan lebih seperti undian.

Getty Images

Dengan delapan juta pekerja, sektor layanan TI India adalah pemberi kerja lulusan terbesar di negara itu

Bahkan bagi mereka yang berhasil mendapatkan pekerjaan, ada sesuatu yang secara diam-diam telah salah dengan ekonomi kehidupan kelas menengah.

Dalam dekade terakhir, pendapatan rata-rata wajib pajak berpenghasilan kelas menengah bertambah sekitar 50.000 rupee per tahun—kira-kira harga sebuah smartphone yang layak. Jika dilihat terpisah, itu terdengar seperti kemajuan. Namun dibandingkan dengan biaya hidup yang sebenarnya, itu adalah pengikisan yang lambat.

Riset terbaru menunjukkan bahwa thali vegetarian (hidangan India yang terdiri dari beberapa hidangan kecil) kini biayanya 11% lebih mahal setiap tahun, mobil atau sepeda motor tingkat awal naik **sebesar **7 hingga 8% per tahun dan biaya medis naik 14%.

Perkiraan kami—berdasarkan pola belanja untuk rumah tangga kelas menengah tipikal di seluruh rent (10-13%), makanan (7-9%), layanan kesehatan (sekitar 14%) dan pendidikan (8-10%)—menyiratkan bahwa biaya hidup sesungguhnya berlipat ganda kira-kira setiap delapan tahun, yang berarti tingkat inflasi efektif sekitar 9% untuk kelompok ini.

Sebuah keluarga yang pada 2016 hidup dengan nyaman dengan 1 juta rupee kini akan butuh mendekati 2 juta rupee per tahun.

Gajinya, dalam kebanyakan kasus, nyaris tidak bergeser. Kelas menengah berada di atas treadmill, dan setiap tahun sabuknya dipercepat.

Utangnya nyata, dan terus bertambah.

Kesenjangan antara apa yang diperoleh orang dan apa yang dibutuhkan hidup harus entah bagaimana diisi. Semakin sering, itu diisi dengan uang pinjaman. Utang rumah tangga non-perumahan India sebagai bagian dari pendapatan kini melebihi utang Amerika Serikat dan China.

Hampir setengah dari semua keluarga India telah mengambil pinjaman pribadi; 67% peminjam mengambil pinjaman pertama mereka sebelum usia 30. Bagi mereka yang menanggung utang, hampir 40% dari pendapatan tahunan dipakai untuk melayaninya.

Peminjaman ini tidak sedang membangun apa pun. Itu membiayai liburan, smartphone, uang sekolah, dan tagihan rumah sakit—konsumsi dan bertahan hidup, bukan investasi.

Antara 5% sampai 10% peminjam ritel terjebak dalam apa yang oleh pemberi pinjaman disebut jebakan utang: mengambil pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama, tanpa jalan keluar yang jelas.

Getty Images

Banyak anak muda mengambil pekerjaan BPO bergaji rendah saat mereka tidak bisa mendapatkan pekerjaan yang mereka pilih

Di taman teknologi Hinjewadi di kota Pune bagian barat, para insinyur muda dengan gelar dan utang berbaris antre setiap pagi untuk wawancara walk-in di perusahaan BPO, berharap mendapatkan pekerjaan input data yang membayar 18.000 rupee per bulan. Inilah bentuk tekanan di level bawah.

Akibatnya merambat ke luar.

Pertumbuhan volume FMCG turun dari 11% sekitar 14 tahun lalu menjadi 3% hari ini. Penjualan mobil stagnan. Pertumbuhan barang tahan lama konsumen runtuh dari 11% menjadi 1-2%.

Saat kami berbicara dengan pimpinan perusahaan konsumen terbesar India, ada ekspresi khusus—terpaku, sedikit kehilangan arah—yang terus muncul. Konsumen India, kata mereka, perlahan-lahan menyadari bahwa mereka berhenti berbelanja. Bukan karena pilihan gaya hidup, melainkan karena mereka tidak bisa—setelah ledakan singkat belanja setelah Pemotongan Pajak Barang dan Jasa (GST) yang kini tampak mulai memudar.

Ini penting melampaui neraca rumah tangga. Konsumsi menyumbang 60% dari PDB India. Model pertumbuhan India pasca-1991 dibangun di atas logika yang spesifik dan elegan: belanja kelas menengah menciptakan permintaan, permintaan menciptakan pekerjaan, pekerjaan menciptakan lebih banyak belanja. Siklus yang saling menguntungkan, dibuat selama tiga dekade. Siklus itu telah patah.

Ada paradoks yang kejam di jantung semuanya.

India sekarang memproduksi lebih banyak lulusan daripada sebelumnya—lebih dari delapan juta setahun. Namun, menjadi lulusan secara aktif justru menurunkan peluang Anda untuk mendapatkan pekerjaan. Tingkat pengangguran untuk lulusan berada di 29,1%, sembilan kali lebih tinggi dibandingkan mereka yang tidak pernah mengenyam sekolah. Pendidikan, aspirasi penentu kelas menengah India, telah berhenti memenuhi janjinya.

Secara politik, kelas ini tidak punya pahlawan. Dengan 40 juta wajib pajak di antara 970 juta pemilih, kelas menengah cukup besar untuk menanggung beban fiskal negara tetapi terlalu terpecah untuk menarik perhatian mereka. Politisi memperebutkan kaum miskin untuk suara dan orang kaya untuk pendanaan. Kelas menengah membayar untuk keduanya—dan menunggu.

Kelas menengah membangun India pasca-reformasi ekonomi. Apakah India modern sekarang bisa mempertahankan kelas menengahnya adalah pertanyaan yang akan dijawab dekade ini.

Saurabh Mukherjea dan Nandita Rajhansa adalah penulis “Breakpoint: The Crisis of the Middle Class and the Future of Work”.

Pengangguran lulusan

Asia

Inflasi

India