Jutaan pengemudi salah menjual pembiayaan mobil untuk menerima kompensasi rata-rata sebesar £829

1 hari yang lalu

BagikanSimpan

Tambahkan sebagai favorit di Google

Kevin Peachey, koresponden biaya hidup dan

Halo bail Jordan, reporter bisnis

Getty Images

Jutaan pengemudi yang seharusnya menerima kompensasi karena perjanjian pembiayaan kendaraan bermotor yang salah jual tahun ini, dengan rata-rata sekitar £829 per orang, berdasarkan rencana dari otoritas pengawas.

Financial Conduct Authority (FCA) telah menguraikan proposalnya untuk skema pemulihan, yang menelan biaya total bagi pemberi pinjaman sebesar £9,1 miliar, sehingga membuat lebih sedikit perjanjian pinjaman yang memenuhi syarat untuk kompensasi.

Sekitar 12,1 juta kesepakatan pembiayaan kendaraan bermotor akan memenuhi kriteria baru, turun dari estimasi awal sebesar 14,2 juta.

Mayoritas besar mobil baru, dan banyak mobil bekas, dibeli dengan perjanjian pembiayaan.

Bagaimana pembayaran kompensasi pinjaman mobil akan bekerja?

Lloyds memperingatkan skandal pembiayaan mobil bisa menelan biaya hingga £2 miliar

Otoritas pengawas mengatakan perusahaan diperkirakan akan membayar £7,5 miliar kepada orang-orang yang mengambil kesepakatan pembiayaan kendaraan bermotor yang memenuhi syarat, sementara biaya administratif skema diperkirakan mencapai £1,6 miliar.

Proposal ini masih bisa digugat oleh pemberi pinjaman dan pengacara.

FCA mengatakan: “Kami mengharapkan semua orang mendukung skema ini, dan pemberi pinjaman segera memperbaiki semuanya bagi pelanggan mereka.”

Namun, Finance and Leasing Association (FLA), yang mewakili industri, mengatakan skema tersebut terlalu luas.

“Kami selalu jelas bahwa jika konsumen mengalami kerugian, maka pemulihan harus dibayarkan,” kata CEO FLA Shanika Amarasekara.

“Tetapi skema pemulihan apa pun untuk pasar dengan skala sebesar ini harus secara akurat mengidentifikasi dan mengompensasi hanya para pelanggan yang benar-benar mengalami kerugian.”

Namun, kelompok hak konsumen Consumer Voice mengatakan skema pemulihan itu belum cukup jauh.

“Milyaran orang mengalami kelebihan biaya, dan riset kami menunjukkan ada yang didorong ke kesulitan keuangan yang nyata,” kata Alex Neill, pendiri bersama.

“Ini adalah kesempatan regulator untuk memperbaikinya, tetapi sepertinya justru membuat pemberi pinjaman luput dari tanggung jawab.”

Kisah panjang yang melibatkan miliaran pound ini menyangkut kesepakatan pembiayaan mobil yang dibuat antara April 2007 dan November 2024.

‘Waktu yang sangat lama’

Fletcher Mumford

Fletcher Mumford telah mencoba menghubungi pemberi pinjaman pembiayaan mobilnya beberapa kali

Fletcher Mumford mengatakan ia telah berusaha menagih kembali pembiayaan mobil yang salah jual selama lebih dari dua tahun, tetapi meskipun berkali-kali mengirim email, menulis, dan menelepon pemberi pinjamannya, ia belum mendapat kabar.

“Saya mendapat email generik yang mengatakan bahwa mereka sedang menghadapi volume orang yang tinggi yang menghubungi mereka saat ini,” katanya kepada BBC Radio 5 Live. “Namun ketika saya menelepon mereka, saya tersambung ke seseorang yang sebenarnya tidak bisa memberi informasi apa pun.”

Mumford mengatakan ia berharap pengumuman Senin itu akan membantu mempercepat proses, tetapi menambahkan: “Ini sudah dua tahun dan itu terasa seperti waktu yang sangat lama sampai muncul semacam gagasan atau keputusan.”

Banyak dari perjanjian pinjaman ini mencakup pengaturan komisi diskresioner (DCAs) di mana dealer mobil menerima biaya dari pemberi pinjaman berdasarkan tingkat bunga yang dikenakan kepada pelanggan.

Pengaturan ini sering kali tidak diungkapkan dan FCA mengatakan hal itu memberi insentif agar pembeli dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang diperlukan, sehingga membuat mereka membayar terlalu banyak.

Pada 2021 FCA melarang kesepakatan-kesepakatan ini dan pada Senin ia mengatakan: “Kami perlu menarik garis tegas terhadap masa lalu dan mendukung pasar pembiayaan kendaraan bermotor yang sehat untuk masa depan.”

Konsumen juga akan dipertimbangkan untuk kompensasi jika mereka tidak diberi tahu tentang dua pengaturan lain antara pemberi pinjaman dan dealer mobil.

Ini adalah:

• pengaturan komisi tinggi di mana setidaknya 39% dari total biaya kredit, termasuk bunga dan biaya, serta 10% dari pinjaman dibayarkan kepada dealer
• ikatan kontraktual yang memberikan eksklusivitas kepada pemberi pinjaman pembiayaan kendaraan bermotor atau hak untuk penolakan pertama

Skema kompensasi pusat otoritas pengawas memungkinkan orang untuk mengajukan keluhan dan berpotensi menerima kompensasi untuk kesepakatan yang salah jual, tanpa perlu pengacara atau melalui pengadilan.

Sebagian orang mungkin masih memutuskan untuk menempuh jalur hukum.

Pemberi pinjaman besar telah menyediakan puluhan juta pound untuk menanggung biaya kompensasi.

Beberapa pemberi pinjaman telah mempertanyakan apakah FCA memiliki kewenangan untuk menerapkan skema pemulihan untuk pinjaman mobil yang disepakati sebelum 2014 karena otoritas tersebut baru mengambil alih pengaturan pasar pembiayaan konsumen pada April tahun itu.

Sebelumnya, Office for Fair Trading bertanggung jawab untuk mengawasi pembiayaan konsumen.

FCA mengatakan pihaknya memiliki kewenangan untuk mencakup perjanjian sebelum 2014, tetapi telah membagi skema kompensasi menjadi dua sebagai perlindungan hukum.

Yang satu akan mencakup perjanjian pembiayaan mobil antara 6 April 2007 dan 31 Maret 2014.

Yang lainnya akan mencakup kesepakatan mulai 1 April 2014 hingga 1 November 2024.

“Jika periode yang lebih awal tunduk pada tantangan hukum atas dasar ini, pemulihan untuk konsumen dengan perjanjian dari April 2014 tidak seharusnya ditunda,” kata FCA.

Bagaimana saya bisa mendapatkan kompensasi?

FCA mengatakan periode implementasi untuk skema pemulihan sekarang akan mulai memberi waktu bagi perusahaan untuk menangani kasus para pengadu:

• Perusahaan memiliki waktu hingga akhir Juni tahun ini untuk pinjaman pembiayaan mobil yang diambil antara April 2014 dan November 2024. Mereka punya waktu hingga akhir Agustus tahun ini untuk kesepakatan yang disepakati antara April 2007 dan Maret 2014
• Orang yang sudah pernah mengeluh atau yang mengajukan keluhan sebelum akhir periode harus dihubungi oleh pemberi pinjaman mereka dalam waktu tiga bulan sejak tanggal-tanggal tersebut
• Pemberi pinjaman akan memberi tahu mereka apakah ada kompensasi yang harus dibayarkan dan berapa jumlahnya
• FCA mengatakan mereka yang tidak puas dengan jumlah yang ditawarkan dapat mengeluh melalui layanan Financial Ombudsman Service yang gratis, yang akan memeriksa bahwa pemberi pinjaman mematuhi aturan
• Perusahaan memiliki waktu tambahan enam bulan untuk menghubungi orang yang belum mengeluh jika berpotensi berhak atas uang, atau jika masa tenggat mereka terlewat dari skema
• Jika dihubungi, konsumen harus merespons dalam enam bulan jika mereka ingin bergabung dengan skema
• Orang yang tidak dihubungi sama sekali masih bisa mengajukan keluhan ke perusahaan mereka hingga akhir Agustus 2027

_Laporan tambahan oleh Esyllt Carr, Mitchell Labiak & Kris Bramwell. _

Dapatkan buletin andalan kami yang berisi semua berita utama yang Anda perlukan untuk memulai hari. Daftar di sini.

Uang

Financial Conduct Authority (FCA)

Keuangan pribadi

Utang pribadi

Biaya Hidup