Nasabah Muda Mungkin Tidak Mengutamakan Investasi Pensiun, Tapi Bank Harus

Waktu terbaik untuk mulai berinvestasi untuk pensiun adalah sekarang, tetapi menyampaikan pesan ini kepada orang dewasa muda bisa menjadi tantangan. Banyak individu Gen Z dan milenial saat ini menghadapi masalah keuangan yang mendesak, sehingga sulit untuk memprioritaskan menabung untuk masa depan yang jauh seperti pensiun.

Karena investasi pensiun biasanya bukan hal yang paling terpikirkan bagi konsumen yang lebih muda, banyak institusi keuangan gagal melibatkan mereka dalam percakapan tentang produk pensiun.

Disha Bheda, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, menyoroti dalam laporan, The Key Step on the Bridge to Investing Maturity Path: Helping Customers Think Beyond Today_,_ bahwa kegagalan untuk fokus pada perencanaan masa depan dapat membuat institusi berada pada posisi yang kurang menguntungkan, terutama ketika semakin banyak perusahaan layanan keuangan bersaing untuk perhatian pelanggan muda. Setelah hubungan-hubungan ini terbentuk, bisa jadi sulit untuk mematahkannya.

Mempersiapkan Masa Depan yang Tak Terlihat

Dalam laporan sebelumnya, tim perbankan digital Javelin memperkenalkan Bridge to Investing Maturity Path, sebuah strategi yang dirancang untuk membantu institusi keuangan menjangkau dan membimbing generasi berikutnya para investor. Jalur ini terdiri dari enam tahap:

2. Bangun fondasi produk dan ciptakan pengalaman pembukaan rekening yang dioptimalkan.

3. Ajarkan dasar-dasar keuangan pribadi kepada pelanggan.

4. Ubah pola pikir pelanggan agar berpikir jangka panjang.

5. Manfaatkan peristiwa penting dalam hidup sebagai batu loncatan untuk peluang investasi.

6. Tetapkan rencana bimbingan yang terstruktur untuk memandu investor pemula.

7. Letakkan landasan bagi hubungan konsultasi.

Salah satu tantangan terbesar dalam membimbing pelanggan melalui tahap-tahap ini adalah menanamkan keyakinan bahwa penyelesaian itu bisa dicapai. Bagi banyak orang dewasa muda, tonggak tradisional seperti membeli rumah atau memulai keluarga terasa jauh—atau bahkan tidak pasti.

“Di sisi lain, banyak dari pelanggan ini memiliki potensi pendapatan yang meningkat dan, dalam banyak kasus, sedang mengarah pada perpindahan kekayaan lintas generasi,” kata Bheda. “Mereka adalah kandidat utama untuk dipersiapkan menghadapi masa depan yang mungkin belum mereka lihat.”

“Sejauh FI (institutional financial) sedang melibatkan calon investor sebelum mereka benar-benar memiliki aset yang signifikan, sebagian besar institusi berada dengan kokoh di Tahap 2 dari jalur kematangan ini,” katanya. “Mereka telah membangun alur pembukaan rekening yang mulus; mereka memiliki beragam produk keuangan; mereka memiliki materi edukasi yang berupaya membimbing pelanggan mereka pada dasar-dasar keuangan pribadi. Tetapi calon investor yang masih muda atau yang belum berpengalaman sebagian besar harus menemukan sendiri dan menjelajahi sumber daya ini.”

Membawa pelanggan melampaui Tahap 2 adalah bagian perjalanan yang paling sulit, dan banyak institusi keuangan berhenti di sana. Namun, bank tidak lagi bisa menerima tingkat keterlibatan seperti ini.

“Permainan historis bagi FI adalah menunggu sampai para pelanggan ini memiliki aset yang bisa diinvestasikan sebelum mencoba memulai hubungan investasi yang didorong nasihat dengan mereka—t   itu sudah terlambat,” kata Bheda.

“Di luar hubungan perbankan utama itu, ada fintech dan aplikasi khusus yang melakukan apa yang kebanyakan bank tradisional saat ini tidak lakukan. Mereka menawarkan antarmuka yang mudah digunakan dengan pengalaman digital yang mengagumkan, biaya rendah, dan layanan khusus yang menargetkan kebutuhan konsumen tertentu yang sering diabaikan oleh bank,” katanya. “Mereka adalah ancaman untuk mengikis kemampuan bank dalam membangun hubungan penasehat jangka panjang jika dibiarkan tanpa pengawasan.”

Merombak Pola Pikir Pelanggan

Untuk mengatasi ini, bank dapat mengadopsi tiga prinsip kunci untuk mengubah kebiasaan investasi jangka panjang pelanggan: pendidikan, pelacakan kebiasaan melalui pengalaman digital, dan penetapan tujuan.

“Edukasi harus disisipkan ke dalam pengalaman pada momen yang tepat selama interaksi digital pelanggan dengan bank,” kata Bheda. “Fokusnya harus pada menekankan prinsip penggandaan (compounding) untuk membantu pelanggan muda dan pemula investasi memahami bahwa tujuan jangka panjang yang tinggi itu mungkin dicapai melalui langkah-langkah kecil.”

Seiring dengan pendidikan, institusi keuangan harus menciptakan pengalaman digital yang selaras dengan konsumen yang lebih muda dan membantu membina kebiasaan keuangan yang konsisten. Pengalaman ini harus didasarkan pada prinsip-prinsip keuangan perilaku dan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing pelanggan.

Bahkan dengan alat yang tepat, membangun disiplin finansial itu sulit, dan partisipasi bisa jadi tidak konsisten. Ini menegaskan pentingnya antarmuka yang disederhanakan dan teknik gamifikasi untuk menjaga keterlibatan.

Menetapkan tujuan SMART—spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan memiliki batas waktu—adalah komponen penting lainnya. Bank harus membantu pelanggan memprioritaskan tujuan-tujuan ini, memahami trade-off, dan meninjau kembali tujuan secara teratur untuk memastikan kemajuan.

“Illustrasi yang menunjukkan bagaimana tindakan harian pelanggan membangun ke arah tujuan atau justru mengurangi pencapaian tujuan, pengingat, visual biaya menunggu, dan umpan balik positif membantu pelanggan membangun akumulasi dana dan berani melangkah untuk berinvestasi,” kata Bheda.

“Prompt yang dibangun ke dalam setiap interaksi digital dengan pelanggan dan dorongan digital untuk meninjau kemajuan mereka membantu menggeser pola pikir pelanggan ke pemikiran jangka panjang dan pencapaian tujuan, sebuah kunci untuk memperdalam hubungan dan membina generasi investor berikutnya,” katanya.

Dari Pengawasan ke Pandangan ke Depan

Saat bank bekerja untuk memperluas wawasan pelanggan, mereka juga harus memikirkan ulang strategi pensiun mereka.

“Membuat pelanggan menyesuaikan cara berpikir mereka untuk membayangkan hasil jangka panjang adalah bagian dari tantangan saja,” kata Bheda. “Untuk mencapai Tahap 3, bank harus menyisihkan fokus biasa mereka pada pendapatan jangka pendek dan mempertimbangkan potensi hubungan pelanggan seumur hidup yang akan terbukti bermanfaat berulang kali.”

“Melangkah satu tingkat lebih jauh di sepanjang Bridge to Investing adalah kewajiban jangka pendek bagi FI dan pelanggan mereka serta strategi jangka panjang untuk kepercayaan dan loyalitas pelanggan,” katanya. “Bagi bank, imbalannya adalah hubungan seumur hidup yang menjadi lebih menguntungkan ketika pelanggan dewasa dan mencari produk keuangan yang mencerminkan perubahan hidup mereka. Bagi pelanggan, ini berarti memperoleh kemampuan untuk memvisualisasikan masa depan mereka dan keyakinan bahwa mereka memiliki jalur untuk mencapainya.”

Urgensi ini semakin tinggi karena meningkatnya fintech yang menargetkan demografi yang lebih muda. Aplikasi edukasi seperti Greenlight dan GoHenry, bersama akun remaja yang ditawarkan oleh Venmo dan Cash App, menanamkan kebiasaan keuangan sejak usia dini.

Meski tidak semuanya sudah menyediakan investasi pensiun, banyak yang berkembang menjadi penyedia layanan keuangan menyeluruh. Jika mereka sudah mapan dengan pelanggan yang lebih muda sekarang, mereka akan memiliki jalan masuk dengan mereka saat pelanggan tersebut menua menuju masa pensiun. Ini membuat penting sekali, lebih dari sebelumnya, untuk melangkah melalui Bridge to Investing Maturity Path.

“Keberhasilan di Tahap 3 akan mengubah secara mendalam hubungan perbankan,” kata Bheda. “Perubahan dari pengawasan ke pandangan ke depan akan menempatkan FI sebagai penasihat yang proaktif, bukan sekadar penyedia layanan keuangan yang bersifat reaktif sesuai permintaan. Perbankan digital akan terus memperkuat peran FI dalam pemberian nasihat untuk mencapai tujuan-tujuan masa depan.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Digital BankingFintechInvestmentRetirement InvestingRetirement Savings