Fitur Strategi API Perbankan yang Menang

Banyak pihak menganggap API Open Banking terutama sebagai upaya kepatuhan PSD2, yang memastikan data keuangan sensitif pelanggan ditangani secara aman. Namun, semakin jelas bahwa API bisa lebih dari sekadar alat perantara. API juga memberi peluang bagi bank untuk berinovasi dan membuka sumber pendapatan baru. Inovasi sangat penting untuk tetap bersaing—tetapi agar benar-benar memanfaatkan peluang-peluang ini, penting untuk menyusun strategi.

Lanjutkan membaca untuk mengetahui apa yang membuat strategi API perbankan yang baik.

Mengapa bank memerlukan strategi API?

Perkembangan yang relatif baru, API Open Banking memungkinkan bank membagikan data keuangan pelanggan dengan cara yang aman dan terlindungi. Namun, API (application programming interfaces) juga berpotensi memberikan beberapa manfaat tambahan bagi bank dari semua ukuran. API dapat membantu mengembangkan kemitraan dan kolaborasi Fintech yang menguntungkan, mendorong dan mempercepat inovasi, serta mengeksplorasi model bisnis baru. API juga dapat meningkatkan pengalaman pelanggan. Namun, sekadar membuka API tidak cukup untuk memperoleh manfaat dan memonetisasikannya. Anda perlu membangun strategi API yang solid, lalu secara bertahap mengembangkannya. Ini akan mengurangi risiko pemborosan waktu dan uang, meningkatkan kecepatan menuju pasar, dan membantu Anda tampil menonjol di antara para pesaing.

Apa saja yang termasuk dalam strategi API yang kuat?

Agar Anda dapat mengintegrasikan API dengan sukses, Anda ingin membuat strategi yang memadukan pengetahuan teknis dan bisnis. Anggap API Anda sebagai strategi tingkat organisasi, bukan hanya bagian dari departemen TI Anda. Pendekatan yang terpecah dapat meningkatkan biaya dan memperlambat proses, sehingga penting memiliki tim lintas fungsi yang bekerja bersama untuk mencakup:

*   Tujuan bisnis
*   Implementasi API
*   Operasi teknologi
*   Pemasaran dan promosi
*   Milk

Dalam strategi API Anda, Anda ingin memiliki:

Tujuan bisnis yang didefinisikan

Langkah pertama dalam menyusun strategi API adalah mendefinisikan apa yang Anda inginkan darinya. Apa tujuan bisnis Anda? Mungkin Anda ingin menyederhanakan aplikasi, menjalin kembali hubungan dengan pelanggan saat ini, atau mengembangkan aliran bisnis baru. Atau mungkin tujuan utama Anda adalah menjangkau pelanggan baru dengan bermitra bersama perusahaan Fintech. Apa pun apakah Anda membangun atau membeli API Anda, setiap tujuan akan memerlukan pendekatan yang disesuaikan. Setelah Anda tahu apa yang ingin Anda peroleh dari API Anda, Anda dapat menyusun strategi yang selaras dengan tujuan bisnis Anda. Di sinilah kebutuhan akan anggota tim dari sisi teknis dan bisnis menjadi sangat penting.

Audiens yang jelas

Penting untuk memandang API Anda sebagai sebuah produk. Dan seperti produk atau layanan lainnya, sangat penting untuk menentukan siapa yang akan menggunakannya agar Anda dapat memastikan mereka mendapatkan pengalaman terbaik. Petakan perjalanan pengguna untuk memperoleh wawasan yang akurat tentang pengalaman pelanggan saat ini dan di masa depan. Dalam kasus API Open Banking, pengembang adalah pelanggan yang berdaya. Membuat persona pelanggan dapat membantu Anda menargetkan audiens pengembang yang dapat membangun produk yang memperluas nilai bank Anda bagi pengguna akhir.

Proposisi nilai yang mapan dan peta jalan API

Memiliki strategi API yang digerakkan oleh bisnis akan membantu Anda mengembangkan peta jalan yang secara jelas menyajikan proposisi nilai organisasi Anda kepada para pemangku kepentingan — dari konsep hingga implementasi dan operasi. Anda akan dapat mengidentifikasi celah apa pun dalam sumber daya Anda sebelum menjadi masalah. Ide yang baik juga untuk membuat dokumentasi yang akurat dan selalu diperbarui yang dapat diakses serta dipahami oleh semua orang yang mungkin menggunakan API tersebut. Perhatikan bahwa baik pengembang maupun non-pengembang perlu mengetahui bagaimana cara kerjanya dan mengapa hal itu memberikan nilai.

Eksperimentasi

Dengan API Open Banking, bisa bermanfaat untuk memulai dari skala kecil dan mengembangkannya. Selain itu, sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengizinkan pihak ketiga menggunakan API perbankan Anda, penting untuk mencobanya terlebih dahulu. Dikenal sebagai ‘dogfooding,’ Anda dapat menguji kualitas API Anda sebelum merilis versi beta untuk mendapatkan masukan.

Platform manajemen API

Strategi API yang kuat melampaui implementasi teknologi awal. Untuk mendorong inovasi dan membuka peluang-peluang baru, Anda perlu tahu cara mengelolanya. Platform manajemen API akan memberi Anda alat untuk mendefinisikan dan mengukur KPI: dua poin berikutnya kami.

KPI yang jelas

Apa KPI (key performance indicators) utama Anda? Selaras dengan tujuan bisnis Anda, KPI yang didefinisikan dengan jelas akan membantu Anda memantau apa yang berjalan dan apa yang perlu diubah. Pada akhirnya, KPI yang Anda pilih akan bergantung pada tujuan bisnis Anda. Misalnya, tujuan Anda bisa berupa mendorong pendapatan, meningkatkan konversi, atau memperluas ekosistem Fintech Anda.

Pemantauan API dan metrik

Seperti banyak upaya bisnis lainnya, API memerlukan analitik agar implementasi yang berhasil. API Open Banking memerlukan pemantauan untuk memastikan API bekerja sebagaimana mestinya dan untuk mengidentifikasi potensi ancaman keamanan. Saat memantau API Anda, ada tiga metrik utama yang perlu dipantau:

*   Metrik pendapatan – berapa ROI Anda?
*   Metrik operasional – apakah ada kesalahan?
*   Metrik pengembang – apakah pengembang mendapatkan pengalaman pengguna yang baik

Strategi API yang kuat juga akan memantau keberhasilan serta mengawasi fitur dan peluang baru untuk pertumbuhan.

Model API perbankan BaaP dan BaaS

Bergantung pada alasan Anda di balik sebuah API perbankan dan tujuan bisnis Anda, strategi API Anda dan model bisnis yang dipilih dapat berbeda. Organisasi Anda mungkin ingin menempuh jalur Banking as a Platform (BaaP), menyediakan layanan inti Anda sendiri dan menggunakan API untuk menjadi perantara layanan eksternal. Banking as a Platform menawarkan peluang untuk monetisasi API dan menjangkau klien-klien baru. Banking as a Service (BaaS) adalah area lain yang mungkin ingin Anda jelajahi. BaaS memberi penyedia pihak ketiga akses ke layanan inti sebuah bank. Strategi API Anda mungkin berpusat pada mengekspos, mengamankan, dan memasarkan API kepada perusahaan Fintech yang menawarkan layanan perbankan khusus untuk pasar relung (niche).

Open Bank Project

API Open Banking berpotensi memberikan manfaat besar dan peluang pertumbuhan bagi bank dan institusi keuangan. Namun, seperti halnya dengan setiap usaha bisnis, penting untuk menempatkan strategi yang dipikirkan dengan matang. Open Bank Project Platform, yang dipimpin oleh TESOBE, adalah solusi middleware yang memungkinkan institusi keuangan dengan mudah membuat, mengamankan, mendistribusikan, dan memonetisasikan API. Jika Anda sedang mencari dukungan dalam mengembangkan strategi API yang kuat, silakan hubungi kami untuk mempelajari lebih lanjut dan memesan demo.