Memodernisasi Pembayaran: Mengatasi Tantangan Teknologi Terberat

Bank-bank berlomba untuk memodernisasi sistem pembayaran mereka, karena pembayaran real-time melonjak dan kecerdasan buatan mulai membentuk setiap sudut industri. Apa yang dulu tampak seperti peningkatan back-office kini menjadi prioritas kritis—yang dapat menentukan hubungan pelanggan dan posisi di pasar.

Dalam Webinar PaymentsJournal, Scotty Perkins, Kepala Manajemen Produk di ACI Worldwide, Tyler Pichach, Kepala Global Strategi AI di Microsoft, dan James Wester, Co-Kepala Pembayaran di Javelin Strategy & Research, membahas apa yang perlu dilakukan bank untuk bersiap menghadapi perubahan ini—dan biaya jika tertinggal.

Modernisasi Bergerak Cepat

Sebuah survei oleh ACI terhadap 200 bank tahun lalu menemukan bahwa modernisasi adalah prioritas utama mereka. Bank ingin membawa produk baru ke pasar lebih cepat dan menghadirkan solusi inovatif bagi pelanggan. Modernisasi yang benar melampaui penambahan jalur pembayaran baru; ia mengajukan pertanyaan kritis tentang kesiapan, adopsi cloud, arsitektur native, manajemen risiko, dan skalabilitas.

Saluran digital berkembang lebih cepat daripada inti pembayaran yang mampu mengikutinya. Meskipun momentum seputar API dan adopsi cloud kuat, pelaksanaannya tidak merata, bervariasi secara signifikan menurut wilayah dan kasus penggunaan.

AI semakin memperkuat urgensi seputar modernisasi. Bank perlu mempertimbangkan tidak hanya bagaimana AI akan meningkatkan pengalaman pelanggan, tetapi juga bagaimana AI akan mengoptimalkan proses back-office yang menjadi fondasi pembayaran.

“Memanfaatkan alat-alat baru di sekitar AI, serta memahami dan menulis ulang kode adalah tempat yang bagus bagi orang-orang untuk belajar dan bagi pelanggan untuk memahami cara menggunakan AI,” kata Pichach.

Wester menambahkan: “Mungkin satu hal yang menampar wajah semua orang dan mengatakan bahwa Anda benar-benar perlu melakukan lebih banyak lagi untuk bersiap menghadapi apa yang akan datang.”

Pembayaran yang Lebih Cerdas, Perbankan yang Lebih Cerdas

Memilih mitra dengan pemahaman mendalam tentang ranah pembayaran dan kredibilitas yang kuat dapat menjadi langkah pertama yang vital. Mitra yang dapat memanfaatkan semua jenis pembayaran membantu mencegah infrastruktur yang terpecah.

Satu infrastruktur yang kohesif memungkinkan bank menerapkan pembayaran instan dengan cepat dan efisien. Ini juga menciptakan peluang untuk menghadirkan penawaran baru, seperti FedNow dan RTP, bersama pembayaran wire dan batch.

“Bagaimana jika kemarin seorang konsumen hendak menggunakan jalur debit untuk sebuah pembayaran dan besok mereka menggunakan FedNow sebagai gantinya?” kata Perkins. “Bagaimana bank dapat mengelola transisi itu secara efektif dari sisi biaya dan operasional serta membuatnya mulus untuk pelanggan? Di situlah Anda ingin melibatkan mitra yang punya keahlian dalam menunjukkan kasus penggunaan yang secara historis berbeda itu, tetapi dengan tampilan dan nuansa yang serupa, dengan logika orkestrasi yang secara kredibel dapat mengelola jenis-jenis pembayaran tersebut.”

Membangun Skalabilitas dan Ketahanan

Strategi cloud-native tidak boleh mengorbankan skalabilitas atau ketahanan saat menerapkan solusi baru. Skalabilitas dinamis melibatkan lebih dari sekadar menangani lalu lintas—ini mencakup pengelolaan biaya dan ekspektasi. Misalnya, hal ini menghilangkan kebutuhan infrastruktur on-premises yang berlebihan yang harus disiapkan secara berlebihan untuk mengakomodasi lonjakan permintaan puncak. Tidak boleh ada persepsi—baik oleh pelanggan maupun bank—bahwa ketersediaan terbatas.

Ketahanan melampaui waktu aktif (uptime). Ini mencakup kemampuan untuk terus memproses dengan aman saat berada di bawah tekanan, baik menghadapi lonjakan volume yang tiba-tiba, upaya penipuan, atau gangguan jaringan.

“Salah satu hal yang kami bicarakan dalam pembayaran modern adalah gagasan bahwa kegagalan itu tidak terhindarkan,” kata Pichach. “Anda ingin merancang sistem dengan semboyan bahwa semuanya akan mengalami penurunan. Kita perlu memastikan bahwa komponen operasional yang selalu aktif ini dapat terus bekerja.”

Risiko Tertinggal

Selama puluhan tahun, bank mengandalkan sistem pembayaran yang meskipun andal, kini mulai menunjukkan usia mereka. Kode dan infrastruktur warisan semakin rapuh, membuat gangguan, kinerja lambat, dan bahkan kegagalan total menjadi lebih mungkin. Memelihara aplikasi COBOL dan lapisan kustomisasi yang ditambahkan dari waktu ke waktu bukan lagi sekadar tantangan teknis, melainkan tantangan strategis.

Pada saat yang sama, pembayaran semakin dipercepat. Pembayaran real-time mengurangi waktu respons, sehingga penipuan menjadi lebih sulit dideteksi dan dicegah. Kecepatan yang dipercepat ini membutuhkan tidak hanya sistem pembayaran, tetapi juga sistem operasional yang dapat merespons secepat transaksi terjadi.

“Bagian berikutnya benar-benar berkaitan dengan kepercayaan pelanggan,” kata Pichach. “Jika Anda tidak sangat tersedia, jika Anda tidak memiliki kontrol penipuan yang tepat, Anda akan kehilangan kepercayaan pelanggan. Anda akan mengikis keinginan pelanggan Anda untuk berpartisipasi dengan Anda sebagai bank dalam pembayaran.”

Mengambil Langkah Pertama

Modernisasi lebih dari sekadar peningkatan infrastruktur. Ini adalah kesempatan untuk memikirkan ulang masalah apa yang coba dipecahkan oleh organisasi—baik secara internal, untuk efisiensi operasional, maupun secara eksternal, untuk pengalaman pelanggan.

Quick wins itu penting: pola yang dapat digunakan kembali yang sejak awal memberikan manfaat bisnis yang nyata akan membangun momentum dan kredibilitas untuk transformasi yang lebih luas. Dan AI? AI dapat membantu menghadirkan pengalaman yang lebih cepat ini.

Pemimpin strategi bank harus bertanya kepada diri sendiri: ke mana kita ingin berada dalam lima tahun? Tren apa yang harus kita rangkul—entah itu pergeseran dari transfer wire ke pembayaran instan, atau mengintegrasikan stablecoin dan kemampuan kripto yang kini mulai muncul di bawah Genius Act?

Langkah pertama adalah mengadopsi sebuah platform yang dapat berkembang seiring pasar, sehingga bank dapat berinovasi dengan cepat dan bersaing dengan pihak-pihak yang sudah bergerak cepat.

“Kami melihat perusahaan yang sangat besar minggu ini membahas tentang mendapatkan izin perbankan di AS untuk melakukan pinjaman,” kata Pichach. “Tapi semuanya datang untuk ikut bermain, dan bank bersaing dengan beragam pemain yang lebih luas. Mereka perlu dapat berinovasi, dapat membawa produk baru ke kehidupan.”

Melihat ke Depan

Pembayaran instan hanyalah permulaan. Bank membutuhkan infrastruktur yang tangguh dan data yang andal untuk menskalakannya sekaligus tetap patuh pada peraturan anti-money laundering dan peraturan kejahatan keuangan lainnya.

“Satu tren tambahan yang kami lihat di ACI adalah kemampuan untuk menggunakan AI untuk berinteraksi dengan konsumen,” kata Perkins. “Jika saya dapat menggunakan ISO 20022 untuk memahami riwayat transaksi dan bagaimana serta seperti apa perilaku konsumen, itu membuat saya jauh lebih mampu memberikan pengalaman yang bermakna.”

Untuk bisnis, terutama yang kecil, tujuannya sederhana: melayani pelanggan mereka tanpa perlu khawatir tentang pembayaran. Mereka ingin transaksi berjalan begitu saja. Bank dan mitra mereka sedang membangun kenyataan itu, tetapi perjalanannya masih terus berlangsung.

“Kami telah melihat begitu banyak perubahan, dan kami sampai pada titik sekarang ketika semua orang merasa semacam sudah tertinggal,” kata Wester. “Tapi tidak ada yang namanya mengejar ketertinggalan. Yang ada hanya perubahan yang akan terus berlanjut.”

| \| WEBINAR ON-DEMAND Business Case for Payment Hub Modernization Akses sekarang. \| \| — \| \| \| First Name (required) Your Email (required) Title (required) \| \| — \| \| Last Name (required) Company (required) \| \| By supplying my contact information, I agree to the Privacy Policies listed below and authorize Escalent/Javelin/PaymentsJournal and/or ACI Worldwide. to contact me with personalized communications about future activities, products, and services. If you change your mind, you can unsubscribe at any time. Escalent Privacy Policy / ACI Worldwide Privacy Policy \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ACI WorldwideDigital PaymentsInstant PaymentsPayment ModernizationReal-time paymentsResiliencyScalability