Di mana Institusi Keuangan Berperan dalam Rantai Nilai AR/AP

Satu permintaan pembelian sekarang memicu jalinan persetujuan, pertukaran data, dan keputusan pendanaan yang melampaui proses tradisional utang usaha dan piutang usaha. Seiring alur kerja AR/AP menjadi semakin kompleks, bank dan jaringan menghadapi pertanyaan penting: di mana sebenarnya mereka benar-benar berperan dalam rantai nilai yang penuh peluang, tetapi kurang kejelasan?

Untuk mengurangi ketidakpastian ini, Hugh Thomas, Lead Commercial and Enterprise Analyst di Javelin Strategy & Research, memetakan rantai nilai AR/AP, menguraikan para pemain utama di bidang tersebut, dan menelaah bagaimana institusi keuangan dapat membedakan diri dalam laporan terbarunya, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Menjadi Terpatri dalam Proses

Secara historis, banyak perusahaan jasa keuangan telah terlalu berlebihan dalam upaya mereka untuk membangun peran dalam proses AR/AP.

“Ketika saya pertama kali memulai bisnis ini, Anda punya bank yang mencoba masuk ke ruang pengadaan secara efektif,” kata Thomas. “Ketika Ariba hadir di Kanada, itu merupakan sejumlah mitra bank yang memfasilitasi pertumbuhannya. Mereka mengambil hubungan dana/treasury dengan pihak-pihak tersebut ke dalam ruang pengadaan, dan mereka akan mengatakan: ‘Ini adalah pasar tempat Anda bisa melakukan pembelian spot dan sebagainya.’”

“Jika sejarah membuktikan sesuatu, itu adalah bahwa mungkin terlalu jauh bagi bank untuk memperluas rantai nilai,” katanya. “Anda tidak harus ingin komponen strategis dari pengadaan Anda menjadi fungsi dari siapa yang Anda gunakan untuk layanan treasury dari sebuah bank. Biarkan semua orang menjalankan komponen yang paling penting bagi misi dari pekerjaan mereka.”

Ada keberhasilan yang menonjol, khususnya melalui kemitraan dan integrasi. Misalnya, Mastercard memiliki hubungan dengan SAP Taulia yang memungkinkan pembiayaan tertanam (embedded finance) di lingkungan perusahaan. Visa telah membentuk hubungan serupa, di mana mitra bisnis menangani persetujuan sementara baik pembeli maupun penjual memindahkan dana secara internal, setelah itu Visa atau Mastercard menyelesaikan transaksi.

Setelah jaringan kartu menjadi terpatri dalam proses-proses ini, mereka dapat menawarkan layanan bernilai tambah tambahan kepada bisnis mitra, sehingga memperkuat hubungan tersebut.

“Anda melihat itu dalam hal membantu pemasok seperti SAP untuk memahami. Di sinilah seseorang akan lebih bersedia mengambil kartu virtual,” kata Thomas. “Atau bank membagikan use case terkait pembayaran real-time yang mereka coba saling mengisi dalam hal penggunaan, lalu mereka dapat membangun solusi yang lebih baik untuk mengatasi kebutuhan tersebut dan bisa mengembangkan pembayaran real-time dalam kemitraan dengan penyedia di sepanjang rantai nilai ini.”

Memperoleh Widget

Dengan mempertimbangkan peluang-peluang ini, sangat penting bagi perusahaan jasa keuangan untuk memahami rantai nilai AR/AP secara menyeluruh. Dari sisi utang (payables), misalnya, sebuah departemen dapat memberi tahu pengadaan bahwa ia membutuhkan sebuah widget. Pengadaan kemudian mengidentifikasi widget tersebut, menegosiasikan harga, dan mengembalikan informasi itu ke departemen yang mengajukan permintaan.

“Dengan mengingat bahwa ada beberapa risiko jika melakukan ini dari perspektif pembeli, pengadaan bisa mengatakan, ‘Pemasok widget, kami akan memberikan dananya untuk ini sekarang jika Anda mau, jika Anda ingin memberi kami diskon karena membayar Anda sekarang,’” kata Thomas. “Atau, ‘Kami bisa memberi Anda kartu, dan Anda bisa melakukan otorisasi sehingga dana Anda pada dasarnya sudah dicadangkan untuk pembayaran yang akan Anda terima, atau kami bisa membayar Anda ketika barang datang segera.’”

Dengan menganalisis di mana aliran data dan risiko berada di seluruh rantai nilai, institusi keuangan dapat membantu pelanggan mengelola arus kas dan menyeimbangkan operasional dengan lebih baik. Dalam peran ini, bank pada dasarnya bertindak sebagai perantara jaringan bank di antara para pihak.

Untuk mencapai ini, sebuah FI harus memahami proses AR/AP end-to-end dan memperkenalkan solusinya dengan cara yang memungkinkan solusinya diterapkan di beberapa titik dalam rantai nilai. Ini berlaku untuk perspektif pembeli dan penjual: penjual bisa menerima pembayaran lebih awal, pembeli bisa memperpanjang tenggat pembayaran, atau bank bisa ikut campur untuk memungkinkan kedua hasil tersebut secara bersamaan.

“Gagasan besarnya adalah memahami rantai nilai bagi seorang calon pemberi pendanaan atau calon arbiter waktu pembayaran dan data pembayaran serta mitigasi risiko, untuk memahami data apa yang tersedia, di mana dan kontrol apa yang tersedia, komitmen apa yang telah tersedia, dan di mana Anda kemudian bisa memasang solusi Anda dengan lebih efektif,” kata Thomas.

Menemukan Celah Eksekusi

Pertimbangan kunci lain bagi bank adalah menjaga pendapatan. Sebagian besar perusahaan saat ini yang mengisi celah dalam proses AR/AP adalah penyedia perangkat lunak fintech sebagai layanan (software-as-a-service). Meski beberapa menawarkan kemampuan khusus, yang lain telah mulai mengambil alih aspek tertentu dari peran bank tradisional.

Beberapa fintech kini menyediakan solusi percepatan modal kerja atau penawaran kartu virtual yang secara masuk akal dapat menggerus pangsa pasar bank. Institusi keuangan yang memahami lanskap ini dapat memilih untuk bermitra secara selektif, bekerja hanya dengan penyedia yang tidak menimbulkan konflik kepentingan.

Lebih dari itu, pemahaman menyeluruh tentang para pemain dalam rantai nilai AR/AP membuka peluang tambahan.

“Pada setiap titik dalam siklus hidup suatu piutang, ada kesempatan untuk melakukan segalanya mulai dari membiayainya hingga menjualnya kepada seseorang seharga $0,50 per dolar—dengan anggapan bahwa mungkin mereka dapat memulihkan kredit yang telah mereka berikan dan yang telah berubah menjadi piutang tak tertagih,” kata Thomas. “Rekomendasinya adalah melihat celah-celah eksekusi itu, khususnya di mana celah tersebut menunjukkan potensi untuk memasang alat pembayaran dan likuiditas tertanam, lalu menggunakan data real-time untuk memengaruhi metode dan waktu pembayaran.”

Siapa Siapa di Kebun Binatang

Dengan memengaruhi waktu dalam proses AR/AP, bank dapat menciptakan manfaat dinamis bagi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka.

“Karena data menjadi lebih mudah tersedia, Anda bisa lebih baik mengatakan, ‘Jika saya memindahkan semua orang ini ke 45 hari, saya pikir kita masih akan patuh,’” kata Thomas. “’Kita membayar mereka dalam 30 hari hanya karena ada siklus pembayaran yang sedang kita hadapi atau yang membuat semuanya tetap sinkron. Pindahkan orang-orang ini ke 45 hari, kita bisa melakukannya karena kita punya solusi AI agentic baru yang sudah dipasang atau semacam itu, jadi kita membayar tepat pada hari itu.’”

Setelah institusi keuangan bermitra dengan penyedia AR/AP, menjadi mungkin untuk menggabungkan alat data dan otomatisasi guna memberikan nilai tambahan yang bertahap (incremental). Misalnya, pada skenario-skenario tertentu, sebuah bank bisa memperpanjang proses itu lebih jauh untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dengan lebih baik.

“Ini adalah asal-usulnya; ini melihat siapa-siapa di kebun binatang dalam konteks area ini, baik dari sisi utang (payables) maupun piutang (receivables),” kata Thomas. “Cara terbaik untuk melakukannya, jika Anda ingin memahami siapa yang bermain di mana, adalah melalui analisis rantai nilai.”

“Bagian lainnya hanyalah tentang melakukan segmentasi dan memprioritaskan siapa yang ingin Anda ajak bekerja sama berdasarkan bagaimana mereka memonetisasi, dan menggunakan laporan tersebut untuk mengatakan, ‘Ini adalah daftar panjang, katalog tentang siapa melakukan apa, di mana mereka berada dalam rantai nilai, dan bagaimana mereka menghasilkan uang,’” katanya. “’Mari kita lakukan triase terhadap daftar itu dan tentukan siapa yang ingin Anda ajak bicara terlebih dahulu dalam hal di mana Anda merasa solusi Anda mungkin cocok.’”

0

                    SAHAM

0

                TONTONAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Akun Utang UsahaAkun Piutang UsahaAR/APKeuangan KomersialKeuangan KomersialManajemen Treasury