Dari Gabungan ke Penyatuan, mengapa reformasi kepercayaan pertanian Gansu memilih jalur badan hukum yang tunggal?

Tanya AI · Bagaimana bank koperasi desa dan komersial (agri-merchant) di Gansu menerapkan pola “satu badan hukum terintegrasi” untuk mengatasi risiko keuangan regional?

Pelaksanaan Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu merupakan praktik nyata dari strategi “pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas” untuk bank-bank menengah-kecil di seluruh negeri, menandai bahwa fokus reformasi koperasi kredit (agrifinance) kini bergeser dari “penekanan kuantitas” menuju “peningkatan kualitas”.

Diproduksi oleh | China Interview Network

Direviu oleh | Li Xiaoyan

Hanya dalam tiga bulan sejak awal tahun, bank koperasi desa dan komersial tingkat provinsi pertama di negara ini resmi beroperasi. Pada 17 Maret, Gansu Rural Commercial Bank Co., Ltd. menyelesaikan pendaftaran industri dan perdagangan. Modal terdaftarnya mencapai 449,19 miliar yuan, dibentuk melalui penyertaan dana dari perusahaan-perusahaan milik negara di bawah Provinsi Gansu, dengan pemegang jabatan perwakilan hukum dan ketua dewan dijabat oleh Wang Wen Yong, Sekretaris Partai Persatuan Koperasi Kredit Gansu dan ketua dewan. Dari persetujuan untuk persiapan pada 9 Februari hingga penyelesaian pendaftaran industri dan perdagangan, hanya membutuhkan waktu lebih dari satu bulan. Peluncuran cepat Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu tidak hanya menjadi peristiwa ikonik reformasi koperasi kredit tahun 2026, tetapi juga menandai bertambahnya kekuatan utama dalam barisan pembentukan institusi koperasi kredit tingkat provinsi di seluruh negeri. “Pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas” bagi bank-bank menengah-kecil pun dipercepat dari rencana kebijakan menuju praktik yang lebih dalam.

Struktur pemegang saham Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu menunjukkan ciri khas yang tegas: “pengendalian oleh aset negara di tingkat provinsi.” Hal ini menjadi dasar yang kuat bagi operasionalnya yang stabil. Selain Persatuan Keuangan Daerah Provinsi Gansu sebagai pemegang saham minoritas berbentuk badan perkumpulan, keenam pemegang saham inti lainnya merupakan BUMN tulang punggung di bawah Provinsi Gansu, termasuk Gansu State-owned Assets Investment Group Co., Ltd., Jin Chuan Group Co., Ltd., Gansu Energy & Chemical Investment Group Co., Ltd., Jiuquan Iron & Steel (Group) Co., Ltd., Gansu Financial Holdings Group Co., Ltd., serta Gansu Provincial Highway and Transportation Construction Group Co., Ltd. Penataan ini tidak hanya mencerminkan dorongan kuat pemerintah daerah terhadap reformasi koperasi kredit, tetapi juga melalui penyuntikan sumber daya aset negara yang berkualitas secara efektif melengkapi kekuatan modal serta mengoptimalkan struktur tata kelola. Dengan demikian, ia menyediakan jaminan yang kuat untuk penanganan risiko berikutnya dan pengembangan bisnis.

Sebagai “kelompok kedua” yang modal terdaftarnya hanya kalah dari Bank Koperasi Desa dan Komersial Inner Mongolia (sekitar 580 miliar yuan) di antara bank koperasi desa dan komersial tingkat provinsi yang telah dibentuk, skala modal 449,19 miliar yuan menunjukkan tekad dan rasa percaya diri reformasi koperasi kredit Gansu. Cadangan modal yang memadai tidak hanya dapat secara efektif menyerap beban historis dan meningkatkan kemampuan penangkalan risiko, tetapi juga menyediakan dukungan dana yang berkelanjutan untuk melayani “tiga sektor pertanian” (pertanian, pedesaan, dan petani) serta usaha kecil dan menengah, selaras dengan persyaratan kebijakan pusat “menguatkan sumber daya dan sarana penanganan risiko untuk institusi keuangan menengah-kecil di daerah.” Sementara itu, penataan cabang turut dipercepat; Cabang Pusat Linxia telah menyelesaikan pendaftaran industri dan perdagangan, sehingga fondasi kanal untuk menutupi penuh pasar tingkat kabupaten dan menghubungkan layanan keuangan “langkah terakhir” telah dibangun.

Pembentukan Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu bukanlah sekadar penyalinan model, melainkan pilihan strategis berdasarkan kondisi nyata provinsi yang telah melalui eksplorasi selama tiga tahun, yang secara jelas mencerminkan logika inti reformasi koperasi kredit kali ini: “penanganan risiko didahulukan, satu provinsi satu kebijakan.” Menilik kembali jalur reformasi, Laporan Kerja Pemerintah Provinsi Gansu tahun 2023 pernah mengusulkan pembentukan “Bank Koperasi Desa dan Komersial Bersama Gansu,” dengan kecenderungan mempertahankan sistem badan hukum tingkat dua yang berstatus badan hukum tingkat kabupaten. Namun, seiring reformasi berjalan, masalah nyata dalam sistem koperasi kredit Gansu—“jumlah institusi banyak, sebaran luas, serta risiko tidak merata”—secara bertahap semakin menonjol: seluruh provinsi memiliki 37 bank koperasi desa dan komersial, 5 bank koperasi desa, serta 41 federasi koperasi kredit tingkat kabupaten; terdapat lebih dari 21.000 orang yang bekerja di sektor tersebut; serta hampir 1.904 gerai/website layanan. Meski mencakup 86% desa administratif dan 90% petani serta peternak, akibat fondasi ekonomi regional, beberapa institusi koperasi kredit di tingkat kabupaten menanggung beban historis yang berat sehingga tingkat kesulitan penanganan risiko menjadi besar.

Berdasarkan hal tersebut, Gansu dengan tegas mengubah arah reformasi, menetapkan penerapan pola “satu badan hukum terintegrasi,” dengan menggabungkan 83 institusi koperasi kredit di seluruh provinsi menjadi satu entitas badan hukum tunggal. Keunggulan utama dari perubahan ini adalah mampu memutus “benteng tata kelola” dari badan hukum yang sebelumnya terpisah, sehingga secara fundamental mengatasi risiko sistemik parsial yang muncul dari struktur badan hukum yang terpecah. Seperti yang pernah diungkapkan oleh Han Gang, pakar utama dari Shanghai Finance and Development Laboratory, “Untuk provinsi dengan risiko yang relatif besar dalam stok, pola satu badan hukum terintegrasi lebih efektif dalam penanganan risiko. Ia dapat memusatkan alokasi sumber daya dan meningkatkan kemampuan manajemen serta pelaksanaan.” Dong Shimiao, peneliti utama dari China United Network & Information Services? (Zhaolian) juga menyatakan bahwa pola satu badan hukum terintegrasi membantu membentuk keunggulan skala, dan cocok untuk provinsi dengan wilayah operasional yang relatif kecil, jumlah institusi yang banyak, serta risiko dalam stok yang menonjol.

Peluncuran Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu merupakan praktik nyata dari strategi “pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas” untuk bank-bank menengah-kecil di seluruh negeri, yang menandai pergeseran pusat reformasi koperasi kredit dari “penekanan kuantitas” ke “peningkatan kualitas.” Sejak akhir 2025, Konferensi Kerja Ekonomi Pusat untuk pertama kalinya memasukkan “mendorong pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas untuk institusi keuangan menengah-kecil secara mendalam” ke dalam dokumen inti. Setelah Laporan Kerja Pemerintah tahun 2026 kembali menegaskan tuntutan tersebut, reformasi koperasi kredit di seluruh negeri memasuki periode pelaksanaan terpusat. Hingga saat ini, 14 provinsi telah menyelesaikan pembentukan institusi koperasi kredit tingkat provinsi, membentuk pola paralel “satu badan hukum terintegrasi” dan “bank gabungan.” Di antaranya, tujuh provinsi—Liaoning, Hainan, Henan, Inner Mongolia, Jilin, Xinjiang, dan Gansu—memilih pola satu badan hukum terintegrasi. Sedangkan tujuh provinsi seperti Zhejiang, Shanxi, Sichuan, menggunakan pola bank gabungan. Setiap daerah juga mengeksplorasi jalur yang berbeda sesuai kondisi masing-masing.

Dari sisi capaian reformasi, sistem koperasi kredit Gansu telah meraih terobosan pada tahap tertentu. Melalui penerbitan Surat Utang Khusus Pengembangan untuk Bank Menengah-Kecil dengan total 426 miliar yuan pada tahun 2021 dan 2022 untuk menambah modal, serta ditambah dengan pembersihan pinjaman bermasalah secara berkelanjutan, hingga triwulan ketiga 2025 tingkat rasio kredit bermasalah industri perbankan di seluruh provinsi telah turun menjadi 2,40%, turun 60% dibanding puncak historis, dengan hasil penanganan risiko yang menonjol. Pembentukan Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu merupakan penguatan dan peningkatan dari pencapaian tersebut. Melalui tata kelola satu badan hukum dan alokasi sumber daya yang terpusat, kemampuan manajemen risiko diperkuat lebih lanjut, serta mendorong transformasi sistem koperasi kredit dari “penanganan risiko” menuju “pembangunan berkualitas tinggi.”

Sebagai pasukan utama keuangan yang melayani “tiga sektor pertanian” dan ekonomi tingkat kabupaten, berdirinya Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu akan semakin mengaktifkan vitalitas layanan keuangan pedesaan, sekaligus menyuntikkan dorongan kuat bagi kebangkitan menyeluruh desa di Gansu. Berlandaskan jaringan layanan koperasi kredit Gansu yang sebelumnya telah menjangkau 90% petani dan peternak di seluruh provinsi, bank koperasi desa dan komersial yang baru dibentuk akan melanjutkan orientasi “melayani pertanian dan membantu yang kecil.” Ia akan fokus pada bidang-bidang utama seperti keamanan pangan, industri khas, dan usaha kecil serta menengah, mengoptimalkan produk kredit dan model layanan, serta memecahkan masalah pembiayaan di pedesaan. Untuk karakter industri pertanian Gansu, ke depan dapat diprioritaskan pada sektor seperti pertanian khas dataran tinggi, pengolahan produk pertanian, pariwisata desa, dsb., dengan meluncurkan produk kredit yang disesuaikan secara khusus. Hal ini akan secara tepat menyesuaikan kebutuhan entitas usaha pertanian baru dan pelaku wirausaha yang kembali dari kota, mendorong agar sumber daya keuangan condong ke bagian ekonomi riil yang relatif lemah.

Pada saat yang sama, Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu juga menghadapi tantangan inti setelah reformasi. Penambahan modal hanya merupakan dasar; bagaimana merapikan mekanisme tata kelola, memperkuat pencegahan dan pengendalian risiko, serta mewujudkan pertumbuhan internal (endogen) adalah kunci bagi keberlanjutan perkembangannya. Pakar industri menyatakan bahwa inti keberhasilan reformasi terletak pada bagaimana mengaktifkan dorongan internal. Tidak hanya harus meningkatkan kualitas operasional melalui penyempurnaan tata kelola perusahaan dan penguatan manajemen kontrol internal, tetapi juga harus tetap berpegang pada niat awal untuk melayani wilayah setempat dan membantu pertanian serta usaha kecil, serta menghindari ekspansi yang membabi buta. Hanya dengan menyeimbangkan hubungan antara pengendalian risiko dan pengembangan bisnis, barulah bank dapat benar-benar menjadi pasukan utama keuangan regional yang berakar di Gansu dan melayani Gansu.

Peluncuran Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu bukanlah titik akhir reformasi koperasi kredit, melainkan cermin dari dorongan reformasi bank-bank menengah-kecil yang bergerak semakin mendalam. Saat ini, provinsi-provinsi seperti Yunnan, Ningxia, Heilongjiang, sedang mempercepat proses reformasi. Di antaranya, Yunnan telah menetapkan secara jelas untuk membentuk bank koperasi desa dan komersial tingkat provinsi dengan metode penggabungan dan pembentukan baru, yang melibatkan 122 institusi badan hukum tingkat akar rumput. Seiring pendalaman berkelanjutan jalur reformasi “satu provinsi satu kebijakan,” “pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas” untuk bank-bank menengah-kecil akan semakin banyak diterapkan di lebih banyak provinsi, membentuk pola baru: “penanganan risiko lebih tuntas, alokasi sumber daya lebih efisien, dan layanan bagi ekonomi riil lebih tepat sasaran.”

Dari tren industri, Konferensi Kerja Pengawasan untuk tahun 2026 menetapkan bahwa perlu “mendorong penanganan risiko untuk institusi keuangan menengah-kecil secara kuat, berurutan, dan efektif,” serta menekankan “mendorong secara mendalam pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas untuk institusi keuangan menengah-kecil di daerah, serta mengoptimalkan penataan.” Hal ini menunjukkan arah bagi reformasi berikutnya. Ke depan, seiring lebih banyak institusi koperasi kredit tingkat provinsi yang selesai dibentuk, sistem institusi keuangan menengah-kecil di seluruh negeri akan semakin lengkap. Kemampuan ketahanan terhadap risiko serta kualitas layanan akan meningkat secara bersamaan, memberikan dukungan keuangan yang kokoh untuk membuka dan memulai dengan baik rencana “Rencana Lima Tahun ke-15.”

Modal terdaftar 449 miliar yuan telah dipastikan; Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu resmi memulai perjalanan. Sebagai bank koperasi desa dan komersial tingkat provinsi pertama pada 2026, ia tidak hanya memikul misi reformasi koperasi kredit Gansu, tetapi juga menjadi bukti bahwa strategi “pengurangan jumlah dan peningkatan kualitas” untuk bank-bank menengah-kecil memasuki tahap baru. Ke depan, seiring mekanisme tata kelola yang terus disempurnakan dan kemampuan layanan yang terus ditingkatkan, Bank Koperasi Desa dan Komersial Gansu niscaya akan menjadi kekuatan penting untuk melayani kebangkitan desa dan memberdayakan perkembangan regional. Pada saat yang sama, reformasi koperasi kredit nasional juga akan terus diperdalam melalui praktik.

Pendapat pribadi, hanya untuk referensi