Apa yang Harus Dilakukan dengan 401(k) Anda Jika Anda Mengganti Pekerjaan Sebelum Pensiun pada 2026

Mengganti pekerjaan bisa menjadi langkah yang menarik untuk karier Anda. Tapi itu juga bisa datang dengan dilema besar—apa yang harus Anda lakukan dengan 401(k) Anda?

Jika Anda sedang melakukan perubahan pekerjaan tahun ini, penting untuk memahami opsi apa saja yang Anda miliki. Ini yang perlu Anda ketahui.

Sumber gambar: Getty Images.

Mencairkan bukanlah langkah terbaik

Jika Anda sedang pindah pekerjaan dan memiliki saldo 401(k) yang relatif kecil, Anda mungkin beranggapan bahwa mencairkannya adalah langkah paling sederhana. Namun, melakukannya bisa membuat Anda rugi.

Jika Anda belum berusia 59 1/2 tahun, Anda akan menghadapi denda penarikan awal sebesar 10% karena mencairkan 401(k). Bahkan untuk jumlah kecil—misalnya, $3,000—itu tetap kerugian yang tidak perlu.

Mencairkan 401(k) yang lebih besar lebih cepat bisa bermasalah bukan hanya karena dendanya, tetapi karena itu bisa membuat Anda mengalami kekurangan tabungan di kemudian hari.

Bayangkan Anda berusia 35 dan mencairkan saldo $20,000 tahun ini. Jika investasi Anda biasanya memberi Anda imbal hasil tahunan sebesar 8%, yang berada di bawah rata-rata pasar saham, dan Anda tidak akan pensiun sampai usia 65, Anda akan kehilangan kesempatan mendapatkan keuntungan selama 30 tahun.

Dampak totalnya? Anda bisa berakhir dengan melewatkan sekitar $200,000 dalam tabungan pensiun.

Itu karena keuntungan selama 30 tahun atas $20,000 dengan imbal hasil yang disebutkan di atas bisa mencapai sekitar $180,000. Jadi, jika Anda mengabaikan keuntungan tersebut dan menghabiskan $20,000 yang Anda cairkan, Anda bisa berakhir mengalami defisit besar di kemudian hari.

Bahkan jika Anda sudah cukup umur untuk mencairkan 401(k) tanpa menghadapi penalti, Anda mungkin tidak ingin melakukannya jika Anda belum akan pensiun dalam waktu dekat dan jumlah uang yang dibicarakan cukup besar. Menjaga dana tersebut tetap diinvestasikan dapat membantu memastikan saldo tabungan total Anda tidak mengalami penurunan.

Cari rumah baru untuk 401(k) Anda

Meninggalkan pekerjaan tidak otomatis berarti harus pindah 401(k) Anda. Anda mungkin bisa menyimpan tabungan Anda di rencana tempat kerja lama Anda.

Namun, itu umumnya bukan ide terbaik. Mengelola beberapa akun pensiun bisa jadi rumit, jadi pilihan yang lebih baik biasanya memindahkan uang itu ke akun baru.

Jika pekerjaan baru Anda menawarkan 401(k), Anda mungkin bisa melakukan roll over 401(k) lama Anda ke sana secara langsung. Jika Anda tidak akan memiliki akses ke 401(k) di pekerjaan baru Anda, Anda bisa membuka IRA dan melakukan roll over 401(k) lama Anda ke sana.

Mendapatkan pekerjaan baru adalah tonggak yang menggembirakan. Saat Anda bersiap menyesuaikan diri dengan tempat kerja yang baru, buat rencana untuk 401(k) Anda agar tidak terbengkalai. Dan pastikan Anda tidak terburu-buru untuk mencairkan akun itu, karena konsekuensinya mungkin lebih menyakitkan daripada yang Anda kira.