Bank dengan total aset 50 triliun pertama! Liputan langsung dari rapat kinerja Industrial and Commercial Bank: pendapatan harian lebih dari 1 miliar, dividen lebih dari 1105 miliar

Rapat Kinerja Tahunan Bank Industri & Komersial Tiongkok (ICBC) 2025 Foto oleh reporter The Era Weekly

Pada malam 27 Maret, Bank Industri & Komersial Tiongkok (601398.SH; 01398.HK) merilis laporan kinerja tahunan 2025. Pada tahun 2025, bank tersebut membukukan pendapatan operasional sebesar 8.382,70 miliar yuan, naik 2,0% YoY; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 3.685,62 miliar yuan, naik 0,7%, dengan laba harian rata-rata lebih dari 10 miliar yuan.

Pada hari yang sama, ICBC mengadakan konferensi peluncuran kinerja tahunan 2025, dengan dihadiri oleh Presiden/CEO Liu Jun, Wakil Presiden/CEO Yaomingde, dan Sekretaris Dewan Direksi Tian Fenglin. Liu Jun, dalam rangkumannya mengenai kinerja operasional 2025, menyatakan: “Efektivitas operasional Grup kami stabil dan terus meningkat kualitasnya, ketangguhan profit terus menguat, dan indikator efektivitas utama seperti pendapatan operasional, pendapatan bersih komisi dan fee, laba sebelum penyisihan, serta laba bersih semuanya tumbuh positif.”

Liu Jun menambahkan lagi: “Kami tidak mengendurkan upaya mengejar efisiensi operasional dan kualitas pengembangan karena ukuran skala yang relatif besar. Pada tahun 2025, di jalur pengembangan keuangan khas Tiongkok, kami terus mempertahankan tren operasional yang membaik.”

Bank komersial pertama di dunia dengan aset menembus 50 triliun yuan

Hingga akhir 2025, total aset ICBC mencapai 53,48 triliun yuan, naik 9,5% dibanding akhir tahun sebelumnya, menjadi lembaga bank pertama di dunia yang skala asetnya menembus 50 triliun yuan.

Pada tahun 2025, pendapatan operasional ICBC naik 2,0% YoY, membalik tren penurunan yang terjadi tiga tahun berturut-turut sebelumnya. Dalam konferensi kinerja, Liu Jun menyatakan: “Di tengah tekanan lingkungan ekonomi makro dan menyempitnya margin bunga bersih yang terus berlangsung, pencapaian pertumbuhan pendapatan memiliki tantangan tertentu.”

Dari sisi struktur, bank ini mencatat pendapatan bersih bunga sebesar 6.351,26 miliar yuan, turun 0,4% YoY; pendapatan non-bunga sebesar 2.031,44 miliar yuan, naik 10,2%. Di antaranya, pendapatan bersih komisi dan fee sebesar 1.111,71 miliar yuan, naik 1,6%, membalik tren pertumbuhan negatif sebelumnya; pendapatan non-bunga lainnya sebesar 919,73 miliar yuan, naik 22,6%.

Pada tahun 2025, margin bunga bersih ICBC sebesar 1,28%, turun 0,14 poin persentase dari awal tahun. Liu Jun menekankan: “Penurunan margin bunga bersih terus menyempit setiap kuartal; secara keseluruhan menunjukkan tren stabil (cenderung mantap).”

Menjelang tahun 2026, Wakil Presiden/CEO Yaomingde menyatakan bahwa meskipun margin bunga bersih masih berada dalam kanal penurunan, laju penurunannya terus meruncing; jika tidak mempertimbangkan penyesuaian besar LPR maupun suku bunga penawaran simpanan, diperkirakan pendapatan bersih bunga sepanjang tahun akan berbalik menjadi positif YoY dan menghadirkan titik balik, sehingga laju penurunan margin bunga bersih akan lebih menyempit dibanding 2025. “Perkiraan kami, pada 2026 margin (bunga) kemungkinan besar menunjukkan pola berbentuk huruf L.” kata Yaomingde.

Selain itu, Yaomingde juga menyebutkan bahwa penyesuaian terakhir LPR terjadi pada Mei 2025, dan dampaknya telah sepenuhnya tersalurkan; sejak 2026, suku bunga yang baru diterbitkan untuk berbagai kategori pinjaman perusahaan, pinjaman perumahan pribadi, pinjaman usaha pribadi, dan lain-lain telah stabil. “Meskipun masih ada kemungkinan LPR diturunkan selama tahun berjalan, yield pendapatan pinjaman mungkin terus turun, tetapi laju penurunannya akan terus menyempit.”

Menanggapi prospek operasional 2026, Liu Jun menyatakan bahwa situasi eksternal saat ini rumit dan terus berubah, dan pengembangan operasional 2026 masih menghadapi tantangan. ICBC akan bertumpu pada fondasi operasional yang baik pada 2024–2025, terus membangun kemampuan layanan yang beragam dan terintegrasi, serta menunjukkan standar pengembangan lembaga keuangan kelas dunia.

Foto Presiden/CEO ICBC Liu Jun oleh reporter The Era Weekly

Skala dividen kembali mencatat rekor tertinggi dalam sejarah

Dari sisi kualitas aset, hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah ICBC sebesar 1,31%, turun 0,03 poin persentase dibanding awal tahun, dan telah mempertahankan tren penurunan selama lima tahun berturut-turut; rasio cakupan pencadangan (provision coverage) 213,60%, turun 1,31 poin persentase dibanding awal tahun, dan kemampuan ketahanan risiko tetap stabil.

Wakil Presiden/CEO ICBC Wang Jingwu dalam konferensi kinerja menyatakan bahwa kualitas aset kredit konsumen/pribadi ICBC telah lama berada pada level yang sangat baik. Dalam dua tahun terakhir, yang dipengaruhi oleh faktor-faktor seperti peralihan transformasi ekonomi, penyesuaian pasar properti, dan ketidakseimbangan pasokan-kebutuhan yang bersifat sementara, rasio NPL dalam jangka pendek mengalami kenaikan tertentu, sejalan dengan tren keseluruhan industri.

Wang Jingwu menambahkan: “Fondasi ekonomi negara kita kokoh, ketangguhannya kuat, dan potensinya memadai. Basis fundamental yang cenderung baik dalam jangka panjang tidak berubah, sehingga risiko aset kredit pribadi secara keseluruhan masih dapat dikendalikan.”

Dari sisi kekuatan permodalan, hingga akhir 2025, rasio kecukupan modal ICBC sebesar 18,76%, rasio kecukupan modal Tier 1 sebesar 14,94%, dan rasio modal Tier 1 inti sebesar 13,57%. Nilai bersih modal Tier 1 telah menempati peringkat pertama secara global dalam industri perbankan selama 13 tahun berturut-turut.

Terkait pengisian modal Tier 1 inti, Tian Fenglin menyatakan bahwa mengenai hal tersebut, dalam Rancangan Laporan Kerja Pemerintah 2026 disebutkan rencana menerbitkan 3.000 miliar yuan obligasi pemerintah khusus untuk mendukung pengisian modal bank-bank besar milik negara, dan rincian pengaturan yang relevan akan mengikuti pengumuman resmi bank ini.

Yang patut dicermati adalah, pada tahun 2025 skala pembagian dividen tunai ICBC kembali mencetak rekor tertinggi dalam sejarah dan menempati posisi teratas di papan dividen pasar A-Saham. Berdasarkan pengumuman, Dewan Direksi bank ini menyarankan pembagian dividen tunai saham biasa periode akhir tahun 2025 sebesar 1,689 yuan per 10 saham (termasuk pajak), dengan perkiraan total nilai dividen 601,97 miliar yuan; ditambah dividen interim, total dividen sepanjang tahun adalah 3,103 yuan per 10 saham (termasuk pajak), sehingga total dividen tunai sebesar 1.105,93 miliar yuan.

Menurut pengantar Tian Fenglin, sejak ICBC listing pada 2006, bank ini secara kumulatif telah membagikan dividen tunai sebesar 1,58 triliun yuan kepada para pemegang saham, dan rasio pembagian dividen tunai telah bertahan lebih dari 30% selama bertahun-tahun. Mulai tahun 2024, bank ini mengoptimalkan mekanisme dividen, menerapkan dua kali pembagian dividen yaitu dividen interim + tahunan, sehingga pengalaman imbal hasil bagi investor semakin ditingkatkan.

Tian Fenglin menyatakan: “Pada tahun 2025, harga saham A-Saham dan H-Saham Grup kami masing-masing naik 14,6% dan 20,7%. Itu setara dengan rata-rata tingkat imbal dividen sebesar 4,22% dan 5,99%, yang secara signifikan lebih tinggi dibandingkan suku bunga deposito berjangka pada periode yang sama dan imbal hasil produk manajemen dana biasa. Hal ini memiliki nilai investasi jangka panjang yang menonjol.”

Liu Jun menambahkan bahwa skala modal ICBC berada di peringkat pertama di industri perbankan global, dan perubahan pada aspek permodalan memiliki makna sebagai penanda arah (indikator sentimen) pasar. Dari rasio price-to-book dan imbal hasil dividen, tingkat pengembalian investasi bank ini secara nyata lebih unggul dibanding investasi sejenis dan produk manajemen dana, sehingga nilai investasinya menonjol.

Liu Jun menyatakan: “Kami akan, sejalan dengan kondisi pasar, secara dinamis mengoptimalkan perencanaan permodalan dan pengaturan dividen. Dengan berpegang pada kebutuhan pengembangan jangka panjang yang stabil di pasar modal, apabila pasar memiliki permintaan untuk peningkatan rasio dividen, kami akan secara aktif merespons dan secara nyata menjawab harapan pasar.”

Banyak informasi dalam jumlah besar, analisis yang tepat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance APP