Banyak bank yang terdaftar mengalami peningkatan ganda dalam premi asuransi yang dipasarkan dan pendapatan tahun lalu. Asuransi berbagi keuntungan menjadi kekuatan utama saluran perbankan dan asuransi jiwa.

Redaktur dari harian ini: Peng Yan

Seiring dengan laporan tahunan 2025 bank-bank yang terdaftar yang mulai dirilis secara bertahap, data terkait penjualan asuransi sebagai agen ikut diumumkan. Data menunjukkan bahwa tahun lalu, banyak bank berhasil mencatat pertumbuhan tahun-ke-tahun pada skala premi asuransi yang dijual sebagai agen dan pendapatan komisi, menjadi salah satu titik pertumbuhan penting bagi pendapatan bisnis jasa bank.

Para narasumber yang diwawancarai berpendapat bahwa, di tengah tren margin bunga bersih yang terus menyempit, penguatan bisnis penjualan asuransi sebagai agen telah menjadi jalur penting untuk meningkatkan laba bank dan mengoptimalkan struktur pendapatan. Ke depan, bank akan mempercepat penataan bisnis penjualan asuransi sebagai agen, beralih dari lembaga penghimpun simpanan-pemberi pinjaman tradisional menjadi platform manajemen kekayaan terpadu, sehingga mendorong kanal bancassurance menjadi mesin pertumbuhan penting bagi pendapatan non-bunga.

Penguatan pemasaran produk asuransi oleh bank

Berdasarkan kondisi operasional bank-bank milik negara besar, pada bisnis penjualan asuransi sebagai agen Bank Tabungan Pos dan Giro (PT Pos) tahun 2025, porsi bisnis pembayaran berkala jangka panjang terus meningkat. Bank tersebut menekankan peningkatan promosi produk seperti asuransi pembagian dividen dan asuransi anuitas, serta secara bertahap menumbuhkan titik pertumbuhan baru seperti asuransi internet. Dalam periode laporan, volume penjualan premi asuransi pembayaran berkala jangka panjang yang dijual sebagai agen oleh Bank Tabungan Pos dan Giro mencapai 1034,06 miliar yuan, atau 58,26%, naik 4,78 poin persentase secara year-on-year; Bank of Communications mencatat saldo produk asuransi pribadi yang dijual sebagai agen sebesar 3740 miliar yuan, naik 14,61%; pendapatan bisnis asuransi Construction Bank sebesar 58,68 miliar yuan, bertambah 5,53 miliar yuan dibanding 2024.

Pada saat yang sama, banyak bank saham gabungan juga mencatat pertumbuhan year-on-year pada skala premi asuransi yang dijual sebagai agen dan pendapatan komisi. Misalnya, pada 2025, skala bisnis penjualan asuransi sebagai agen CITIC Bank mencapai 245,72 miliar yuan, naik 24,69%; porsi penjualan produk perlindungan jangka panjang sebesar 59,51%, naik 1,68 poin persentase year-on-year. Ping An Bank mencatat bahwa pada 2025, skala premi asuransi pribadi yang dijual sebagai agen naik 35,3% year-on-year; pendapatan fee manajemen kekayaan sebesar 50,61 miliar yuan, naik 15,8%, di antaranya pendapatan asuransi pribadi sebagai agen sebesar 12,92 miliar yuan, naik 53,3%.

Dari situasi penjualan di kantor cabang lini pertama, saat ini bank secara umum memperkuat upaya pemasaran produk asuransi. Produk asuransi yang dijual sebagai agen mendapat sambutan dari investor, terutama setelah produk asuransi pembagian dividen diluncurkan dan dipromosikan, sehingga penjualan di kanal bancassurance terus meningkat.

Banyak bank juga menyinggung penataan terkait produk asuransi dalam laporan tahunan 2025. Ping An Bank menyatakan bahwa pada 2025, mengikuti tren pasar, bank memperkenalkan sejumlah produk asuransi pembagian dividen dan asuransi kesehatan kelas atas, terus meningkatkan kelengkapan “rak produk” asuransi. CITIC Bank menyebut bahwa pada 2025 bank terus mengoptimalkan struktur produk asuransi yang dijual sebagai agen, memperdalam pengelolaan berbasis segmentasi dan klasifikasi, berkolaborasi dengan perusahaan asuransi unggulan untuk membangun sistem perlindungan yang mencakup kebutuhan seperti kesehatan, pensiun, dan penerusan kekayaan, serta meningkatkan nilai bisnis dan mengoptimalkan struktur bisnis melalui aktivitas berbasis skenario dan layanan profesional. Pada 2026, bank akan mempercepat pelepasan kapasitas bisnis manajemen kekayaan, menangkap peluang struktural seperti peluang di pasar modal dan asuransi pembagian dividen, serta memperdalam kapabilitas riset investasi dan layanan konsultasi investasi untuk menyediakan solusi penataan aset yang berciri serta profesional bagi nasabah.

Peneliti di Shanghai Financial and Law Research Institute, Yang Haiping, mengatakan kepada reporter dari Securities Daily bahwa performa penjualan asuransi pembagian dividen di kanal bancassurance menonjol. Ada dua alasan utama: pertama, model asuransi pembagian dividen “jaminan imbal hasil + pembagian dividen mengambang”, yang tidak hanya memenuhi kebutuhan nasabah akan keamanan pokok dan penguncian suku bunga jangka panjang, tetapi juga tetap menyisakan kemungkinan untuk berpartisipasi dalam dividen keuntungan pasar, sehingga lebih sesuai dengan preferensi risiko segmen nasabah bank; kedua, bank menerapkan strategi bisnis yang terarah, menjadikan asuransi pembagian dividen sebagai produk prioritas untuk promosi penjualan.

Bisnis bancassurance diperkirakan dapat mempertahankan pertumbuhan tinggi

Pertumbuhan bisnis penjualan asuransi sebagai agen bank secara langsung mendorong peningkatan besar pada premi di kanal bancassurance milik perusahaan asuransi yang terdaftar. Pada 2025, total premi kanal bancassurance China Life mencapai 1108,74 miliar yuan, melewati ambang batas seribu miliar yuan, naik 45,5%; premi setoran baru sebesar 585,06 miliar yuan, naik 95,7%; manajer akun kanal bancassurance sebanyak 20 ribu orang, dengan kapasitas per orang naik 53,7% year-on-year. Pada periode yang sama, pendapatan premi kanal bancassurance Sun Life sebesar 674,6 miliar yuan, naik 34,8%, di antaranya premi setoran baru 340,9 miliar yuan, naik 69%; kapasitas per orang pada acara 14,8 juta yuan, terus mempertahankan level tinggi.

Terkait faktor pendorong utama pertumbuhan tinggi bisnis penjualan asuransi sebagai agen bank pada 2025, Xu Hongyan, peneliti tamu dari Bank of Suzhou, mengatakan kepada reporter dari Securities Daily bahwa terutama karena adanya sinergi yang terbentuk dari tiga aspek: transformasi operasional bank, standardisasi regulasi, dan kebutuhan warga. Di bawah tekanan penurunan margin bunga bersih yang terus berlangsung, bank sangat mencari titik pertumbuhan bisnis jasa berkapital ringan, dan asuransi yang dijual sebagai agen menjadi arah penguatan yang penting; kebijakan regulasi mendorong kanal bancassurance untuk beralih dari “mengutamakan skala” ke “berorientasi nilai”, menciptakan lingkungan yang kondusif bagi pengembangan bisnis yang sehat; dalam konteks penurunan suku bunga pasar, kebutuhan penempatan aset tipe yang lebih stabil oleh warga meningkat secara signifikan. Dana dengan preferensi risiko rendah beralih ke produk bancassurance yang sekaligus mengutamakan keamanan dan fleksibilitas imbal hasil, sehingga bersama-sama mendorong peningkatan cepat skala penjualan sebagai agen.

Liu Feipeng, peneliti dari Bank Tabungan Pos China, mengatakan kepada reporter dari Securities Daily bahwa alasan bisnis penjualan asuransi sebagai agen bank yang mencatat pertumbuhan tinggi pada 2025 terutama ada tiga hal: pertama, suku bunga deposito menurun, sehingga tren “pemindahan deposito” warga semakin cepat; kedua, margin bunga bersih bank menyempit, sehingga pendapatan bisnis asuransi yang dijual sebagai agen menjadi titik pertumbuhan laba yang penting; ketiga, kebijakan “lapor-perlakuan-utama” mendorong nilai kanal bancassurance kembali, dan kerja sama bancassurance terus diperdalam.

Prospek tren perkembangan ke depan, kalangan industri mengatakan bahwa di bawah dorongan berkelanjutan penurunan suku bunga pasar dan kebutuhan penempatan stabil oleh warga, bisnis bancassurance pada 2026 diperkirakan akan tetap mempertahankan tren pertumbuhan tinggi.

Xu Hongyan berpendapat bahwa ke depan, dari sisi struktur produk, penjualan asuransi sebagai agen oleh bank, asuransi pembagian dividen akan terus menempati posisi penting. Sementara itu, matriks produk akan diperluas ke arah yang lebih beragam seperti produk perlindungan, produk pensiun, dan produk kesehatan, guna mencakup kebutuhan manajemen kekayaan nasabah untuk seluruh siklus hidup. Dari sisi model kanal, bank akan meningkatkan kerja sama penjualan sederhana menjadi pengoperasian nasabah yang lebih mendalam. Dengan mengandalkan kemampuan jaringan cabang dan profil nasabah, bank akan membangun sistem layanan terpadu “pengganti deposito + peningkatan nilai kekayaan”. Dari sisi model profit, bank akan menekankan keberlanjutan pendapatan bisnis jasa. Bank akan beralih dari layanan transaksi sekali kali menjadi layanan pendampingan nilai untuk seluruh periode, mendorong agar kanal bancassurance menjadi mesin pertumbuhan utama bagi pendapatan non-bunga.

(Penyunting: Qian Xiaorui)

Kata kunci: