Jika Anda Berusia di Bawah 55, Ini adalah Ancaman Sebenarnya terhadap Jaminan Sosial Anda

Banyak orang Amerika khawatir bahwa manfaat Jaminan Sosial akan menghilang karena dana pensiun kepercayaan (trust fund) sedang bermasalah. Ketakutan ini punya dasar dalam kenyataan karena dana kepercayaan tersebut dijadwalkan akan kehabisan paling cepat pada tahun 2032.

Namun, bahkan jika hal itu terjadi, para lansia tetap akan mendapatkan sekitar tiga perempat dari manfaat yang dijanjikan mereka karena manfaat masih bisa dibayarkan dari pendapatan yang dikumpulkan oleh pekerja saat ini. Dan, karena Jaminan Sosial sangat populer, hampir tidak ada cara bagi Kongres untuk gagal mengambil tindakan untuk menghentikan pemotongan.

Sayangnya, dengan fokus pada dana kepercayaan, banyak orang melewatkan ancaman tersembunyi terhadap cek pensiun mereka, yang pada akhirnya bisa menjadi masalah yang jauh lebih besar. Inilah masalahnya.

Sumber gambar: Getty Images.

Ini mempertaruhkan manfaat Jaminan Sosial Anda

Bagi banyak pensiunan di masa depan, ancaman terbesar terhadap Jaminan Sosial mereka adalah kenyataan bahwa daya beli dari manfaat mereka sedang terkikis dengan cepat dan diam-diam akibat satu jenis pengeluaran tertentu: inflasi biaya layanan kesehatan.

Seperti yang diungkapkan dalam Laporan Data Biaya Kesehatan Pensiun 2026 dari HealthView Services, inflasi yang terkait layanan kesehatan diperkirakan akan sangat tinggi pada tahun-tahun mendatang. Bahkan, tingkat inflasi layanan kesehatan jangka panjang yang diproyeksikan adalah 5,8%, berdasarkan pasangan usia 65 tahun yang pensiun pada 2026 dengan biaya kesehatan rata-rata dan biaya nasional rata-rata.

Jaminan Sosial memang memiliki penyesuaian bawaan untuk inflasi setiap tahun sebagai pengakuan bahwa biaya barang dan jasa terus meningkat. Namun, penyesuaian biaya hidup Jaminan Sosial (COLA) diperkirakan menghasilkan kenaikan manfaat sebesar 2,4%, menurut laporan dari HealthView Services. Dengan inflasi layanan kesehatan yang jauh melampaui COLA, manfaat akan tertinggal.

Bahkan, laporan tersebut memproyeksikan bahwa pasangan usia 55 tahun yang sehat dengan manfaat Jaminan Sosial rata-rata dan biaya layanan kesehatan rata-rata nasional diproyeksikan membutuhkan 104% dari cek Jaminan Sosial mereka untuk menutupi premi Medicare dan pengeluaran kesehatan di luar kantong. Jadi, bukan hanya biaya medis dapat menghabiskan seluruh cek Jaminan Sosial, tetapi uang tambahan dari rencana pensiun juga mungkin diperlukan.

Dan semuanya menjadi semakin buruk seiring waktu. Pasangan usia 45 tahun dengan kebutuhan perawatan rata-rata dan manfaat Jaminan Sosial rata-rata akan membutuhkan 129% dari cek Jaminan Sosial mereka untuk menutupi biaya perawatan. Pengguna Medicare Advantage juga akan menghadapi masalah yang serupa, karena tingkat inflasi Medicare Advantage rata-rata nasional diproyeksikan sebesar 6,6%.

Apa artinya bagi pensiunan di masa depan?

Sayangnya, kecil kemungkinan manfaat Jaminan Sosial akan menjadi lebih besar, mengingat sudah ada kekurangan. Dan juga kecil kemungkinan biaya layanan kesehatan akan turun, karena ada kemajuan baru (dan mahal) yang terus dibuat sepanjang waktu.

Jadi, hal kunci yang harus dilakukan pensiunan di masa depan adalah menabung dan berinvestasi untuk masa depan. Saat Anda menyusun rencana pensiun, bersiaplah menghadapi fakta bahwa begitu banyak uang Jaminan Sosial Anda kemungkinan akan digunakan untuk layanan medis—terutama saat Anda semakin berusia. Jika Anda memenuhi syarat, berinvestasi dalam HSA adalah cara yang bagus untuk melakukannya. Jika tidak, alokasikan sebagian dana 401(k) Anda secara khusus untuk perawatan, dan pastikan Anda berinvestasi sebijak dan seagresif mungkin agar dapat menanggung semua pengeluaran Anda.