Bank of China mendirikan departemen teknologi keuangan baru, AUM ritel menembus 17 triliun yuan

27 Maret malam hari, Bank Khasan (China Merchants Bank) merilis Laporan Tahunan 2025 di Bursa Efek Hong Kong dan Bursa Efek Shanghai.

Reporter dari 21st Century Business Herald mencatat bahwa Laporan Tahunan 2025 Bank Khasan muncul beberapa rumusan baru dalam strategi, misalnya “kembali memulai bisnis ritel” untuk sektor ritel, “melampaui lagi sektor korporat” untuk sektor korporat, dan “memperkuat anak perusahaan”, serta lain sebagainya. Selain itu, tahun lalu bank tersebut mendirikan Departemen Keuangan Teknologi sebagai departemen tingkat pertama di tingkat kantor pusat.

Artikel ini pertama kali diterbitkan di 21 Financial Circle (21金融圈) dan tidak boleh direproduksi tanpa izin

Penulis | Huang Zixiao

Editor | Sun Chaoyi Xiao Jiayi

Tata letak | Zhang Shuhui

27 Maret malam hari, Bank Khasan (China Merchants Bank) merilis Laporan Tahunan 2025 di Bursa Efek Hong Kong dan Bursa Efek Shanghai.

Sebelumnya, pada bulan Januari, Bank Khasan telah merilis laporan ringkasan kinerja, dan data dalam laporan tahunan pada dasarnya konsisten.

Dalam periode pelaporan, Bank Khasan membukukan pendapatan operasional sebesar 3375,32 miliar yuan, naik 0,01%, dan laba bersih sebesar 1501,81 miliar yuan, naik 1,21%; ROAA dan ROAE masing-masing 1,19% dan 13,44%, masing-masing turun 0,09 dan 1,05 poin persentase tahun ke tahun.

Dibandingkan akhir tahun sebelumnya, total aset bank tersebut mencapai 13,07 triliun yuan, naik 7,56%; rasio kredit bermasalah (NPL) 0,94%, turun 0,01 poin persentase; margin bunga bersih 1,87%, turun 0,11 poin persentase.

Reporter dari 21st Century Business Herald mencatat bahwa Laporan Tahunan 2025 Bank Khasan muncul beberapa rumusan baru dalam strategi, misalnya “kembali memulai bisnis ritel” untuk sektor ritel, “melampaui lagi sektor korporat” untuk sektor korporat, dan “memperkuat anak perusahaan”, serta lain sebagainya. Selain itu, tahun lalu bank tersebut mendirikan Departemen Keuangan Teknologi sebagai departemen tingkat pertama di tingkat kantor pusat.

Pada penutupan perdagangan 27 Maret, saham A Bank Khasan ditutup pada 39,44 yuan, turun tipis 0,3%; saham H ditutup pada 48,96 dolar Hong Kong, turun tipis 0,12%.

Mendirikan Departemen Keuangan Teknologi dan Cabang Melbourne

Dalam sambutannya, Presiden Bank Khasan, Wang Liang, menyatakan bahwa bank terus mengoptimalkan formasi organisasi, membentuk Departemen Keuangan Teknologi di kantor pusat, serta memperdalam reformasi sistem tata kelola operasi di tingkat cabang.

Berdasarkan laporan keuangan, pada tahun 2025, Bank Khasan mendirikan Departemen Keuangan Teknologi di kantor pusat, dan terus memperdalam mekanisme “enam spesialis” yang terdiri dari kebijakan khusus, produk khusus, proses khusus, institusi khusus, tim khusus, dan penilaian khusus.

Arsitektur keuangan teknologi Bank Khasan disebut “1+20+100”, yang mencakup 1 komite keuangan teknologi, 20 cabang utama keuangan teknologi, dan 100 cabang khusus keuangan teknologi.

Berdasarkan data, hingga akhir 2025, bank tersebut melayani 350,1 ribu pelanggan perusahaan kategori teknologi, di antaranya 208,5 ribu perusahaan masuk daftar teknologi; saldo pinjaman teknologi sebesar 1036,854 miliar yuan, naik 8,06% dibanding awal tahun. Bank tersebut juga menerbitkan obligasi inovasi teknologi bertema Kawasan Teluk Besar senilai 5 miliar yuan, dan dana yang dihimpun dialokasikan secara khusus untuk mendukung inovasi teknologi.

Sebagai bagian dari penataan keuangan teknologi Bank Khasan, AIC China Merchants Investment milik bank tersebut dibuka pada bulan Desember tahun lalu, dengan modal terdaftar sebesar 15 miliar yuan, untuk melengkapi lisensi-lisensi kunci milik bank, dan akan memiliki empat model bisnis utama seperti “penagihan utang menjadi penukaran saham” (debt-to-equity swap) dan lain-lain.

Pada level cabang, dilakukan pendalaman reformasi sistem tata kelola operasi di tingkat cabang. Bank Khasan, sejalan dengan tren perkembangan klaster industri, menerapkan strategi operasi berbasis wilayah yang berbeda (diferensiasi), untuk mempercepat pengembangan cabang-cabang wilayah prioritas seperti Delta Sungai Yangtze, Delta Sungai Mutiara, Chengdu-Chongqing, dan area HaiXi.

Hingga akhir periode pelaporan, pertumbuhan laju untuk indikator utama seperti basis pelanggan cabang wilayah prioritas, aset kelolaan ritel (AUM), simpanan inti, dan pinjaman perusahaan, semuanya lebih tinggi dibanding rata-rata cabang di dalam negeri. Proporsi AUM ritel yang dikelola oleh 16 cabang wilayah prioritas naik 0,79 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya; proporsi simpanan inti pada tanggal 13 naik 0,38 poin persentase secara year-on-year; dan proporsi saldo pinjaman perusahaan naik 0,12 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Selain itu, pada tahun 2025, bank tersebut menambah cabang tingkat dua bernama Cabang Melbourne di Cabang Sydney. Selama periode pelaporan, Cabang Sydney membukukan pendapatan operasional sebesar 67,8167 juta dolar Australia.

Sumber: Laporan Tahunan 2025 Bank Khasan

“Kembali memulai bisnis ritel”

Dalam sambutannya, Ketua Dewan Bank Khasan, Wei Jianmin, menyatakan bahwa, dengan berfokus pada “kembali memulai bisnis ritel, melampaui lagi sektor korporat”, meningkatkan kemampuan kompetisi dalam manajemen kekayaan skala besar, melancarkan rantai siklus nilai “manajemen kekayaan, penataan aset, manajemen aset bernuansa, dan kustodian aset”, serta memperkuat penciptaan produk yang beragam dan seleksi produk berkualitas di seluruh pasar, untuk membangun ekosistem manajemen kekayaan skala besar yang memiliki daya saing jangka panjang.

Data menunjukkan bahwa hingga akhir tahun lalu, jumlah nasabah ritel Bank Khasan mencapai 220 juta rekening; kontribusi bisnis keuangan ritel terhadap pendapatan dan laba tetap di atas 50%; aset kelolaan nasabah ritel (AUM) menembus 17 triliun yuan, dengan penambahan lebih dari 2 triliun yuan pada tahun tersebut, mencetak rekor tertinggi; jumlah nasabah yang dilayani oleh “sistem layanan penataan aset TREE Bank Khasan” meningkat 13,31% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Wang Liang menyatakan bahwa bank akan tetap mempertahankan posisi strategis utama di sektor keuangan ritel, dan terus mendorong agar empat bidang bisnis utama—keuangan ritel, keuangan korporat, perbankan investasi, serta pasar keuangan, dan manajemen kekayaan serta manajemen aset—berkembang secara seimbang dan saling bersinergi.

Secara lebih spesifik, laba sebelum pajak bisnis keuangan ritel bank tersebut sebesar 90,676 miliar yuan, naik 0,04% year-on-year, dan menyumbang 50,66% dari laba sebelum pajak tersebut; laba usaha sebesar 191,017 miliar yuan, turun 2,96% year-on-year, dan menyumbang 56,59% dari pendapatan usaha. Rasio biaya terhadap pendapatan bisnis keuangan ritel sebesar 33,39%, naik 0,87 poin persentase year-on-year. Proporsi saldo rata-rata simpanan giro nasabah ritel terhadap total sebesar 47,94%, turun 0,38 poin persentase year-on-year.

Untuk kredit ritel, bank ini tetap menjalankan strategi operasi “stabil dan volatilitas rendah”, terus menyempurnakan struktur basis pelanggan dan struktur aset, serta secara mantap mengembangkan bisnis kartu kredit. Hingga akhir periode pelaporan, saldo pinjaman ritel sebesar 37201,91 miliar yuan, naik 2,07% dibanding akhir tahun sebelumnya, dan pangsa pinjaman ritel sebesar 51,26%. Hingga akhir periode pelaporan, rasio kredit bermasalah ritel sebesar 1,06%, naik 0,10 poin persentase dibanding akhir tahun sebelumnya.

Dalam manajemen kekayaan, pada tahun 2025, bank ini membukukan pendapatan bersih non-bunga sebesar 1219,39 miliar yuan, turun 3,38% year-on-year, dengan kontribusi 36,13% dalam pendapatan usaha, turun 1,27 poin persentase year-on-year.

Di antaranya, pendapatan bersih komisi dan biaya sebesar 752,58 miliar yuan, naik 4,39%, serta menyumbang 61,72% dari pendapatan bersih non-bunga; pendapatan bersih lainnya sebesar 466,81 miliar yuan, turun 13,74%. Selama periode pelaporan, pendapatan manajemen kekayaan skala besar bank mencapai 440,13 miliar yuan, naik 16,91%.

Secara lebih spesifik, pendapatan komisi dan biaya untuk manajemen kekayaan bank sebesar 267,11 miliar yuan, naik 21,39%. Di antaranya, pendapatan dari penjualan reksa dana terkelola (distribusi) sebesar 93,47 miliar yuan, naik 18,98%; pendapatan dari keagenan dana sebesar 58,46 miliar yuan, naik 40,36%, terutama karena skala kepemilikan dan volume penjualan dana berbasis ekuitas yang meningkat year-on-year. Pendapatan dari keagenan asuransi sebesar 58,23 miliar yuan, turun 9,37%, terutama dipengaruhi perubahan struktur bisnis; pendapatan dari keagenan program trust sebesar 35,18 miliar yuan, naik 65,55%; pendapatan dari keagenan transaksi sekuritas sebesar 18,01 miliar yuan, naik 62,55%, terutama dipengaruhi peningkatan kebutuhan transaksi sekuritas bagi nasabah dari pasar modal Hong Kong.

Pendapatan komisi dan biaya manajemen aset sebesar 119,27 miliar yuan, naik 10,94%, terutama karena meningkatnya skala bisnis manajemen aset anak perusahaan. Pendapatan komisi bisnis kustodian sebesar 53,75 miliar yuan, naik 9,90%; pendapatan biaya kartu bank sebesar 136,43 miliar yuan, turun 18,60%; pendapatan biaya penagihan dan kliring sebesar 154,65 miliar yuan, turun 0,26%, yang semuanya terutama dipengaruhi oleh kurangnya permintaan konsumsi dan penurunan pendapatan dari kartu kredit.

Bank Khasan menyatakan, dalam prospek 2026, bank akan terus mendorong agar pendapatan bersih non-bunga berkembang secara berkualitas tinggi. Hingga akhir tahun, total aset China Merchants Investment adalah 150,47 miliar yuan, dan ekuitas bersih 150,14 miliar yuan.

Memperkuat anak perusahaan

Dalam sambutannya, Wei Jianmin menyatakan bahwa memperkuat anak perusahaan ditempatkan pada posisi yang sangat menonjol, dengan mengoptimalkan mekanisme, meningkatkan investasi, memperkuat pemberdayaan (enablement), serta meningkatkan kemampuan inti anak perusahaan seperti pengorganisasian aset, manajemen riset investasi (投研管理), penciptaan produk, layanan pelanggan, dan lain-lain, sehingga berupaya meningkatkan kontribusi operasional anak perusahaan.

Berdasarkan laporan tahunan, total aset anak perusahaan utama bank tersebut mencapai 9528,39 miliar yuan, naik 11,43% dibanding akhir tahun sebelumnya; pangsa pendapatan operasional selama periode pelaporan mencapai 12,26%, naik 1,97 poin persentase year-on-year.

Di antara anak perusahaan utama Bank Khasan, hingga akhir periode pelaporan, China Merchants Yonglong Group memiliki total aset 5.265,42 miliar dolar Hong Kong, ekuitas yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham 541,31 miliar dolar Hong Kong; selama periode pelaporan, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham sebesar 4,292 miliar dolar Hong Kong.

China Merchants Financial Leasing memiliki total aset 3252,98 miliar yuan, dan ekuitas bersih 410,82 miliar yuan; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 44,07 miliar yuan.

China Merchants International memiliki total aset 1.020,36 miliar dolar Hong Kong, dan ekuitas bersih 234,73 miliar dolar Hong Kong; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 40,35 miliar dolar Hong Kong.

China Merchants Wealth Management memiliki total aset 267,38 miliar yuan, dan ekuitas bersih 256,68 miliar yuan; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 27,26 miliar yuan.

China Merchants Fund memiliki total aset 154,02 miliar yuan, dan ekuitas bersih 111,55 miliar yuan; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 14,38 miliar yuan.

China Merchants Sinno Asset Management memiliki total aset 12,66 miliar yuan, dan ekuitas bersih 9,64 miliar yuan; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 1,25 miliar yuan.

China Merchants Europe memiliki total aset 570 juta euro, dan ekuitas bersih 91 juta euro; selama periode pelaporan, menghasilkan laba bersih 7,634 juta euro.

China Merchants Investment memiliki total aset 150,47 miliar yuan, dan ekuitas bersih 150,14 miliar yuan.

Jika ditinjau dari bisnis manajemen aset, jumlah total skala bisnis manajemen aset China Merchants Wealth Management, China Merchants Fund, China Merchants Sinno Asset Management, dan China Merchants International adalah 4,71 triliun yuan, naik 5,13% dibanding akhir tahun sebelumnya.

Di antaranya, saldo produk manajemen aset China Merchants Wealth Management sebesar 2,64 triliun yuan, naik 6,88%; skala bisnis manajemen aset China Merchants Fund sebesar 1,59 triliun yuan, naik 1,27%; skala bisnis manajemen aset China Merchants Sinno Asset Management sebesar 3184,26 miliar yuan, naik 4,17%; skala bisnis manajemen aset China Merchants International sebesar 1.642,41 miliar yuan, naik 26,02%.

Membangun bank pintar

Dalam laporan tahunannya, Bank Khasan menyatakan bahwa bank akan memastikan pengembangan teknologi cerdas dan terarah pada “digitalisasi dan kecerdasan”, berpegang pada “mengembangkan bank melalui teknologi”, secara aktif mengeksplorasi model baru “AI+keuangan”, menjunjung konsep “AI First”, menerapkan secara mendalam aksi “AI+”, dan membangun bank pintar.

Dalam periode pelaporan, investasi teknologi informasi Bank Khasan sebesar 12,901 miliar yuan, mencapai 4,31% dari pendapatan operasional bank tersebut. Hingga akhir periode pelaporan, jumlah staf R&D bank tersebut mencapai 11.051 orang, atau 9,09% dari total karyawan. Pada saat yang sama, dana untuk proyek inovasi teknologi keuangan memfokuskan pada arahan strategis, pembangunan AI, dan teknologi terdepan, serta mendorong secara menyeluruh pembangunan kemampuan digital perusahaan ini. Dalam periode pelaporan, terdapat 684 proyek inovasi teknologi keuangan yang baru disetujui, dan 545 proyek baru diluncurkan.

Teknologi keuangan langsung berbasis teknologi dari Bank Khasan memberi daya pada bisnis ritel dan bisnis komersial.

Untuk ritel, hingga akhir periode pelaporan, pengguna aktif bulanan (MAU) dari aplikasi Bank Khasan (招商银行App) dan aplikasi Palm Life (掌上生活App) mencapai 129 juta pengguna; meningkatkan layanan cerdas “Xiao Zhao” dengan memperluasnya dari skenario manajemen kekayaan menjadi layanan full-skenario “tabung, pinjam, kumpulkan, dan exchange”.

Untuk bisnis komersial, hingga akhir periode pelaporan, pelanggan aktif bulanan dari kanal online bisnis komersial mencapai 2,2085 juta, naik 13,29% year-on-year.

Hingga akhir periode pelaporan, tingkat cakupan pengguna yang menggunakan agen cerdas “Xiao Zhuo” untuk manajer nasabah perusahaan, staf kredit, dan staf operasional masing-masing mencapai 80,13%, 80,32%, dan 100%.

Selain itu, pada 30 Maret pukul 9:30 pagi, Bank Khasan akan mengadakan konferensi penjelasan kinerja tahunan 2025 di Bursa Efek Hong Kong.

Berita berjumlah besar, interpretasi yang akurat, hanya di aplikasi Sina Finance