Penegakan denda langsung terhadap bisnis pembayaran dan penyelesaian! Shengpaytong mengalami musibah berturut-turut, izin akan kedaluwarsa pada awal Mei

Berita dari Beijing Business Daily (jurnalis: Liao Meng). Sanksi untuk industri pembayaran pihak ketiga kembali muncul sebagai sinyal baru. Pada 26 Maret, surat sanksi yang diumumkan oleh Kantor Pusat Shanghai dari Bank Rakyat Tiongkok menunjukkan bahwa Shanghai Shengfutong Electronic Payment Service Co., Ltd. (selanjutnya disebut “Shengfutong”) karena melanggar ketentuan pengelolaan penyelesaian pembayaran, diberi peringatan, barang bukti hasil pelanggaran dirampas sebesar RMB 36,34 juta, dan didenda RMB 261,1 juta. Total nilai denda dan perampasan melebihi 297 juta yuan.

Yang lebih penting, dalam surat sanksi ini, Kantor Pusat Shanghai dari Bank Rakyat Tiongkok juga memberikan sanksi langsung atas bisnis pembayaran Shengfutong. Berdasarkan surat sanksi, Shengfutong dibatasi sebagian bisnis pembayaran, yakni menghentikan layanan penyelesaian dana T+0 untuk penambahan baru selama 6 bulan. Selain itu, He MOU, pejabat penanggung jawab Shengfutong pada saat itu, diberi peringatan dan didenda RMB 25 juta.

Berdasarkan informasi gabungan dari situs resmi Bank Rakyat Tiongkok, Tianyancha, dan lainnya, Shengfutong didirikan pada Juni 2008, dan pada Mei 2011 memperoleh izin bisnis pembayaran, menjadi salah satu lembaga pembayaran pihak ketiga yang termasuk dalam batch pertama penerima lisensi pembayaran. Saat ini, jenis bisnis perusahaan tersebut meliputi pengoperasian rekening nilai simpanan Tipe I, pengoperasian rekening nilai simpanan Tipe II (khusus untuk pengisian ulang akun pembayaran terverifikasi secara online), pemrosesan transaksi pembayaran Tipe I, yaitu layanan pembayaran internet, pembayaran telepon seluler, akuisisi kartu bank, penerbitan dan akuisisi kartu prabayar, dan lain-lain pada awalnya. Adapun lisensi pembayaran Shengfutong akan kedaluwarsa pada 2 Mei 2026.

Menurut Wang Pengbo, analis senior di BoshiTong Analysis Finance Industry, hukuman kali ini oleh Kantor Pusat Shanghai dari Bank Rakyat Tiongkok di satu sisi melanjutkan pendekatan pengawasan regulasi sistem “double penalty” yang telah lama diterapkan di industri pembayaran, dengan melakukan penanganan serentak terhadap lembaga dan pihak bertanggung jawab terkait; di sisi lain, juga menunjukkan perubahan pengawasan yang jelas, yaitu selain sanksi ekonomi yang biasa, ditumpuk dengan langkah pembatasan bisnis. Untuk bisnis berisiko tinggi, digunakan tindakan berupa penghentian layanan penyelesaian dana T+0 untuk penambahan baru selama 6 bulan. Ini mencerminkan pengawasan yang “menembus” (penetrative) terhadap pelanggaran lembaga pembayaran, serta menandai bahwa pengawasan kepatuhan industri berkembang dari sekadar pertanggungjawaban setelah kejadian menuju batasan substantif pada sisi depan bisnis dan fase operasional.

Lalu, pembatasan bisnis terhadap Shengfutong oleh Bank Rakyat Tiongkok punya dasar hukum. Beijing Business Daily reporter melakukan penelusuran dan menemukan bahwa “Peraturan tentang Pengawasan dan Manajemen Lembaga Pembayaran Non-Bank” pada bagian “Tanggung Jawab Hukum” secara jelas mengajukan bahwa jika lembaga pembayaran muncul dalam kondisi seperti tidak menandatangani perjanjian layanan pembayaran dengan pengguna sesuai ketentuan, melakukan penyelesaian dana, menerapkan langkah manajemen risiko, dan sebagainya, dapat dikenai peringatan, pemberitahuan kritik, perampasan hasil pelanggaran, pembatasan sebagian bisnis pembayaran atau perintah untuk melakukan perbaikan untuk berhenti sementara, sampai pencabutan izin bisnis pembayarannya.

Bisnis yang kali ini dibatasi oleh Shengfutong adalah penyelesaian dana. Layanan penyelesaian dana T+0 adalah layanan yang disediakan oleh lembaga pembayaran agar merchant menyelesaikan kliring dana pada hari transaksi tersebut. Intinya adalah lembaga melakukan pendanaan terlebih dahulu, kemudian melakukan kliring pada hari berikutnya dan menarik kembali dana talangan. Ini merupakan operasi rutin dalam kegiatan usaha sehari-hari lembaga penagih (acquirer) dan juga merupakan kompetensi inti.

“Layanan ini dapat meningkatkan efisiensi perputaran dana pedagang, tetapi juga memiliki eksposur risiko tertentu.” Wang Pengbo mengatakan. Ia menambahkan bahwa kliring yang dilakukan tepat waktu mempersempit jendela audit manajemen risiko, sehingga mudah dimanfaatkan oleh perilaku pelanggaran seperti pemjaman dana (cash-out) dan transaksi fiktif. Bagaimanapun juga, setoran real-time T+0 sendiri sangat memudahkan tindakan seperti cash-out kartu kredit, transaksi fiktif, pencucian uang, dll. Dana sekali digesek langsung masuk, masuk lalu keluar secara instan; sulit dilacak dan dicegah, sehingga baik pedagang maupun pelaku industri hitam/abu-abu lebih bersedia menggunakan jalur T+0. Selain itu, pendanaan talangan dari lembaga juga dapat membentuk risiko likuiditas yang mungkin mengguncang keamanan dana cadangan (cadangan penempatan) dan stabilitas sistem pembayaran.

Menurut persyaratan pengawasan, ketika lembaga pembayaran menjalankan bisnis penyelesaian dana berbasis talangan, ia perlu memenuhi ketentuan kepatuhan dalam hal manajemen pedagang, pemantauan transaksi, penyelesaian dana, dan aspek lainnya. Wang Pengbo berpendapat bahwa dalam tahap-tahap terkait, Shengfutong mungkin memiliki kondisi kepatuhan yang tidak memadai bahkan hingga tidak melakukan perbaikan dalam batas waktu. Langkah ini akan secara langsung memengaruhi ritme ekspansi bisnis terkait dari lembaga yang dikenai hukuman. Loyalitas pedagang yang sudah ada akan menurun, ekspansi pedagang baru akan terbatas, yang secara langsung melemahkan kemampuan ekspansi pedagangnya, sekaligus memengaruhi pendapatan dari biaya layanan dan pendapatan dari layanan bernilai tambah.

Wang Pengbo menekankan bahwa bagi industri secara keseluruhan, ini dapat dipandang sebagai koreksi dari pengawasan terhadap lembaga pembayaran yang menyimpang dari tujuan utamanya dan melakukan bisnis yang bersifat “kredit” secara terselubung melalui talangan dana. Melalui sanksi pembatasan berbasis bisnis, pengawasan mendorong lembaga pembayaran untuk kembali ke esensi pembayaran skala kecil dengan frekuensi tinggi. Pada saat yang sama, hal ini akan membuat lembaga pembayaran semakin menaruh perhatian pada manajemen risiko untuk bisnis berbasis talangan dana, sehingga mendorong seluruh industri pembayaran untuk terus berjalan secara berkelanjutan, tertib, dan stabil.

Terkait rincian spesifik yang tercakup dalam surat denda Shengfutong dan kemajuan perbaikan saat ini, Beijing Business Daily reporter melakukan wawancara dengan pihak Shengfutong, namun hingga naskah ini diterbitkan, belum menerima tanggapan dari perusahaan tersebut.

Arus informasi besar dan interpretasi yang akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance

Penanggung jawab redaksi: Wang Xinru