Dorong industri baru untuk usia lanjut, Asuransi perawatan jangka panjang akan diluncurkan secara nasional dalam tiga tahun

Bermain saham, lihat laporan riset analis Golden Qilin—otoritatif, profesional, tepat waktu, komprehensif—membantu Anda menggali peluang bertema dengan potensi!

Sumber: Beijing Business Daily (北京商报)

Memecahkan masalah “satu orang kehilangan kemampuan, seluruh keluarga tidak seimbang”, menjelang akhir tahun 2028, sistem asuransi perawatan jangka panjang akan pada dasarnya mencapai cakupan penuh di seluruh negeri. Pada malam 25 Maret, Kantor Umum Komite Sentral Partai Komunis Tiongkok dan Kantor Umum Dewan Negara mengeluarkan “Pendapat tentang Percepatan Pembentukan Sistem Asuransi Perawatan Jangka Panjang” (selanjutnya disebut “Pendapat”), yang menetapkan untuk membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kondisi dasar negara kita, mencakup seluruh warga, menyatukan pedesaan-perkotaan, adil dan seragam, aman dan teregulasi, serta berkelanjutan. Dalam konteks penuaan penduduk yang terus diperdalam, pembentukan menyeluruh asuransi perawatan jangka panjang mungkin menjadi penghubung penting antara jaminan sosial dan ekonomi usia lanjut (“silver economy”), dan dampaknya akan secara bertahap terlihat seiring berjalannya waktu.

Mencakup seluruh warga, tanpa membedakan pedesaan dan perkotaan

Sistem asuransi perawatan jangka panjang dikenal sebagai “asuransi sosial keenam”, yaitu sistem asuransi sosial yang menyediakan layanan atau jaminan pendanaan untuk kebutuhan perawatan dasar dan bantuan hidup bagi penyandang gangguan kemampuan, serta layanan medis dan perawatan terkait yang erat. Ini merupakan bagian penting dari sistem jaminan sosial negara kita, dan juga merupakan konten penting dalam strategi negara untuk secara aktif menghadapi penuaan populasi.

Saat ini, sistem asuransi perawatan jangka panjang di Tiongkok beralih dari uji coba skala lokal ke penerapan nasional. “Pendapat” mengusulkan bahwa dalam waktu sekitar tiga tahun, pengaturan sistem yang menyatukan pedesaan-perkotaan pada dasarnya akan terbentuk; mekanisme pengumpulan dana dengan tanggungan bersama secara bertahap akan disempurnakan; mekanisme jaminan manfaat yang adil dan proporsional secara bertahap akan diperkaya; mekanisme pengelolaan dan operasional yang ilmiah dan teregulasi pada dasarnya akan terbentuk; dan sistem asuransi perawatan jangka panjang yang sesuai dengan kondisi dasar negara kita pada dasarnya akan dibangun.

Menanggapi kebutuhan untuk membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang, Wakil Direktur Jenderal Badan Medis Jaminan Nasional (国家医保局) Wang Wenjun menyatakan, membangun sistem asuransi perawatan jangka panjang adalah penataan sistem besar untuk memecahkan masalah mendesak yang banyak dikeluhkan masyarakat dan menyempurnakan sistem jaminan sosial. Bisa dikatakan, ini adalah langkah yang benar-benar hangat untuk memenuhi kebutuhan hati.

Menurut Wang Wenjun, bagi penyandang gangguan kemampuan, asuransi perawatan jangka panjang adalah “kebutuhan yang tak bisa ditunda”. Melalui perawatan yang profesional, kualitas hidup penyandang gangguan kemampuan dapat ditingkatkan secara besar; mandi, potong rambut, makan, dan ganti obat tidak lagi menjadi “kemewahan di ranjang rumah sakit”, melainkan perawatan yang penuh perhatian tepat di samping ranjang, mudah dijangkau. Bagi keluarga penyandang gangguan kemampuan, asuransi perawatan jangka panjang adalah “mengurangi beban”; melalui jaminan sistem, keluarga dapat mengurangi dua beban sekaligus—beban ekonomi dan beban urusan perawatan. Dengan perawatan profesional, dapat meredakan kesulitan “satu orang kehilangan kemampuan, seluruh keluarga tidak seimbang”. Dengan adanya layanan yang tersosialisasi dan profesional, anggota keluarga lainnya juga dapat terbebas dari tugas perawatan yang berat, sehingga bisa kembali fokus pada pekerjaan dan kehidupan normal. Bagi industri, asuransi perawatan jangka panjang berarti “penggerak”. Bisa dikatakan, pembentukan sistem ini melahirkan model dan industri baru, misalnya riset, produksi, dan sewa alat bantu; penilaian tingkat gangguan kemampuan; serta keterlibatan kekuatan sosial dalam penyelenggaraan—yang semuanya dapat membentuk titik pertumbuhan ekonomi baru. Berdasarkan statistik awal, sejak uji coba dimulai pada 2016, asuransi perawatan jangka panjang telah menggerakkan investasi modal sosial terkait industri lebih dari 600 miliar yuan.

Liu Chunsheng, wakil profesor di Central University of Finance and Economics, saat diwawancarai oleh reporter Beijing Business Daily, menyatakan bahwa saat ini tingkat penuaan penduduk di Tiongkok semakin dalam, jumlah lansia dengan gangguan kemampuan sangat besar. Asuransi perawatan jangka panjang dapat secara efektif memecahkan titik nyeri “satu orang kehilangan kemampuan, seluruh keluarga tidak seimbang”, melengkapi kekurangan dalam sistem jaminan sosial, menutup batas minimal kehidupan dan perawatan bagi kelompok penyandang gangguan kemampuan, serta menunjukkan keadilan sosial dan kehangatan bagi kehidupan masyarakat.

Berdasarkan ketentuan “Pendapat”, pembangunan sistem asuransi perawatan jangka panjang berpegang pada lima prinsip: mencakup seluruh warga, menyatukan pedesaan-perkotaan, keadilan yang seragam, standar keamanan, dan keberlanjutan. Dalam wilayah rencana yang sama, tidak membedakan pedesaan atau perkotaan; peserta, apa pun berasal dari desa atau kota, mengajukan klaim biaya dan menikmati manfaat dari satu kolam dana yang sama.

Penggalangan dana beragam, dana dialokasikan khusus

Kelompok siapa yang perlu membayar asuransi perawatan jangka panjang? Berbeda dengan BPJS/medis, pensiunan juga perlu membayar.

“Pendapat” menyebutkan bahwa tingkat iuran asuransi perawatan jangka panjang ditetapkan seragam, dikendalikan sekitar 0,3%. Tingkat iuran untuk pekerja pada unit ditanggung oleh pemberi kerja dan individu dengan proporsi yang sama; basis iuran pemberi kerja adalah total upah pekerja; basis iuran individu adalah penghasilan upah pribadi. Pemberi kerja dan individu sama-sama membayar. Tingkat iuran pensiunan sama dengan tingkat iuran individu untuk pekerja pada unit; basis iuran dikaitkan dengan tingkat pensiun, dibayar oleh individu, sedangkan pemberi kerja sebelumnya tidak membayar. Untuk warga pedesaan-perkotaan yang tidak bekerja (pengangguran/tiada pekerjaan) dalam skema asuransi perawatan jangka panjang, pendanaan ditanggung secara wajar oleh individu dan pemerintah; individu membayar iuran, pemerintah memberikan subsidi sesuai ketentuan. Subsidi pemerintah ditanggung bersama oleh keuangan pusat dan keuangan daerah. Dengan mempertimbangkan perbedaan pedesaan-perkotaan secara penuh, pemerintah daerah dapat, sesuai perhitungan yang mempertimbangkan kondisi nyata, menjadikan pendapatan rata-rata per kapita warga pedesaan-perkotaan di tahun sebelumnya dalam wilayah rencana sebagai basis iuran; atau di wilayah pedesaan, basis iuran dapat ditetapkan berdasarkan pendapatan rata-rata per kapita warga pedesaan di tahun sebelumnya. Mendorong upaya untuk menyempurnakan mekanisme pendanaan yang lebih ilmiah dan lebih teliti sesuai kapasitas (quantity and ability) untuk iuran.

Zhao Yang, Kepala Divisi Jaminan Sosial Kementerian Keuangan, mengungkapkan bahwa sebelumnya, lewat uji coba untuk mengeksplorasi dan mengumpulkan pengalaman, Kementerian Keuangan bekerja sama dengan Badan Medis Jaminan Nasional untuk membimbing daerah uji coba menyempurnakan rancangan kebijakan, serta mengeksplorasi pembentukan mekanisme pendanaan yang wajar dengan tanggung jawab bersama dari berbagai pihak. Lingkup peserta di daerah uji coba dimulai dari kelompok pekerja; untuk daerah yang memiliki kondisi, perluasan lebih jauh dilakukan sampai ke warga. Untuk mendukung pekerjaan pendaftaran, daerah uji coba, dengan mempertimbangkan situasi masing-masing, meneliti dan merumuskan kebijakan subsidi fiskal yang relevan, termasuk memberikan subsidi kepada warga peserta, serta memberikan bantuan kepada kelompok yang kesulitan untuk ikut berpartisipasi—semuanya memberikan pengalaman yang bermanfaat untuk perumusan dan penerbitan kebijakan di tingkat nasional.

“‘Pendapat’ menetapkan tingkat iuran seragam sekitar 0,3%, menstabilkan ekspektasi pembayaran, dan membangun mekanisme pendanaan beragam yang mencakup unit, individu, pemerintah, dan masyarakat; ini menyelesaikan persoalan inti sebelumnya yang standar iurannya tidak sama, sumbernya tidak stabil, dan keberlanjutannya kurang.” kata Liu Chunsheng.

Mengenai pengelolaan dan pengawasan dana rekening asuransi perawatan jangka panjang setelah pembayaran iuran, Zhao Yang menyatakan bahwa dana asuransi perawatan jangka panjang, sama seperti pengelolaan dana asuransi sosial lainnya, harus dibukukan secara terpisah, dikelola secara terpisah, dan dana dialokasikan khusus. Selain itu, ditegaskan bahwa dana asuransi perawatan jangka panjang dimasukkan dalam lingkup penyusunan anggaran dana asuransi sosial, dan diminta menyusun anggaran penerimaan dan pengeluaran dana secara ilmiah, serta memperkuat manajemen kinerja anggaran. “Saat ini, kami sedang bekerja sama dengan departemen terkait untuk meneliti dan merumuskan pedoman pengelolaan keuangan dana asuransi perawatan jangka panjang dan pedoman pengelolaan dana subsidi fiskal. Selanjutnya, kami akan memperkuat manajemen anggaran keuangan dana, memperjelas proses rinci pembagian, penyaluran, dan penggunaan dana subsidi fiskal, serta persyaratan pengawasan, memperkuat tanggung jawab kerja di semua tingkatan, sehingga menyediakan jaminan kelembagaan bagi keamanan dana dan penggunaan yang tertib, patuh, dan efisien.”

Tahap awal: menjamin penyandang gangguan kemampuan berat

Siapa yang dapat menikmati jaminan asuransi perawatan jangka panjang? Pada tahap awal penerapan sistem, pihak yang dijamin adalah penyandang gangguan kemampuan berat yang kebutuhannya paling mendesak dan beban keluarganya paling berat, terutama mereka yang harus berbaring dalam waktu lama dan tidak dapat mengurus diri sendiri.

Zhang Xifan, Kepala Departemen Perlindungan Manfaat di Badan Medis Jaminan Nasional, menjelaskan bahwa setiap peserta yang telah melalui penilaian tingkat gangguan kemampuan dan memenuhi syarat untuk menikmati manfaat, dapat menikmati layanan perawatan yang sesuai dan memperoleh penggantian (reimburse). Berdasarkan standar penilaian yang berlaku saat ini, gangguan kemampuan dibagi menjadi tiga tingkatan: ringan, sedang, dan berat. Pada tahap awal pelaksanaan sistem, pihak yang dijamin adalah penyandang gangguan kemampuan berat yang kebutuhannya paling mendesak dan beban keluarganya paling berat, terutama mereka yang harus berbaring dalam waktu lama, tidak dapat mengurus diri sendiri, dan membutuhkan perawatan oleh orang lain. Di masa depan, seiring perkembangan ekonomi dan peningkatan tingkat jaminan, pada tingkat nasional akan dilakukan studi untuk secara seragam memperluas hingga penyandang gangguan kemampuan sedang dan seterusnya.

“Untuk memastikan keadilan manfaat dan keamanan dana, dalam penilaian tingkat gangguan kemampuan, setiap daerah akan menggunakan ‘satu penggaris’ yang sama, yakni menggunakan standar penilaian yang seragam di seluruh negeri. Apa pun wilayah rencana tempatnya berada, penggaris penilaiannya sama. Melakukan ini bertujuan untuk meminimalkan gangguan faktor manusia secara maksimal, sehingga setiap sen digunakan untuk orang yang benar-benar membutuhkan.” tegas Zhang Xifan.

Bagaimana penggantian dilakukan secara spesifik? Zhang Xifan menyatakan bahwa asuransi perawatan jangka panjang tidak memiliki batas awal (starting threshold) untuk penggantian. Mengenai persentase penggantian, pada daerah-daerah di mana perbedaan tingkat pembayaran iuran riil antara penduduk dan pekerja cukup besar, terdapat perbedaan untuk dua kelompok tersebut, yang mencerminkan kesetaraan hak dan kewajiban. Untuk memastikan keberlanjutan dana asuransi perawatan jangka panjang, batas maksimum pembayaran tahunan tidak boleh melebihi 50% dari pendapatan rata-rata per kapita warga pedesaan-perkotaan di tahun sebelumnya dalam wilayah rencana.

Liu Chunsheng menegaskan bahwa pada tahap awal, sistem asuransi perawatan jangka panjang memprioritaskan jaminan bagi penyandang gangguan kemampuan berat, secara presisi selaras dengan posisi “menjamin yang mendasar dan menutup batas bawah”. Selain jaminan dasar, perlu membangun sistem jaminan perawatan jangka panjang berlapis. Asuransi komersial dapat berperan dalam layanan perawatan kelas atas, kompensasi biaya berlebih, skema perawatan yang dipersonalisasi, dan sebagainya, untuk memenuhi kebutuhan perawatan yang beragam dan berkualitas tinggi.

Beijing Business Daily, Li Xiumei

Berita dalam jumlah besar, interpretasi akurat, semuanya ada di aplikasi Sina Finance

Penanggung jawab: Gao Jia