Pertumbuhan Pinjaman Cicilan Cepat: Manajer Kartu Harap Waspada

Semua indikasi menunjukkan bahwa pertumbuhan kartu kredit pada tahun 2026 bergerak ke arah atas, sehat, dan terkendali, tetapi waspadalah terhadap pertumbuhan cepat pada pinjaman cicilan tanpa jaminan. Kabar baiknya adalah pinjaman-pinjaman ini memindahkan piutang berisiko tinggi kartu kredit ke pemberi pinjaman cicilan. Kabar buruknya adalah pertumbuhan tersebut merupakan indikator yang halus tentang tekanan dalam anggaran rumah tangga.

Biro Kredit Melaporkan Pertumbuhan Tinggi

Badan pelaporan kredit Equifax melaporkan peningkatan 24,1% pada pinjaman cicilan konsumen tanpa jaminan pada bulan Desember 2025, dibandingkan tahun sebelumnya, dengan 15 juta pinjaman senilai total $ 62,6 miliar. Tujuh juta dari pinjaman tersebut diklasifikasikan sebagai subprime.

Volume pinjaman kartu kredit tumbuh secara stabil, hingga mencapai $1,3 triliun pada bulan Desember 2025. Volume berputar sering menunjukkan lonjakan pada bulan Desember karena belanja saat liburan. Tren yang sudah lama berjalan adalah bahwa volume kartu meningkat seiring pengeluaran saat liburan, lalu ketika pengembalian pajak masuk pada bulan Maret dan April, sebagian utang dilunaskan.

Namun ketika volume kartu berjalan secara mantap, dan pinjaman cicilan melonjak, bel peringatan harus berbunyi.

Bunyi, Bunyi, Bunyi

Konsumen sering menggunakan pinjaman konsolidasi untuk melunasi utang. Peminjam yang cerdas, atau mereka yang memiliki lebih sedikit utang, akan menggunakan transfer saldo kartu kredit dengan bunga 0%. Di sini, mereka membayar biaya 3% hingga 5% dan menikmati pinjaman tanpa bunga selama setahun. (Lihat laporan ini untuk pembahasan mendalam tentang bagaimana Balance Transfers memengaruhi model pendapatan kartu.)

Namun, ini masalahnya. Setelah pinjaman tanpa jaminan disetujui, konsumen bisa saja memilih untuk menyisihkan sebagian untuk anggaran rumah tangga mereka dan akhirnya berutang lebih banyak daripada yang mereka mulai. Atau mereka bisa melunasi kartu kredit mereka, menjaga jalur kredit tetap terbuka, dan mengatur pembayaran pinjaman cicilan baru tersebut sambil terus meningkatkan saldo kartu.

Baik Peminjam maupun Pemberi Pinjaman

Hei, saya hemat, dan saya menabung. Saya belajar sejak lama bahwa dolar yang Anda simpan, baik di rekening buku tabungan atau 401K, akan memberi manfaat bagi Anda di tahun-tahun berikutnya. Bunga berbunga, dan sedikit rasa sakit sekarang membuat masa depan lebih cerah.

Namun kebanyakan orang tidak melakukannya, dan jika Anda melihat angka terkini dari Federal Reserve, kita hanya menabung 3,6% dari apa yang kita peroleh. Itu jauh lebih baik daripada titik terendah historis sebesar 1,4% yang tercatat pada Juli 2005, tetapi jauh lebih buruk daripada era 70-an dan 80-an, ketika metrik itu biasanya berada di kisaran 8% hingga 10%.

Sebuah Pesan untuk Manajer Kebijakan Kredit

Angka kartu kredit bergerak ke arah yang benar, tetapi waspadalah. Ketika pinjaman tanpa jaminan meledak, dan ketika volume kredit melandai pelan, awasi pelunasan berbasis saldo. Ketika tingkat tabungan lebih rendah, tren yang halus sedang terbentuk. Sebagian orang sedang mengatur kewajiban kredit mereka. Jangan ragu untuk menutup beberapa jalur kredit, seperti yang kami sarankan dalam laporan Javelin klasik ini.

0

                    BAGIKAN

0

                DILIHAT
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: Kartu KreditUtangEquifaxPinjaman Cicilan