Bukan Sekadar Bank Lain: Bagaimana Serikat Kredit Dapat Menjangkau Anggota Muda

Koperasi kredit memiliki ciri khas yang berbeda: koperasi kredit adalah nirlaba dan dimiliki oleh para anggotanya. Namun di tengah banjir perusahaan layanan keuangan di lanskap digital saat ini, pembeda ini bisa sulit untuk disampaikan. Meskipun banyak konsumen yang lebih muda secara aktif mencari jenis bimbingan yang unggul diberikan oleh koperasi kredit, mereka sering memandang koperasi kredit sebagai sekadar bank lain.

Dalam podcast PaymentsJournal baru-baru ini, Tom Pierce dari Velera, Chief Marketing and Communications Officer, dan Carrie Stapp, Vice President of Marketing, bersama Brian Riley, Director of Credit dan Co-Head of Payments di Javelin Strategy & Research, menganalisis dua studi Velera—Eye on Payments dan CU Growth Outlook—untuk merangkum wawasan kritis tentang bagaimana koperasi kredit dapat merebut kembali merek mereka dan menonjol di bidang yang ramai.

Dari Berkembang ke Standar

Beberapa wawasan paling menarik berpusat pada cara konsumen melakukan pembayaran. Meskipun kartu debit dan kartu kredit telah bersaing untuk dominasi dalam beberapa tahun terakhir, penggunaan hampir terbagi secara merata tahun lalu. Meski demikian, kedua metode cenderung melayani tujuan yang berbeda. Konsumen biasanya menggunakan kartu debit untuk pembelian sehari-hari—seperti toko kelontong, apotek, dan toko bahan makanan—sedangkan kartu kredit lebih sering disediakan untuk pembelian yang lebih besar di peritel skala besar atau tempat hiburan.

Tren penting lainnya adalah momentum berkelanjutan di belakang dompet digital dan pembayaran tanpa sentuh. Sekitar tujuh dari 10 konsumen kini menggunakan dompet seluler setidaknya beberapa kali per tahun, dan sekitar sepertiganya menggunakan dompet beberapa kali per minggu.

“Temuan kunci lainnya adalah tentang area lain yang telah beralih dari pembayaran yang masih berkembang menjadi standar pembayaran, termasuk buy now, pay later dan pembayaran P2P,” kata Pierce. “Dengan BNPL, kami menemukan 38% anggota koperasi kredit mengatakan mereka akan cenderung menggunakan jenis program tersebut jika ditawarkan oleh koperasi kredit mereka.”

“Dari sisi P2P, tiga perempat konsumen mengatakan mereka menggunakan pembayaran ini setidaknya secara berkala, dan beberapa generasi yang lebih muda memakainya sebagai metode pembayaran utama,” katanya.

Saat Gen Z memasuki usia dewasa, preferensi konsumen yang lebih muda semakin jelas. Dalam hal pembayaran, digital—tidak mengherankan—menjadi default. Namun, ini membuat semakin penting bagi koperasi kredit untuk menjaga kemampuan digital tetap ada di benak.

“Ini menyoroti trio besar dalam pembayaran saat ini, yaitu dompet digital, BNPL, dan kartu tanpa sentuh, dan itu adalah area penting dengan pertumbuhan tinggi,” kata Riley. “Mereka juga menarik bagi generasi yang lebih muda, yang langsung berhubungan dengan pentingnya Gen Z. Salah satu masalah umum pada koperasi kredit adalah tingkat keanggotaan mereka yang menua. Memastikan bahwa Anda membangun bisnis untuk dekade-dekade yang akan datang adalah alasan Anda ingin melibatkan kelompok usia yang lebih muda.”

Krisis Identitas yang Semakin Membesar

Untuk membangun keterlibatan yang bermakna, organisasi harus melihat melampaui pembayaran dan memahami bagaimana konsumen yang lebih muda mengetahui layanan keuangan. Bagi Gen Z, bimbingan sering kali berasal dari sumber non-tradisional, bukan dari FI yang sudah mapan.

“Media sosial, untuk pertama kalinya di seluruh generasi kami, muncul di tiga teratas sebagai yang paling dipercaya untuk nasihat keuangan,” kata Stapp. “Memahami peran yang dimainkan media sosial, memahami dari mana generasi yang lebih muda mendapatkan informasi mereka, dan bagaimana mereka mempercayai informasi tersebut sangat penting untuk dipahami, diserap, dan disesuaikan oleh industri layanan keuangan.”

Pada saat yang sama, konsumen yang lebih muda mengalami peningkatan tekanan finansial. Media sosial dapat memperparah kecemasan ini dengan mendorong perbandingan yang konstan, sementara bertambahnya jumlah aplikasi, kartu, dan opsi pembayaran digital dapat membuat sulit untuk melacak pengeluaran dan tetap berpegang pada anggaran. Meskipun alat manajemen keuangan digital memang ada, banyak konsumen yang semakin mencari dukungan dan bimbingan dari institusi keuangan mereka.

Koperasi kredit unggul dalam memberikan sentuhan personal ini, namun banyak konsumen yang lebih muda masih belum menyadari bahwa jalur bantuan ini ada.

“Hanya 16% responden dari kategori Gen Z mengatakan koperasi kredit berfokus pada komunitas, dan mereka juga merasa bahwa mereka didorong oleh keuntungan,” kata Stapp. “Mereka tidak memahami apa dasar dari koperasi kredit, yaitu orang-orang yang saling membantu. Ini menciptakan krisis identitas dan sebuah peluang bagi industri koperasi kredit untuk mengedukasi ulang, dan saya bahkan akan mengatakan untuk melakukan rebrand.”

Peluang yang Tertanam

Sebagai bagian dari upaya rebranding yang lebih luas, koperasi kredit memiliki beberapa peluang kunci yang perlu dipertimbangkan. Pertama, ketidakpastian ekonomi dalam beberapa tahun terakhir telah mendorong minat yang kuat pada kartu kredit, sehingga penawaran kartu kredit yang kompetitif menjadi area fokus yang penting.

“Saya melihat beberapa angka di luar sana yang hanya sekitar 20% anggota koperasi kredit memiliki kartu kredit bersama koperasi kredit mereka, jadi ada banyak ruang kosong di sana,” kata Pierce. “Tahun ini, kami melihat hampir 4 dari 10 anggota kredit mengajukan kartu kredit baru dalam setahun terakhir dan lebih dari 50% Gen Z mengatakan mereka akan mempertimbangkan untuk mengajukan pada tahun depan. Jadi, ada banyak peluang pertumbuhan di ruang kartu kredit.”

“Kami juga melihat sembilan dari 10 orang mengatakan mereka menerima persetujuan atau penolakan real-time setelah mengajukan kartu kredit, jadi memiliki respons real-time melalui solusi origination itu krusial untuk melibatkan anggota tersebut dengan cepat,” katanya.

Di luar penawaran kartu, koperasi kredit juga harus memikirkan ulang cara mereka berinteraksi dengan anggota. Dalam studi Velera Eye on Payments, konsumen di seluruh generasi menyatakan preferensi kuat untuk interaksi online, terutama untuk tugas seperti membayar tagihan, menyesuaikan kontrol kartu, atau mengajukan akun atau produk baru.

Preferensi digital ini sedang membentuk ulang definisi tradisional dari solusi keuangan. Embedded finance, yang dulu dipahami sekadar sebagai produk keuangan yang dapat diakses di dalam sebuah situs web atau aplikasi, kini berkembang pesat menjadi pengalaman yang lebih komprehensif dan terintegrasi.

“Kami melihat banyak bank besar, serta fintech, menyematkan diri mereka ke dalam kehidupan konsumen di titik penjualan,” kata Stapp. “Saya sedang membeli kartu ucapan ulang tahun akhir pekan lalu dan lorong kartu ucapan ulang tahun memiliki bagian sepenuhnya tempat Anda bisa menambahkan kode Venmo di dalam kartu tersebut.”

“Ini yang kami maksud ketika kami membicarakan embedded. Saya menonton Netflix atau Amazon Prime dan saya bisa membeli apa pun yang ada di iklan tersebut langsung dari ponsel saya atau dari TV saya,” katanya. “Definisi embedded melampaui sekadar, ‘Apakah saya bisa mengakses produk atau layanan di situs web atau aplikasi seluler saya?’ Itu penting untuk dipahami, selain memahami bagaimana mereka lebih memilih untuk membayar.”

Membawa Anggota Ikut Serta

Perubahan dalam ekspektasi dan teknologi ini menegaskan perlunya koperasi kredit meninjau ulang perjalanan dan pengalaman anggota secara keseluruhan.

“Apa yang kita ciptakan yang membuat hidup mereka lebih mudah?” kata Stapp. “Sekarang kita harus menemui mereka di tempat mereka berada, alih-alih mereka datang kepada kita untuk produk atau solusi. Saat Anda memikirkan strategi digital Anda, saat Anda memikirkan produk dan solusi yang akan Anda investasikan untuk institusi keuangan Anda, petakan strategi digital dan pengalaman yang akan diperoleh anggota Anda dengan lensa, ‘Apakah ini menarik bagi semua generasi, khususnya generasi-generasi di mana saya akan mendapatkan pertumbuhan saya?’”

Saat mereka mengembangkan peta jalan ini, institusi keuangan juga harus merencanakan penipuan (fraud), yang meningkat baik dalam skala maupun kecanggihannya. Alih-alih mengandalkan taktik fisik seperti skimmer di pompa bensin, pelaku jahat kini menerapkan skema peniruan yang canggih untuk menipu konsumen agar membagikan data pribadi atau mengirim uang.

Artificial intelligence telah membuat upaya penipuan ini lebih efektif, tetapi ia juga menawarkan alat yang kuat untuk deteksi dan pencegahan. Sama pentingnya, konsumen sendiri juga semakin mengadopsi AI. Laporan Velera Eye on Payments menemukan bahwa satu dari tiga konsumen menggunakan AI beberapa kali per minggu, dan lebih dari separuh menggunakannya untuk perencanaan keuangan atau penganggaran.

Walaupun pergeseran preferensi, ancaman yang muncul, dan teknologi yang berkembang pesat menghadirkan tantangan, semuanya juga menciptakan peluang besar.

“Dari perspektif inovasi, origination kartu rekening adalah area investasi yang kritis,” kata Pierce. “Memastikan anggota Anda terlindungi dari penipuan yang terus berkembang dan kemudian menyiapkan masa depan untuk AI adalah semua area fokus yang bagus untuk investasi. Dalam perjalanan inovasi ini, koperasi kredit memiliki kesempatan luar biasa untuk membawa anggota mereka ikut serta.”

“Dalam Eye on Payments, 85% responden—terutama generasi yang lebih muda—mengatakan mereka akan mempercayai koperasi kredit mereka untuk nasihat terkait keuangan dan inovasi,” katanya. “Saat inovasi-inovasi ini masuk ke pasar, membawa anggota Anda ikut serta dan menjadi penasihat tepercaya adalah kunci keberhasilan Anda.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: AIArtificial IntelligenceCredit UnionFraudGen ZMember ExperienceVelera