Generasi Z dan Milenial adalah Pemilik Usaha: Apakah Bank Siap?

Dari platform streaming yang mempelajari acara favorit Anda hingga aplikasi sosial yang menyesuaikan dengan suasana hati Anda, pengguna saat ini tidak hanya menginginkan pilihan—mereka mengharapkan fleksibilitas. Jika sesuatu tidak berfungsi, mereka beralih, menyesuaikan, atau melanjutkan. Pola pikir ini terutama berlaku bagi konsumen Gen Z dan milenial, penduduk digital yang telah tumbuh dalam dunia yang dirancang untuk kontrol instan dan pilihan yang konstan.

Seiring semakin banyak Gen Z memasuki usia dewasa, organisasi mencari cara untuk menjangkau konsumen yang mengutamakan digital ini. Banyak institusi keuangan telah kesulitan, meskipun kelompok-kelompok ini mewakili masa depan bisnis.

Sebagaimana dicatat oleh Gregory Magana, Analis Perbankan Digital di Javelin Strategy & Research, dalam laporan Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation, orang dewasa yang lebih muda sering kali tidak begitu terbuka terhadap solusi perbankan yang berhasil bagi orang tua mereka.

Sebaliknya, mereka mencari platform perbankan bisnis yang mencerminkan pengalaman konsumennya: solusi digital yang nyaman, yang menggabungkan personalisasi dengan panduan untuk menavigasi tantangan ke depan.

Risiko dan Peluang

Alasan utama untuk mengembangkan solusi seperti ini adalah karena solusi tersebut memberi institusi keuangan cara untuk membangun hubungan dengan dua generasi pemilik bisnis berikutnya. Untuk lebih memahami preferensi dan perilaku mereka, Magana meneliti kesamaan di antara para wirausaha ini.

“Intinya, yang kita lihat dari pemilik bisnis Gen Z dan milenial adalah bahwa mereka cenderung memiliki lebih banyak produk perbankan dan mereka cenderung menyebarkannya ke lebih banyak FI,” kata Magana. “Rata-rata, mereka punya 7,1 rekening, dan porsi dari rekening tersebut yang diarahkan ke FI sekunder lebih besar; sedangkan pemilik bisnis yang lebih tua punya lebih sedikit rekening, dan mereka cenderung memusatkan proporsi yang lebih besar di FI yang mereka anggap sebagai FI utama mereka.”

Institusi keuangan yang lebih kecil, khususnya, mulai melihat pangsa pasarnya terkikis. Koperasi kredit dan institusi khusus lainnya sering kali memiliki jangkauan yang terbatas, melayani kelompok pekerjaan tertentu seperti guru atau petani.

Namun, institusi yang lebih kecil tetap memiliki peluang untuk menjangkau pemilik bisnis masa depan—jika mereka memodernisasi pendekatan mereka.

“Itu memecah risiko/peluang ini, di mana Anda punya pemilik bisnis Gen Z dan milenial yang bersedia memiliki lebih banyak produk, tetapi mereka juga mencoba-coba FI sekunder ini,” kata Magana. “Ada pertanyaan: bagian mana dari kehidupan keuangan mereka yang tidak mereka lakukan bersama Anda, dan apakah ada risiko bahwa mereka akan beralih ke salah satu FI lain ini?”

AI Layanan Mandiri

Untuk menciptakan platform perbankan yang lebih relevan bagi pemilik bisnis muda, Magana mengidentifikasi lima area fokus utama. Yang pertama adalah prioritas utama bagi kebanyakan pemimpin: kecerdasan buatan.

Pemilik bisnis Gen Z dan milenial menunjukkan minat yang kuat pada AI, tetapi terutama untuk fungsi-fungsi tertentu.

“Kami menanyakan kepada pemilik bisnis, ‘Kasus penggunaan AI apa yang pasti akan Anda gunakan jika itu ada?’” kata Magana. “Seperti yang bisa diduga, ada minat yang jauh lebih besar di kalangan pemilik bisnis yang lebih muda dibandingkan yang lebih tua. Ini adalah menemukan fitur di dalam aplikasi, meneliti rekening baru, wawasan tentang perusahaan, perilaku pembayaran, serta memahami kewajiban pajak.”

“Benang merahnya, saat Anda melihat use case seperti menyelesaikan transaksi yang diduga penipuan dan meneliti rekening baru serta menemukan fitur—banyak hal ini adalah tipe layanan mandiri,” katanya.

Pemilik bisnis yang lebih muda berhati-hati menggunakan AI untuk keputusan bisnis besar atau aplikasi yang berhadapan langsung dengan pelanggan, kemungkinan karena teknologinya masih terus berkembang dan kesalahan masih mungkin terjadi.

Kekhawatiran ini membuat banyak institusi keuangan tidak yakin bagaimana memanfaatkan AI secara efektif.

“Mengimplementasikan AI akan menjadi tantangan,” kata Magana. “Jika Anda adalah FI yang lebih kecil, Anda mungkin saja tidak punya sumber daya. Anda akan sangat bergantung pada vendor, jadi Anda sebaiknya fokus pada penemuan fitur layanan mandiri dan panduan aplikasi serta membuat tugas-tugas sederhana menjadi lebih cepat dan mudah.”

“Intinya memastikan bahwa AI mudah dipahami, tetapi juga dibuat transparan,” katanya. “Anda bisa ikut serta dan bisa berhenti; itu tidak wajib. Semua orang mendorong AI sedemikian keras di masyarakat secara lebih luas—buatlah itu opsional bagi pemilik bisnis dan bisa dibatalkan.”

Meredakan Kesulitan Logistik

Tiga prioritas berikutnya membahas tantangan logistik yang dihadapi pemilik bisnis yang lebih muda.

Penagihan digital telah berkembang pesat dalam popularitas di kalangan pemimpin Gen Z dan milenial. Namun, banyak invoice elektronik diabaikan oleh penerima. Bank bisa membantu dengan menyediakan alat tindak lanjut dan pengingat, sehingga bisnis dan pelanggan tetap selaras.

Analisis arus kas adalah area lain yang siap untuk ditingkatkan. Meski teknologi sudah luas, banyak pemilik bisnis masih mengandalkan pena dan kertas atau spreadsheet Excel. Menanamkan wawasan arus kas dan peringatan ke dalam pengalaman perbankan—melalui pembayaran tagihan, ACH, atau layanan transfer kawat—dapat menghapus kebutuhan akan alat terpisah.

Pembayaran lintas batas menghadirkan peluang lain. Meskipun saat ini relatif sedikit pemilik bisnis muda yang menggunakannya, mereka hampir dua kali lebih mungkin beroperasi secara internasional dibandingkan kelompok yang lebih tua. Bank dapat menyederhanakan proses ini untuk mendukung ambisi global wirausaha muda.

“Dalam hal perbankan komersial, pembayaran lintas batas bisa menjadi seluruh urusan yang memerlukan staf khusus,” kata Magana. “Jika Anda adalah bisnis yang lebih kecil dan mencoba bekerja dengan pembayaran lintas batas, Anda akan membutuhkan antarmuka yang terasa familiar dan bekerja dengan baik dengan perbankan digital Anda lainnya yang Anda gunakan untuk bisnis Anda.”

“Bagi bisnis kecil, terutama jika itu usaha perseorangan, kemungkinan akan kesulitan dengan beberapa fasilitas besar dan mewah dari solusi pembayaran lintas batas perbankan komersial,” katanya.

Pilihan Media Sosial

Untuk menyelami lebih dalam pola pikir pemilik bisnis muda, peneliti Javelin menggunakan media sosial. Secara khusus, Reddit telah mendapatkan popularitas sebagai forum untuk berbagi wawasan manusia.

Setelah menelusuri subreddit r/small business, ternyata ada cukup sedikit pertanyaan yang berfokus pada hal mendasar seperti penagihan atau arus kas. Sebaliknya, banyak yang berpusat pada memilih akun bisnis yang tepat. Ini menyoroti area perbaikan terakhir dalam perbankan bisnis.

“Yang ditunjukkan ini kepada kita adalah bahwa FI perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam proses pemilihan akun,” kata Magana. “Anda harus menjelaskan nilai dari akun bisnis dan memastikan bahwa halaman landing Anda informatif, ramah pengguna, dan bukan sekadar daftar tarif.”

“Kami melihat hal seperti ini di perbankan ritel, di mana, ‘Bagaimana cara saya memilih rekening bank yang paling cocok untuk saya?’ dan itu seperti, ‘Yang ini punya 0,59% APY, yang ini punya 0,65%, dan ini yang masing-masing biayanya,’” katanya. “Itu tidak benar-benar memberi tahu apa pun; itu bukan pendekatan ‘bantu saya memilih’ untuk menentukan akun bank.”

Pertanyaan-pertanyaan ini menyoroti tantangan umum. Banyak wirausaha Gen Z dan milenial memulai dengan pekerjaan gig atau usaha sampingan, di mana keuangan bisnis dan pribadi saling terkait. Bahkan pengguna yang paham teknologi pun sering mencari panduan yang jelas dalam memilih akun.

“Ini adalah menawarkan wizard dan membantu membangun hubungan fidusia penasehat dari awal,” kata Magana. “Bahkan untuk prospek yang mencoba memilih akun, ini adalah langkah besar ke depan. Kemungkinan juga, memenangkan pemilik bisnis milenial atau Gen Z berikutnya mungkin dimulai dengan memuaskan mereka yang saat ini Anda miliki, karena ada banyak saling-sapa di ruang media sosial ini.”

“Kadang-kadang mereka seperti, ‘Institusi keuangan XYZ itu buruk dan saya akan beralih dari mereka secepat mungkin,’” katanya. “Itu mungkin bukan sesuatu yang Anda ingin pemilik bisnis muda lihat ketika mereka meminta bantuan di media sosial. Mungkin penting untuk merawat kebun Anda sendiri terlebih dahulu dan membiarkan word of mouth membantu mendorong sebagian akuisisi itu.”

Mengurangi Risiko Churn

Membangun hubungan-hubungan ini sangat penting karena pemilik bisnis memiliki lebih banyak pilihan daripada sebelumnya. Di luar bank tradisional, fintech terus memperluas portofolio mereka.

“Kami melihat Venmo di ruang ritel,” kata Magana. “Venmo sempurna untuk menyelesaikan pembayaran setelah makan malam bersama teman-teman Anda, tetapi mereka juga ingin berkata, ‘Anda bisa menyimpan uang Anda di sini dan kami akan memberi Anda kartu debit supaya Anda bisa membelanjakan saldo Anda; kami bisa melakukan semua urusan keuangan ini dan kami akan memberi Anda kartu kredit.’”

“Semua baik-baik saja jika pemilik bisnis muda Anda bermain-main dengan PayPal untuk mengirim pembayaran bolak-balik,” katanya. “Tapi bagaimana jika PayPal ingin menjadi bank bisnis mereka, dan tiba-tiba Anda secara senyap kehilangan pelanggan itu?”

Mengoptimalkan perbankan bisnis di seluruh lima area fokus itu kunci. Banyak pemilik bisnis muda sudah bergantung pada alat pihak ketiga—Square untuk penagihan digital, QuickBooks untuk analisis arus kas, dan PayPal untuk pembayaran lintas batas. Setelah alat-alat itu memenuhi satu kebutuhan, mereka kemungkinan akan mencari yang lain, sehingga menegaskan pentingnya pengalaman perbankan yang komprehensif dan modern.

“Ada persentase dari pemilik bisnis muda ini yang menggunakan alat internal, tetapi beberapa pihak ketiga ini—PayPals Anda, Squares Anda—mereka senang menerima Anda untuk layanan pembayaran, tetapi mereka juga punya ambisi lain,” kata Magana. “Mereka tidak akan keberatan juga menawarkan Anda kartu kredit atau membantu Anda menjalankan bisnis Anda.”

“Mereka menghadirkan risiko churn yang lebih tinggi jika Anda punya banyak pelanggan muda Anda yang berbanking dengan pihak ketiga yang melek teknologi ini—dan itu adalah ancaman,” katanya.

0

                    BAGIAN

0

                TAYANGAN
            

            

            

                Bagikan di FacebookBagikan di TwitterBagikan di LinkedIn

Tag: AIperbankan bisnisAnalisis Arus KasPembayaran Lintas BatasPerbankan DigitalPenagihan DigitalFintechGen ZMilenialBisnis Kecil